货币银行学(最终版)

《货币银行学》课程习题集一、单选题1.某公司以延期付款方式销售给某商场一批商品，则该商场到期偿还欠款时，货币执行（ A ）职能。

A. 支付手段B. 流通手段C. 购买手段D. 贮藏手段2.在下列货币制度中“劣币驱逐良币律”出现在（C）。

A. 金本位制B. 银本位制C. 金银复本位制D. 金汇兑本位制3.我国最早的铸币金属是（A ）。

A. 铜B. 银C. 铁D. 贝4.我国本位币的最小规格是（C ）。

A. 1分 B. 1角C. 1元 D. 10元5.货币的本质特征是充当（B ）。

A. 特殊等价物B. 一般等价物C. 普通商品D. 特殊商品6.下列货币制度中，金银两种货币均各按其所含金属的实际价值任意流通的货币制度是（A ）。

A. 平行本位制 B. 双本位制C. 跛行本位制 D. 金汇兑本位制7.本票与汇票的区别之一是（A ）。

A. 是否需要承兑B. 是否有追索权C. 是否需要汇兑D. 是否有保证8.工商企业之间以赊销方式提供的信用是（A ）。

A. 商业信用B. 银行信用C. 消费信用D. 国家信用9.个人获得住房贷款属于（A）。

A. 商业信用B. 消费信用C. 国家信用 D. 补偿贸易10.国家货币管理部门或中央银行所规定的利率是（D ）。

A. 实际利率B. 市场利率C. 公定利率D. 官定利率11.西方国家所说的基准利率，一般是指中央银行的（ D ）。

A. 贷款利率B. 存款利率C. 市场利率D. 再贴现利率12.下列不属于直接金融工具的是（ A ）。

A. 可转让大额定期存单B. 公司债券C. 股票D. 政府债券13.在代销方式中，证券销售的风险由（B ）承担。

A. 经销商B. 发行人C. 监管者D. 购买者14.短期资金市场又称为（B ）。

A. 初级市场B. 货币市场C. 资本市场 D. 次级市场15.目前我国有（B）家证券交易所。

A. 1 B. 2 C. 3 D. 416.下列属于优先股股东权利范围的是（ C ）。

黄达金融学(货币银行学)课件-(目录版)黄达金融学（货币银行学）课件一、引言金融学作为一门研究货币、信用、金融市场及其运行规律的学科，在我国经济发展中具有举足轻重的地位。

