深圳经济特区个人破产条例

深圳经济特区个人破产条例第一章总则第一条为了规范个人破产程序，合理调整债务人、债权人以及其他利害关系人的权利义务关系，促进诚信债务人经济再生，完善社会主义市场经济体制，根据法律、行政法规的基本原则，结合深圳经济特区实际，制定本条例。

第二条在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以依照本条例进行破产清算、重整或者和解。

第三条依照本条例清理债权债务，应当遵循诚实信用、公平保护、公正高效的原则。

第四条自然人债务人（以下简称债务人）经过破产清算、重整或者和解后，依照本条例规定免除其未清偿债务。

第五条适用本条例审理的个人破产案件由市中级人民法院管辖，但经依法指定由基层人民法院管辖的除外。

第六条个人破产事务的行政管理职能由市人民政府确定的工作部门或者机构（以下称破产事务管理部门）行使。

第七条建立个人破产登记制度，及时、准确登记个人破产重大事项，并依法向社会公开个人破产相关信息。

第二章申请和受理第一节申请第八条符合本条例第二条规定的债务人，可以向人民法院提出破产申请，包括申请破产清算、重整、和解。

债务人提出破产申请的，应当向人民法院提交下列材料：（一）破产申请书、破产原因及经过说明；（二）收入状况、社保证明、纳税记录；（三）个人财产以及夫妻共同财产清册；（四）债权债务清册；（五）诚信承诺书。

债务人依法承担扶养义务的未成年人和丧失劳动能力且无其他生活来源的成年近亲属（以下简称所扶养人），应当提供所扶养人的基本情况等有关材料。

债务人合法雇用他人的，还应当提交其雇用人员工资支付和社会保险费用缴纳情况的相关材料。

第九条当债务人不能清偿到期债务时，单独或者共同对债务人持有五十万元以上到期债权的债权人，可以向人民法院提出破产申请，申请对债务人进行破产清算。

债权人申请对债务人进行破产清算的，应当向人民法院提交下列材料：（一）破产清算申请书；（二）被申请人基本信息材料；（三）到期债权证明；（四）经书面或者法定程序要求债务人清偿债务的证明等相关材料；（五）诚信承诺书。

深圳经济特区个人破产条例（草案征求意见稿）目录第一章总则第二章申请与受理第三章管理人第四章债务人财产第五章破产费用与共益债务第六章债权申报第七章债权人会议第八章个人重整程序第九章个人破产清算程序第十章法律责任第十一章附则第一章总则第一条【立法宗旨】为规范个人破产程序，保证个人破产债务妥善清理，兼顾债权人、债务人及其他利害关系人权益，合理调整债权债务关系，促进个人债务人的经济再生，根据法律、行政法规的基本原则，结合深圳经济特区实际，制定本条例。

第二条【适用范围】本条例适用于户籍所在地在深圳经济特区，且连续居住一年以上的自然人。

前款债务人依照本条例清理债务的，其配偶可以同时适用本条例。

第三条【破产原因】债务人不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，依照本条例进行破产清算。

债务人有前款规定情形，或者有明显丧失清偿能力可能的，可以依照本条例规定进行重整。

第四条【管辖】适用本条例审理的个人破产案件由深圳市中级人民法院管辖。

第五条【破产信息化】为缩短破产案件办理时间，降低破产案件办理成本，破产案件中的通知、公告、送达、召开债权人会议、表决、财产查询和处置等事项可以通过网络平台等信息化方式进行。

第二章申请与受理第六条【申请权】方案一：债务人符合本条例第二条、第三条规定的情形，可以向人民法院提出重整或者破产清算申请。

单独或共同对债务人持有十万元以上到期债权的债权人，有初步证据证明债务人符合本条例第二条、第三条规定的情形的，可以向人民法院提出对债务人进行破产清算。

方案二：债务人符合本条例第二条、第三条规定的情形，可以向人民法院提出重整或者破产清算申请。

第七条【撤回申请】人民法院受理破产申请前，申请人可以请求撤回申请。

第八条【债权人申请】债权人提出对债务人进行破产清算申请的，人民法院应当自收到申请之日起五日内通知债务人。

债务人对申请有异议的，应当自收到人民法院的通知之日起七日内向人民法院提出。

出台《深圳经济特区个人破产条例》的现实意义作为中国特色社会主义先行示范区，深圳今年3月1日正式开始施行的全国首部个人破产法规《深圳经济特区个人破产条例》极具改革意义。

