银行存管协议书

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P2P银行存管是到底是什么

自去年年底P2P行业监管细则征求意见稿出台，明确P2P平台需要资金存管于银行以后，许多P2P平台便把与银行达成资金存管合作当成了今年的首要任务。2015年底银监会下发的对于《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》（以下简称《指导意见》）规定，“网络借贷信息中介机构该当履行本身资金与出借人和借款人资金的隔离管理，选择符合条件的银行业金融机构作为出借人与借款人的资金存管机构”合规经营是P2P平台都应当严厉遵守的行业原则,银行资金存管也是大势所趋。

从某种程度上来讲，银行的存管与托管只是保证了在互金平台资金的独立性。避免了“资金池”的现象产生。所谓的“资金池”说穿了就是未经有关部门批准擅自建立独立账户，并吸纳和沉淀公众存款。未来银行存管应该怎么玩？从三个方面来说，准入条件、登记结算、委托划扣授权。

一、准入条件

1.互金平台的数据与程序

现在互金平台接入银行存管系统的可以说是凤毛麟角，从互金平台本身的硬件来说，服务器的强大以及程序开发人员的从业技能都有密不可分的关系。原因很简单，不管是什么语言开发的平台(Java、PHP、.net)都需要专业的程序员甚至一个程序团队来对接银行存管接口。因为互金之前大部分都是三方支付公司接口，三方支付接口可以根据不同的平台业务需要进行适当的调整。而银行接口是根据法律法规以及支付结算的合规性固定存在的，这就需要程序员在原有的接口上进行调试或者重新开发。

2.银行的要求

记住今年年初，在对接银行接口的时候，银行提出了三项请求，假如满足条件能够思考对接。从银行方面讲，当然期望平台实力越大，越安全，能兜底。

首先第一个要求就是实缴注册资本5000万。反正本人接触的银行开的第一个条件都是这个。当然银行不仅仅是为了风险，多拉点存款也是应该的。怎么证明平台实缴资本?在接口银行开户。其次平台的大股东或者出资人是国企、上市公司、知名企业。最好是当地或者所在省区的上市公司、100强企业。有了这样的大企业做一个潜在性兜底，风险能把控的住，至少这些企业有资本运作的成功案例不会胡来。而且这类企业做平台都是为了拓展金融市场变相性的增加融资渠道。

网上开户三方存管银行激活方式

银行 是否验证银行密码 备注

1 中国农业银行 不验证密码

2 中国银行 验证电话银行密码 需开通电话银行

3 兴业银行 验证取款密码

4 上海银行 验证取款密码

5 光大银行 不验证密码

6 广发银行 不验证密码 签约成功后须从银行方的柜台、网银发起首笔银行转证券的转账交易，用于激活银证转账对应关系

7 招商银行 不验证密码 签约成功后须从银行方的柜台、电话、网银发起首笔银行转证券的转账交易，用于激活银证转账对应关系

8 浦发银行 验证取款密码 签约成功后须通过银行的网银或电话激活

9 平安银行 不验证密码 签约成功后须从银行方的柜台、电话、网银发起首笔银行转证券的转账交易，用于激活银证转账对应关系

10 建设银行 不验证密码 两步式，激活预指定后需通过建行网银或柜台完成指定手续。

11 工商银行 不验证密码 激活成功后需通过工行网银完成签约和首笔转账，或者通过电话银行完成首笔银行转证券的转账交易。

平安银行三方激活流程：

方法1、网银自助办理流程：

您登录银行网上银行——点击“网上证券”——点击“第三方存管”——点击“银行转证券”或“证券转银行”——按网页提示选择卡号、转账方向；输入资金账户密码、输入银行卡取款密码即可办理。

方法2、电话自助办理流程：

请在交易时间拨打95511——3（银行业务）——1（自助业务）——1（个人客户）——输入卡号/账号#——输入电话银行查询密码#——4（投资理财）——2（第三方存管）。。。。。。后续按语音提示逐项正确输入即可。