黄达教授作为我国金融学的奠基人之一，其著作《金融学》在我国金融学界具有广泛的影响力。

本课件以黄达教授的《金融学》为基础，重点介绍货币银行学的基本理论、政策体系及实务操作，以帮助学员更好地理解和掌握金融学的核心内容。

二、货币银行学的基本理论1.货币的定义与职能货币是金融体系的核心，具有价值尺度、流通手段、支付手段、价值储藏和世界货币五大职能。

货币的形式和制度随着经济的发展而不断演变，如金属货币、纸币、电子货币等。

2.信用与利率信用是金融活动的基础，包括商业信用、银行信用、国家信用等。

利率是金融市场的核心价格，反映资金的供求关系，包括存款利率、贷款利率、债券利率等。

3.金融市场金融市场是资金融通的场所，包括货币市场、资本市场、外汇市场等。

金融市场具有资金筹集、资金配置、风险分散和价格发现等功能。

4.金融中介机构金融中介机构是金融市场的重要参与者，包括商业银行、证券公司、保险公司等。

金融中介机构通过吸收存款、发放贷款、买卖证券等方式，实现资金的融通和资源的配置。

5.中央银行与货币政策中央银行是国家的货币当局，负责制定和实施货币政策，维护金融稳定。

货币政策包括货币供应量、利率、汇率等政策工具，对经济运行产生重要影响。

三、货币银行政策体系1.货币政策目标货币政策的目标包括稳定物价、充分就业、经济增长和国际收支平衡等。

不同国家的货币政策目标可能有所不同，但稳定物价通常是首要目标。

2.货币政策工具货币政策工具包括存款准备金率、再贷款利率、公开市场操作等。

中央银行通过调整这些工具，影响货币供应量和市场利率，进而实现货币政策目标。

3.货币政策的传导机制货币政策的传导机制包括利率传导、信贷传导、资产价格传导等。

利率传导是指中央银行调整利率，影响商业银行的贷款成本和储户的储蓄收益，进而影响经济运行。

货币银行学期复习第一章货币与信用一、名词解释1、货币：从商品中分离出来的固定地充当一般等价物的特殊商品。

2、实物货币：以自然界存在的某种物品或人们生产出来的某种产品类充当货币。

3、信用货币：不能与金属货币相兑换的纯粹的货币价值符号。

4、货币本位制度：对本位货币的名称、材料、铸造、发明、兑换与流通等所作的有关规定。

5、无限法偿：无论支付数额多大，无论属于任何形式的支付，对方都不能拒绝接受。

6、纸币本位制度：以政府或中央银行发行的纸币为本位货币的制度。

7、交易媒介：货币作为商品交易媒介物的功能。

8、价值标准：货币作为衡量商品的价值尺度的职能。

9、价值储藏：货币退出流通领域处于一种静止状态时发挥的功能。

10、支付手段：货币作为价值的单方面转移时所发挥的功能。

11、信用：以还本付息为条件的单方面价值让渡。

12、商业信用：工商企业之间以商品赊销和预付货款形式提供的信用。

13、银行信用：银行及其他金融机构以货币形式提供的信用。

14、国家信用：国家作为债务人筹集资金的一种信用。

15、消费信用：银行及其他金融机构向消费者个人提供的直接用于生活消费的信用。

16、信用工具：用以证明债权债务关系的一种书面凭证。

17、金本位制：金本位制是以黄金为币材，本位币与一定量黄金保持等价关系的货币制度。

18、格雷欣定理：劣币驱逐良币的现象。

即在实际比价与法定比价不同的两种货币同时流通时，实际价值量较高的货币成为良币，实际价值量较低的货币成为劣币，在价值规律的自发作用下，良币退出流通领域而劣币充斥市场。

19、货币供给弹性：某个时间段为适应一定商品量的货币需要，货币供给在一定幅度内可多一点或少一点。

二、思考题1、为什么说现代经济是一种“信用经济”？答：社会经济活动与人们的日常生活均与货币发生着密切的关系，经济的货币化与金融化正在迅猛地发展，渗进国民经济活动的每个方面。

2、货币的基本职能有哪些？答：①交易媒介②价值标准③价值储藏④支付手段⑤世界货币3、货币形态的演变经历了哪些阶段？答：①实物货币②金属货币③代用货币④信用货币⑤电子货币4、货币本位制度的主要内容有哪些？答：①确定货币材料，②规定货币单位，③规定流通中的货币种类，④规定货币法定支付偿还能力，⑤规定货币铸造发行的流通程序，⑥规定货币发行准备制度。

第一章货币与货币制度一、填空题1、双本位制下，金币和银币是按照法定比价流通的。

2、在不兑现货币流通时期，确定单位货币价值就是确定本币单位的价值量，或确定与关键货币的固定比价。

3、由国家准许铸造并符合规定重量和成色的金属货币称为__铸币__。

4、货币的支付手段职能产生于商品的＿＿＿交换中＿＿＿＿。

P125、在金本位制下，该国汇率的波动界限是黄金输送点＿。

P196、存储于银行电子计算机系统内可利用银行卡随时提取现金或支付的存款货币称为电子货币。

7、货币金本位制有___金币本位制___、金块本位和金汇兑本位三种形式。

P198、信用货币作为交换媒介的两个条件是：公众的信心和立法保障。

P109、代替金属货币流通并可随时兑换为金属的货币称为_代用货币________。

10、在一次支付中，如果超过规定数额，收款人有权拒绝接收的货币为有限法偿货币。

它主要是针对辅币而言的。

P1611、货币作为一般等价物具有两个基本特征：一是它是衡量一切商品价值的工具，二是它具有与一切商品相交换的能力。

P912、大陆地区的人民币，由国家授权中国人名银行统一发行与管理。

P2213、现代经济中信用货币的发行主体是中央银行。

P614、流通中的货币种类可以区分为主币和辅币。

15、持有人可以随时向签发银行兑换相应金属货币的一种凭证，是银行券 P5。

二、单项选择题1、本位货币是（）A、被规定为标准的、基本通货的货币B、本国货币当局发行的货币C、以黄金为基础的货币D、可以与黄金兑换的货币2、“格雷欣法则”这一现象一般发生在（）P18A、银本位制B、跛行本位制C、双本位制D、平行本位制3、历史上最早的货币制度是( )。

