个人理财作业1指导

个人理财规划作业一第一篇：个人理财规划作业一《个人理财规划》课程作业一专业：班级：姓名：学号：1、CPI是衡量经济周期状况的重要指标。

（）2、IS曲线越陡峭，则由LM曲线移动造成的均衡利率变动程度越大。

（）3、一年期定期存款利率属于中央银行基准利率。

（）4、收入水平是个人货币贮藏需求量的主要决定因素。

（）5、个人及家庭的财务会计中几乎不进行任何收入或费用的资本化。

（）6、一般而言，开放式基金不能上市交易。

（）7、理财规划首先要考虑的因素是风险，而非收益。

（）8、与企业资产的定价模式一样，个人资产的价值也应当以历史成本作为定价依据。

（）9、个人净资产的数量越大，资产结构越合理。

（）10、如果个人及家庭的自用住宅价值增加，一般就只需要在其资产负债表中直接记入已经增加的价值额，而不会把它列为收入而记入净资产。

（）11、总需求函数是指总需求水平和产量水平之间的关系。

（）12、某只股票的贝塔值为1.5,说明这只股票相对大盘所承受的系统风险更大。

（）13、就个人及家庭理财而言，会计要素和企业会计要素一样，分为资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润6大类，并以此来编制个人财务报表。

()14、国内生产总值是指一个国家在某一时期（通常为一年）内所销售的所有最终产品和服务的价值总和，是衡量宏观经济运行规模的最重要的指标。

()15、政府购买是指各级政府购买物品和劳务的支出，用字母G表示。

()16、继承人必须在继承开始前做出放弃继承的意思表示。

()17、法定存款准备金率越高，存款扩张范围越大，即商业银行准备金越多。

()18、如果市场上的利率上升，那么债券的市场价格也将随着上升。

()第二篇：个人理财规划一作业及答案一、单项选择题。

本大题共15个小题，每小题2.0 分，共30.0分。

在每小题给出的选项中，只有一项是符合题目要求的。

1.下列金融工具与产品中哪一个不是金融衍生工具与产品： A.证券投资基金B.金融期权C.石油期货D.金融期货下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格3.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商C.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性D.金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式连续复利终值的计算公式是：A.B.C.B.2.4.D.5.下列说法错误的是：A.信用卡是一种非现金交易付款的方式B.信用卡由银行或信用卡公司依照用户的信用度与财力发给持卡人，持卡人持信用卡消费时无须支付现金 C.信用卡是简单的信贷服务D.信用卡消费时使用银行资金可在记帐日再行还款6.下列金融工具与产品中哪一个是货币市场工具与产品：A.证券投资基金 B.人民币集合理财产品C.可转换公司债券D.信用交易对现值的理解错误的是：A.现值是指未来若干时期后才可得到的钱在目前的价值B.现值是在时间方面被标准化了的价值C.从现值来推算将来值的过程称作贴现D.现值对比较不同的收入流或支出流的价值大小是很重要的根据金融理财内涵的不同，金融理财可以分为：A.个人与家庭金融理财B.投资理财C.直接金融理财D.变动收益金融理财下列说法错误的是： A.证券交易所是“提供证券集中竟价交易的不以营利为目的的法人” B.证券交易所是高度组织化的有形市场C.证券交易所是证券买卖双方公开交易的场所 D.证券交易所本身持有证券，但不决定证券价格10.对金融期货交易的基本特征描述正确的是：A.金融期货交易必须在交易所内进行B.由于金融期货合约是标准化的，无论是买入还是卖出合约，交易者均需对合约具体条款进行协商 7.8.9.投资者的参与增加了金融期货市场的流动性金融期货合约具有普遍性特征是因为金融期货价格产生于交易所的公开竞价方式11.（）是衡量资金时间价值的绝对尺度。

