金融借款合同纠纷典型案例

人民调解金融借款合同纠纷案件案例书写范文

在人民调解金融借款合同纠纷案件中，一方借款人因贷款逾期，另一方贷款机构要求归还本金和利息，但双方在还款金额和时间上存在分歧，最终导致了纠纷的产生。以下是一则案例的书写范文：

某市某银行与小王签订了一份借款合同，小王向银行借款10万元，约定借款期限为一年，年利率为10%。小王按合同约定每月还款，但在还款过程中由于资金短缺，小王未能按时还款，导致了借款逾期。

银行多次催促小王归还借款本金和利息，但小王认为银行的利息计算有误，要求重新核算还款金额。双方在还款金额和时间上产生分歧，无法达成一致意见，最终双方决定通过人民调解解决纠纷。

在人民调解过程中，调解员首先了解了双方的诉求和分歧，随后详细查阅了借款合同和还款记录。调解员发现银行在计算利息时存在误差，导致了还款金额的不确定性，同时小王也承认自己在还款过程中存在逾期情况，双方在还款事实上均存在问题。

经过充分沟通和协商，最终小王同意按照调解员重新核算的还款金额进行还款，银行也同意在小王还款的基础上减免部分逾期利息，双方达成了一致意见，成功解决了借款纠纷。

通过人民调解，小王和银行在借款合同纠纷中取得了和解，双方达成了共识，避免了司法诉讼的耗时和费用，实现了双方的利益最大化。人民调解在金融借款合同纠纷中发挥了积极的作用，为纠纷解决提供了一种高效的途径，维护了当事人的合法权益，促进了社会和谐稳定。