今年7月19日，深圳审结全国“个人破产”首案。

标志着一个具有先行示范性质的个人破产工作体系在深圳全面落地了，也意味着深圳综合改革试点的一个重要事项开花结果了。

自条例实施以来第一宗裁定生效的梁先生个人破产案件，则让我们大体能够看到个人破产制度的一些端倪。

根据法院的通报，今年35岁的梁先生在2018年选择蓝牙耳机市场创业，由于一直无法获得稳定的客户资源创业失败，背负约75万元的银行债务，无力偿还全部债务。

于今年3月10日，梁先生向当地法院申请了个人破产。

根据当地法院裁决生效的重整计划，梁先生在三年内只偿还借款本金，免去所有的银行利息及罚息。

在未来的三年，梁先生夫妻二人除了每月用于基本生活费用7700元以及一些生产、生活的必需品作为这次豁免财产之外，其他收入均用于偿还当下的银行债务。

鲜活的案例，直观展现了个人破产制度的价值。

破产前，梁某每月需还银行的本金、利息及罚息近7000元，破产后则被免除了利息和滞纳金；破产前，梁先生的生活是“一天到晚需接上几十个催债的电话，面临巨大精神压力。

”破产后，梁先生不但有了固定工作和固定收入，也有了科学可行的破产重整计划。

不但感觉还债可期，精神也获得了解脱，还有可能在未来“东山再起”，也有了再次创业的机会。

“破产”在中文语境中，现如今存在一定的贬义和负面色彩，大家对破产的排斥、恐惧和污名，一定程度上影响了对个人破产制度的态度认同，同时也影响到对破产制度的接受与执行。

但是，随着经济社会新的发展变化，建立个人破产制度的现实已经非常必要。

个人破产制度的基本价值导向，重点是挽救“诚实但不幸”的债务人，不幸的表现形式经营和消费过程中过度负债，信用违约。

可支配收入和债务偿还之间的比例失当，受不稳定因素影响导致经济波动和其他生活中的常见的危险而引发的，如疾病、失业或者其他支出增加而收入减少或者产生意外费用发生的事件等等。

深圳经济特区个人破产条例文章属性•【制定机关】深圳市人大及其常委会•【公布日期】2020.08.31•【字号】深圳市六届人大常委会公告（第二〇八号）•【施行日期】2021.03.01•【效力等级】经济特区所在市地方性法规•【时效性】现行有效•【主题分类】破产正文深圳市六届人大常委会公告（第二〇八号）《深圳经济特区个人破产条例》经市第六届人民代表大会常务委员会第四十四次会议于2020年8月26日通过，现予公布，自2021年3月1日起施行。

深圳市人民代表大会常务委员会2020年8月31日深圳经济特区个人破产条例（2020年8月26日深圳市第六届人民代表大会常务委员会第四十四次会议通过）目录第一章总则第二章申请和受理第一节申请第二节受理第三节破产受理的效力第三章债务人财产第一节财产申报第二节豁免财产第三节财产交易行为第四章债权申报第一节申报程序第二节可申报债权第三节债权审核第五章破产费用和共益债务第六章债权人会议第一节组织形式第二节召开会议和表决第七章破产清算第一节破产宣告第二节财产分配第三节免责考察第八章重整第一节重整申请与期间第二节重整计划制定和批准第三节重整计划执行第九章和解第一节和解申请第二节和解协议认可第十章简易程序第十一章破产事务管理第一节破产事务管理部门第二节管理人第十二章法律责任第十三章附则第一章总则第一条为了规范个人破产程序，合理调整债务人、债权人以及其他利害关系人的权利义务关系，促进诚信债务人经济再生，完善社会主义市场经济体制，根据法律、行政法规的基本原则，结合深圳经济特区实际，制定本条例。