个人理财第一次作业【个人理财】作业一一、应该如何制定个人理财计划？答：1、确定目标。

定出你的短期财务目标（1各月、半年、1年、2年）和长期财务目标（5年、10年、20年）。

抛开那些不切实际的幻想。

如果你认为某些目标太大了，就把它分割成小的具体目标。

2、排出次序。

确定各种目标的实现顺序。

和你的家人一起讨论，哪些目标对你们来说最重要？3、所需的金钱。

计算出要实现这些目标，你血药每个月省出多少钱。

4、个人净资产。

计算出自己的净资产。

5、了解自己的支出。

回顾自己过去3个月的所有账单和费用，按照不同的类别, 列出所有费用项目。

对自己的每月平均支出心中有数。

6、控制支出。

比较每月的收入和费用支出。

哪些项目是可以节省一点的（例如饭馆吃饭）？哪些项目是应该增加的（例如保险）。

7、坚持储蓄。

计算出每个月应该存多少钱，在发工资的那一天，就把这笔钱直接存入你的银行账户。

这是实现个人理财目标的关键一环。

8、控制透支。

控制自己的购买性购买。

每次你想买东西之前，问一次自己：真的需要这件东西吗？没有了它就不行吗？9、投资生财。

投资总是伴随着风险。

如果你还没有足够的知识来防范风险，就应该购买国债和投资基金。

10、保险。

保险会未雨绸缪，保护你和家人的将来。

11、安家置业。

拥有自己的房子可以节省你的租金费用。

现在就开始为买房子的首期作准备吧。

二、个人理财主要包括哪些内容？答：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程，包括个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

三、应该如何评价客户的风险承受能力？答：1、客户是否已经有了充分的保险（包括人寿保险、医疗保险、失业保险、财产保险等）。

如果没有，要确定应当提出何种建议加以改善。

2、河谷是否已经订立了合法有效的遗嘱。

如果没有，财务策划师应当顿促客户立即订立。

国家开放大学《个人理财》作业1-4参考答案作业一一、名词解释。

1、个人理财——个人理财，又称理财规划、理财策划、个人财务规划等。

个人理财是指专业理财人员根据个人（或家庭）所确定的阶段性的生活与投资目标，按照个人（或家庭）的生活、财务状况，围绕个人（或家庭）的收入和消费水平、预期目标、风险承受能力、心理偏好等情况，形成一套以个人（或家庭）资产效益最大化为原则的、人生不同阶段的（如青年期、中年期、退休期）个人财务安排，并在财务安排过程中提供有针对性的、综合化的、差异性理财产品和理财服务。

2、莫迪利亚尼生命周期理论——莫迪利亚尼生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

3、马科维茨的资产组合理论——现代资产组合理论（Modern Portfolio Theory，简称MPT）认为，投资组合能降低非系统性风险，一个投资组合是由组成的各证券及其权重所确定，选择不相关的证券应是构建投资组合的目标。

它在传统投资回报的基础上第一次提出了风险的概念，认为风险而不是回报，是整个投资过程的重心，并提出了投资组合的优化方法。

4、夏普的资本资产定价理论——资本资产定价模型（Capital Asset Pricing Model 简称CAPM）是由美国学者威廉·夏普（William Sharpe）、林特尔（John Lintner）、特里诺（Jack Treynor）和莫辛（Jan Mossin）等人于1964年在资产组合理论和资本市场理论的基础上发展起来的，主要研究证券市场中资产的预期收益率与风险资产之间的关系，以及均衡价格是如何形成的，是现代金融市场价格理论的支柱，广泛应用于投资决策和公司理财领域。

