互联网理财篇-陆金所

陆金所：互联网金融中式样本作者：来源：《新财富》2014年第10期互联网金融监管细则出台前夜，大资本蜂拥进入P2P业务，寄希望在格局未定之际谋取一席之地。

系出金融名门的陆金所凭借本息担保的优势，迅速扩张。

但在“去担保化”的大趋势下，其需进一步挖掘中国平安的数据优势，以保持领先地位；若想完成“全金融线上交易平台”的梦想，则更需谨慎完成“去平安化”。

？？张伟靖/文全球最大的P2P平台Lending Club于2014年8月27日向美国证券交易委员会提出IPO申请，有望在今年秋天完成上市，初步拟募资5亿美元。

如果一切顺利，Lending Club的上市将成为美国有史以来互联网公司的十大IPO之一。

把视线拉回中国市场，互联网金融监管细则出台前夜，在巨大市场潜力的召唤下，草根平台、互联网巨头、商业银行、上市公司、国企纷纷进入。

只不过，一边是野蛮生长，一边是坏账不断。

网贷之家的数据显示，仅2014年8月就有15家平台出现问题，创下年内迄今为止的最高纪录；同时当月网贷行业总成交额达225.39亿元，为去年同期的4.46倍，日均成交量达7.27亿元。

截至8月底，P2P行业的投资人数突破50万人，是去年同期的6.5倍。

在林林总总的P2P平台中，背靠平安集团（601318）的陆金所尤为引人注目—注册刚满3年，就传出其即将拆分上市的传闻，并且中国平安官方对此并未直接否认，表示“只要有利公司发展，都保持开放态度”。

2013年，陆金所P2P业务增速达到2100%，勇夺全球P2P增速之冠，其最近一年的时间加权成交量更是远远超出其他平台（图1）。

然而，在与P2P从业人员的交谈中，不少人都表示，“陆金所并不算是最好的P2P模式”，不过，他们很快会补加一句：“我并不是说它不好。

”另类P2PP2P的字面意思是Peer-to-Peer lending，即个人对个人的信贷，其本质就是“金融脱媒”，原先由银行充当中介机构，民众将钱存到银行，借款人再通过银行贷款。

陆金所是计葵生这位平安首席创新执行官的首次创新，它能成功吗？在计葵生和戴修宪即将满两年的搭档合作中，他们面临的最大问题不是钱，不是时间，也不是技术。

在互联网平台上进行金融创新才是他们的头号“敌人”，这一点是他俩的共识。

46岁的计葵生两年前被中国平安董事长马明哲招致麾下任首席创新执行官，当时马明哲希望计葵生能在平安做成全世界最大的一站式开放金融平台，未来，所有人都能在平台上提供商品，基金、信托，甚至银行的产品都可以放到平台上来卖，平安用互联网渠道接触到金融客户并为他们提供开放式的服务。

在计葵生加入平安几个月后，马明哲突然告诉计葵生，平安要开让这个交易平台在最短的时间内成功上线，希望计葵生来做董事长。

计葵生的确有做董事长的资格，此前，计葵生长期在麦肯锡的新加坡、中国香港和中国台北公司工作，曾担任麦肯锡大中华地区董事，2006年至2011年2月任台新金融控股公司首席运营执行官。

但他面临的是另外一个重要问题，这个交易所一定和互联网有关，但他此前并没有互联网方面的经验，他需要一个有着丰富互联网经验的合作伙伴，最终，在麦肯锡同事的引荐下，他找到了戴修宪。

当时的戴修宪还在当当网任CTO，在加盟当当网之前，他一直在国外工作，曾供职于eBay、雅虎购物等国外互联网公司，并先后担任数据库工程师、数据库架构师、技术顾问和地区电子商务工程负责人等职位。

当当网上市后，戴修宪某种程度上财务自由了，陆金所正好给了他一个实现自我挑战的机会，当计葵生找到戴修宪的时候，他毫无犹豫地辞掉了当当网的工作，甚至举家从北京搬迁至上海，出任负责运营与IT平台建设的副总经理，而这家最终被命名为上海陆家嘴国际金融资产交易市场的公司其实不是传统意义上的交易所，而只是服务中小企业投融资的创新性平台。

互联网思维做金融产品“电子商务消费者怎么会记住我们？在电子商务领域，要让消费者记住它，名字最好不要超过三个字。

”这是戴修宪担任上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司负责运营与IT平台建设的副总经理后，提出的第一个意见。