第二条在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以依照本条例进行破产清算、重整或者和解。

第三条依照本条例清理债权债务，应当遵循诚实信用、公平保护、公正高效的原则。

第四条自然人债务人（以下简称债务人）经过破产清算、重整或者和解后，依照本条例规定免除其未清偿债务。

深圳市个人破产法主要内容根据任务名称要求，本文将介绍深圳市个人破产法的主要内容。

深圳市个人破产法是为解决个人破产问题而制定的法律，旨在保护个人债务人的合法权益，促进经济发展和社会稳定。

深圳市个人破产法主要包括以下几个方面的内容：一、适用范围深圳市个人破产法适用于深圳市范围内的个人债务人。

个人债务人是指自然人及其他组织对其负有清偿义务的自然人。

这些债务可能来自个人消费贷款、信用卡债务、医疗费用等。

二、破产程序个人破产程序是指个人债务人无力偿还债务，申请进入破产程序并由法院进行管理和审判的一系列程序。

深圳市个人破产法规定了破产法院的职权和程序，并确定了个人破产的各个阶段和相关程序的具体规则。

个人破产程序主要包括以下几个阶段：1. 申请阶段：个人债务人需要向破产法院提交破产申请，并提供相关证据和材料。

2. 破产财产管理阶段：破产法院根据申请情况决定是否立即冻结个人财产，并指定破产管理人进行财产管理和清算。

3. 破产清偿阶段：破产法院根据破产债务人的资产和债务情况，制定破产清偿计划，确定债务清偿顺序和方式。

4. 结束阶段：当个人债务人根据破产清偿计划完成清偿义务后，破产程序终止。

三、财产分配顺序根据深圳市个人破产法，个人债务人的财产分配顺序是由法院根据破产清偿计划确定的。

按照一般规定，个人债务人的财产分配顺序如下：1. 破产费用及清偿费用：包括破产程序费用、法院费用和破产管理人费用等。

3. 工资、劳务报酬、赡养费和抚恤金。

4. 其他个人债务人财产。

四、破产豁免深圳市个人破产法规定，个人债务人在完成破产清偿计划后，有可能获得破产豁免。

破产豁免是指法院通过判决或决定，免除个人债务人在特定范围内清偿债务的义务。

根据深圳市个人破产法，破产豁免适用于以下情况：1. 个人债务人通过破产清偿计划清偿了全部或部分债务后，经法院决定免除其剩余债务；2. 个人债务人在特定范围内进行债务重组，并按照债务重组协议进行清偿后，经法院决定免除其剩余债务。

《深圳经济特区个人破产条例》解读发布时间：2021-09-28T05:47:28.788Z 来源：《时代教育》2021年8月15期作者：齐瑜[导读] 2007年设立《企业破产法》之时，一直有我国只有半部“破产法”的说法，主要是因为我国只为企业设立的破产制度，而没有自然人的破产制度。

齐瑜西北政法大学民商法学院2007年设立《企业破产法》之时，一直有我国只有半部“破产法”的说法，主要是因为我国只为企业设立的破产制度，而没有自然人的破产制度。

2007年未设立个人破产法是因为社会经济发展条件尚不成熟。

而今，我国经济快速发展，市场经济活力不断增强，个体工商户的经济活动也越来越频繁，个人征信体制也逐渐完善，这些发展现状使得出台个人破产制度的呼声越来越高。

2020年3月1日，《深圳经济特区个人破产条例》（以下简称《个人破产条例》）在深圳正式试点施行，这标志着个人破产制度在深圳正式“破冰”，对于整个破产法研究都意义重大。

本文通过解读该条例，结合社会经济发展，探讨其对于社会经济及个人生产活动的意义；通过对具体条文的解析，得出该破产条例的内部架构，并寻求另外的解决路径，以期将来个人破产条例可以全国范围内适用。

一：个人破产制度的现实评价（一）社会经济发展的必然结果破产制度就是为了帮助不能清偿到期债务的债务人，通过破产程序，将破产人的财产公平的分配给债权人，免除该破产自然人继续清偿责任的一种法律制度。