二、判断题。

1、理财就是生财，就是投资赚钱。

（×）2、理财是有钱人的事，对于普通的工薪阶层是没有用的。

（×）3、理财金字塔，在三角形的底部是代表防守的资金。

银行个人理财作业指导书第1章引言 (3)1.1 理财观念的树立 (3)1.1.1 理财观念的含义 (3)1.1.2 树立正确理财观念的重要性 (3)1.2 银行个人理财的意义与目标 (3)1.2.1 银行个人理财的意义 (4)1.2.2 银行个人理财的目标 (4)第2章银行理财产品概述 (4)2.1 银行理财产品的分类 (4)2.2 银行理财产品特点及风险 (5)第3章理财规划基础 (5)3.1 个人财务状况分析 (5)3.1.1 财务状况概述 (5)3.1.2 资产分析 (6)3.1.3 负债分析 (6)3.1.4 收入分析 (6)3.1.5 支出分析 (6)3.2 理财规划的原则与方法 (6)3.2.1 理财规划的原则 (6)3.2.2 理财规划的方法 (6)第4章风险评估与管理 (7)4.1 风险评估的重要性 (7)4.1.1 有助于识别潜在风险 (7)4.1.2 有助于合理配置资产 (7)4.1.3 有助于监控投资风险 (7)4.1.4 有助于提高风险意识 (7)4.2 风险管理策略 (7)4.2.1 风险分散 (8)4.2.2 风险控制 (8)4.2.3 风险转移 (8)4.2.4 风险规避 (8)4.2.5 风险监控 (8)第5章储蓄与投资 (8)5.1 储蓄规划 (8)5.1.1 储蓄的意义与目的 (8)5.1.2 储蓄工具选择 (8)5.1.3 储蓄计划制定 (9)5.2 投资规划 (9)5.2.1 投资的意义与目的 (9)5.2.2 投资工具选择 (9)5.2.3 投资计划制定 (9)第6章保险规划 (10)6.1 保险基础知识 (10)6.1.1 保险的定义与功能 (10)6.1.2 保险的分类 (10)6.1.3 保险合同要素 (10)6.1.4 保险原则 (10)6.2 个人保险规划 (10)6.2.1 人寿保险规划 (10)6.2.2 健康保险规划 (10)6.2.3 意外伤害保险规划 (10)6.2.4 财产保险规划 (10)6.2.5 保险规划注意事项 (11)第7章股票与基金投资 (11)7.1 股票投资 (11)7.1.1 股票投资概述 (11)7.1.2 股票投资的优势 (11)7.1.3 股票投资的风险 (11)7.1.4 股票投资策略 (11)7.2 基金投资 (12)7.2.1 基金投资概述 (12)7.2.2 基金投资的优势 (12)7.2.3 基金投资的风险 (12)7.2.4 基金投资策略 (12)第8章退休规划与税务筹划 (13)8.1 退休规划 (13)8.1.1 退休规划的重要性 (13)8.1.2 退休规划的主要任务 (13)8.1.3 退休规划的策略与工具 (13)8.2 个人税务筹划 (13)8.2.1 个人税务筹划的合法性 (13)8.2.2 个人税务筹划的主要方法 (13)8.2.3 个人税务筹划的注意事项 (14)第9章贷款与融资规划 (14)9.1 贷款产品介绍 (14)9.1.1 个人住房贷款 (14)9.1.2 个人消费贷款 (14)9.1.3 个人经营性贷款 (14)9.1.4 个人信用贷款 (14)9.2 融资规划 (14)9.2.1 客户需求分析 (15)9.2.2 还款能力评估 (15)9.2.3 贷款额度与期限 (15)9.2.4 贷款利率与费用 (15)9.2.5 贷款担保与抵押 (15)9.2.6 贷款申请与审批流程 (15)9.2.7 贷后管理与服务 (15)第10章理财规划的实践与案例分析 (15)10.1 理财规划流程 (15)10.1.1 客户信息收集与分析 (15)10.1.2 目标设定 (15)10.1.3 理财策略制定 (16)10.1.4 理财产品选择与配置 (16)10.2 案例分析 (16)10.2.1 案例背景 (16)10.2.2 理财规划方案 (16)10.2.3 案例实施与效果评估 (16)10.3 理财规划的实施与调整 (16)10.3.1 实施策略 (16)10.3.2 调整原因与原则 (17)10.3.3 持续优化与跟踪 (17)第1章引言1.1 理财观念的树立在当今社会，金融市场的发展和金融产品的日益丰富，个人理财观念逐渐深入人心。