招商银行网银激活流程：

1、登陆个人银行专业版 — 投资管理 - 证券 - 银证转账（第三方存管）- 活期转保证金 - 转入一笔资金即可激活。 2、招商银行一步式电话激活流程：95555 - 1（输入银行卡号、查询密码）- 3（证券外汇及投资业务） - 1（银证转帐） - 1（普通银证转帐）- 输入货币代码（10人民币 21港币 32美元 输完请不要按#键） - 1（银行转证券保证金）。 3、招行网银操作流程：招商银行官网：-大众版 - 自助转账 - 第三方存管 - 活期转保证金。

龙源期刊网

网贷存管银行“白名单”达30家

作者：宋杰

来源：《中国经济周刊》2018年第40期

如果说银行存管是网贷的第一道安全门，那么首批银行“白名单”的出台则为这道安全门加装了一道防火墙。

9月20日，让行业人士及出借人期待已久的银行存管“白名单”出炉，中国互联网金融协会（下称“互金协会”）按照“合格一家、披露一家”的原则，对通过测评的商业银行进行网络借贷资金存管相关信息披露。截至10月10日，通过测评银行已达30家。

根据《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，测评采用评级制，首次测评未达标的商业银行可再次提交申请，且仅一次再次申请机会，还需在收到首次测评结果通知书的3个月之内提交。

无论是网贷平台还是银行机构，能否通过测评无疑成为影响双方业务至关重要的一环。

银行存管在业内被认为是网贷平台安全的“尚方宝剑”。2017年11月21日，网贷整治办和互金协会联合下发《关于开展网络借贷资金存管测评工作的通知》，对开展P2P资金存管业务的银行进行测评，测评结果将采用“白名单”制度，在互金协会进行统一公示。其中银行存管方面的“白名单”制，是指网贷机构应当与通过互金协会测评的银行业金融机构开展资金存管业务合作。

截至10月1日，通过网贷存管系统测评，进入“白名单”的银行共有30家。

其实，在“白名单”公布前，部分网贷平台和银行，已开始按照监管方向，进行存管系统对接的探索。

据网贷之家研究中心不完全统计，截至2018年9月17日，共有639家正常运营的网贷平台与银行完成直接存管系统对接并上线。

其中，江西银行完成上线的平台最多，达73家，占上线银行存管平台总数的11.42%。中西部首家互联网银行四川新网银行、广东华兴银行、海口联合农商银行和浙商银行分列第二至五名。这5家银行完成直接存管系统对接并上线的网贷平台总数，占全国网贷平台对接并上线总数的42.88%。 龙源期刊网

银行存管三方协议书7篇

篇1

甲方（资金方）：_________

乙方（交易平台）：_________

丙方（银行）：_________

鉴于：

1. 甲方为具有完全民事行为能力的自然人或法人，拥有一定数量的闲置资金，并寻求进行投资；

2. 乙方为提供网络交易平台的公司，拥有先进的技术平台和安全的数据中心，为投资者提供便捷、高效的交易体验；

3. 丙方为具有合法经营资格的银行，同意为甲方和乙方提供资金存管服务。

为了保障甲方的资金安全，明确各方的权利和义务，三方经过友好协商，达成如下协议： 一、资金存管

1. 甲方同意将其闲置资金委托给乙方进行投资，乙方同意接受甲方的委托。丙方作为资金存管方，负责将甲方的资金存入指定的银行账户，并出具资金存管证明。

2. 甲方应将其资金汇入丙方指定的银行账户，并书面通知乙方和丙方。乙方和丙方应确认甲方资金已经到账，并出具相应的确认文件。

3. 甲方资金在存管期间所产生的利息、收益等，由丙方负责代扣代缴相关税费后，及时返还给甲方。如因乙方原因导致甲方资金损失的，乙方应承担相应的赔偿责任。

二、交易服务

1. 乙方应为甲方提供高效、便捷的交易服务，包括但不仅限于提供交易平台、发布交易信息、处理交易指令等。

2. 乙方应确保交易平台的稳定和安全，保障甲方的交易顺利进行。如因乙方原因导致交易无法进行的，乙方应承担相应的违约责任。

3. 甲方在交易过程中产生的任何疑问或问题，应及时向乙方提出，乙方应积极解答并处理。 三、风险管理与控制

1. 甲方应充分了解投资过程中可能存在的风险，并根据自身风险承受能力制定相应的风险控制措施。乙方也应提供相应的风险提示和支持。

2. 乙方应建立完备的风险管理制度和应急预案，确保在发生意外情况时能够及时应对和处理。