陆金所发展现状一、引言随着互联网金融的快速发展，陆金所作为中国领先的互联网金融平台之一，正迅速崛起。

本文将从陆金所的历史背景、业务模式、发展现状等方面进行详细分析。

二、历史背景陆金所成立于2011年，是上海陆家嘴国际金融资产交易市场（以下简称“陆家嘴交易所”）旗下的一家互联网金融公司。

作为中国第一家互联网金融交易平台，陆家嘴交易所在推出陆金所之前已经积累了多年的经验和技术优势。

三、业务模式1. P2P借贷陆金所最初主要从事P2P借贷业务，通过将投资者和借款人进行匹配，实现了资产端和需求端的有效对接。

截至目前，陆金所已累计为超过400万用户提供了超过1000亿元的借款服务。

2. 理财产品除了P2P借贷外，陆金所还推出了一系列理财产品。

这些产品包括货币基金、定期理财等多种类型。

其中最受欢迎的是其货币基金产品，该产品在2017年2月份的份额已经超过了2000亿元。

3. 保险服务为了进一步拓展业务范围，陆金所也开始提供保险服务。

目前，陆金所已经与多家保险公司合作，推出了多款个人和企业保险产品。

四、发展现状1. 资本实力强大作为中国最具实力的互联网金融公司之一，陆金所拥有雄厚的资本实力。

自成立以来，陆金所共获得了来自国内外知名机构的投资超过30亿元人民币。

2. 技术实力领先作为一个技术驱动型互联网金融公司，陆金所一直注重技术研发和创新。

目前，陆金所已经拥有一支由数百名技术专家组成的研发团队，并且在人工智能、大数据等领域取得了显著进展。

3. 市场份额持续增长据统计，截至2021年6月底，陆金所累计交易金额达到了2.5万亿元人民币，并且用户数量已经突破4000万。

这表明陆金所在市场上的地位越来越稳固。

4. 国际化战略加速推进作为中国领先的互联网金融公司之一，陆金所一直致力于拓展国际市场。

目前，陆金所已经在新加坡、日本、美国等多个国家和地区设立了分支机构，并且正在积极推进海外业务的拓展。

五、结论综上所述，陆金所作为中国领先的互联网金融平台之一，其发展现状十分强劲。

陆金所问题-投资半年-我之见解陆金所问题，投资半年，我之见解首先声明我不是陆金所水军，所以请其他水军、喷子远离、勿视。

我半年前开始投资网贷和网络保险，在陆金所、铜板街、挖财、新浪、珠江人寿、国华人寿等都有投资。

通过这半年的投资，慢慢的熟悉了这些平台，由于之前投资一直比较保守，更多是通过购买国债来理财，所以在众多投资中，总觉得新浪中介平台不靠谱，投资了2W后及时收手，幸运的躲过了中汇雷。

今天写这篇文章，主要是在浏览网贷之家时，总觉得很多人对陆金所平台意见很大，问题多多，每当我看到这些帖子时，总觉得个人感受不是这样的，所以如鲠在喉，不吐不快。

我在陆金所投资半年左右，虽然还没有达到陆金所VIP，但是就大家关心的问题，谈谈我个人看法：1.陆金所收益低这是我看到最多的问题，陆金所里面收益最高的是“稳盈安e+”，正常是2-3年的是8.4%，但是由于每期回款，如果不重复投资，实际收益可能只有4.6%左右。

我想问，既然是来陆金所投资的，为什么回款后不继续投资或挪作它用，死算年化有意义么。

实际通过半年投资，我发现投资“稳盈安e+”需要资金体量较大，如果投资2年期左右的，最好有20W 以上的资金，投资3年期的，最好有30W以上的资金。

这样可以确保每个月回款大约1W多，回款资金可以再次购买一个标，达到资金最大循环利用。

由于陆金所经常搞活动，同时转让标常常有人贴息。

所以运作好了，收益比8.4要高。

我本人一共投了19个标，用财智软件测算下来，实际年化达到8.52%。

可能有人会说8~9%收益太低了，我承认网贷很多收益有10~20%，甚至30%也有。

在这里我要说，很多玩网贷的朋友都是工薪族，财务也是刚刚起步，本金安全是第一位的。

其实8~9%的收益也不算低了，至少我和我周围很多朋友都可以接受。

还常常有朋友问我，有这么高收益？有人说可以分散投资，分散投资至少要10个平台，才有可能规避风险，每个点不超过2W，问题是工薪族哪里有这么多时间可以打理。

互联网金融风险管理案例分析——以陆金所为例作者：张晓晨王明宇来源：《经营者》 2019年第4期张晓晨王明宇摘要陆金所凭借其健全的管理体制和完备的风险管理控制系统成为当前国内最大的线上投融资平台。