P17A、金本位制B、银本位制C、金银复本位制D、金块本位制4、金币可以自由铸造，自由输出入，自由兑换的的货币制度是（）P19A、银本位制B、金币本位制C、金块本位制D、平行本位制5、如果金银的法定比价为1：13，而市场比价为1：15，这时，充斥市场的将是( )。

货币银行学（胡庆康）第一篇：货币银行学(胡庆康)货币银行学第一篇死记篇第一章货币§1.3当代信用货币的层次划分货币的层次划分及其依据，金融资产的流动性，国际货币基金组织的货币层次划分（M0、M1、M2、M3、M4），§1.4货币制度的形成与演化货币制度，货币制度的基本内容（货币材料、货币单位、货币种类、法偿能力的规定、铸造或发行的流通程序、发行准备制度的规定），货币制度的演变｛银本位制、金银复本位制[平行本位制、双本位制（格雷欣法则）、跛行本位制]、金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的信用货币制度｝第二章利息与利率§2.1利息与收益资本化收益资本化（计算题考点）§2.2利率的种类单利与复利（计算题考点），官方利率、公定利率（新增点）与市场利率，基准利率与差别利率，名义利率与实际利率，长期利率与短期利率§2.3利率的决定及其影响因素马克思的利率决定理论、实际利率论（古典学派的储蓄投资理论）、货币供求论（凯恩斯学派的流动性偏好理论，“流动性陷阱”）、可贷资金论（新古典学派利率决定理论），影响我国利率水平的因素（利润的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素）§2.4利率的功能与作用及其发挥利率的一般功能（中介功能、分配功能、调节功能、动力功能、控制功能），利率的作用（宏观角度、微观角度），利率发挥作用的限制（利率管制、授信限量、市场的开放程度、利率弹性），利率发挥作用的四个条件（市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构），利率市场化§2.5利率的结构（考纲上没有）利率的期限结构｛预期理论（计算题考点）、市场分割理论、偏好理论｝，利率的一般结构第三章金融市场§3.1金融市场的构成金融市场（广义和狭义），金融市场的基本特征（交易对象—货币，交易者之间的关系—借贷关系，有形市场和无形市场），金融市场的现代特征（市场全球化、筹资证券化、业务多元化、创新多样化），金融市场的构成要素｛主体（政府、中央银行、商业银行、其他金融机构、企业、个人）、客体（金融产品或金融工具）、管理组织和法规制度｝，金融市场的基本分类（按交易对象划分、按期限划分、按交割时间划分、按交易的地域范围划分、按是否存在中介机构划分、按性质与层次不同划分）§3.2金融市场的功能金融市场的功能§3.3货币市场货币市场，货币市场的主要特征（期限短、流动性强、风险小），货币市场的主要交易对象（银行存款、短期证券、商业票据），货币市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业），货币市场的主要功能，货币市场的构成（短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场），短期信贷市场（同业拆借市场、银行对企业提供短期信贷资金），短期票据市场（商业票据市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、政府短期证券市场、回购协议市场），贴现市场（计算题考点）§3.4资本市场资本市场，资本市场的主要特征（期限长、流动性弱、风险大但收益大），资本市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业，个人），资本市场的主要功能，资本市场的构成（银行中长期信贷市场、证券市场），证券发行市场或一级市场｛发行方式、发行对象（公募发行和私募发行）、发行主体（直接发行和间接发行）、债券发行价格（新增点、计算题必考！）