大额支付系统业务处理办法(试行)

大额资金支付管理办法

第一章 总则

第一条 为贯彻落实中共中央办公厅、国务院办公厅《关于进一步推进国有企业贯彻落实“三重一大”决策制度的意见》，市委办公室、市政府办公室《关于严格落实“三重一大”决策制度的意见》，进一步强化资金管理，提高资金使用效益，防范资金风险，根据国家有关法律法规和《企业内部控制基本规范》（财会﹝2008﹞]7号）、《 南方公司“三重一大”决策制度实施办法》（苏悦南控﹝2017﹞96号）等规章制度，结合公司实际，制定本办法。

第二条 本办法适用于本公司。

本办法中的“集团”系指**集团有限公司，“公司”系指**有限公司。

第三条 本办法所称资金，是指公司拥有或控制的现金、银行存款、票据（银行承兑汇票或商业承兑汇票）等。

第四条 大额资金支付是指公司运营中单笔金额达一定标准的资金支付；大额资金不得以现金方式支付。根据业务类型分别明确大额资金支付的标准、审批权限及审批方式。支付审批方式是指协同审批。

第二章 资金支付具体管理规定

第五条 采购商品 采购商品中，贸易业务采购商品的大额资金支付标准为单笔500万元，其它业务采购商品的大额资金支付标准为单笔10万元。

1.贸易采购

贸易采购单笔支付金额在大额标准以下的，支付审批采取协同方式，具体由市场部发起，市场部门负责人审核，财务部门负责人、风控部审核，项目负责人、董事长审批；单笔支付金额在大额标准（含）以上的，按上述流程审批。资金支付时，需附经评审通过的正式合同和商品数量等文件。

2.其它采购商品事项

其它采购商品事项单笔支付金额在大额标准以下的，支付审批采取协同方式，具体由业务部门发起，业务部门负责人审核，财务部门负责人、风控部审核，项目负责人、董事长审批；单笔支付金额在大额标准（含）以上的，按上述流程审批。资金支付时，需附部门请示、经评审通过的正式合同、公司批复等文件。

第六条 购买服务

购买服务包含不限于贸易业务运杂费、鉴证咨询、劳务、物业管理等服务。资金支付时，需附经评审通过的正式合同、公司审批手续等文件。

大额支付系统业务处理办法

一、背景介绍

大额支付系统（High-Value Payment System）是一个用于处理大额交易的支付系统，主要用于处理高价值的金融交易，例如银行间资金转移、企业间大额支付等。为了确保系统的顺利运行和安全性，制定一套有效的业务处理办法是非常必要的。