法律头秀　浅论金融机构借款合同纠纷　范雅俊　（０３０００６　山西大学法学院　山西　太原）　摘要：随着社会主义市场经济体制的建立和发展，金融　机构贷款业务在一定程度上支持了企业的经营扩展的需求，促　进了国民经济的健康发展。但是因市场经济变化、参与借款合　同签订的当事人法律意识淡薄等原因，借款纠纷案件日渐呈上　升趋势。本文就借款纠纷产生的原因及防范措施具体展开论述，　希望对金融机构信贷业务的健康发展有所帮助。　关键词：金融借款；合同纠纷；风险防范　一、金融机构借款合同的特点　金融机构借款合同是指办理货款业务的金融机构作为贷款　人一方，向借款人贷款，借款人到期返还借款并支付利息的合同。　金融机构借款合同因其主体的特殊性，相比于其他借款合　同，具有明显的特点，以自然人借款合同为例，具体差异如下：　（１）有偿性：根据《人民币利率管理规定》，金融机构发　放贷款，按贷款合同签定日的相应档次的法定贷款利率计息。　可见，金融机构发放贷款并非无偿元息。而自然人借款合同与　此不同，《中华人民共和国合同法》第２１１条规定：自然人之　间的借款合同对支付利息没有约定或者约定不明确的，视为不　支付利息。可见，只要当事人双方没有对利息进行明确约定，　自然人之间的借款合同即为无偿合同。　（２）要式性：《中华人民共和国商业银行法》第３７条规定：　商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同。《中华人民共和国　合同法》第１９７条规定：借款合同采用书面形式，但自然人间　借款另有约定的除外。可见，金融机构贷款合同属要式合同，　应当采用书面形式；自然人借款合同没有强制性规定，当事人　可以合同形式进行约定，采用口头形式等。　（３）诺成性：金融机构借款合同，如元特别约定，自双方　当事人签字盖章时生效。因此，金融机构贷款合同为诺成性合　同。根据《合同法》第２１０条之规定：自然人之间的借款合同，　自贷款人提供借款时生效。可见，自然人之间的借款合同系实　践合同，以实际提供借款为生效要件。　二、借款纠纷产生原因　（一）市场变化原因　作为企业的借款人，向金融机构融资巨额款项目的是为扩　大经营，但是因为市场经济变幻莫测，投入和产生未成正向比例，　从而导致债务不能偿还。　（二）金融机构方面原因　１．对借款人偿债能力审查不严　实践中，每个金融机构发放贷款时都要在程序上对借款人　的资质、资产状况等进行审查。但有的金融机构只是流于形式、　表面程序上的审查，对借款人的资信状况、实际偿债能力并未　进行实体评估、考察。再加上人情关系等因素影响，致使金融　机构将巨额款项发放给已经存在经营风险的企业，为日后贷款　无法收回留下伏笔。　２．对《借款合同》的签订未能引起足够重视　每个金融机构都有自己预先制定的合同范本，对于重要款　项和需要协商的条文都以空白预留。签订合同时，由于信贷员　的疏忽大意，合同有的是只有借款人的名称，而无其具体通信　地址或联系方式；有的没有具体填写借款日期，甚至有的连借　款利率都没有明确标注；还有的是同一借款行为，却签订了不　同的《借款合同》版本。这些事件的发生，均是因为金融机构　自己本身对《借款合同》签订这一法律行为及其产生的法律后　果未引起足够重视。　３．对保证人的保证能力审查不严　金融机构要求保证人参与到借款的法律事实中，旨在确保　日后债权的实现。但是，有的担保人已经经营不善，或是存在　大量未到期债务，或已被提起诉讼，而这些直接影响担保能力　的情况，金融机构在发放贷款时并未予以详细调查。　４．发放贷款后，未进行有效跟踪监督　一些金融机构在发放贷款后，对贷款的使用情况、借款人、　担保人的经营状况、偿债能力等忽略不计，注意与关注力集中　于贷款期限或利息收取。因此，对于缺乏诚信观念的借款人，　恣意使用贷款，或挪作它用，或用于挥霍，这些行为直接导致贷　款无法追回，给国家造成巨大损失。　（三）借款人的原因　１．法律意识淡薄　在金融机构借款合同纠纷中，由其是大额贷款，其借款人　一般为企业。作为自然人股东、法定代表人、高管等法律意识　淡薄，从自身利益出发，想方设法采取各种措施进行拖债、逃债，　如不收受法院送达的法律文书、企业资金往来不通过企业账户　等等。这些行为最终造成金融机构贷款难以收回的局面。　．　２．借款人自身经营问题　许多借款企业在借款资金使用上没有进行充分的风险评估　和使用管理，资金投入与生产能力、经营规模不成正比，致使　投入资金打了水漂、亏损严重，根本无力偿还借款。还有的企　业频频更换高管，新的决策层对上任前的债务重视不够，以各　种借口搪塞还款，致使银行收款受阻。还有的企业相互联系、　彼此交好，在向金融机构申请借款时，互为担保，最终成为多　家银行追诉的还款义务人。　三、风险防范　针对上述借款纠纷产生的原因，笔者建议在借款合同实践　操作中，从以下几个环节进行风险防范，避免纠纷产生的同时，　保证金融秩序的有效进行。　１．核实借款人、担保人资信状况、还款能力　对贷款申请资料进行形式审查时，聘请专业机构对借款人、　担保人进行尽职调查，核实其资信状况、还款能力。由专业机　构进行调查，一方面确实能够对借款人及担保人的真实资信能　力予以还原，另一方面如果因采信专业机构的调查报告予以发　放贷款，而借款人却因资信、还款能力而出现无法偿还借款的　情形，金融机构可因专业调查机构出具的报告不实而追究其违　约责任。这样，对于金融机构而言，就起到了转移风险的作用。　２．对信贷部门人员进行法律专业培训，树立签署合同的　法律意识　目前，关于金融机构贷业务的规定有《商业银行法》、《中　国人民银行法》、《贷款通则》、《人民币利率管理规定》、《国　内信用证结算办法》等法律、法规及规章。不同的贷款种类，　贷款发放的要求不同，每一位信贷工作人员都应当熟练掌握这　些贷款基本要求及法律的相关规定。　另外，签订合同时，即便使用已经事先拟定好的格式合同，　信贷工作人员也应当对合同的每项条款予以认真审核。以下《借　款合同》的主要条款更应认真填写、严格审查，确保无误：　（１）借款人名称、地址、通信方式：该项关系到借款合同　的一方主体，贷款发放后监管、催款的联系沟通及纠纷产生时　诉讼文书的送达。　（２）借款种类：借款种类直接决定法律适用和政策规定，　签订合同时应对该项作出明确约定。　（３）借款币种：币种决定贷方发放的贷款是人民币还是外　币，应作出明确约定。　（４）借款用途：用途是贷方是否发放贷款的审核内容之一，　根据现行的金融政策，贷款应当专款专用，是否依据合同约定　一７４—　２０１５年第３期　

农村信用社借款合同纠纷

近几年来，农村信用社的不良贷款通过起诉法院达到催收目的手段越来越受到重视，但是起诉的多，真正执行到位的却很少。以磐安联社为例：2005年向法院申请执行的借款合同纠纷案件118件，通过执行全额归还借款的仅有28件;2006年向法院申请执行57件，通过执行归还的只有10件。由此可以看到，农村信用社借款合同纠纷案件的执行效果甚不理想。