本文以我国知名网贷平台陆金所为例，通过分析其产品类型、盈利模式以及风险控制管理体系等发展现状与特点，归纳总结出对我国其他网贷平台加强风险管理控制的启示。

关键词互联网金融P2P网贷平台陆金所一、陆金所P2P网络借贷平台基本状况（一）陆金所P2P网络借贷平台发展现状陆金所，全称上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司，注册于2011年，是中国平安保险（集团）股份有限公司用来拓展互联网金融市场建立的第三方线上投融资平台。

作为综合性网络投融资平台，建立以来，陆金服发展势头迅猛，注册用户突破4000万人次，活跃投资用户为1117万，管理贷款余额3750亿元，累计借款人1028万人，可见在总交易量、平台总交易规模以及借贷人数方面，陆金所在整个P2P行业占有举足轻重的地位。

（二）陆金所P2P网络借贷平台产品类型慧盈保障系列产品包括慧盈-安e贷、慧盈-e+和慧盈-e保三款，都是陆金所的明星产品，其特点是陆金所为借贷双方提供直接无抵押小额信用贷款，帮助借贷双方便捷快速完成整个流程。

借款人的信息审核由第三方担保公司审核，双方在签订电子借贷协议后明确债权关系。

二、陆金所P2P网络借贷平台盈利方式中国平安发表的2017年经审计的业绩报告中数据显示，旗下陆金所控股首次实现全年整体盈利，该财报中并未披露2017年详细的盈利数据，但经过分析陆金所收益主要来源于信息服务费、担保费、债权转让费、广告收入，具体如下：（一）信息服务费陆金所在官网公布的信息披露显示，对投资者收取当期剩余本金0.700%的信息服务费率，其中当期剩余本金为当期期末剩余本金与本期应收金额之和。

并且根据陆金所阶段性调整策略，信息服务费率可有折扣。

（二）担保费借款人在还款时除了要支付本金、利息以外，平台还会以信息服务费的名义再收取1.7%～4%的担保费。

互联网金融创新案例分享随着互联网的发展，互联网金融也开始迅速崛起。

互联网金融是指利用互联网技术和平台，通过电子商务的方式进行金融服务和交易的一种新兴金融方式。

互联网金融具有便捷、高效、低成本和细分等特点，同时也面临着监管、风险等方面的挑战。

因此，许多互联网金融企业开始探索新的模式和路径，通过创新不断突破。

下面分享几个优秀的互联网金融创新案例，看看它们是如何取得成功的。

案例一：陆金所陆金所成立于2011年，是中国金融科技领导者之一。

陆金所的主要业务是P2P网贷平台，用户可以在其中投资或借款。

陆金所的创新之处在于通过高科技的风控系统和严格的合规性管理，将P2P网贷业务打造成为一种安全、高效、透明的金融服务。

此外，陆金所还在互联网保险、普惠金融等方面进行布局，形成了线上线下一体化的金融生态圈。

陆金所成功的原因在于它对风险把控的严格和不断创新。

由于存在监管缺陷和风险，P2P行业一度陷入信任危机，但是陆金所通过引入全员数据、数据一致性验证、动态黑名单、预测模型等多个方面的风控措施，有效地降低了投资风险，提高了安全性和透明度。

同时，陆金所还推出了智能投顾、盈米系列、花海等一系列优质产品，拓宽了用户选择的范围，并不断满足用户的需求。

微贷网，成立于2011年，是国内最早的一批P2P网贷平台之一。

它通过互联网技术和平台，为小微企业提供贷款服务。

微贷网的核心理念是“用科技改变金融、用金融服务实体经济”。

微贷网成功的原因在于它的特殊定位。

在传统金融市场中，小微企业往往难以获得融资支持，而微贷网精准锁定小微企业市场，通过内部数据收集、风险管控和用户画像等手段，为小微企业提供了向银行等传统渠道难以获得的小额贷款服务。