这项制度，在适用到企业中时，是为了有效清除市场中的“僵尸企业”，同时也保护那些确因经营不善而导致无法清偿全部债务的企业，通过破产制度使破产企业可以喘息，以谋求将来可以在市场上重新经营。

而个人破产制度，是在如今个人创业创新兴起，信贷消费盛行的市场条件下应运而生的，其能够为个人创新，个人消费提供“试错机会”，激发了个人的市场经济活力，排除了个人创新创业的顾虑。

个人破产法能够与企业破产法相辅相成，形成一个完整的破产法体系，建立完善的市场退出机制，从而激发个人和企业的市场积极性，焕发市场经济活力。

第一章总则第一条为了规范个人破产程序，合理调整债务人，债权人等的权利义务，根据法律，行政法规的基本原则，结合深圳经济特区的实际情况，制定本条例。

利害关系方，促进诚实债务人的经济复兴，完善社会主义市场经济体制。

第二条居住在深圳经济特区并连续三年参加深圳社会保险的自然人因生产，经营和生活消费丧失偿债能力，或者资产不足以偿还债务的，清除所有债务后，可以按照这些规定进行破产清算，重组或和解。

第三条依照本规定清算债权，应当遵循诚实信用，公平保护，公正，高效的原则。

第四条自然人债务人（以下简称债务人）在破产清算，重组或和解后，应当依照本条例的规定解除其未偿债务。

第五条适用本条例的个人破产案件，由法律规定由基层人民法院管辖的，由市中级人民法院管辖。

第六条个人破产事务的管理职能由市人民政府指定的工作部门或机构（以下简称破产管理部门）履行。

第七条建立个人破产登记制度，及时准确地登记重大个人破产事件，依法向社会公开有关个人破产的有关信息。

第二章申请与受理第一节申请第八条符合本条例第二条规定的债务人，可以向人民法院申请破产，包括破产清算，重组和和解。

债务人申请破产的，应当向人民法院提交下列材料：（一）申请破产，破产原因及程序说明；（2）收入状况，社会保障证明，纳税记录；（三）夫妻的个人财产和共有财产清单；（4）债权债务清单；（5）承诺书。

依法有义务扶助债务人的未成年人，无工作能力，无其他收入来源的成年近亲（以下简称被抚养人），应当提供被抚养人的基本信息和其他有关材料。

债务人依法聘用他人的，还应当提交有关支付职工工资，社会保险费的材料。

第九条债务人无力偿还到期债务时，单独或共同持有欠债务人50万元以上债权的债权人，可以向人民法院申请债务人破产清算。

债权人申请债务人破产清算的，应当向人民法院提交下列材料：（一）申请破产清算；（2）被诉人基本情况资料；（3）到期债务证明；（4）有关材料，例如要求债务人通过书面或法律程序还清债务的证明；（5）承诺书。

深圳个人破产免责制度
《深圳个人破产免责制度》
第一条为积极推动金融体制改革，加强金融资源配置，促进深圳市经济社会健康稳定发展，根据《中华人民共和国破产法》（2014年修正）的有关规定，制定本制度。

第二条深圳市内除有国家有关规定另有规定外，居民实施破产准备和破产清算，其债权人对其债权的催讨，破产法定管理人对其涉案财产的收回，均得免除。

第三条该制度适用于具备以下条件的深圳市内居民：
（一）全部债务金额在人民币30万元以下；
（二）被破产人的所有债权人均为深圳市内居民；
（三）被破产人的经济状况、财务记录和资产状况满足破产法及有关规定；
（四）居民实施破产准备和破产清算，破产法定管理人对其涉案财产的收回，均经法院确认，经深圳市破产管理机构（以下简称深圳破产管理机构）指导落实。

第四条申请人提出破产申请后，深圳破产管理机构应在三个工作日内按照有关规定登记备案，并及时将申请备案结果告知申请人。

第五条深圳破产管理机构及其从事破产相关工作的相关人员，在执行本制度中的职责时，须严格遵守法律法规，保护申请人的合法权益，不得违规利用职权或滥用职权，不得采取不正当手段，不得收受任何形式的不正当利益。

