保险学概论

保险：是通过合同的形式，运用商业化的经营原则，有保险经营者向投保人收取保险费，建立保险基金，当发生保险责任范围内的事故时或保险条件实现是，保险人对财产的损失进行补偿，对人身伤亡或年老丧失劳动力时进行给付的一种经济保障制度。 保险单：指通常所说的书面保险合同，是保险人和投保人之间订立保险合同的正式书面文件。 保险合同：投保人向保险人缴付约定金额的保险费，当合同中约定的保险事故发生并造成保险标的损失时，保险人向被保险人支付赔偿金额，或者当被保险人死亡，伤残，疾病，生存到约定年龄，合同期限届满时，保险人向被保险人或受益人给付合同中约定的保险金。 风险事故：指可能引起人身伤亡或财产损失的偶然事件，是造成风险损失的直接原因，又是风险因素所引发的直接结果。 比例再保险:指原保险人按保险金额的一定比例向再保险人进行分保，其再保险责任，再保险费，损失赔款的分担，均以相应的比例计算。 再保险：再保险也称分保 是对保险人所承担的有损失补偿或给付责任的保险。 投保人:指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 被保险人：指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人。 保险合同的终止：指当事人之间由合同所确定的权利与义务因法律规定的原因出现而不复存在。 责任保险：以被保险人依法承担的民事损害赔偿责任或经过特别约定的合同责任作为承保责任的一类保险 意外伤害:非本意的，外来原因引起的，突然的原因引起的。 意外伤害保险：被保险人在保险有效期间，因遭受意外伤害事故，致使其身体蒙受伤害而死亡或残疾时，保险人按照合同规定给付保险金的保险。 代位追偿原则：是指保险人按照合同约定向被保人赔偿了保险金后，依法取得有关保险标的的所有权或向第三者的追偿权的原则 人身保险:是指以人的生命或身体为标的，当被保险人死亡、伤残、疾病、年老退休等事故或保险期届满时，保险人向被保险人或其收益人给付约定保险金的保险。 财产保险：财产保险是以各种有形的物质财产、相关的利益及其责任为保险标的保险，是以补偿投保人或被保险人的经济损失为基本目的的一种社会化的经济补偿制度。 损失补偿原则：损失补偿原则是指保险标的发生保险责任范围内的损失时，按照保险合同约定的条件，依据保险标的的实际损失，在保险金额以内进行补偿的原则 赔款准备金:是财产保险公司的一种法定准备金，是保险公司为会计年度决算以前发生赔案应付而未付赔款，在当年收入的保费中提存的资金。 溢额再保险:是分出公司以保险金额为基础，规定每个风险单位的一定额度作为自留额，并将超过自留额的部分，即溢额转给分入公司。该方式下，分入公司按照所承担的溢额占总保险金额的比例收取分保费和分摊分保赔款。 商业保险:是一种根据保险合同由保险人向保险人收取保险费，在保险事故发生时进行经济补偿或保险给付的一种经济制度。 重复保险：投保人以同一标的，同一保险利益同时向两个或者两个以上的保险人进行投保同一保险，且保险期限相同，或时间上有交叉，保险金额总和超过保险标的的价值，此时，就构成了重复保险。 风险：是指在特定的客观情况下，在特定时间内，某种损失发生的不确定性 保险基金：是指专业保险机构以商业性保险合同的形式，通过收取被保险人的保险费而建立起来的，在发生合同的的风险事故时，用于补偿被保险人经济损失的一种货币资金。 定值保险：定值保险又称定价保险合同，约定价值保险，是“不定值保险”的对称。保险合同双方当事人事先确定保险标的的价值，并在合同中载明以确定保险金最高限额的财产保险合同。 保险利益：是指投保人对保险标的(财产保险合同的保险标的为财产、物资、责任和信用，人身保险的保险标的为被保险人的身体或生命)具有的法律上承认的经济利益，亦称可保利益。 共同保险：共同保险又称共保，是由多个保险人联合起来共同承担同一标的的同一危险，并且保险金额不得超过保险标的的价值，发生保险责任时，赔偿是依照各保险人承担的金额比例分摊 。 投保人：是指与保险人订立保险合同并按照保险合同负有支付保险费义务的人。 可保风险：可保风险是保险人可接受承保的风险。 １.