、股票的发行价格（议价法和竞价法）、证券的发行程序｝，证券流通市场｛证券交易所市场（二级市场）、场外交易市场（店头市场、OTC市场，第三市场）、计算机网络交易市场（第四市场）｝｛证券交易市场的功能、证券交易所的组织形式（会员制、公司制）、证券上市（上市标准、上市程序、停牌和摘牌）、证券的交易程序[开户、委托、竞价成交（价格优先原则、时间优先原则）、清算交割、过户]、证券的交易方式[现货交易、信用交易（保证金交易或垫头交易）、期货交易、期权交易（计算题考点）]｝§3.5考纲上没有的一些概念联邦基金，外国债券和欧洲债券，“扬基”债券，“武士”债券第四章商业银行§4.1商业银行的组织制度商业银行，单一银行制，分支行制，银行持股公司制§4.2商业银行的业务商业银行的负债业务，商业银行的资金来源｛自有资本、吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款）、银行借款（中央银行借款、银行同业拆借、国际货币市场借款、回购协议、银行持股公司发售的商业票据）｝，商业银行资产业务，商业银行的资金运用｛现金资产、贷款、证券投资（目的在于增加收益和增加资产的流动性，充当二线准备）｝，商业银行的中间业务（汇兑业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务）和表外业务（表外业务作用）§4.3商业银行的管理商业银行经营管理的一般原则｛安全性原则（信用风险、利率风险、外汇风险、内部风险）、流动性原则、盈利性原则｝，商业银行的资产管理理论｛商业贷款理论（真实票据论）、转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（考纲没有）｝，商业银行的负债管理理论，资产负债综合管理理论（缺口管理、资产负债比例管理），不良贷款，贷款的5级分类法（正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类）§4.4考纲上没有的一些概念存款性金融机构（商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金）和非存款性金融机构（人寿保险公司、财产与灾害保险公司、养老基金、投资银行、金融公司），交易帐户（可转让提款单、股金提款单、自动转帐服务、货币市场存款帐户），贷款承诺与信贷限额，买方信贷与卖方信贷，银行信贷，备用信用证与商业信用证，金融租赁与经营租赁，资产分配原则，5/6“C”原则，资产负债的利率敏感性，资金缺口，期限匹配与期限不匹配，票据发行便利，利率上限与利率下限，互换交易第五章其他金融机构（新增章，必然会出一道大题！）§5.1其他金融机构概述政策性银行，非银行金融机构，我国发展其他金融机构的必要性§5.2非银行金融机构非银行金融机构与商业银行的共同点与区别，投资银行（各种定义），投资银行的功能，投资银行的业务，可保风险和保险，保险的基本特点，保险的基本职能和派生职能，保险的基本原则（可保利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则），保险机构经营的险种（财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险），信用合作社的资金来源与资金运用，信托投资公司，财务公司，投资基金（开放式基金和封闭式基金，对冲基金）§5.3政策性银行政策性银行的基本特征（组织方式、行为目标、融资准则、业务对象、信用创造差别），政策性银行的职能，政策性银行的分类｛开发银行（资金来源与资金运用）、农业政策性银行、进出口政策性银行｝第六章中央银行§6.1中央银行概述中央银行的组织制度（单一的中央银行制度、复合式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