作业一单选题：（共10道试题，每题3分）1．典型的后付年金是指（）。

A．付房租B．生活费支出C．每月还按揭贷款D．交保险费2．根据量入为出和量出为入的原则，购置家庭用品一般应该是（）。

A．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品按需购置，享受品酌情添置B．必需品优先购买，一般品按需购买，耐用品计划购置，享受品酌情添置C．必需品优先购买，一般品计划购买，耐用品酌情购置，享受品按需添置D．必需品优先购买，一般品酌情购买，耐用品按需购置，享受品计划添置3．在银行存款10万元，如果年利率是4％，大约经过多少年才能增值为20万元？A． 13年B． 15年C． 18年D． 20年4．一般而言，一张信用卡的最短免息期是（）。

A． 10天B． 5天C． 25天D． 15天5．以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）。

A． 60%B． 70%C． 80%D． 90%6．王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

A． 46天B． 47天C． 48天D． 49天7．导致我国股市与经济走势异动的重要原因之一是（）。

A．通货膨胀上升B．国民生产总值的变化C．就业和国际收支状况D．管理层的决策8．投资者购买股票的收益主要来自两方面，一是（），二是流通过程所带来的买卖差价。

A．股息和红利B．配股C．资本利得D．股份公司的盈利9．市盈率指的是：（）A．每股市价除以每股收益B．每股市价除以每股净资产C．每股净资产除以每股收益D．每股收益除以每股净资产10．下列不会造成证券市场价格上升的因素是（）。

A．就业形势严峻B．财政支出增加C．国际收支盈余D．物价水平轻微上升多选题：（共10题每题4分）1．个人理财目标有以下几方面的特征？A．周期性B．阶段性C．个人性D．总体性2．实现个人理财目标应注意因素有（）。

A．时间性B．总体性C．可行性D．操作性3．我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

题目：个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

(判断题)选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：利率水平对外汇汇率有着非常重要的影响，利率提高则汇率下跌。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：刺激就业的财政货币政策将有利于股市的趋暖。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：个人理财就是作出一项英明的投资决策。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：年金现值系数与年金终值系数互为倒数。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：带有上影线的光脚阴线是先抑后扬型。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对
题目：对于带有上下影线的阳线，上影线越长，下影线越短，对多方越有利。