李先生在一家公司搞营销，家有妻子、老父和老母。2005年6月，他为自己投保了某保险公司终身寿险及附加住院补贴医疗保险。其中寿险保额10万元，身故受益人是妻子，附加住院补贴为60元/天，受益人是自己。投保不过半年，一向健康的李先生在出席一个酒会时，突感腹痛难忍并伴恶心呕吐，送至医院被诊断为急性坏死性胰腺炎。虽经抢救，但最终却因医治无效而于10天后不幸去世。李先生的妻子向保险公司提出了理赔申请。请问该如何处理此案？ 答：李先生的妻子可获得哪些理赔金是根据当初李先生投保的保险合同决定的。保单包含寿险和住院补贴附加险两个部分，均有各自的受益人。寿险部分由于当初李先生清楚地指定他妻子为受益人，因此10万元理赔金就完全归李先生妻子所有。至于附加住院补贴医疗保险部分，当初保单规定受益人是李先生。但李先生已去世，此部分理赔金需视为李先生的遗产，由其法定继承人均分。根据法律规定，遗产法定继承人分第一顺位法定继承人(配偶、子女、父母)和第二顺位法定继承人(兄弟姐妹、祖父母、外祖父母)。李先生无子女，双亲都在，因此第一顺位法定继承人包括妻子和父母3人。总计600元住院补贴补偿金，由这3个人平分，李先生妻子作为其中之一，可以而且仅可以获得三分之一的金额200元。 ２.2001年1月17日晚8时左右，某中专学校的学生吴某由市内返回学校，突然一辆中巴车从后面将他撞倒，当即便被人送往医院抢救。经当地的交通管理部门裁决，此次事故是由于中巴车刹车系统出了故障而导致的，车主负有全部责任。吴某住院期间的医疗费共计4500元，车主全部承担了，吴某由于被撞后落下轻度残疾，车主又另行支付了残废补助金2万元。吴某所在的学校在事故发生前已为在校的全体学生投保了学生意外伤害保险及附加医疗保险，每人保额5000元。在车主已经支付了伤残金和全部的医药费后，保险公司是否还要履行支付医疗费和伤残保险金的义务？ 答：保险公司还要履行支付伤残保险金的义务，但不需要支付医疗费。因吴某的学校已投保了意外伤害保险附加医疗险，意外伤害保险不行使代位权，被保险可以获得双份赔偿。但医疗险属于补偿性质，不能获得双份赔偿，因车主已经承担了医疗费，保险人就不必再支付了。 ３.被保险人聂某，男，55岁，退休工人，2003年11月7日在保险公司投保“99鸿福保险”，保险金额为5000元，附加个人住院医疗保险10000元。第二年10月因“双眼视力下降”入院治疗，诊断为老年性白内障，医疗费用共计7920元。被保险人出院后即向保险公司提出索赔申请。但保险公司经调查该保户在投保前患有心肌梗塞史一年，未告知，保险公司认定不承担其保险责任，同时解除合同，并不退还保险费，保险合同终止。被保险人不服，诉至法院。请问保险公司的做法是否合理？为什么？ 保险公司拒赔正确。分析：此案中投保人带病投保，并且没有履行相应的告知义务，属重要事实。 4、某甲车主将其所有的车辆向A保险公司投保了保险金额为20万元的车辆损失险，乙车主将其所有的车辆向B保险公司投保了赔偿限额为50万元第三者责任险。后在保险期间造成交通事故，导致甲车辆财产损失18万元和货物损失2万元；乙车辆损失15万元和货物损失5万元。经交通管理部门裁定，甲车主负主要责任，为60%；乙车主负次要责任，为40%，按照保险公司免赔规定：负主要责任免赔15%，负次要责任免赔5%，则： (1)A保险公司应赔偿多少? (2)B保险公司应赔偿多少? (1) A保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失×甲车的责任比例×(1-免赔率) =18×60%×(1-15%)=9.18万元 (2) B保险公司应赔偿金额=甲车车辆损失和货物损失×乙车的责任比例×(1-免赔率) =(18+2)×40%×(1-5%)=7.6万元 5、某企业为一批货物分别向甲、乙两家保险公司投保，保额分别为60万元和40万元。在保险期限内发生保险事故使货物损失15万元，出险时，该批货物的实际价值为50万元。 (1)采用限额责任赔偿方式计算甲、乙保险公司的赔偿金额分别是多少？ (2)如甲、乙保险公司约定绝对免赔额分别为1000元、3000元，采用比例责任制计算甲、 乙保险公司的赔款分别是多少? (1)甲的独立责任为：实际损失×保险金额/保险价值 =40万/50万×15万=12万 乙的独立责任为：实际损失15万 甲公司的实际赔款=甲的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失 =12万/(12万+15万)×15万=6.7万 乙公司的实际赔款=乙的独立责任/各保险公司独立责任总和×实际损失 =15万/(12万+15万)×15万=8.3万 答:甲保险公司的赔偿金额为6.7万，乙保险公司的赔偿金额为8.3万。 (2)甲公司的赔款=甲公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额 =40万/(40万+60万)×15万－1000元=5.9万 乙公司的赔款=乙公司的保险金额/各公司保险金额总和×实际损失－绝对免赔额 =60万/(40万+60万)×15万－3000元=8.7万 答：甲保险公司赔款为5.9万，乙保险公司赔款为8.7万 6.有一批货物出口，货主以定价保险的方式投保了货物运输保险，按投保时实际价值与保险人约定保险价值24万元，保险金额也为24万元，后货物在运输途中发生保险事故，出险时当地完好市价为20万元。问： (1)如果货物全损，保险人如何赔偿？赔款为多少？ (2)如果部分损失，损失程度为80%，则保险人如何赔偿？其赔款为多少？ 1保险人应当按保险金额赔偿，其赔款金额为24万元。 2保险人按比例赔偿方式。赔偿金额=保险金额*损失程度=24*80%=19.2万元 7.李某在游泳池内被从高处跳水的王某撞昏，溺死于水池底。由于李某生前投保了一份健康保险，保额5万元，而游泳馆也为每位游客保了一份意外伤害保险，保额2万元。事后，王某承担民事赔偿责任10万元。问题是：(1)因没有指定受益人，李某的家人能领取多少保险金?说明理由。(2)对王某的10万元赔款应如何处理?说明理由。 (1)李某的家人能领取2万元保险金。因本案中被保险人死于意外，而不是死于疾病，所以仅能获得2万元的意外伤害死亡保险金。 (2)王某的10元赔偿金应归李某家人所有。因人身保险属给付性质，不存在额外获益的问题，所以李某的家人可同时获得保险金和致害方赔偿金。 31、简述保险市场的特点。 1.保险市场是直接的风险市场2.保险市场是非即时结清性市场3.保险市场是预期性市场4.保险市场具有政府干预性特点。 32、试简答保险的职能和作用 保险的职能：1分散风险，分摊损失2组织经济补偿或保险金给付。 保险的作用：可分为在宏观经济和在微观经济中的作用两方面。 1微观经济中的作用：是指保险对个人、对某个经济单位在安定人民生活、稳定生产等方面的作用，具体表现在(1)促进企业及时恢复生产。(2)促进企业加强经济核算。(3)促进企业加强风险管理(4)有利于安定人民生活。 2宏观经济中的作用：是指保险对全社会、对国民经济总体所发生的作用。具体表现在(1)为国家建设集聚资金。(2)推动科学技术向现实生产力转化。(3)保障国家的财政平衡和信贷平衡(4)增加外汇收入，增强国际支付能力。 26．简述保险的基本职能和派生职能。 保险的基本职能：经济补偿职能和保险金给付职能。经济补偿职能是在发生事故造成损失岔气保险合同按所保标的的实际损失数额给予赔偿；保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当一人根据保险合同约定的保险金额进行给付。保险的派生职能：保险的派生职能是融资职能；防灾防损职能。 37再保险的作用？ 微观方面：1保险标的的同一化，均衡业务质量2扩大业务规模，提高承保能力3降低营业成本，提高盈利水平4被保险人获得更为可靠的保险保障 宏观方面：1它使各保险人联合起来，形成保险网络2可以提高经营管理水平3再保险是了解及拓展国际保险市场的有效途径4再保险形成国际巨额联合保险基金，可抵御更大规模的保险损失 1保险标的的转移包括哪几种情况 1让与：除海上货物运输保险外的财产保险通常都规定，如果投保人或被保险人将标的物转移给他人而未取得保险人的同意或批准，则保险合同的效力终止 2继承：在财产保险中，投保人或被保险人死亡，其继承人自动获得被继承财产的保险利益，保险合同继续有效，直至合同期满 3破产:在财产保险中被保险人破产,保险利益转移给破产财产管理人和债权人 2. 