央制度），中央银行的职能（发行的银行、政府的银行、银行的银行），中央银行的作用§6.2中央银行的资产与负债业务中央银行的负债业务，中央银行的资产业务（表6-1），中央银行货币的垄断发行原则（新增点，垄断发行、发行准备、供应弹性）§6.3中央银行与货币扩张机制基础货币（B）与货币供给量（M，数学公式）§6.4中央银行的金融监管（新增点）金融监管的目标（金融体系安全性目标、公平竞争目标、政策协调一致目标），中央银行实施金融监管的基本原则，中央银行金融监管的内容｛预防性管理（金融机构的注册管理、资金充足条件、清偿能力管理、业务领域限制、贷款业务管理）、存款保险制度、紧急援助｝第二篇理论篇第七章货币需求§7.1货币需求的涵义及其决定因素货币需求（宏观和微观层次），货币需求的决定因素（收入、信用的发达程度、利率、消费倾向、心理预期、资产选择等）§7.2 货币需求函数货币需求函数及其用途，货币需求函数中的变量（新增点，规模变量、机会成本、其他变量）§7.3 西方货币需求理论古典学派的货币需求理论｛现金交易说（MV=PT），现金余额说（M=kPY）｝，凯恩斯的流动性偏好理论｛流动性偏好，人们持有货币的动机（交易动机、预防动机和投机动机），M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）｝，凯恩斯学派对流动性偏好理论的发展｛鲍莫尔模型（货币需求的存货管理模型，“平方根公式”，数学公式）、惠伦模型（考纲上没有，数学公式）、托宾模型（资产选择模型）｝，弗里德曼的货币数量说｛现代货币数量说与古典的货币数量说的区别，影响人们持有货币的因素[总财富（恒久收入）、财富构成（人力资本对非人力资本的比率）、金融资产的预期收益率、其他因素]，M/P=f（rb，re，1/p×dp/dt，w，Y/p，u），各个字母所代表的含义，弗里德曼难题，弗里德曼对现代货币数量说的表述对西方货币需求理论的贡献｝第八章货币供给§8.1存款的创造与收缩原理原始存款与派生存款，法定存款准备金和超额准备金，商业银行创造与收缩货币存款的过程，存款乘数和货币乘数，原始存款是派生存款的基础并且全部转化为法定准备金，创造派生存款的两个条件（部分准备金制度、非现金结算制度）§8.2活期存款乘数的修正—货币供应的理论模式现金漏损、超额准备和活期存款转变为定期存款，活期存款乘数的修正｛d=1/（rd+rt•t+e+c’）｝，货币乘数｛m=（1+ c’）/（rd+rt•t+e+c’）｝§8.3基础货币基础货币的决定因素｛结合中央银行的资产负债表以及会计恒等式，财政收支变化（政府通过增税或是发行债券来弥补赤字将不会改变基础货币大小；但是如果靠发行货币或是由中央银行融资将会增加基础货币）、中央银行的货币政策行为和资产负债情况、黄金存量和国际收支状况、技术和制度因素｝，中央银行控制基础货币的主要方式（公开市场业务、再贴现、改变法定准备金率），影响通货比率的因素，影响超额准备率的因素，影响定期存款与活期存款比率的因素§8.4货币乘数的其他形式（考纲上没有）弗里德曼—施瓦兹分析，卡甘分析，乔顿分析§8.5考纲上没有的一些知识点冲销，已调整的基础货币，非借入准备金，自由准备金，货币供给理论和货币供给新论，货币供给新论的主要内容与特点第九章货币政策§9.1货币政策目标货币政策目标（稳定物价、充分就业、经济增长、国际收支平衡），货币政策目标之间的关系（相辅相成和矛盾）§9.2货币政策工具货币政策工具｛一般货币政策工具[法定准备金率、再贴现、公开市场业务（永久性准备金调节和临时性准备金调节）]，选择性政策工具（消费者信用控制、证券市场信用控制、不动产信用控制、优惠利率），直接信用控制工具（利率最高限、信用配额、规定商业银行的流动性比率、直接干预），间接信用指导[道义劝导、窗口指导（新增点）]｝§9.3货币政策传导机制和中间目标的选择货币政策传导机制，凯恩斯的货币政策传导机制理论｛M→r→I→E→Y，机制！