运输财产保险合同纠纷案例

保险合同纠纷典型案例分析

保险合同属于民商合同的一种，其设立、变更或终止时具有保险内容的民事法律关系。因此，保险合同不仅适用保险法，也是用合同法和民法通则等。下面为您介绍典型案例分析。

胡某诉甲纠纷案

【裁判要旨及意义】

事故车辆发生全部损失的，应按保险合同约定的方法计算实际价值。

【基本案情】

胡某所有的*****轿车投保有甲保险公司机动车损失保险。保险条款规定，保险合同中的实际价值是指新车购置价减去折旧金额后的价格。保险期间内，保险车辆因驾驶员操作不当驶入鱼塘受损。4S店确定保险车辆修理费用*****.82元。甲保险公司委托苏州某检测技术有限公司对保险车辆出险前市场实际价格进行鉴定，评估价值*****元。甲保险公司遂出具损失情况确认书，判定保险车辆全损，损失按检测公司意见*****元确定，残值按竞价拍卖处理。后双方未能就赔偿金额协商一致，胡某遂提起诉讼。

【裁判结果】

昆山市人民法院于2021年12月24日作出(2021)昆商初字第2314号民事判决：甲保险公司赔偿胡某保险金*****元。

江苏省苏州市中级人民法院于2021年6月2日作出(2021)苏中商终字第00471号民事判决：驳回上诉，维持原判。

【裁判理由】

法院认为：本案事故车辆投保时按新车购置价确定保险金额，发生全部损失时，应按保险合同约定的方法计算实际价值。甲保险公司自行单方委托检测公司出具对事故车辆实际价值的评估意见书未得到投保人胡某的认可，且根据保险条款足可确定事故发生时保险车辆的实际价值，故对意见书的结论不予采信。

唐某诉甲保险公司案

【裁判要旨及意义】

人民法院审理小额诉讼案件，适用民事诉讼法第一百六十二条的规定，实行一审终审。

【基本案情】

唐某购买的*****小型客车投保有甲保险公司机动车损失保险。保险期间内，张某驾驶*****微型普通客车与唐某驾驶的保险车辆发生碰撞，造成两车损坏的交通事故。张某负全部责任，唐某无责任。唐某支付保险车辆维修费*****元后，要求甲保险公司赔偿保险金，协商未果，遂向本院提起诉讼。

指导案例52号：海南丰海粮油工业有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司海上货物运输保险合同纠纷案

文章属性

• 【案 由】海上、通海水域货物运输合同纠纷

• 【案 号】（2003）民四提字第5号

• 【审理法院】最高人民法院

• 【审理程序】再审

• 【裁判时间 】2004.07.13

裁判规则

海上货物运输保险合同中的“一切险”，除包括平安险和水渍险的各项责任外，还包括被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失。在被保险人不存在故意或者过失的情况下，由于相关保险合同中除外责任条款所列明情形之外的其他原因，造成被保险货物损失的，可以认定属于导致被保险货物损失的“外来原因”，保险人应当承担运输途中由该外来原因所致的一切损失。

正文

海南丰海粮油工业有限公司诉中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司海上货物运输保险合同纠纷案

(最高人民法院审判委员会讨论通过2015年4月15日发布)

关键词：民事/海事/海上货物运输/保险合同/一切险/外来原因

相关法条： 《中华人民共和国保险法》第三十条

基本案情：

1995年11月28日，海南丰海粮油工业有限公司（以下简称丰海公司）在中国人民财产保险股份有限公司海南省分公司（以下简称海南人保）投保了由印度尼西亚籍“哈卡”轮（HAGAAG）所运载的自印度尼西亚杜迈港至中国洋浦港的4999.85吨桶装棕榈油，投保险别为一切险，货价为3574892.75美元，保险金额为3951258美元，保险费为18966美元。投保后，丰海公司依约向海南人保支付了保险费，海南人保向丰海公司发出了起运通知，签发了海洋货物运输保险单，并将海洋货物运输保险条款附于保单之后。根据保险条款规定，一切险的承保范围除包括平安险和水渍险的各项责任外，海南人保还“负责被保险货物在运输途中由于外来原因所致的全部或部分损失”。该条款还规定了5项除外责任。上述投保货物是由丰海公司以CNF价格向新加坡丰益私人有限公司（以下简称丰益公司）购买的。根据买卖合同约定，发货人丰益公司与船东代理梁国际代理有限公司（以下简称梁国际）签订一份租约。该租约约定由“哈卡”轮将丰海公司投保的货物5000吨棕榈油运至中国洋浦港，将另1000吨棕榈油运往香港。

