大额支付系统业务处理办法

XX银行大额支付系统业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范XX银行（以下简称本行）大额支付系统的 业务处理，确保大额支付系统安全、高效、稳定运行，加速资金 周转，防范支付风险，根据中国人民银行《大额支付系统业务处 理办法》、

《大额支付系统业务处理手续》以及本行相关制度规 定，制定本办法。

第二条 本办法适用本行参与大额支付系统日常运行、 维护 和管理的管理部门和营业机构。

本行参与大额支付系统包含直接参与者和间接参与者，总行 是直接参与者，其余参与者是间接参与者。

第三条 大额支付系统逐笔实时处理支付业务， 全额清算资 金。

第四条 大额支付系统参与者发起的支付业务应符合中国 人民银行规定的业务及技术标准， 经大额支付系统受理后即具有 支付效力。

支付业务在大额支付系统完成资金清算后具有最终性。 第五条

本行支付系统清算账户由总行直接参与者在中国 人民银行开设，并负责管理和资金清算。

第六条 本行大额支付系统的运行时间为法定工作日， 具体 运行时间遵照中国人民银行的统一规定。

大额支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银 行业务主管部门的通知执行。

第七条 本行对大额支付系统实行统一管理，总行对本行所 有大额支付系统参与者进行管理和监督。 第二章 支付业务

第八条 大额支付系统处理以下支付业务：

（一） 贷记支付业务；

（二） 即时转账业务；

（三） 中国人民银行营业部门发起的涉及清算账户的业务；

（四） 小额支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系 统轧差净额的资金清算业务；

（五） 城市商业银行银行汇票资金移存和兑付业务；

（六） 中国人民银行规定的其他业务。

第九条 支付系统发起行发起贷记支付业务，应按发起人的

要求确定业务的优先级次。优先级次按以下标准确定：

（一） 发起人要求的救灾、战备款项为特急支付；

（二） 发起人要求的紧急款项为紧急支付；

（三） 其他支付为普通支付。

大额资金支付管理办法

第一章 总则

第一条 为贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅《关于进一步推进国有企业贯彻落实“三重一大”决策制度的意见》，市委办公室、市政府办公室《关于严格落实“三重一大”决策制度的意见》，进一步强化资金管理，提高资金使用效益，防范资金风险，根据国家有关法律法规和《企业内部控制基本规范》（财会﹝2008﹞]7号）、《 南方公司“三重一大”决策制度实施办法》（苏悦南控﹝2017﹞96号）等规章制度，结合公司实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于本公司。

本办法中的“集团”系指**集团有限公司，“公司”系指**有限公司。

第三条 本办法所称资金，是指公司拥有或控制的现金、银行存款、票据（银行承兑汇票或商业承兑汇票）等。

第四条 大额资金支付是指公司运营中单笔金额达一定标准的资金支付；大额资金不得以现金方式支付。根据业务类型分别明确大额资金支付的标准、审批权限及审批方式。支付审批方式是指协同审批。

第二章 资金支付具体管理规定

第五条 采购商品 采购商品中，贸易业务采购商品的大额资金支付标准为单笔500万元，其它业务采购商品的大额资金支付标准为单笔10万元。

1.贸易采购

贸易采购单笔支付金额在大额标准以下的，支付审批采取协同方式，具体由市场部发起，市场部门负责人审核，财务部门负责人、风控部审核，项目负责人、董事长审批；单笔支付金额在大额标准（含）以上的，按上述流程审批。资金支付时，需附经评审通过的正式合同和商品数量等文件。

2.其它采购商品事项

其它采购商品事项单笔支付金额在大额标准以下的，支付审批采取协同方式，具体由业务部门发起，业务部门负责人审核，财务部门负责人、风控部审核，项目负责人、董事长审批；单笔支付金额在大额标准（含）以上的，按上述流程审批。资金支付时，需附部门请示、经评审通过的正式合同、公司批复等文件。