传导过程的两个障碍（“流动性陷阱”、投资缺乏利率弹性）｝，货币学派的货币政策传导机制理论（M→E→I→Y，机制！），货币政策中间目标的选择标准（可控性、可测性、相关性、抗干扰性），货币政策中间目标的选择（利率、货币供应量作为货币政策中间目标的优点与缺陷），货币政策的操作目标与效果指标（图9-2）§9.4影响货币政策效应的主要因素影响货币政策效应的主要因素｛货币政策的时滞（认识时滞、决策时滞和外在时滞）、货币流通速度的影响、微观经济主体预期的抵消作用，其他因素｝，货币政策的执行原则（考纲上没有，“相机抉择”和“单一规则”、货币政策应与其他的宏观经济政策搭配起来使用）第十章通货膨胀与通货紧缩§10.1通货膨胀概述通货膨胀的涵义，爬行式、温和式和恶性通货膨胀，公开性通货膨胀和隐蔽性通货膨胀，预期性通货膨胀和非预期性通货膨胀，消费物价指数（CPI）、批发物价指数（WPI）和GNP平减指数，通货膨胀缺口§10.2通货膨胀的成因需求拉长的通货膨胀｛凯恩斯学派的过度需求论（图10-1）、货币学派的理论、两种理论的比较｝，成本推进性通货膨胀（图10-2，解释“滞胀”），混合性通货膨胀（图9.3），结构性通货膨胀｛难点！需求移动论、不平衡增长模型、劳动供给理论、斯堪的纳维亚模型[π=πW+α S（λE-λS），对象是小国开放经济]｝，改革开放以来中国通货膨胀的形成原因§10.3通货膨胀的效应通货膨胀对产出的影响｛促进论（菲利普斯曲线，促进论的5点理由）、促退论（促退论的5点理由）菲利普斯曲线的发展｛中性论（弗里德曼的“自然失业率”、适应性预期和长期的菲利普斯曲线，卢卡斯的理性预期）、菲利普斯曲线的第三阶段｝，通货膨胀对收入再分配的影响（只有未预期到的通货膨胀才能影响收入再分配）§10.4通货膨胀的治理需求政策、收入政策（工资“指数化”），供给政策，结构调整（微观财政和微观货币政策）§10.5通货紧缩理论（新增点）通货紧缩，凯恩斯的有效需求不足理论、奥地利学派的经济周期理论、费雪的“债务—通货紧缩”理论、货币主义的理论分析第十一章金融抑制、金融深化与金融创新§11.1金融抑制金融抑制的涵义，金融抑制的根源（经济的分割性与内源性融资、政府过多干预、信贷管制），金融抑制的手段（规定利率上限、高估本币、金融管理），金融抑制的表现（金融市场不健全、金融工具单调），金融抑制的后果（负收入效应、负储蓄效应、负投资效应、负就业效应）§11.2金融深化金融深化的涵义，金融自由化，金融创新的核心内容｛促进实际货币需求的增长，（M/P）d=L（Y，I/Y，D-P*）｝，金融深化的内容，金融深化论的理论贡献和影响，金融深化的教训，金融自由化与金融危机（新增点）§11.3中国的金融改革（了解）§11.4金融创新金融创新，金融创新的动因，金融创新的内容｛金融战略的创新（征服策略、变革策略、合并策略）、金融工具的创新[规避行政管理的创新（Q项条例、欧洲美圆、银行商业票据、可转让提款单、自动转帐服务、隔日回购安排、货币市场互助基金）、规避利率风险的创新（浮动利率工具、远期和期货交易、金融期权）、技术创新、信息化]、金融机构的创新｝，金融创新的影响（正面和反面），金融创新的理论（新增点，西尔柏的约束诱导型金融创新理论、凯恩的规避型金融创新理论、制度学派的金融创新理论、希克斯和尼汉斯的交易成本创新理论）第二篇：国际金融学(姜波克)货币银行学(胡庆康)货币银行学第一章货币§1.3当代信用货币的层次划分货币的层次划分及其依据，金融资产的流动性，国际货币基金组织的货币层次划分（M0、M1、M2、M3、M4），§1.4货币制度的形成与演化货币制度，货币制度的基本内容（货币材料、货币单位、货币种类、法偿能力的规定、铸造或发行的流通程序、发行准备制度的规定），货币制度的演变｛银本位制、金银复本位制[平行本位制、双本位制（格雷欣法则）、跛行本位制]、金本位制（金币本位制、金块本位制、金汇兑