1 / 9 最高法院公布三起保险合同纠纷典型案例

高人民法院2013年6月7日出台《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释（二）》（以下简称《解释（二）》），同时公布王某诉某人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷案（保险合同代签名的法律后果），田某、冉某诉某保险公司人身保险合同纠纷案（保险合同解除与保险人拒赔），吴某诉某保险公司财产保险合同纠纷案（“免除保险人责任的条款”的范围）等三起典型案例，以案说法，帮助审判人员和社会各界群众准确理解适用《解释（二）》，以公平保护市场主体合法权益，促进保险业健康稳定发展。

王某诉某人寿保险股份有限公司人身保险合同纠纷案

——保险合同代签名的法律后果

发布时间：2013-06-08 08:31:37

2 / 9 【要点提示】

投保人在订立保险合同时应当亲自签章。保险业务员代为签字，但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字行为的追认。

《解释（二）》涉及条款：第三条第一款 投保人或者投保人的代理人订立保险合同时没有亲自签字或者盖章，而由保险人或者保险人的代理人代为签字或者盖章的，对投保人不生效。但投保人已经交纳保险费的，视为其对代签字或者盖章行为的追认。

【简要案情】

保险公司的业务员张某与投保人王某是同学关系。在张某向王某推销保险产品时，王某在外地出差，于是王某让张某到自己家中找自己的妻子收取保险费。张某遂到王某家中找到王某的妻子取得了保险费，并代替王某在投保书上签字。投保书所记载的投保人与被保险人均为王某，投保的险种为重大疾病保险，保险期限为终生，交纳保险费期限为20年，每年应交纳保险费金额为2000元。王某出差回到北京以后，张某将保险合同及保险费发票交给了王某。此后，王某每年正常交纳保险费，累计交费12000元。直到2006年，王某、张某关系恶化，王某遂起诉保险公司，以投保书不是自己亲笔签字为由要求退还全部保险费。

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【法院判决】

财产损失保险合同纠纷的案例

# 爱车浸水理赔难：财产损失保险合同纠纷案例。

我有个朋友叫大强，他可是个爱车如命的人。他那辆小轿跑就像他的宝贝儿子一样，平时保养得那叫一个精细。

大强给自己的爱车在一家挺有名的保险公司买了财产损失保险。合同上那些密密麻麻的字，大强瞅了几眼，心想这大公司应该不会坑人，就签了字。

有一年夏天，那雨下得就跟天漏了似的。大强住的小区地势有点低，水呼呼地往上涨。等他反应过来的时候，他的爱车已经在水里泡着了，就像个可怜的小水鸭子。

大强那个心疼啊，赶紧给保险公司打电话。保险公司的人倒是来得不算慢，来了之后就开始各种查看、拍照啥的。

然后就开始谈理赔的事儿了。保险公司说，大强啊，你这个车虽然被水淹了，但是根据我们合同里的规定，你这属于涉水行驶导致的发动机损坏，我们只赔车辆其他部分的损失，发动机的维修费用可不在理赔范围内。

大强一听就急眼了，他说：“我这又不是自己开着车往水里冲，是水涨上来把车淹了，这怎么能叫涉水行驶呢？”保险公司的人就指着合同上的条款说：“你看这里写着呢，我们得按照合同来。”

大强就仔细看了看那个条款，发现确实有这么个模棱两可的说法。他觉得自己特别委屈，自己交了那么多保费，现在车出了事，保险公司却想少赔。

大强不甘心啊，他就找了个懂法律的朋友咨询。这个朋友告诉他，保险公司这种解释有点不合理，因为从大强的实际情况来看，车是被水淹的，不是他主观故意涉水行驶造成发动机损坏。而且根据一般的保险法原理，这种条款如果存在歧义，应该做出对被保险人有利的解释。

于是大强就和保险公司开始了漫长的交涉。大强这边态度很坚决，他说：“你们要是不给我合理理赔，我就找媒体曝光你们，我还会去法院告你们。”保险公司呢，一开始还很强硬，但是随着大强这边越来越坚持，还拿出了一些类似案例的法院判决给他们看，保险公司有点动摇了。

最后啊，经过好几轮的谈判，保险公司重新评估了大强的情况，按照大强车辆的实际损失进行了理赔，包括发动机的维修费用。