(判断题)
选项A：对
选项B：错
答案：对。

个人理财规划基础作业指导书第1章引言 (4)1.1 理财观念的重要性 (4)1.2 理财规划的目标与原则 (4)第2章个人财务状况分析 (5)2.1 收入分析 (5)2.1.1 工资性收入 (5)2.1.2 投资收益 (5)2.1.3 经营性收入 (5)2.1.4 其他收入 (5)2.2 支出分析 (6)2.2.1 固定支出 (6)2.2.2 变动支出 (6)2.3 净资产分析 (6)2.3.1 资产结构分析 (6)2.3.2 负债结构分析 (6)2.3.3 净资产变动趋势 (6)2.3.4 净资产增长潜力 (7)第3章理财规划基础概念 (7)3.1 货币时间价值 (7)3.1.1 货币时间价值计算方法 (7)3.1.2 货币时间价值的应用 (7)3.2 风险与收益 (7)3.2.1 风险与收益的基本概念 (7)3.2.2 风险类型 (8)3.2.3 风险与收益的匹配原则 (8)3.3 投资组合理论 (8)3.3.1 投资组合理论的基本原理 (8)3.3.2 投资组合理论的应用 (8)第4章理财规划工具与产品 (8)4.1 银行理财产品 (8)4.1.1 定期存款 (8)4.1.2 货币市场基金 (9)4.1.3 理财债券 (9)4.2 保险产品 (9)4.2.1 人寿保险 (9)4.2.2 健康保险 (9)4.2.3 养老保险 (9)4.3 基金产品 (9)4.3.1 股票型基金 (9)4.3.2 混合型基金 (9)4.3.3 债券型基金 (9)4.4 证券投资 (10)4.4.1 股票投资 (10)4.4.2 债券投资 (10)4.4.3 基金投资 (10)4.4.4 衍生品投资 (10)第5章储蓄规划 (10)5.1 储蓄的重要性 (10)5.1.1 应对紧急情况 (10)5.1.2 实现长期目标 (10)5.1.3 抵御通货膨胀 (11)5.1.4 增强财务安全感 (11)5.2 储蓄策略 (11)5.2.1 确定储蓄目标 (11)5.2.2 制定储蓄计划 (11)5.2.3 储蓄优先级 (11)5.2.4 自动转账储蓄 (11)5.3 储蓄工具的选择 (11)5.3.1 银行储蓄 (11)5.3.2 定期存款 (11)5.3.3 货币市场基金 (11)5.3.4 国债 (11)5.3.5 互联网理财产品 (11)5.3.6 股票、基金 (12)第6章投资规划 (12)6.1 投资目标设定 (12)6.1.1 分析投资需求 (12)6.1.2 评估风险承受能力 (12)6.1.3 设定投资目标 (12)6.2 投资策略 (12)6.2.1 确定资产配置 (13)6.2.2 选择投资工具 (13)6.2.3 制定投资原则 (13)6.3 投资组合构建 (13)6.3.1 投资组合构建原则 (13)6.3.2 投资组合构建步骤 (13)第7章保险规划 (13)7.1 保险基础知识 (13)7.1.1 保险概念 (13)7.1.2 保险类型 (14)7.1.3 保险合同 (14)7.1.4 保险基本原则 (14)7.2 保险产品选择 (14)7.2.1 人身保险产品选择 (14)7.2.3 投资型保险产品选择 (14)7.3 保险规划策略 (14)7.3.1 保险需求分析 (14)7.3.2 保险产品组合 (15)7.3.3 保险费用预算 (15)7.3.4 定期审查保险规划 (15)第8章退休规划 (15)8.1 退休规划的重要性 (15)8.1.1 应对人口老龄化问题 (15)8.1.2 保障退休生活质量 (15)8.1.3 实现个人价值 (15)8.2 退休规划策略 (15)8.2.1 提前规划 (15)8.2.2 确定退休目标 (15)8.2.3 评估退休需求 (16)8.2.4 制定投资策略 (16)8.2.5 储备退休金 (16)8.3 退休金的投资与管理 (16)8.3.1 投资多元化 (16)8.3.2 长期投资 (16)8.3.3 稳健投资 (16)8.3.4 定期调整 (16)8.3.5 注意税务规划 (16)8.3.6 监管退休金账户 (16)第9章税务规划 (16)9.1 税务基础知识 (16)9.1.1 税务概念 (16)9.1.2 税种分类 (16)9.1.3 税收政策 (17)9.2 个人所得税筹划 (17)9.2.1 个人所得税基本知识 (17)9.2.2 税率与速算扣除数 (17)9.2.3 税收优惠政策 (17)9.2.4 个人所得税筹划方法 (17)9.3 投资税务规划 (17)9.3.1 投资税务基础知识 (17)9.3.2 投资税收优惠政策 (17)9.3.3 投资税务规划策略 (18)第10章理财规划实施与调整 (18)10.1 制定理财计划 (18)10.2 实施理财计划 (18)10.3 定期评估与调整 (18)10.4 理财规划的持续优化 (19)第1章引言1.1 理财观念的重要性在当今社会，个人财务管理已成为每个成年人必备的生活技能。

个人理财第一次作业答案（共5篇）第一篇：个人理财第一次作业答案个人理财第一次作业一、名词解释1、个人理财p2是指根据财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动。

个人理财的投资包括：股票、基金、国债、储蓄等八个内容。

2、个人理财规划p2根据自己的财务状况，建立合理的个人财务规划，并适当参与投资活动，比如通过投资基金，来一步一步来实现自己的梦想。

3、生命周期理论p12生命周期理论认为个人的生命周期可以分为成长期、青年期、成年期、成熟期、老年期五个阶段。

消费者应该计划他的消费和储蓄行为，综合考虑其现在收入、将来收入以及可预期开支、工作时间、退休时间等因素来决定其目前的消费和储蓄，使其消费水平在一生中保持相对稳定，在整个生命周期内实现消费的最佳配置。

4、客户市场划分p21是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程p17个人理财业务流程包括六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务状况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略P36是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二、填空题1、个人理财的核心是根据理财者的资产状况与风险偏好来实现需求与目标。