本位制）、不兑现的信用货币制度｝第二章利息与利率§2.1利息与收益资本化收益资本化（计算题考点）§2.2利率的种类单利与复利（计算题考点），官方利率、公定利率（新增点）与市场利率，基准利率与差别利率，名义利率与实际利率，长期利率与短期利率§2.3利率的决定及其影响因素马克思的利率决定理论、实际利率论（古典学派的储蓄投资理论）、货币供求论（凯恩斯学派的流动性偏好理论，“流动性陷阱”）、可贷资金论（新古典学派利率决定理论），影响我国利率水平的因素（利润的平均水平、资金的供求状况、物价变动的幅度、国际经济的环境、政策性因素）§2.4利率的功能与作用及其发挥利率的一般功能（中介功能、分配功能、调节功能、动力功能、控制功能），利率的作用（宏观角度、微观角度），利率发挥作用的限制（利率管制、授信限量、市场的开放程度、利率弹性），利率发挥作用的四个条件（市场化的利率决定机制、灵活的利率联动机制、适当的利率水平、合理的利率结构），利率市场化§2.5利率的结构（考纲上没有）利率的期限结构｛预期理论（计算题考点）、市场分割理论、偏好理论｝，利率的一般结构第三章金融市场§3.1金融市场的构成金融市场（广义和狭义），金融市场的基本特征（交易对象—货币，交易者之间的关系—借贷关系，有形市场和无形市场），金融市场的现代特征（市场全球化、筹资证券化、业务多元化、创新多样化），金融市场的构成要素｛主体（政府、中央银行、商业银行、其他金融机构、企业、个人）、客体（金融产品或金融工具）、管理组织和法规制度｝，金融市场的基本分类（按交易对象划分、按期限划分、按交割时间划分、按交易的地域范围划分、按是否存在中介机构划分、按性质与层次不同划分）§3.2金融市场的功能金融市场的功能§3.3货币市场货币市场，货币市场的主要特征（期限短、流动性强、风险小），货币市场的主要交易对象（银行存款、短期证券、商业票据），货币市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业），货币市场的主要功能，货币市场的构成（短期信贷市场、短期证券市场、贴现市场），短期信贷市场（同业拆借市场、银行对企业提供短期信贷资金），短期票据市场（商业票据市场、银行承兑汇票市场、大额可转让定期存单市场、政府短期证券市场、回购协议市场），贴现市场（计算题考点）§3.4资本市场资本市场，资本市场的主要特征（期限长、流动性弱、风险大但收益大），资本市场的主要参与者（政府、商业银行、中央银行、其他金融机构、企业，个人），资本市场的主要功能，资本市场的构成（银行中长期信贷市场、证券市场），证券发行市场或一级市场｛发行方式、发行对象（公募发行和私募发行）、发行主体（直接发行和间接发行）、债券发行价格（新增点、计算题必考！）、股票的发行价格（议价法和竞价法）、证券的发行程序｝，证券流通市场｛证券交易所市场（二级市场）、场外交易市场（店头市场、OTC市场，第三市场）、计算机网络交易市场（第四市场）｝｛证券交易市场的功能、证券交易所的组织形式（会员制、公司制）、证券上市（上市标准、上市程序、停牌和摘牌）、证券的交易程序[开户、委托、竞价成交（价格优先原则、时间优先原则）、清算交割、过户]、证券的交易方式[现货交易、信用交易（保证金交易或垫头交易）、期货交易、期权交易（计算题考点）]｝§3.5考纲上没有的一些概念联邦基金，外国债券和欧洲债券，“扬基”债券，“武士”债券第四章商业银行§4.1商业银行的组织制度商业银行，单一银行制，分支行制，银行持股公司制§4.2商业银行的业务商业银行的负债业务，商业银行的资金来源｛自有资本、吸收存款（活期存款、定期存款、储蓄存款）、银行借款（中央银行借款、银行同业拆借、国际货币市场借款、回购协议、银行持股公司发售的商业票据）｝，商业银行资产业务，商业银行的资金运用｛现金资产、贷款、证券投资（目的在于增加收益和增加资产的流动性，充当二线准备）｝，商业银行的中间业务（汇兑业务、信托业务、