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商业银行经营管理_宋清华_测试题2《商业银行经营管理》综合测试题号分值得分一 12 二 20 三 10 四 20 五 24 六 14 总分 100 一、单选题（在每小题的四个备选答案中选出一个正确的答案，并将正确答案的号码填在题干的括号内。
共12题，每小题1分，共12分。
）（）1、在商业银行资产负债表上，通常资产是按其程度进行排列。
A、安全性 B、流动性 C、盈利性 D、收益性（）2、目前各国存款保险制度的组织形式主要有三种，其中由银行设立的存款保险机构的典型代表是。
美国 B、英国 C、日本 D、德国（）3、存款定价中的，其主要缺陷是没有考虑到未来利息成本的变动。
A、加权平均法 B、边际成本法 C、历史成本法 D、风险成本法（）4、银行通常按照贷款总额一定比例提取。
A、专项准备金B、普通准备金C、特别准备金D、超额准备金（）5、商业银行结算业务产生的基础是。
A、存款负债业务B、贷款业务C、票据结算业务D、代收代付业务（）6、以下关于金融衍生工具的说法不正确的是。
A、属于银行表外业务 B、可以规避风险 C、可以增加银行手续费收入D、具有全部冲销金融资产价格波动的功能（）7、只有期限在年以上的附属债务工具可以包括在银行附属资本中。
A、3 B、5 C、7 D、8（）8、是指商业银行库存现金与在中央银行的超额准备金之和。
A、基础头寸 B、可贷头寸 C、可用头寸 D、库存现金（）9、1998年1月1日起，我国开始实行的信贷资金管理体制。
A、差额包干 B、实贷实存C、限额下的资产负债比例管理D、比例管理与风险管理（）10、由持卡人先消费、银行定期收回所垫款项的信用卡是。
A、借记卡 B、贷记卡 C、转账卡 D、储蓄卡（）11、商业银行资产管理与负债管理的重要区别在于： A、保持安全性的手段不同 B、降低奉献的措施不同 C、获取流动性的手段不同 D、获取盈利性的途径不同（）12、单一银行制商业银行分支机构。
商业银行经营管理习题第二章商业银行的资本管理一、名词解释1、银行资本（会计资本、经济资本、监管资本）2、核心资本3、附属资本4、普通股5、公开储备6、混合资本工具7、次级债务8、银行资本充足率标准9、风险加权资产10、持续增长率二、填空1、《巴塞尔协议》将银行资本分成两级：和。
2、《巴塞尔协议》中体现的思想是商业银行的最低资本由银行资产结构形成的所决定的。
3、商业银行的核心资本包括和。
4、银行资本充足率是和的比率。
5、《巴塞尔协议》对商业银行表内风险资产规定了不同的风险权数，分为五个档次：、、、、。
6、银行的最佳资本量是指银行资本既不能，又不能。
7、商业银行的资本来源于两大渠道：和。
8、优先股的主要类型有：、和。
三、不定项选择1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。
A6% B7% C8% D10%2、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。
A长期金融债券B未分配利润C混合资本工具D未公开储备3、下列属于商业银行附属资本的是（）。
A股票发行溢价B未分配利润C公积金D未公开储备4、巴塞尔协议对核心资本的要求是其与风险资产的比率不得低于（）。
A4% B6% C8% D10%5、巴塞尔协议对衍生金融工具的资本要求作出规定，要求银行将其转换成相应的信用对等额的是（）。
A期货合同B期权合同C利率合同D货币合同6、对于银行的外汇加权综合头寸，巴塞尔协议规定要求持有其（）的资本用以防范外汇风险。
A4% B6% C8% D10%7、影响商业银行资本的需要量的因素有（）。
A法律规定B宏观经济形势C银行资产负债结构D银行的信誉8、银行内部融资的优点是（）。
A成本低B不会削弱控制权C无银行自身限制D不受净利润规模限制9、以下属于银行资本的外部融资方法的是（）A发行普通股B发行优先股C发行资本性工具D出售资产与租赁设备E股票与债券的互换10、下列属于混合资本工具的是（）。
