交通银行总行贷款审查委员会工作条例

银行分行贷款审查委员会管理办法银行分行贷款审查委员会是银行内部重要的贷款审批机构，负责对客户的贷款申请进行评估和审核，确保银行的贷款风险最小化。

为了规范贷款审查委员会的运作，下面将对其管理办法进行具体说明。

一、审查委员会的设立银行分行应按照业务规模和风险情况设立贷款审查委员会，以便对贷款进行风险评估和审核。

审查委员会由银行分行经理任命委员会主席，并由不少于三名成员组成。

委员会成员应具备专业知识和经验，确保审查工作的准确性和高效性。

二、审查委员会的职责和权限1. 审查和评估贷款申请，包括申请人的信用状况、还款能力和担保情况等。

2. 制定审查标准和流程，并对申请人的贷款申请进行全面、细致的审核。

3. 根据审查结果，对申请人提出贷款额度、利率和还款期限等具体条件。

4. 确保贷款审查程序符合银行的内部审查制度，并对审查结果进行记录和备份。

5. 参与银行分行风险管理委员会的会议，就分行贷款风险情况及时报告，提出具体合理的风控建议。

6. 针对不同贷款项目，制定相应的贷款政策。

7. 确保操作风险的把握，根据公示的相关规定和本行纪律规定，维护银行利益。

三、审查委员会的工作流程1. 申请人提出贷款申请，并提交相关资料。

2. 市场部门将初步审核的申请人职业、收入、财务状况、还款计划以及他们所提供的担保文件等资料送交审查委员会。

3. 审查委员会根据银行的内部审查程序，对贷款申请进行详细、全面的审核。

4. 审查委员会根据申请人的信用状况、还款能力、担保条件等因素，制定具体的贷款额度、利率和还款期限等条件，并下发审批意见。

5. 审查委员会还会对贷款申请者进行面谈和调查。

6. 银行分行经理审核审查委员会的审批意见，并作出最终决定。

7. 分行经理作出决策后，将审核结果通知申请人。

四、注意事项1. 审查委员会应保持独立，避免与其他部门形成勾结，确保审查结果的客观性和准确性。

2. 审查委员会应遵守信息保密原则，保护客户的隐私信息。

银行贷款审查委员会贷款审批会议规程第一章总则第一条为加强信贷风险控制,提高审批环节工作效率,明确审批环节各种关系，强化审批人员审批责任，提高信贷资产质量，根据有关规定，特制定本操作规程。

第二条本规程适用于上报总行贷款审查委员会（以下简称“贷审会”）审批的信贷业务，各支行及总行各职能部门内部的贷款评审小组会议可参照本规程执行。

第三条贷款审批会议审批的信贷业务包括：综合授信、贷款、票据承兑、商票贴现、保证业务、外汇业务、贷款承诺等由xx银行承担风险的各类信贷业务。

第二章贷款审批会议职责第一节贷款审查委员会委员第四条贷款审查委员会委员（以下称“贷审会委员”）的职责是根据国家有关方针、政策、法规和总行制定的信贷政策和经营战略，从xx银行的利益出发审查每一笔上报总行的信贷业务的技术、经济和商业可行性，并根据该笔信贷业务预计给xx银行带来的效益和风险决定是否批准该笔信贷业务。

第五条贷审会委员的具体工作主要包括阅读审查项目申报资料，参加贷款审批会议讨论，找出上报项目的主要风险点并研究风险规避和防范措施，最终根据对项目本身风险和效益的判断进行表决。