而微贷网自身又具有小散分散的特点，降低了投资风险的同时，又提高了用户的投资门槛。

案例三：拍拍贷拍拍贷成立于2014年，是目前国内最大的P2P网贷平台之一。

它主要针对个人用户提供借款和投资服务。

拍拍贷的成功在于创新的业务模式和创新的风险控制方法。

互联网金融创新模式的案例分析互联网的快速发展推动了金融行业的创新与变革，互联网金融的兴起无疑成为近年来最大的创新亮点之一。

互联网金融创新模式引领着金融行业的转型升级，给传统金融体系带来了巨大的冲击和变革。

在这篇文章中，将通过几个成功的互联网金融创新案例，深入探讨互联网金融创新模式的特点、优势及其对金融行业的影响。

一、移动支付——支付宝支付宝作为中国最大的第三方支付平台，成功构建了一种基于互联网的全新支付模式。

通过手机应用，用户可以方便地进行支付、转账和在线购物等。

支付宝提供了安全快捷的支付方式，不仅方便了消费者，也为商家提供了更多的销售渠道。

支付宝的成功，推动了线下移动支付的普及，使得传统的现金支付方式逐渐减少。

二、众筹——京东金融众筹作为一种互联网金融创新模式，通过平台将项目发起者和投资者进行对接，实现项目资金的筹集和投资。

京东金融将众筹模式与电商平台相结合，为创业者提供新的融资方式，同时也激发了消费者的创业热情。

通过众筹，创业者可以获得资金支持，投资者则可以享受项目成功后的回报。

三、P2P借贷——陆金所P2P借贷是指个人之间通过互联网平台直接进行借贷，省去了传统金融机构作为中介的环节。

陆金所作为中国领先的互联网金融平台，通过P2P模式将借款人和投资人进行匹配，满足了小微企业和个人的融资需求。

P2P借贷的模式有效降低了借贷成本，同时提升了借贷效率，为投资者提供了更多的投资渠道。

四、虚拟货币——比特币比特币是一种基于虚拟货币的区块链技术，由于其去中心化和匿名性的特点，成为了互联网金融领域的重要创新。

比特币的使用具有较高的匿名性和安全性，无需经过传统金融机构的中转，降低了交易成本和跨国交易的复杂性，同时也提高了金融交易的效率。

五、智能投顾——蚂蚁金服蚂蚁金服的智能投顾服务基于大数据技术和智能算法，通过对用户个人信息和投资偏好的分析，为用户提供个性化的投资建议和理财规划。

智能投顾的出现不仅实现了理财服务的个性化和普惠化，同时也提高了投资者的投资效益。

陆金所理财是骗局吗安全吗
陆金所理财是骗局吗一、投资个人账户信息安全
陆金所拥有多重风控及安全措施，尽其最大努力保障您使用的服务安全。

（1）三级风控和监管体系公司绝对控股股东为世界五百强企业的中国平安集团，凝聚了平安多年来开展综合金融的行业经验，具有自身、集团、政府三级监管体系。

（2）重点保护投资者资金安全陆金所采用多管齐下的资金管理制度：委托第三方机构对会员资金进行管理，不与公司运营资金混用;账户资金只能转出到陆金所绑定过的银行账号;陆金所内部制定了严格的资金管理流程和完善的系统，进行监督监控。

（3）数据及信息安全陆金所在任何时候都竭力保证客户的个人信息不被人擅自或意外取得、处理或删除。

对交易类型的操作采用更高级别的双因素密码认证，支持安全套接层协议和128 位加密技术，这种加密技术是互联网上保护数据安全的行业标准。

二、投资的收益是否安全，是否可以得到保障？
借款人可能会提前全额还款、逾期还款、不还款。

1、如遇借款人提前全额还款的情况，借款人需要付给投资人违约金做补偿;
2、由于担保公司已与借款人签订担保合同，一旦借款人逾期还款，借款人要支付逾期罚息，担保公司将会对其进行催收;
3、若规定时间(80天)内经催收借款人还未还款，则担保公司将。

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陆金所()-中国平安集团倾力打造的投资理财平台，是中国最大的网络投融资平台之一，2011年9月在上海注册成立，注册资本金8.37亿元，总部设在国际金融中心上海陆家嘴。

陆金所的产品包含了投资、理财、基金、保险等范畴，平台的投资理财产品的安全保障也有充分的支撑——陆金所自身的风险管控体系，凝聚了平安多年来开展综合金融的行业经验，从制度、流程、系统等方面全面保护投资者的利益
收益详情>>
与平台背景不一的是陆金所的收益并不高，一般在4%-8.4%之间，且起投门槛和期限却都拒人于千里之外，不过这并不影响人们的投资热情，陆金所的安全稳定依然吸引投资人纷至沓来。

P2P排行情况>>
2016年网贷之家P2P网贷综合排行榜显示，陆金所最新排名为第1名。

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