第六条深圳破产管理机构应当依法掌握居民破产申请信息，及时和准确地将破产信息上报有关部门。

第七条本制度自发布之日起施行，自2015年1月1日起实施。

对《深圳经济特区个人破产条例》的评析【摘要】个人破产制度具有多种功能，救济“诚实但不幸”的债务人使其有东山再起的可能，可以增加债权人公平受偿的可能。

但个人破产制度在我国一直没有建立起来。

深圳市首先推出了《深圳经济特区个人破产条例》，作出了建立个人破产制度的尝试，是对商业主体退出机制的补充。

本文将对《个人破产条例》中关于个人破产的主体、对债务人行为的限制、豁免财产和破产免责四个方面的规定进行评析。

【关键词】个人破产主体；债务人行为限制；豁免财产；破产免责基于历史观念、法律文化、财产登记和征信制度不完善等原因，我国并不承认个人破产制度。

但在现代商业社会，不仅是个体经营者，也有着大量的自然人以个人的名义参与到了商事活动之中。

但对此类商事主体的相应保护并未建立，依据现行的法律规范，市场风险来临时，此类商事主体将要面临无限责任，并不能因为破产制度而与企业相同的保护。

个人破产制度以为“诚实但不幸”的债务人提供救济作为其更主要的目标，并把促使债务人“全新开始”作为一项比债权人实现自身债权利益更为重要的政策。

也正是因此，建设个人破产制度是解决上述问题较好的制度选择。

深圳市首推《深圳经济特区个人破产条例》，是对个人破产制度的一次尝试。

笔者将在本文中对《个人破产条例》的部分条文进行解读与评析，表述自己的看法。

1.个人破产的主体不同国家对于个人破产制度有着不同的理解与规定，对主体选择分为商个人破产模式、消费者破产模式、一般个人破产模式。

《个人破产条例》选择了第三种模式，在其第二条中对此作出了规定，不仅因生产经营陷入资不抵债困境的商个体有权申请个人破产，因生活消费丧失清偿债务能力或资不抵债的消费者也有权利。

大量自然人也直接参与到商事活动，商事主体与消费者的身份难舍难分，商事活动与消费活动也难舍难分。

《个人破产条例》采用此种模式，使商事与消费主体都可成为个人破产的主体，当两个主体陷入丧失清偿债务能力或资不抵债的困境时，可以更容易的摆脱困境。

《深圳经济特区个人破产条例》解读大全一、立法的必要性（一）是贯彻落实十九届四中全会精神和中共中央、国务院《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》的需要党的十九届四中全会通过的《中共中央关于坚持和完善中国特色社会主义制度推进国家治理体系和治理能力现代化若干重大问题的决定》提出“加快完善社会主义市场经济体制。

健全破产制度”。

中共中央、国务院《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》再次明确提出，健全破产制度，改革完善企业破产法律制度，推动个人破产立法，实现市场主体有序退出。

深圳先行一步，在国内首次进行个人破产立法的尝试，对于构建完整的现代破产制度和市场退出制度，营造稳定、公平、透明、可预期的国际一流法治化营商环境有着重大的意义。

（二）是推动深圳构建高质量发展体制机制，率先建设体现高质量发展要求的现代化经济体系的需要个人与企业一样，也是市场经济活动的重要参与者。

据统计，截至2020年1月底，在深圳登记设立的商事主体已达329.8万户，其中个体工商户123.6万户，占比为37.5%。

除此之外，还有大量自我雇用的商事主体以微商、电商、自由职业者等形式广泛参与市场经济活动。

由于个人破产制度长期缺失，这部分商事主体一旦遭遇市场风险，需要以个人名义承担无限债务责任，无法实现从市场有序退出和再生。

因此，建立完善个人破产制度，为诚实但不幸的市场主体提供遭遇债务危机的后续保障，能够为个人创业者解除后顾之忧，促进大众创业、万众创新，推动深圳在构建高质量发展体制机制上走在全国前列。