P22、个人理财的基本内容包括：个人银行理财、个人证券理财、个人保险理财、个人外汇理财、个人信托理财、个人房地产投资、个人教育投资、个人退休养老投资、个人艺术品投资以及个人理财税收筹划等内容。

P53、个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。

P12 4初次面谈，个人财务规划师应尽量了解和判断-客户的财务目标、投资偏好、风险态度和承受能力，甚至更多的信息。

P175、财务策划宣传常见的可使用的媒体有广播与电视、出版物、信件、互联网。

P246、影响客户财务状况的宏观经济因素主要有两类：市场参与者和影响客户财务状况的经济因素。

第一章作业单选题1、个人财务规划的各项步骤中，金融机构与客户的权利义务关系主要在（）决定A、收集客户信息B、财务分析C、整合财务规划D、建立和定义与客户的关系第二章作业单选题1、反映一个家庭抵御突发意外情况能力的指标是（）。

A、流动性比率B、偿付比率C、储蓄比率D、风险资产比率第三章作业单选题1、信用黑卡是（）。

A、一般的纪念卡B、经常违约的信用卡C、极高端客户的信用卡D、黑色的信用卡多选题4、现金管理主要是为了满足（）需求。

A、大额购买需求B、应急性需求C、临时性需求D、基本需求1、在个人理财业务中，投资是（）。

A、A+BB、风险大C、核心地位D、理财的全部1、以资产作为还款保证的银行融资产品是（）。

A、汽车贷款B、个人信用贷款C、个人抵押贷款D、个人经营贷款多选题5、房地产价格的影响因素包括（）。

A、政治因素B、社会因素C、自然因素D、经济因素单选题1、在子女教育策划中，最大的刚性因素是子女教育的（）。

A、学校B、子女的资质C、费用D、时间单选题1、人身保险不适用的保险基本原则是（）。

A、近因原则B、最大诚信原则C、保险利益原则D、损失补偿原则第八章作业单选题1、税务筹划最大的风险是（）。

A、违反税法B、工作变动C、收入提高D、经济形势变化单选题1、对于工薪族来说，退休养老所需资金积累的时间，取决于：A、退休年龄B、人的寿命C、就业的时间D、投资的时间多选题4、退休养老所面临的风险主要有哪些：（）A、信用风险B、利率风险C、子女失业风险D、健康风险E、通货膨胀风险1、遗产，是指（）。

A、A+BB、被继承者死亡时遗留的财产与债务C、被继承者死亡时遗留的、在被继承前的财产与债务D、被继承者死亡时遗留的财产。

个人理财作业（五篇）第一篇：个人理财作业个人理财第一次作业一：名词解释1、个人理财：个人理财就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

2、个人理财规划：个人理财规划就是通过制定财务计划，对个人（或家庭）财务资源进行适当管理而实现生活目标的一个过程。

3、生命周期理论：生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。

生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。

4、客户市场划分：客户市场划分是指按照客户的需求或特征将客户市场分成若干个次市场，并针对不同的次市场设计个性化销售组合的过程。

5、个人财务规划标准流程：个人财务基本程序，即个人理财业务流程，包括以下六个步骤：建立客户关系，收集客户信息，分析客户财务情况，整合个人理财策略并提出财务策划计划，执行和监控财务策划计划。

6、资产分配策略：所谓资产分配策略是指财务策划师根据客户的目标和风险偏好，确定客户总资产在各类投资产品之间的合理分配比例。

二:论述题1、人的生命周期和个人特征对个人理财有何影响？生命周期理论又常被称作莫迪利亚尼的生命周期理论。

生命周期理论对消费者的消费行为提供了全新的解释，该理论指出，个人是在相当长的时间内计划他的消费和储蓄行为的，以在他的整个生命周期内实现消费的最佳配置。

也就是说，一个人将综合考虑他现在的收入、将来的收入，以及可预期的开支、工作时间、退休时间等诸因素来决定他目前的消费和储蓄，以使他的消费水平在一生内保持在一个相当平稳的水平上，而不出现消费水平的大幅度震荡。

生命周期理论是个人理财最基础的理论，个人理财追求的目标是使客户在整个人生过程中合理分配财富，达到人生的效用最大化。