租赁业务、代理融通业务）和表外业务（表外业务作用）§4.3商业银行的管理商业银行经营管理的一般原则｛安全性原则（信用风险、利率风险、外汇风险、内部风险）、流动性原则、盈利性原则｝，商业银行的资产管理理论｛商业贷款理论（真实票据论）、转换理论、预期收入理论、超货币供给理论（考纲没有）｝，商业银行的负债管理理论，资产负债综合管理理论（缺口管理、资产负债比例管理），不良贷款，贷款的5级分类法（正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类）§4.4考纲上没有的一些概念存款性金融机构（商业银行、储蓄贷款协会、互助储蓄银行、信用合作社、货币市场互助基金）和非存款性金融机构（人寿保险公司、财产与灾害保险公司、养老基金、投资银行、金融公司），交易帐户（可转让提款单、股金提款单、自动转帐服务、货币市场存款帐户），贷款承诺与信贷限额，买方信贷与卖方信贷，银行信贷，备用信用证与商业信用证，金融租赁与经营租赁，资产分配原则，5/6“C”原则，资产负债的利率敏感性，资金缺口，期限匹配与期限不匹配，票据发行便利，利率上限与利率下限，互换交易第五章其他金融机构（新增章，必然会出一道大题！）§5.1其他金融机构概述政策性银行，非银行金融机构，我国发展其他金融机构的必要性§5.2非银行金融机构非银行金融机构与商业银行的共同点与区别，投资银行（各种定义），投资银行的功能，投资银行的业务，可保风险和保险，保险的基本特点，保险的基本职能和派生职能，保险的基本原则（可保利益原则、最大诚信原则、近因原则、损失补偿原则），保险机构经营的险种（财产保险、人身保险、责任保险、信用保证保险），信用合作社的资金来源与资金运用，信托投资公司，财务公司，投资基金（开放式基金和封闭式基金，对冲基金）§5.3政策性银行政策性银行的基本特征（组织方式、行为目标、融资准则、业务对象、信用创造差别），政策性银行的职能，政策性银行的分类｛开发银行（资金来源与资金运用）、农业政策性银行、进出口政策性银行｝第六章中央银行§6.1中央银行概述中央银行的组织制度（单一的中央银行制度、复合式中央银行制度、跨国的中央银行制度、准中央制度），中央银行的职能（发行的银行、政府的银行、银行的银行），中央银行的作用§6.2中央银行的资产与负债业务中央银行的负债业务，中央银行的资产业务（表6-1），中央银行货币的垄断发行原则（新增点，垄断发行、发行准备、供应弹性）§6.3中央银行与货币扩张机制基础货币（B）与货币供给量（M，数学公式）§6.4中央银行的金融监管（新增点）金融监管的目标（金融体系安全性目标、公平竞争目标、政策协调一致目标），中央银行实施金融监管的基本原则，中央银行金融监管的内容｛预防性管理（金融机构的注册管理、资金充足条件、清偿能力管理、业务领域限制、贷款业务管理）、存款保险制度、紧急援助｝第二篇理论篇第七章货币需求§7.1货币需求的涵义及其决定因素货币需求（宏观和微观层次），货币需求的决定因素（收入、信用的发达程度、利率、消费倾向、心理预期、资产选择等）§7.2 货币需求函数货币需求函数及其用途，货币需求函数中的变量（新增点，规模变量、机会成本、其他变量）§7.3 西方货币需求理论古典学派的货币需求理论｛现金交易说（MV=PT），现金余额说（M=kPY）｝，凯恩斯的流动性偏好理论｛流动性偏好，人们持有货币的动机（交易动机、预防动机和投机动机），M=M1+M2=L1（Y）+L2（i）=L（Y，i）｝，凯恩斯学派对流动性偏好理论的发展｛鲍莫尔模型（货币需求的存货管理模型，“平方根公式”，数学公式）、惠伦模型（考纲上没有，数学公式）、托宾模型（资产选择模型）｝，弗里德曼的货币数量说｛现代货币数量说与古典的货币数量说的区别，影响人们持有货币的因素[总财富（恒久收入）、财富构成（人力资本对非人力资本的比率）、金融资产的预期收益率、其他因素]，M/P=f（rb，re，1/p×dp/dt，w，。