（三）是深圳作为中国特色社会主义先行示范区立足先行先试，为国家立法探索和积累经验的需要从国外破产制度发展历程来看，破产制度的基础和源头是个人破产制度，市场经济发展比较成熟的国家和地区如英国、美国、德国、日本以及我国香港、台湾地区都制定了个人破产方面的法律法规。

个人破产条例出台后将是我国第一部有关个人破产的立法，尽管是地方立法，但具有十分重要的意义。

深圳经济特区个人破产条例深圳经济特区个人破产条例(2020年8月26日深圳市第六届人民代表大会常务委员会第四十四次会议通过)目录第一章总则第二章申请和受理第一节应用程序第二节验收第三节破产接受的效力第三章债务人的财产第一节财产声明第二节豁免财产第三节财产交易第四章债权宣告第一节申报程序第二节应报告的索赔第三节债权的审核第五章破产费用和共同利息债务第六章债权人会议第一节组织形式第二节会议的召开和表决第七章破产清算第一节破产宣告第二节财产分配第三节豁免调查第八章重组第一节重整的申请和期限第二节重整计划的制定和批准第三节整顿计划的实施第九章和解第一节申请和解第二节和解协议的承认第十章简易程序第十一章破产事务管理第一节破产事务管理部门第二节管理员第十二章法律责任第十三章附则第一章总则特制定本条例第一条依照法律、行政法规的基本原则,结合深圳经济特区的实际情况为目的的个人破产程序标准化,合理调整债务人的权利和义务,债权人及其他利害关系方,促进经济再生的债务人,完善社会主义市场经济体系。

2条自然的人居住在深圳经济特区,并连续三年参加了深圳社会保险已经失去了偿还债务的能力因生产、经营和生活消费,或资产不足以偿还所有债务,他们可能经历破产清算,重组或和解按照这些规定。

第三条依照本条例的规定，处理债权债务应当遵循诚实信用、公平保护、公正高效的原则。

第四条自然人债务人(以下简称债务人)破产清算、重组或者和解后，其未清偿债务依照本条例的规定解除。

第五条适用本条例的个别破产案件，除法律规定由基层人民法院管辖外，由市中级人民法院管辖。

第六条个人破产事务管理功能应执行的工作部门或机构(以下简称破产事务的行政部门)市人民政府指定的。

第七条建立个人破产登记制度，及时、准确地登记个人破产的重大事项，依法向社会披露个人破产的相关信息。

第二章申请和受理第一节应用程序第八条债务人符合本条例第二条规定的，可以向人民法院申请破产，包括破产清算、重整和和解。

《深圳经济特区个人破产条例》相关内容评析发布时间：2021-08-30T10:34:03.897Z 来源：《城镇建设》2021年3月第9期作者：赵丽平王俊杰[导读] 2020年，深圳市发布《深圳市经济特区个人破产条例》赵丽平王俊杰河北燕赵众诚律师事务所 050000摘要：2020年，深圳市发布《深圳市经济特区个人破产条例》（以下简称《条例》），其第2条规定，“在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以依照本条例进行破产清算、重整或者和解”。

《条例》可以更好地处理破产问题，保障当事人合法权益。

文章针对《条例》的相关内容进行深入评析。

关键词：《深圳经济特区个人破产条例》；债权；清算；保护《深圳经济特区个人破产条例》的出台，目的是为了更好地促进企业发展，在保障债权人合法权益的基础上，为企业的发展提供更好的支撑，从而更好地激发市场主体的发展动力。