二、支付系统运行流程

大额支付系统的运行流程可以分为以下几个步骤：

1. 交易发起：交易发起方通过指定的渠道向支付系统提交交易请求，包括交易金额、收款方账户信息等。

2. 数据验证：支付系统首先对交易数据进行验证，检查交易信息的准确性、完整性和合法性。

3. 可用性检查：支付系统会检查交易发起方和收款方账户的可用性，以确保双方账户有足够的余额来完成交易。

4. 处理交易：支付系统会将交易信息发送给相关银行或金融机构进行处理，包括资金扣款、账户调整等。

5. 交易清算：支付系统会对已处理的交易进行清算，即根据交易结果对各方账户进行相应的资金划拨。

6. 交易报告：支付系统将生成交易报告，包括交易成功与否、交易金额、交易时间等信息，并将报告发送给交易发起方和收款方。 三、业务处理办法

为了确保大额支付系统的顺利运行，制定一套合理的业务处理办法至关重要。以下是一些可以采用的办法：

1. 身份验证：在交易发起时，支付系统应该对交易发起方进行身份验证，以确保只有授权人员才能发起交易。

2. 数据加密：为了保护交易数据的安全性，支付系统应该使用加密算法对交易数据进行加密，防止被未经授权的人员获取。

3. 交易限额：为了控制风险，支付系统可以设定交易限额，即单笔交易金额或每日交易总额的上限。

4. 异常监测：支付系统应该设置异常监测机制，及时发现并处理异常交易，例如超出限额的交易、重复交易等。

5. 交易审计：为了保证交易的合法性和可追溯性，支付系统应该进行交易审计，记录所有交易的详细信息和操作日志。

6. 应急措施：支付系统应该制定应急措施，以应对系统故障、网络中断等不可预见的情况，确保交易的顺利进行。

北京市大额支付系统高额罚息贷款管理办法

第一章 总 则

第一条 为保证大额支付系统顺利运行，防范系统风险，根据《大

额支付系统业务处理办法》（试行）以及中国人民银行有关文件的规

定，制定本办法。

第二条 本办法适用于北京市支付系统各直接参与者。

第三条 大额支付系统高额罚息贷款是特指直接参与者在规定

时间不能筹措资金以满足支付业务资金清算的需要时，由人民银行向

其提供的高于一般再贷款利率的惩罚性贷款。

第四条 北京市大额支付系统高额罚息贷款的管理由中国人民

银行营业管理部负责。 第二章 高额罚息贷款的发放

第五条 直接参与者应加强清算账户的头寸管理，合理调度资

金，在其清算账户存有充足资金，以满足资金清算的需要。

第六条 清算账户禁止隔夜透支。

第七条 在支付系统业务截止时间，任一清算账户存在排队等待

清算的业务时，支付系统自动进入清算窗口时间；清算窗口开启时间

一般为30分钟，在此期间，缺款行应积极通过各种渠道筹措资金，

以满足排队业务的清算。

第八条 清算窗口开启30分钟后，在清算窗口预关闭时间，支

付系统将缺款行清算账户排队等待清算的所有大额支付业务自动退回，其他必须当日清算的业务（如错帐冲正业务、支付系统收费业务、

同城轧差净额清算业务等）继续排队等待清算。

第九条 在清算窗口预关闭时间后，若清算账户仍存在排队等待

清算的业务，中国人民银行营业管理部根据该清算账户排队业务的资

金需要量，向该清算账户行提供高额罚息贷款。

第十条 俟所有排队业务清算完毕后，清算窗口关闭，支付系统

进行日终处理。 第三章 高额罚息贷款的管理

第十一条 高额罚息贷款期限为一天，日利率为万分之五。

第十二条 高额罚息贷款发放的第二个工作日，中国人民银行营业

管理部根据接受高额罚息贷款清算账户的余额状况，将高额罚息贷款

本息主动扣收。如次日余额不足扣收，则顺延至下一工作日，利息按

日累计计算。

第十三条 接受高额罚息贷款的直接参与者应在高额罚息贷款发

大额支付系统运行管理办法（试行）

第一章 总 则

第一条 为规范大额支付系统（以下简称支付系统）的运行管理，保障支付系统安全、稳定运行，特制定本办法。

第二条 本办法适用于承担支付系统运行的人民银行清算总中心（以下简称总中心）和人民银行各分行、营业管理部、省分（省府）城市中心支行以及地市中心支行的清算分中心（以下简称分中心） 商业银行前置机系统的运行部门应遵守本办法的规定

第三条 支付系统运行管理包括下列范围：

（一）国家处理中心；

（二）城市处理中心；

（三）商业银行前置机系统；

（四）连接国家处理中心与电子联行主站的电子联行转换中心；

（五）各中心（系统）互联的网络。

第四条 总中心负责国家处理中心、电子联行转换中心及国家处理中心与城市处理中心之间网络（以下简称主干网络）的运行和维护；对城市处理中心进行运行管理，提供技术支持。各分中心负责所在城市处理中心及其相关网络的运行和维护，配合总中心维护主干网络；负责所在城市商业银行前置机系统运行的协调指导。 各商业银行负责本行商业银行前置机系统的运行管理和维护。

第二章 操作管理

第五条 支付系统国家处理中心、电子联行转换中心、城市处理中心应设置系统管理员、业务主管、操作员和技术支持员岗。 系统管理员负责配置运行参数，设置、监视系统运行状态，增加、更改、删除用户等。 业务主管负责系统的业务运行，对用户授权、设置业务参数，处理或授权处理异常支付业务等。 操作员根据业务主管授权负责日常运行操作，维护行名行号数据，备份业务数据等。

技术支持员负责设置系统参数，维护软件、硬件、网络、线路，解决系统运行中出现的技术问题，对所在城市的商业银行前置机系统提供技术支持。

第六条 支付系统所有用户的管理应遵循“双签制原则，即系统管理员负责开设用户，一名业务主管负责对用户授权。

第七条 支付系统按照国家法定工件日运行，每日运行时间按照中国人民银行的规定时间执行。 支付系统运行工作日和运行时间的调整按照中国人民银行业务主管部门的书面通知执行。 根据系统运行情况和保障支付业务的正常处理，系统需要延长运行时间的，由总中心决定调整当日运行时间。