财产保险有何特征？ (1)保险标的为各种财产物资及有关责任(2)保险业务的性质是组织经济补偿。 (3)经营具有复杂性(4)单个保险关系具有不等性。 3.保险运行的基本原则有哪些 (1)保险利益原则(2)最大诚信原则(3)近因原则(4)损失补偿原则 4.保险合同的解释原则 1文义解释2意图解释原则3专业解释原则4有利于被保险人和受益人的解释原则 5.保险合同的特征？ (1)保险合同是射幸合同(2)是双务合同(3)是要式合同(4)是有偿合同(5)是附合性合同(6)是一种个人性合同(7)是最大诚信合同 6.保险人行使代位求偿时，应具备哪些条件？ 1保险标的所遭受的风险必须属于保险责任范围2保险事故的发生应有第三者承担责任3被保险人要求第三者赔偿4保险人必须事先向被保险人履行赔偿责任5保险人只能在赔偿金额限度内行使代位求偿权 7.保险基金的特点 1权利与义务对等2积累的长期性3来源的分散性与使用的统一性4单一的货币形态 8.影响市场供给的因素？ 1保险价格即保险费率2偿付能力3保险技术4市场的规范程度5政府的监督6市场预期 9.风险管理的方法有哪些？ 1回避:是指人们设法避免损失的可能性2防损与减损:防损是防止损失的发生，其目的在于减少损失发生的可能性,减损是为了减轻损失的程度。3自留:即由企业和个人自己来承担风险4转移:通过一定方式，将风险主体从一个主体转移到另一个主体。 10. 意外伤害保险需满足的条件？ (1)非本意的。是指伤害的发生不是本人意愿的结果，是未预料到的。存在两种情况，非预见的和可以预见的。(2)外来原因引起的。如车祸致伤，烫伤，被意外砸伤等。(3)突然的原因引起的。如跌伤，烫伤等。 11.最大诚信原则的基本含义和主要内容是什么？ 最大诚信原则的基本含义是：保险双方在签订和履行保险合同时，必须保持最大限度的诚意，双方都应恪守信用，互补基片和隐瞒。 13.风险的特征有哪些？ (1)风险的客观必然性(2)风险的偶然性(3)风险的可变性 14.保险监管的目标是什么？ (1)保证保险人具有足够的偿付能力(2)防止利用保险进行欺诈(3)维护保险市场上合理的价格和公平的保险条件 (4)对保险中介人进行监督管理，以确保其经营保险业务的资格和能力 21.简述投保人、被保险人与受益人之间的关系。 投保人是指与保险人订立保险合同并负责缴纳保险费义务的人。被保险人是指其财产或人身受到保险合同保障，并享有保险金请求权的人。受益人是指人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人。在财产保险合同中投保人与被保险人通常是同一人，且没有受益人。而在人身保险合同中，投保人、被保险人与受益人有以下关系：(1)三者为同一人，如某人以自己为被保险人，投保年金保险，受益人也是自己。(2)投保人与被保险人为同一人，指定他人为受益人，如某人以自己为被保险人购买定期寿险，指定受益人为自己的儿子。(3)投保人、被保险人和受益人完全分离，如妻子以自己的先生为被保险人投保定期寿险，指定他们共同的孩子为受益人。 16.简述保险人提供的服务 (1)帮助投保人分析自己所面临的风险 (2)帮助投保人确定自己的保险需求(3)帮助投保人估算投保费用 (4)帮助投保人指定具体的保险计划 15.保险合同的形式： ①投保单②保险单③暂保单④保险凭证⑤批单 17.简述保险与赌博的联系与区别？ 从表面上看，保险与赌博有很大的相似之处，具体表现为：1)都具有一定的射幸性；2)都需要本金；3)都讲究信用。 保险与赌博有本质区别：1)目的不同。2)手段不同3)结果不同 18.保险营销管理程序包括什么？ 1分析营销机会2保险市场调查与预测3保险市场细分与目标市场的选择 4制定保险营销策略5组织实施和控制营销计划 19.保险利益构成的条件？ 1必须是法律上认可的利益2.必须是经济上的利益3.必须是确定的利益 20.简述代位追偿权产生原因： 1侵权行为。由第三者的故意或过失致使保险标的遭受损失2合同责任。第三者违约造成保险标的损失3不当得利。