下载文档原格式
金融机构金融消费权益保护评估指标及评分标准一级指标二级指标评估内容机制（5分）是否将保护金融消费者合法权益纳入公司治理、企业文化建设和经营发展战略中统筹规划，落实人员配备和经费预算，完善金融消费者权益保护工作机制。
机构与人员（5分）是否确定你本单位金融消费权益保护工作的承办部门，明确部门职责；是否确定专门负责人及联络人，明确工作职责。
制度（5分）是否建立客户投诉处理、个人金融信息保护、信息披露、金融消费纠纷重大事件应急预案等制度，将金融消费权益保护纳入业绩考核体系。
建立适当性制度（3分）金融机构应当对金融产品和服务的风险及专业复杂程度进行评估并实施分级动态管理，完善金融消费者风险偏好、风险认知和风险承受能力测评制度，将合适的金融产品和服务提供给适当的金融消费者。
安全保障义务（5分）保障金融消费者财产安全权。
加强安全管理，确保顾客在本单位营业场所内的人身、财产安全。
保障金融机具、网络平台等设施的安全运行和使用；确保客户合法资产不被冒领，不被非法查询、冻结、扣划。
告知说明义务（5分）保障金融消费者的知情权。
是否遵循诚实信用原则，以显著方式向金融消费者及时、真实、全面告知说明金融产品或服务的关键信息，提示风险。
对复杂产品、关键条款或者重要交易条件是否以通俗易懂的语言说明。
公平交易义务（7分）保障金融消费者的公平交易权和自主选择权。
是否遵重消费者人格，平等公平对待顾客。
尊重消费者自主选择权，合理提供金融产品和服务，不得附加不合理的交易条件。
不进行不适当销售。
不使用格式条款减轻或免除己方责任。
金融机构金融消费权益保护评估指制度建设（15分）义务履行（30分）个人金融信息保护义务保障金融消费者的隐私权。
收集、传输、加工、保存、使用和对外提供金融消费者个人金融信息，是否严格遵守有关规定，加强保护措施，确保信息安全。
其他义务（5分）尊重你消费者的依法求偿权、受尊重权，自觉接受消费者及媒体监督，在合理期限内赔付消费者损失，履行强制缔约义务保障金融消费者的其他合法权益。
银行业金融机构安全评估标准（第五轮）第一篇：银行业金融机构安全评估标准(第五轮)银行业金融机构安全评估标准（2017年6月修订）为全面、客观地反映银行业金融机构的安全防范情况，量化安全检查工作，确保安全检查的科学性、准确性、实效性，特制订本标准。
本标准共分为九部分，根据项目设定分值，总分100分。
对不符合本标准的酌情扣分（每个项目的分值扣完为止），对评估中不涉及的评估项目不扣分。
具体评估标准如下：一、营业场所安全（15分）评估方法：实地检查银行营业场所物防技防设施、周边状况、录像回放质量，查验档案资料等。
（一）实体防范（8分）1、银行营业场所外有围墙的，高度小于2m或未设置防止爬越的障碍物、周界报警装置的，扣0.5分；2、银行营业场所与外界相邻的墙体不符合建筑设计相关标准要求且未采取相应防护措施的，扣1分；3、现金业务区四周墙体未与建筑楼板相接，或未在顶部采用钢筋网防护并与四周墙体可靠连接的，扣2分；4、银行营业场所与外界相通的出入口未安装防盗安全门、门体强度低于GB17565-2007规定的乙级，或防盗门锁具达不到GA/T 73-2015中B级要求的，扣0.5分；5、供客户进出的出入口门体采用旋转门、普通玻璃门等，未加装强度不低于GB17565-2007规定的乙级卷帘门或卷帘门防盗锁低于GA/T73-2015中B级的，扣0.5分；6、银行营业场所与外界地面、平台或走道高差5m以下的窗户内侧未安装金属防护栏或未粘贴增强防爆膜的（已安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外），扣0.5分；7、现金业务区墙体设置窗户或通风口大于200mm×200mm（或直径大于200mm）、通风口内外未加装金属防护栏或金属防护栏不符合GA38-2015的相关规定，相邻通风口中心间距小于600mm的，扣2分；8、现金业务区出入口未安装防尾随联动互锁安全门或防尾随联动互锁安全门不符合GA576的相关规定的，扣5分；9、防尾随联动互锁安全门没有双开应急开启和双开强制复位功能的，扣0.5分；10、防尾随联动互锁安全门两道门之间的纵深小于1m的，扣0.5分；11、现金柜台未采用钢筋混凝土结构或非钢筋混凝土结构柜台未采取符合GA38-2015相关规定的措施加强防护的，扣2分；12、现金柜台上方未安装透明防护板的，扣5分；13、现金柜台上方安装的透明防护板防弹性能达不到GA 165-1997中F79型B级（或GA 165-2016中3级A类）、防砸性能达不到GA844-2009中A级的，扣2分；14、现金柜台单块透明防护板宽度大于1.8m，高度小于1.2m，单块面积大于4㎡的，扣0.5分；15、透明防护板以上未及顶部分未安装金属防护栏封至顶部或金属防护栏不符合GA38-2015相关规定的，扣0.5分；16、透明防护板采用多块拼接或错位安装方式，整片式安装的透明防护板未达到三面嵌入框架或嵌入小于40mm的，扣0.5分；17、透明防护板着弹面未朝向客户活动区或在透明防护板上开孔的，扣0.5分；18、收银槽长大于300mm或宽大于200mm或深度大于150mm 的，扣0.5分；19、收银槽底部为方形的，其上部未安装推拉盖板的，扣0.5分；20、收银槽朝向柜员侧未安装钢板或钢板厚度小于6mm的，扣0.5分（采用防弹收银槽的除外）；21、银行营业场所未配备自动应急照明设备或自动应急照明设备失灵的，扣0.5分；22、现金业务区内未配备防卫器材的，扣0.5分;23、在现金业务区以外展示贵金属实物，或展示贵金属仿真品未明确标注的，扣2分；24、独立设置的设备间（现金业务区内的除外）出入口未安装GB17565-2007规定的乙级以上防盗门，锁具达不到GA/T 73-2015中B级的，扣0.5分；25、独立设置的设备间窗户未在内侧安装金属防护栏或在窗户玻璃内侧粘贴增强防爆膜(安装防弹玻璃或防砸玻璃的除外)的，扣1分；26、设备间内未安装空调或通风设施的，扣0.5分。
三大评级机构评级标准三大评级机构评级标准一、穆迪评级等级含义(一)长期评级Aaa级债务的信用质量最高，信用风险最低。
Aa级债务的信用质量很高，只有极低的信用风险。
A级债务为中上等级，有低信用风险。
Baa级债务有中等信用风险。
这些债务属于中等评级，因此有某些投机特征。
Ba级债务有投机成分，信用风险较高。
B级债务为投机性债务，信用风险高。
Caa级债务信用状况很差，信用风险极高。
Ca级债务投机性很高，可能或极有可能违约，只有些许收回本金及利息的希望。
C级债务为最低债券等级，通常都是违约，收回本金及利息的机会微乎其微。
附注:修正数字1、2及3可用于Aa至Caa各级评级。
修正数字1表示该债务在所属同类评级中排位较高;修正数字2表示排位在中间;修正数字3则表示该债务在所属同类评级中排位较低。
二、标准普尔评级(一)长期信用评级AAA 偿还债务能力极强，为标准普尔给予的最高评级。
AA 偿还债务能力很强，与最高评级差别很小。
A 偿还债务能力较强，但相对于较高评级的债务/发债人，其偿债能力较易受外在环境及经济状况变动的不利因素的影响。
BBB 目前有足够偿债能力，但若在恶劣的经济条件或外在环境下其偿债能力可能较脆弱。
获得'BB'级、'B'级' CCC'级或' CC'级的债务或发债人一般被认为具有投机成份。
其中'BB'级的投机程度最低，'CC'级的投机程度最高。
这类债务也可能有一定的投资保障，但重大的不明朗因素或恶劣情况可能削弱这些保障作用。