A资本票据B债券C可转换债券D股票11、我国商业银行的核心资本包括（）A实收资本B资本公积C盈余公积D未分配利润四、判断并说明理由1、商业银行长期附属债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。
第十章商业银行的兼并与收购复习思考题1．概念解释:银行兼并银行收购并购浪潮敌意收购标购拒鲨条款绿色邮包答：略。
2．结合第三章的内容，理解银行内部增长的限制因素？答：银行寻求内部增长构成最大威胁的有两个：1．是金融市场竞争加剧。
非银行金融机构侵入商业银行的传统业务市场，同时脱媒化影响了银行储蓄的市场规模，因此银行受破坏性竞争的压迫，其经营本钱逐步上升而效率逐渐下降，导致创利能力萎缩，资本的源泉枯竭。
2．?巴塞尔协议?规定的资本与风险资产比率不低于8％使银行难以靠同步扩大资产和负债规模来实现总资产规模的扩大，银行传统的金融产品生产规模受到限制。
3．银行兼并与收购的动机有哪些？答：获取协力优势是商业银行兼并与收购所希望到达的目标。
在现实中，商业银行兼并或收购他家银行的动机可以分为两大类，即防卫动机和侵袭动机。
1．防卫动机水平型兼并与收购的防卫动机。
包括节约本钱、提高市场份额、实现成长目标、增强综合实力等。
混合型兼并与收购的防卫动机。
混合型兼并与收购的防卫动机主要有两种，即分散行业风险和寻找新兴产业替代衰落产业。
2．侵袭动机。
当一家商业银行看到某一目标对象存在致命弱点而将之定为猎物银行而发动兼并与收购时，我们就说它具备了侵袭动机。
怀着侵袭动机所发起的兼并与收购多属敌意收购〔Hostile Acquisition〕。
敌意收购的目的是为了在收购成功后将被收购企业拆零售卖。
猎物银行的低效资本结构，如拥有闲置的或使用效率不高的资本，也能勾起猎手银行的侵袭动机。
这类侵袭动机称为捕捉金融时机。
4．兼并与收购的区别是什么？答：兼并〔Merger〕是指当事人双方的两家银行的全部业务和资产合二为一，兼并后组成一家具有法人资格的新银行，而原来的两家银行均不再保持法人资格。
通常情况下，两家老银行不再独立存在，即使在某些兼并案例中继续存在，但均受控于新银行。
新诞生的银行由原来两家银行的股东联合拥有，新银行的管理层受股东大会所托管理业务和资产运作。
第十三章商业银行负债管理复习思考题1．概念解释：可用资金本钱存款边际本钱存款稳定性再贴现回购协议境外借款金融债券NOW账户和超级NOW账户货币市场存款账户可转让大额定期存单自动转账效劳账户答：略。
2．商业银行负债的经营管理目标是什么？答：〔一〕建立合理的负债结构，提高存款稳定性所谓合理负债结构，就是要着眼于银行资产业务的资金需求，根据不同存款负债和借入负债的易得程度以及本钱上下和期限长短进行选择组合，使银行的负债结构不但能与资产的需要相匹配，而且既能保持银行负债的流动性，又有利于盈利性目标的实现。
提高存款负债的稳定性，也就是要提高一定时期内存款的平均最低余额占存款平均余额的比率。
银行存款负债经营的主要目标之一，就是要合理配置存款结构，在不增加本钱或少增加本钱的前提下，弱化存款的流动性需求，为银行经营提供较充足的可用头寸。
〔二〕调节负债资金运用负债资金的运用的效率如何，将影响银行盈利性、流动性目标的实现。
商业银行负债经营的目标之二，就是必须建立起完备的头寸调控的融通机制，根据经济开展对银行资金的实际需求和国家相关的宏观金融政策，有效控制银行的负债规模，调节银行负债的运用率，掌握对资金运行调控的最正确时点和数量，充分利用货币资金的时间差、地点差、工程差。
〔三〕降低负债本钱银行的负债本钱主要由利息支出和各项相关的费用支出所组成。
各种不同的负债，其利息支出和费用支出也各不相同。
如活期存款的利息支出较低，但费用支出却相对较高；定期存款、金融债券的利息支出较高，而其费用支出相对较低。
随着负债规模的扩大，有些费用支出即固定本钱有逐渐下降的特性。
因此，银行通过扩大负债规模，调整负债结构，减少负债费用支出等措施，能有效降低负债的本钱率。
降低融资本钱可以在合理利差的幅度内不断提高银行的盈利水平，更好地为银行的生存和开展创造条件。
〔四〕维持银行负债的增长商业银行是依靠负债经营的现代金融企业，负债规模的大小是其经营实力的根本标志，具体地反映了一家银行经营实力的增长情况，及其业务开拓和开展的实际能力。