由第三者的不当得利产生的民事责任引起的代位追偿 22.保险经营的特殊原则？ 1.风险大量原则。即保险人在可保的范围内，应根据自己的承保能力，争取承保尽可能多的风险和标的。2.风险选择原则。包括事先风险选择和事后风险选择。3.风险分散原则。即由多个保险人和被保险人共同分担某一风险责任。包括核保时的风险分散和承保后的风险分散。 23.保险合同的要素有哪些？ 合同关系主体有投保人,保险人,被保险人,受益人.合同保险的客体是保险利益。 24.风险损失的无形成本有哪些？ 1.损失造成社会经历福利减少2.风险会阻碍劳动生产率提高3.风险发生的不确定性导致资源分配不当，从而造成产业生产能量的降低 25．简述保险价值与保险金额的关系。 保险金额是保险合同载明的保险人的最高赔偿限额。 保险价值是保险标的的实际价值。 保险价值等于保险金额是足额保险；保险金额低于保险价值是保险公司按保险金额与保险价值的比例赔偿；保险金额超过保险价值是超额保险，超过保险价值的保险金额无效，恶意超额保险是欺诈行为，可能使保险合同无效。当保险财产遭受损失时，保险人只能按照实际损失赔偿，超过保险价值的保险金额就得不到赔偿。 27．损失补偿原则的含义与目的是什么？ 损失补偿原则是指当保险事故发生时，被保险人从保险人所得到的赔偿应正好填补被保险人因保险事故所造成的保险金额范围内的损失。这是保险理赔的基本原则。在保险事故发生后，被保险人有权利要求保险人按合同给予赔偿，保险人则有义务向被保险人对其损失进行补偿。通过补偿，使被保险人的保险标的在经济上恢复到受损前的状态，不允许被保险人因损失而获得额外的利益。 目的：真正发挥保险的经济补偿职能；避免将保险演变成赌博行为；防止诱发道德风险的发生。 28． 影响保险市场需求的主要因素 1.风险因素2.保险费率3.消费真的收入水平4.相关商品的价格5.利息率6.文化传统7.经济体制 29．可保风险具备的条件？ 可保风险必须具备下列条件：第一，可保风险是纯粹风险; 第二，风险的发生必须具有偶然性;第三，风险的发生是意外的。第四，风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性。第五，风险的损失必须是可以用货币计量的。以上五个可保风险条件是相互联系、相互制约的。 30、简答终身寿险的特点: 1.每一张有效保单必然发生给付。因为它是以被保险人在任何时候的死亡为给付保险金的条件，而人固有一死。2.保险费率高于定期寿险。3.保障他人利益。因为保险金的给付是发生在被保险人死亡之后，所以，只能是受益人领取。4.具有储蓄性。保单经过一定年期后就具有了现金价值，投保人对保单现金价值具有处置权。 34保险成立与运行的要素？ 1数单位和个人的集合 2特定风险事故的确认 3科学计算方法的使用4保险基金的确立5保险合同的订立 35人寿保险的特征： 1寿保险单是长期性合同 2人寿保险单具有投资和储蓄性 36财产保险分类？ 1火灾保险2运输工具保险3货物运输保险4工程保险5责任保险6信用保证保险7农业保险 38保险经营的特征？ 1保险经营资产具有负债性2风险经营过程具有分散性和广泛性3保险经营成本和利润计算具有特殊性 39保险营销观念的发展？ 1产品为导向的营销观念2以销售为导向的营销观念3以消费者为导向的营销观念4以市场为导向的营销观念 40意外伤害保险中的意外伤害应该满足什么条件？ 1非本意的2外来原因引起的3突然的原因引起的 41保险成立与运行的要素是什么？ 1多数单位和个人的集合2特定风险事故的确认3科学计算方法的使用4保险基金的建立5保险合同的订立 42简述保险与储蓄的联系与区别？ 1.实施的方式不同:储蓄单独的、个别的进行。保险必须靠多数人的互助共济才能实施。 2.给付与反给付不同:储蓄在给付与反给付之间，以成立个别均等关系为必要条件，储蓄者可以利用的金额以其存款金额为限。保险在给付与反给付之间，不必建立个别的均等关系，只要有综合的均等即可。 3.目的不同:储蓄作为应付经济不稳定的一种措施，一般是可以预测得到的，且后果可以计算得出的情况下才采用。保险一般是针对意外事故所致的损失，一般是不可以预测得到。