第六条 购买服务

购买服务包含不限于贸易业务运杂费、鉴证咨询、劳务、物业管理等服务。资金支付时，需附经评审通过的正式合同、公司审批手续等文件。

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ⅩⅩ农村商业银行大、小额支付系统业务管理办法

第一章 总 则

第一条 为加强ⅩⅩ农村商业银行大、小额支付系统业务管理，确保安全运行，依据《票据法》、《支付结算办法》、《大、小额支付系统业务处理办法》等有关规定，结合ⅩⅩ农村商业银行实际，制定本办法。

第二条 本办法所称ⅩⅩ农村商业银行大、小额支付系统（以下简称支付系统）包括大额实时支付系统、小额批量支付系统。

第三条 本办法适用于ⅩⅩ农村商业银行范围内已开通支付系统业务的各级通汇机构。

第四条 ⅩⅩ农村商业银行作为支付系统通汇机构与省联社支付系统连接，

操作员直接通过前台终端办理支付业务，实现跨清算行支付业务的自动清算处理。

第五条 ⅩⅩ农村商业银行支付系统实行统一管理，分级负责。核算中心负责所辖通汇机构支付业务的资金清算、业务的监督与管理；通汇机构负责按照支付系统管理办法及相关操作规程办理各项支付业务。

第六条 为防范支付风险，核算中心应当在省联社融资结算中心的清算账户上缴存足够的清算资金，保证资金及时清算。

第二章 机构管理

第七条 具备下列条件的机构，可申请开通人民银行现代化支付系统。

（一）已经开通综合业务系统，管理制度健全，业务操作规范，结算秩序良好。

（二）人员设置符合办理支付业务的要求，操作人员熟练掌握支付系统功能。

（三）有完备的风险控制制度，人员分工合理，岗位职责明确。

第八条 支付系统行名、行号的申请流程。

（一）凡符合开通支付系统条件的通汇机构，申请开通支付系统时，由ⅩⅩ农村商业银行总行以文件形式报至ⅩⅩ市联社，市联社审查认为合格后，要致函省联社融资结算中心（以下简称省中心），说明拟开办支付系统的机构名称、代文档来源为:从网络收集整理.word版本可编辑.欢迎下载支持.

码、网点号及机构所具备的条件等，并附申报机构的工商营业执照、组织机构代码证以及金融许可证（或银监部门批文）复印件。

银行大额支付系统业务管理办法模版

银行大额支付系统业务管理办法模板：

第一章 总则

第一条 为规范银行大额支付系统业务管理，加强风险防范，维护金融市场秩序，保护市场参与者的合法权益，根据《中华人民共和国支付结算法》，制定本办法。

第二条 银行大额支付系统是指经中国人民银行核准并运行的银行支付系统，用于处理以本币为结算单位的大额支付业务。

第三条 本办法适用于中国内地地区银行大额支付系统机构和参与其中的单位和个人。

第二章 机构和业务管理

第四条 银行大额支付系统管理机构应当依据《中国人民银行关于银行业金融机构大额支付系统机构设置及中央特别账户设立的通知》的规定创建大额支付系统机构，并建立必要的管理制度。

第五条 银行大额支付系统机构应当按照中国人民银行关于大额支付系统安全风险管理指南的要求，建立支付系统安全运营管理制度，确保大额支付系统的安全、稳定和高效运行。

第六条 银行大额支付系统机构应当根据业务需要和支付系统特点，制定支付业务操作规范，明确业务范畴及业务流程，保证支付业务操作合规、正确和高效。

第三章 业务违规处理及风险防范

第七条 参与大额支付业务的单位和个人应当遵守《中华人民共和国支付结算法》及相关法律法规的规定，严格履行客户身份识别和反洗钱义务，确保支付交易安全合规。

第八条 银行大额支付系统机构应当对参与支付系统操作的用户进行风险评估，并采取必要的风险防范措施。对于存在风险的参与者，应当加强监管和控制。

第九条 银行大额支付系统机构应当建立完善的支付风险管理制度，对支付交易进行有效监测和预警。对于异常交易和可疑交易，应当及时启动风险控制措施。

第四章 监管和处罚 第十条 银行大额支付系统机构应当定期向中国人民银行报送大额支付和清算业务情况，并接受中国人民银行的监督检查。

第十一条 对于违反本办法、支付结算相关法律、法规的行为，中国人民银行有权采取监管措施。对于情节严重的行为，应当通过行政处罚等方式进行处理。