商业银行经营管理习题第1章商业银行导论一、名词解释1、商业银行2、信用中介3、信用创造4、格拉斯—斯蒂格尔法5、信用风险6、清偿能力7、存款保险制度8、CIS策略9、CAMEL原则10、内部稽核二、填空1、17世纪中叶，英国金匠签发的可代替现金流通的凭条称为，开了近代银行券的先河。
2、1694年，银行的成立，标志着现代商业银行的产生。
3、是商业银行产生和发展的基本前提，也是商业银行经营的内在动力。
4、资本主义商业银行形成的途径有和。
5、商业银行的经营原则“三性”指、、。
6、商业银行资产中最具有流动性的资产是，也被称为。
7、商业银行的组织形式都是以为原则，外部组织形式主要包括、、、。
8、我国商业银行的组织形式是。
9、分行制的银行组织形式可以划分为和两种。
10、商业银行的经济职能主要包括、、、。
11、股份制商业银行的内部组织结构可以分为、、。
12、政府对商业银行的监管要以为原则，即原则。
13、实行单一银行制的典型国家是。
14、对我国商业银行实施直接监管的机构是。
三、不定项选择1、人们公认的早期银行的萌芽，起源于（）。
A古巴比伦B希腊C意大利D英格兰2、（）银行的成立，标志着资本主义现代商业制度开始形成。
A英国B英格兰C金匠D意大利3、（）的产生，标志着中国现代银行的产生。
A东方银行B中国通商银行C浙江兴业D交通银行4、商业银行是一种特殊的企业，与一般工商企业的不同体现在（）。
A经营对象特殊B社会经济的影响特殊C责任特殊D经营目标特殊5、（）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A信用中介职能B支付中介职能C信用创造职能D金融服务职能6、商业银行创造信用，受到（）因素的制约。
A原始存款B法定存款准备金C现金漏出D贷款需求7、商业银行能够把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分利用，这种功能被称为（）功能。
A信用中介B支付中介C信用创造D金融服务8、商业银行的速动资产主要包括（）A现金资产B存放央行准备金C短期证券资产 D 存放同业款项9、下列银行组织形式中，（）普遍存在于美国。
商业银行经营管理习题第10章商业银行中间业务与管理一、名词解释1．中间业务2．结算3．银行汇票4．银行本票5．委托收款6．信托7．租赁8．代理业务9．信用卡10．代理融通二、填空1、中间业务的收入常常被称为收入，即是来自于银行存贷款利息差之外的收入。
2、中间业务按照银行开展业务时的身份可以划分为：、和。
3、信用性中间业务和非信用性中间业务的划分依据是，实际上就是是否同的经营行为有关。
4、商业汇票具有三个特点是：、和可流通转让的。
5、我国的支票有和两种。
6、现代租赁以融资租赁为主要标志，具有集于一身的性质，该性质表现在三个方面：、和。
7、信用卡的四大功能是：、、和。
8、目前国际上两大国际信用卡组织是和。
三、单项选择题1．银行直接作为交易当事的一方参与的业务是（）。
A支票结算 B代理保险 C代理融通 D担保2. 是由商业银行向客户出售信用或为客户承担风险引起的有关业务。
（）A.结算性中间业务B.担保性中间业务C.融资性中间业务D.管理型中间业务3．信托业务具有关系。
（）A.单边B.双边C.多边D.不确定4．租赁的基本特征是（）A.租金的分次归流B.租赁物所有权与使用权分离C.具有独特的资金运动形式D.承租人具有对租赁标的物的选择权5．无风险的服务活动主要以为目的。
（）A.提供金融服务B.收取手续费C.分散风险D.获取差额利润四、多项选择题1、中间业务的性质包括（）。
A居间的地位 B“或有资产”“或有负债”性质C收取手续费 D具有综合效益2、以下属于融资性中间业务的有（）。
A租赁 B信托 C出口押汇 D代理理财3、凡参与支付结算活动的当事人都必须遵循以下基本原则（）。
A恪守信用、履行付款B谁的钱进谁的账，由谁支配C银行不垫款D不得损害公共利益4、本票所具有的特点是（）。
A款随人到 B凭票即付 C不允许背书转让 D可以代替大额现金5、代理业务包括（）。
A代理收付款业务 B代理新公司组建 C代理融通业务 D现金管理6、中间业务的发展和创新，带来性质上的变化有（）。