国家开放大学《保险学概论》章节测试参考答案

第一章风险与保险

第一节随学随练

一、单项选择题（5道，每题1分） 1.按风险的性质分类，风险可分为（）

a.纯粹风险与投机风险

b.自然风险与社会风险

c.人身风险与财产风险

d.经济风险与技术风险

2.股市波动的风险属于（）

a.投机风险

b.自然风险

c.纯粹风险

d.社会风险

3.不属于可保风险特性的有（）

a.风险必须是意外的

b.风险必须是相同性质的

c.风险必须具有偶然性

d.风险是投机性的

4.房东外出时忘记锁门，结果小偷进屋、家具被偷。则风险因素是（）

a.家具被偷

b.外出时忘记锁门

c.小偷进屋

d.房东外出

5.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险

因素是（） a.思想风险因素

b.心理风险因素 c.道德风险因素

d.物质风险因素

二、多项选择题（5道，每题1分） 1.风险的基本要素包括（）

a.风险因素

b.风险事故

c.风险评估

d.损失

e.风险处理

2.下列有关风险的陈述正确的有（）

a.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体

b.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关

c.没有人类的活动，也就不存在风险

d.风险是不可以转移的

e.风险是指某种损失发生的可能性

3.商业保险一般可承保下列风险（）

a.投机风险

b.责任风险

c.自然风险

d.纯粹风险

e.战争风险

4.按风险损害的对象分类，风险可分为（）

a.人身风险

b.经济风险

c.信用风险

d.政治风险

e.责任风险

f.财产风险

三、判断题（3道，每题1分） 1.如果损失频率为0和1时，风险不存在。（√）

2.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。（×）

3.当损失频率为0.5时，风险最大。（√）

第二节随学随练

一、单项选择题（3道，每题1分） 1.传统有效的风险处理措施是（）

a.分散

b.避免

c.预防

d.保险

2004年05月16日九江电大

中央广播电视大学2002—2003学年度第一学期“开放本科”期末考试金融学专业保险学概论试题

一、填空题(每空1分,共10分1.风险的基本要素包括、和。

2.保险人把其原保险业务转让给其它保险人的方式叫。3.财产保险的保险利益包括、、等。

4.保险合同的当事人包括和。5.《保险法》规定:设立全国性保险公司注册资本的最低限额为人民币。二、单项选择题(共10分,每题1分。每题的备选答案中,只有一个符合题意,请将正确的标号写在题目后的括号内1.当损失频率=( 时风险最大。