BB 相对于其它投机级评级，违约的可能性最低。
但持续的重大不稳定情况或恶劣的商业、金融、经济条件可能令发债人没有足够能力偿还债务。
违约可能性较'BB'级高，发债人目前仍有能力偿还债务，但恶劣的商业、金融或经济B情况可能削弱发债人偿还债务的能力和意愿。
CCC 目前有可能违约，发债人须依赖良好的商业、金融或经济条件才有能力偿还债务。
人民银行评级等级划分人民银行评级等级划分是指人民银行对金融机构进行信用评级的一种方式。
根据人民银行的规定，评级等级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D共10个等级。
其中AAA为最高等级，D为最低等级。
人民银行评级等级划分的目的是为了评估金融机构的信用风险，帮助投资者和借款人更好地了解金融机构的信用状况。
评级等级越高，代表着金融机构的信用风险越低，反之则代表着信用风险越高。
具体来说，AAA等级代表着金融机构的信用极好，具有极高的偿债能力和信用价值；AA等级代表着金融机构的信用优秀，具有很高的偿债能力和信用价值；A等级代表着金融机构的信用良好，具有较高的偿债能力和信用价值；BBB等级代表着金融机构的信用一般，具有一定的偿债能力和信用价值；BB等级代表着金融机构的信用较差，具有较低的偿债能力和信用价值；B等级代表着金融机构的信用差，具有很低的偿债能力和信用价值；CCC等级代表着金融机构的信用极差，具有极低的偿债能力和信用价值；CC等级代表着金融机构的信用极差，已经出现违约风险；C等级代表着金融机构已经违约，但还有一定的偿债能力；D等级代表着金融机构已经违约，无法偿还债务。
人民银行评级等级划分的标准主要包括金融机构的资产质量、盈利能力、流动性、管理水平等方面。
评级等级的划分不仅对金融机构的融资能力和信用价值有着重要的影响，同时也对金融市场的稳定和健康发展起着重要的作用。
总之，人民银行评级等级划分是一种重要的信用评级方式，对于金融机构和投资者都具有重要的意义。
金融机构应该加强风险管理，提高信用价值，以获得更高的评级等级；投资者则应该根据评级等级来进行投资决策，降低投资风险。
金融机构信用评级标准制定手册第1章引言 (4)1.1 信用评级的基本概念 (4)1.2 信用评级的目的和意义 (4)1.3 信用评级标准制定的原则 (5)第2章金融机构信用评级体系概述 (5)2.1 金融机构信用评级体系的构成 (5)2.2 信用评级体系的分类 (5)2.3 我国信用评级体系的发展现状 (5)第3章信用评级方法与模型 (5)3.1 信用评级方法概述 (5)3.2 信用评级模型的选择 (5)3.3 常见信用评级模型介绍 (5)第4章财务指标分析 (5)4.1 财务报表分析 (5)4.2 财务比率分析 (5)4.3 财务预测分析 (5)第5章非财务因素分析 (5)5.1 金融机构治理结构分析 (5)5.2 金融机构经营策略分析 (5)5.3 金融市场环境分析 (5)第6章风险管理能力评估 (5)6.1 风险管理框架与政策 (5)6.2 风险识别与评估 (5)6.3 风险控制与应对 (5)第7章信用评级程序与流程 (5)7.1 评级前期准备 (5)7.2 评级信息收集与分析 (5)7.3 评级报告撰写与发布 (5)第8章信用评级监控与更新 (5)8.1 评级监控的意义与内容 (5)8.2 评级更新与调整 (5)8.3 评级结果的应用与反馈 (5)第9章信用评级质量控制 (6)9.1 评级质量控制的内涵与要求 (6)9.2 评级质量控制的组织与管理 (6)9.3 评级质量控制的方法与措施 (6)第10章信用评级监管与合规 (6)10.1 信用评级监管政策与法规 (6)10.2 信用评级机构合规管理 (6)10.3 