一、农村信用社借款合同纠纷案件执行效果差的原因分析

从法院执行案件分析，农村信用社借款合同纠纷案件的执行有三大特征，即生效判决的执结率低、实际执行效果差、执行的可挖潜余地小。该类案件不能得以及时执结、借款得以顺利归还的原因主要有以下几个方面：

(一)借款人的原因

1、借款方确实没有能力履行还款义务，该类案件占到总数的30%左右。有的借款人由于经营管理不善或由于生病丧失履行能力，无法清偿贷款。我社起诉的案件当事人大都生活在农村，经济状况不是很好，家中很少有可供执行的财产，其居住在农村里的房屋一般又不能执行。

2、借款方有意无意逃避还贷。有的借款人擅自改变贷款用途，根本不准备还贷。有的借款人采取变更企业名称、住所，变更法人代表或分立多个企业搞脱壳经营等方法逃避还贷。有的借款人与保证人之间搞连环担保，看似手续齐全实际无担保意义。有的借款人进行重复抵押或虚假抵押。有的借款人为躲避还贷，转移、隐匿财产，给法院执行工作设置障碍。

3、借款方下落不明。有些借款人长期在外面打工或者经商，和家人也从未联系，无法得知其下落，对其执行也是根本不可能。

(二)法院的因素

近几年来，法院执行案件数每年大幅度上升，标的额越来越大，而当事人履行能力差，加之有能力拒不履行义务、肆意对抗执行、暴力抗拒执行等违法犯罪行为屡有发生的情况，以致造成“被执行人难找、执行财产难寻、协助执行人难求、应执行财产难动”的被动局面，结果使未执行案件大量积压。

1、地方、部门保护主义思想严重，干扰法院执行工作。一些领导干部和部门，从本部门的局部利益出发，以言代法，以权压法，滥用权力，非法干预法院执行工作，有的领导借口保护投资环境，指令法院不得执行某些个人或企业的案件，给法院执行设置障碍。

金融借款合同纠纷案件增多的原因

【借款合同纠纷】金融借款合同纠纷案件增多的原因 1、金融部门信贷管理存在漏洞。首先是金融部门特别是信用社贷前审查不严。放贷前不审查借款人的资信状况和还贷能力，盲目将标的较大的款放出，致使大量贷款逾期无法收回，从而引发纠纷。同时有的银行、信用社违反有关

【借款合同纠纷】金融借款合同纠纷案件增多的原因

1、金融部门信贷管理存在漏洞。首先是金融部门特别是信用社贷前审查不严。放贷前不审查借款人的资信状况和还贷能力，盲目将标的较大的款放出，致使大量贷款逾期无法收回，从而引发纠纷。同时有的银行、信用社违反有关金融法规的规定，对一些到期不能偿还贷款的借款人采用“以贷还贷”的转贷方法延长还贷期限，从而导致一些确无还贷能力的借款人包袱越背越重，积重难返;其次是金融机构贷后监督不力，一些银行、信用社给借款人发放贷款后，对其贷款用途和使用情况监督不力。有的借款人将贷款挪作它用，有的将名义上用于购买房屋或从事做生意的款用于挥霍或赌博等违法活动，致使许多贷款难以收回;有的借款人借款后，即跑到外地经商或打工，不知去向，金融部门对此情况一无所知。另外，担保制度流于形式。许多银行、信用社的信贷人员在发放贷款时，对保证人是否具有实际代偿能力和担保能力不加以严格审查，只要有人担保，一般都予以许可，造成借款人无力还贷时，保证人也不能履行代偿义务的情况。

2、借款人方面的原因。一是只顾自身利益，法律意识淡薄。有的借款人并非无力归还到期贷款，而是只顾自身利益，不信守合同，信誉低下，合同到期后，有偿还能力却拖欠不还，想方设法“拖债”、“逃债”，造成“贷款容易还款难”的局面;二是有些企业、部门单位频繁更换法定代表人，且许多“新官”不理“旧账”，致使金融部门的收贷搁浅，只好诉诸于法律;三是生产经营亏损，确实无力偿还贷款。

3、担保人法律知识欠缺，有还款能力，拒不承担保证人的义务。因此类案件绝大部分均有担保人，且担保人不止一人，当借款人不能按期归还借款时，按照《担保法》的规定，作为连带担保的保证人就应在担保期限内承担还款义务，但绝大多数担保人，因法律知识欠缺，认为担保只是履行一定的手续，也不明白一般担保与连带担保的区别，有不少担保人还振振有词的说：“钱也不是我花的，凭什么让我还钱?”。