第六条贷审会委员必须严格遵xx银行的有关管理规定，独立判断，不得受包括借款人在内的任何其他人的不正当影响。

第七条贷审会委员必须认真阅读项目申报资料，分析项目存在的问题，并就项目中存在的重大问题或疑问向项目汇报人提出质询。

贷审会委员在审批会议后必须认真填写《xx银行信贷业务审查审批表》，明确、清楚地表达自己的意见。

第八条贷审会委员根据项目上报材料和贷款审批会议上项目的讨论情况进行决策。

贷审会委员有权就项目问题向项目汇报人提出任何质询，也有责任就不清楚的问题或项目的疑点要求汇报人解释。

不允许贷审会委员以不了解项目详细情况为由在表决时不对项目进行明确表态。

贷审会委员不对项目材料或项目汇报人的口头说明的真实性或准确性负责。

第九条贷审会委员必须坚持xx银行的利益高于个人利益，既要严格把关，确保新增信贷资产质量，又不得为避免承担责任而随意否决上报的项目。

某某银行审贷委员会议事规则为规范内部管理，明确岗位职责，提高贷款审批与经营工作质量和效益，防范经营风险，提高经营效益，依据我行有关规定，特制定本规则。

一、审贷委员会是行长领导下的信贷决策议事机构，以会议形式开展工作，其主要职责是：（一）审议本行经营权限内审批的短期贷款、中长期贷款（项目贷款）、银行承兑汇票敞口授信、其他综合授信等。

（二）审议本行经营权限内审批的对外贷款承诺函。

（三）审议行长认为有必要提交审贷委员会审议特别授权、特别授信以及其他信贷特别事项。

（四）督促有关部门落实审贷委员会审议通过的各类信贷事项。

二、本行审贷委员会共设五位委员。

本行审贷委员会设主任委员1名，由行长担任，副主任1名，由分管行长担任，其他委员4名，分别由风险部负责人、市场营销部负责人、财务管理与营业部负责人等担任。

审贷委员会下设办公室在风险管理部，办公室主任由风险管理部负责人担任。

三、为提高信贷决策效率，对于以本行存单申请的质押贷款，20万元（含）以下贷款及50万元内屡收屡放的客户贷款、转贷、我行签发的100%保证金的银行承兑汇票、票据贴现等其他低风险业务，经各级办理后报审贷会备案。

特殊情况下，经审贷会主任委员同意，可启动审贷会“绿色通道”，办理时需征得三分之二以上审贷会成员的签字同意并经主任委员签批后可予先行办理，待后报审贷会备案。

四、会议由主任委员召集主持，主任委员如不能出席，由主任委员委托副主任委员召集主持，并签发评审决议。

五、我行审贷会议采用记名投票制。

审贷会议参会委员根据国家有关法规和本行信贷政策，结合经济金融形势，从风险控制、法律、财务、技术、市场、行业等多个角度审视业务风险，从而对该笔贷款的额度、期限、利率作出自己独立的负责任的判断（即：贷与不贷、贷多贷少、贷款期限）并在投票时作出是否同意该笔业务的意见，同时提出化解风险的建议，并予署名。

投票不赞成的，必须在投票表上简要说明不赞成的理由。

（一）出席审贷委员会会议的委员必须当场投票表决，不得弃权，不得会后补票，三分之二以上委员同意通过的事项视为审议可行。

交通银行办公室关于印发《交通银行授信业务文件法律审查试行办法》的通知正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 交通银行办公室关于印发《交通银行授信业务文件法律审查试行办法》的通知（2001年8月20日交银办[2001]194号）各分、支行：为了进一步加强对授信业务的事前法律审查，确保授信文件的完整、合法、有效，最大限度地降低授信业务中存在的法律风险，现将《交通银行授信文件法律审查试行办法》印发给你们，请各行遵照执行。

一、各行应根据本审查办法的要求，抓紧调配法律人员，设置法律审查岗，以确保在本办法实施后，能够及时、有效地开展授信业务文件的法律审查工作。

二、总行原则上要求各行对所有的授信业务文件进行法律审查，但考虑到各行的实际情况及有些授信业务具有金额小、风险低等特点，允许各行结合自身的实际情况，具体确定授信业务文件的法律审查范围。

三、总行下发的《交通银行内部岗位分级授权规范制度》（交银发〔１９９８〕０２５号和交银发〔１９９８〕１９１号）中有关授信业务中的“综合员”的第１项授权内容，即“审核各种贷款资料文本及内容是否完整、合法、合规，核对有权审批人员的签章，无误后在文本上盖章（合同章）”的职责，在法律审查岗设置后，由法律审查岗承担。

四、本办法实施后，按规定应作授信业务文件法律审查，但未作法律审查即办理放款或其他授信业务手续的，均以违规办理授信业务论处。

附：交通银行授信业务文件法律审查试行办法第一条为规范我行授信业务文件的法律审查工作，提高审查工作的质量和效率，确保本行授信业务文件完整、合法、有效，防止因出现法律上的瑕疵而影响授信业务安全，特制定本办法。