信用评级监管国际合作 (6)第11章信用评级业务发展创新 (6)11.1 信用评级业务发展现状与趋势 (6)11.2 信用评级业务模式创新 (6)11.3 信用评级技术与应用创新 (6)第12章信用评级标准实施与推广 (6)12.1 信用评级标准实施策略 (6)12.2 信用评级标准宣传与培训 (6)12.3 信用评级标准持续改进与发展 (6)第1章引言 (6)1.1 信用评级的基本概念 (6)1.2 信用评级的目的和意义 (6)1.3 信用评级标准制定的原则 (7)第2章金融机构信用评级体系概述 (8)2.1 金融机构信用评级体系的构成 (8)2.2 信用评级体系的分类 (8)2.3 我国信用评级体系的发展现状 (8)第3章信用评级方法与模型 (9)3.1 信用评级方法概述 (9)3.1.1 定性分析方法 (9)3.1.2 定量分析方法 (9)3.2 信用评级模型的选择 (10)3.3 常见信用评级模型介绍 (10)3.3.1 专家系统模型 (10)3.3.2 信用评分卡模型 (10)3.3.3 财务比率分析模型 (10)3.3.4 回归分析模型 (10)3.3.5 时间序列分析模型 (10)3.3.6 神经网络模型 (11)3.3.7 支持向量机模型 (11)第4章财务指标分析 (11)4.1 财务报表分析 (11)4.1.1 资产负债表分析 (11)4.1.2 利润表分析 (11)4.1.3 现金流量表分析 (11)4.2 财务比率分析 (11)4.2.1 盈利能力比率 (12)4.2.2 偿债能力比率 (12)4.2.3 营运能力比率 (12)4.2.4 增长能力比率 (12)4.3 财务预测分析 (12)4.3.1 趋势分析法 (12)4.3.2 比率分析法 (12)4.3.3 因素分析法 (12)第5章非财务因素分析 (12)5.1 金融机构治理结构分析 (12)5.1.2 董事会和管理层分析 (13)5.1.3 内部控制与风险管理 (13)5.2 金融机构经营策略分析 (13)5.2.1 业务结构分析 (13)5.2.2 市场定位分析 (13)5.2.3 产品创新与研发能力 (13)5.3 金融市场环境分析 (13)5.3.1 宏观经济分析 (13)5.3.2 政策法规分析 (13)5.3.3 行业竞争格局分析 (14)第6章风险管理能力评估 (14)6.1 风险管理框架与政策 (14)6.1.1 风险管理目标：明确企业风险管理的长期和短期目标，保证目标与企业战略发展相一致。
金融机构客户授信2019年版,标准中行内信用评
级
按照《中国银行客户信用评级办法》从偿债能力、获利能力、经营管理、履约情况、发展能力与潜力五个方面进行评价，定期评定、适时调整。
目前中国银行的信用评级方法和评级标准属于银行内部掌握的信贷工具，不向社会公布，仅为银行内部管理服务。
中国银行的客户信用等级分为AAA级、AA级、A级、BBB级、BB级、B级、CCC 级、CC级、C级和D级，共十个信用等级。
AAA—A级，信用度分别为“特优、优、良”，客户信用很好，整体业务稳固发展，经营状况和财务状况良好，资金负债结构合理，经营过程中现金流量较为充足，偿债能力强。
BBB—B级，信用度分别为“较好、尚可、一般”，客户信用较好，现金周转和资产负债状况可为债务偿还提供保证，授信有一定风险。
CCC—C级，信用度分别为“较差、差、很差”，客户信用较差，整体经营状况和财务状况不佳，授信风险较大，应采取措施改善债务人的偿债能力和偿债意愿，以确保银行资金安全。
D级，信用度为“极差”：主要表现客户信用很差，授信风险极大。
银行业金融机构评级
银行业金融机构评级是对银行业金融机构的信用风险进行评估的一种方法。