A.0

B.0.3

C.0.5 D. 1 2.股市的波动属于( 性质的风险。

A.自然风险

B.投机风险C.社会风险

D.纯粹风险3.两个或两上以上的保险人共同承保同一保险责任,同一保险利益,同一保险事故的保险称为:(

A.重复保险

B.再保险C.共同保险

D.综合保险

4.保险的基本特性是保险的(

A.经济性B.互助性

C.法律性

D.科学性

5. 保费收入总额占国内生产总值的比重是指A.保险密度B.保险深度

C.保险金额

D. 保险价值

6.保险合同特有的原则是( A.最大诚信原则

B.保险利益原则C.公平互利原则D.守法原则

7.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿,追偿款为6000元则( A.6000元全部退还给被保险人

B.将1000元退还给被保险人

C.6000元全归保险人

D.多余的1000元在保险双方之间分摊8.人身保险的被保险人( 。

A.可以是法人

B.可以是法人和自然人

C.只能是具有生命的自然人D.也包括已死亡的人9.保险市场的买方是

A.保险代理人

B.被保险人

C.投保人D.保险人

E.受益人10.社会保险和商业保险的共同点在于:( A.同以风险存在为前提

B.同是保险人与投保人之间的契约行为

C.同以概率论和大数法则作为制定保险费率的数理基础D.同是满足社会成员的各种需要

三、多项选择题(共10分,每题1分。每题的备选答案中,有二个或以上符合题意,请将正确的标号写在题目后的括号内。错选或漏选均不给分

对保险资金投资渠道问题的认识

保险公司的正常运作是靠承保业务和投资业务两个轮子驱动的。保险公司除了是提供保险业务的社会型风险保障机构，还是最为重要的非银行金融机构之一，从事投资经营活动。这就使它获得了承保利润以外的投资利润，使其偿付能力大大增强。保险资金运用对行业发展的重要程度丝毫不逊于保险业务的拓展。在我国保险行业恢复业务的20年间，保险业务保持了年均30%的增长速度，远高于同期的国内生产总值9%的年均增长速度，但是我国保险行业的资金运用情况却难以令人满意。长期以来，我国对保险资金的投资方向进行了限制。资金的运用被局限于银行存款、国债，投资渠道十分狭窄，投资效率十分低下。据统计，为保证保险资金运用的安全性，保险资产的40%-60%被沉淀在银行，但利率的数次下调和20%利息税的起征，使银行存款收益微不足道。与此同时，国债、金融债券、企业债券的收益也大幅下降，保险公司面临着严重的“利损差”问题。我国万亿保险资金大部分是保费收入，是保险公司对保户的负债，面对保费收入年均30%的增长速度，保险公司面临着更大的偿付风险。2005年7月底，太平洋人寿就接到了保监会“红色”预警，“偿付能力缺口90亿元”的指责使太平洋人寿成了众矢之的。中央财经大学保险专家郝演苏针对这一现象指出：“偿付能力不足并不是太平洋人寿一家独有的问题，而是整个保险行业的普遍现象，只是各家公司问题的轻重不同罢了。保险资金投资技术作为唯一能提高保险公司偿付能力的途径，必须得到重视。

保险营销存在的主要问题

我国保险业营销模式现状

一、我国保险业营销模式发展的初始阶段保险代理人模式引入我国之前：没有真正意义上的营销，销售方式主要是公司的业务员和行业代理。

二、发展阶段 保险代理人模式引入我国之后：代理人制度长期占据主导地位，并得到了一定的发展。

三、现阶段单纯的代理人模式已不能满足市场的需要，因此出现了许多新兴的营销模式。但从目前的情况来，新兴的营销模式刚刚出现，还处于摸索阶段，我国保险业的营销模式还是以保险代理人模式为主。（引用实例论证在当今保险业市场代理人模式仍处于主导地位）