评级通常由独立的评级机构或机构评级委员会进行，评级通常以字母形式表示，如“A级”、“B级”等。
评级机构会根据一系列指标对金融机构的财务状况、风险管理能力、盈利能力和资本充足程度等进行综合评估，以确定该金融机构的信用风险水平。
评级通常分为投资级和非投资级，其中投资级评级表示较低的风险水平，非投资级评级表示较高的风险水平。
金融机构的评级对其在市场上融资和获得投资资金具有重要意义。
投资者、债权人和监管机构等都会参考评级结果来评估金融机构的信用水平和风险程度，决定是否与其进行业务往来或投资。
评级并不是绝对准确的，评级机构也有可能犯错。
因此，投资者在决策过程中应综合考虑评级结果和其他相关信息，并谨慎评估金融机构的信用风险。
金融机构评级分析与评价方法探究在金融领域中，评级是非常重要的一个环节。
金融机构评级（Credit rating）是指机构对于金融产品、债券、证券、保险公司、信托、银行、投资基金及其他金融公司进行评估、分级和评定等，以为投资者提供决策依据和风险警示的一种评价方法。
金融机构评级是保障金融市场规范、有序、透明运行的重要手段。
一、评级指标金融机构评级的主要指标包括资本充足率、经营业绩、经济资本回报率、管理质量、市场份额等。
资本充足率是一个银行能够承受外部风险和内部风险的能力，也是银行做大做强的基础；经营业绩则是评判银行历史运营质量的重要指标，它可以反映出银行的盈利状况以及风险控制能力；经济资本回报率是反映银行收益质量的指标，也是银行是否运营良好的一个重要手段。
管理质量则是反映银行的管理水平和控制风险的能力，市场份额则是反映一个银行的市场竞争能力。
除此之外，评级机构还会考虑宏观经济、地缘政治、战略布局等因素进行评级。
评级指标的选择和权重分配不同的评级机构会有所不同。
因此，投资者和被评级机构需要关注不同的评级机构使用的指标和评分方法。
二、评级分级评级机构一般会将评定的被评级机构的信用状况进行等级划分，这就是评级分级。
通常情况下，评级分级分为AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C和D十个等级，其中AAA为最高信用等级，D为最低信用等级。
不同的评级机构在对于信用等级的划分上有所不同，因此在评级分级结果上也有所不同。
比如，在某些机构中，AA等级可能意味着“非常高质量”，而在另一些机构中，AA等级可能意味着“质量很高，但稍微不如最高等级AAA”。
三、评价方法1.市场评价法市场评价法是分析人员通过分析市场上交易价格、基差差等因素，对金融机构评定信用质量的一个方法。
通过市场评价法，可以比较准确地反映出市场对于一个金融机构的看法和对市场风险的判断，并可以在一定程度上为其他评级方法提供参考。
2.基本面评价法基本面评价法是评级机构使用最多的一种评价方法。
金融机构客户准入标准中行内评级
各个银行客户等级划分的标准是不一样的，以中国银行为例：
一、符合下列任何标准后，就可以进入中银理财客户：
1、中行月平均金融资产达到20万以上（含）；
2、采用中行信用卡前12个月累计消费等值超过10万。
其中，消费统计不包括购房、购车、装修等一次性金额超过10万的大额信用卡消费和零扣商户消费；
3、在中行办理各种个人贷款月底余额达到等值50万人民币以上。
其中，贷款统计正常类余额；
二、中国银行财富管理客户准入标准：中国银行金融资产月平均余额达到100万以上；
三、中国银行私人银行客户的准入标准：在中行中金融资产月日均余额达到等值600万人民币以上。
银行贷款条件：
1、借款人年龄在22—55周岁之间；
2、有稳定的工作和收入，具有一定的还款能力；
3、在当地有固定的居住场所；
4、有一定的抵押物，有产权证明，比如房产证，行驶证等；
5、征信记录良好，没有不良的信用记录。