但是很多人对于条例的颁布和实施缺乏足够的认识。

基于这种考虑，文章则对《条例》进行深入剖析，以期为其实施推广提供帮助。

一、《深圳经济特区个人破产条例》的立法思路（一）推进市场主体的退出和创业发展《条例》为市场主体提供了一个完善的退出机制保障。

对于一些因为突发事件或者市场竞争而被淘汰的企业，《条例》能够让其有序退场，同时也赋予了新的工商个体参与市场发展的机会。

这样一来可以刺激个体工商户进行创业和创新。

特别是当前市场信用交易不断深化的情况下，厘清债务债权关系自然变得非常重要。

《条例》的推行可以有效维护双方当事人的合法权益，也能够保证市场秩序良性运行。

（二）一定程度上杜绝恶意逃债行为《条例》遵循救济的原则，为了维护债权人的合法权益提出相应的针对自然人的破产清算方式，这种方式可以有效协调双方当事人的债务关系，既可以保证债权人的利益，也可以为债务人提供一个合理的解决问题的方案，通过法律保障破产债务人的权益，一方面可以解决具体的债务问题，另一方面也能够为债务人提供再次发展和创造财富的机会，一定程度上杜绝了恶意逃债行为的出现，且对后续恶意逃债行为进行了严厉打击，有利于维护社会秩序和公平正义。

深圳经济特区个人破产条例
近日，中国银行业协会银行卡专业委员会在上海召开了《深圳经济特区个人破产条例》(以下简称《条例》)专题研讨会。

等代表的主要负责人的信用卡中心15银行卡委员会会员单位,以及相关工作协调服务部门的董事的中国银行业协会和上海银行公会的自我监管部门参加了会议。

会议由中国农业银行信用卡中心行长薛亚勤主持。

光大银行银行卡委员会常务副主任、信用卡中心总经理刘玉晓对会议进行了总结。

特别邀请天通律师事务所高级合伙人、执业律师齐伟宏先生就深圳市个人破产法规对银行信用卡业务的影响做主题演讲。

气律师介绍了背景、政策目标、中央政策和地方实践的个人破产制度,关注《条例》的主要内容,包括个人破产的程序规定,限制个人破产债务人的财产被保留,债权结算秩序,债务人申请豁免的条件,债务人豁免的效果,针对《条例》的救济措施和约束力，就债权人的权利义务和信用卡业务实践提出工作建议，并进行现场互动交流。

会上，招商银行信用卡中心信用风险管理部总经理庞正宇就《个人破产试点条例》对银行业的影响、评估及建议做了主题演讲。

重点分析了个人破产制度的核心要素、典型的国际个人破产立法及其影响，详细阐述了个人破产试点对我国银行业的影响，并提出了相关的工作建议。

与会人员讨论了对《条例》相关内容的理解，形成了一系列工作建议。

会议取得了预期的结果。

在下一步中,银行卡委员会将“服务于监管部门和会员单位”为目的,
紧密围绕行业的要求,做扎实工作在规范市场行为,加强行业自律,开展基础研究,共同防范风险,加强公共教育,扩大正面宣传,建立交流平台,促进业务发展,从而凝聚各成员的智慧和智慧力量，推动银行卡行业稳步规范发展。

深圳经济特区个人破产条例公开征求意见备受各界关注的《深圳经济特区个人破产条例（征求意见稿）》昨日在市人大常委会网站上公开征求意见。

这是我国首部个人破产立法，“诚实而不幸”的债务人将有机会走出“债务泥潭”，东山再起。

深圳的市场退出机制也由此更加健全，最大限度地解除创业者的后顾之忧。

以法治保障“宽容失败”企业资不抵债了，可以向法院申请破产；个人负债累累无力偿还，却不能通过同样的方式解决困难。

这样的现状既困扰着法院，也困扰着部分本无意成为“老赖”的欠债者。

我国目前没有个人破产制度，仅有企业破产法，被称为“半部破产法”。

近年来，随着市场经济的快速发展，个人破产立法的呼声日益高涨。

深圳经济特区市场经济体系发展比较完善、成熟，对市场经济法治化有着更为急迫的需求。

早在1993年，深圳就率先在全国制定了深圳经济特区企业破产条例，为国家企业破产法的出台积累经验。

个人破产制度是成熟市场经济环境应有的救济退出机制，深圳率先建立个人破产制度，健全市场退出机制，能激发市场主体创业热情，让创业创新持续成为深圳经济发展最根本的推动力。

市人大代表赵广群、孙迎彤等长期以来为建立个人破产制度奔走呼吁，此次立法让他们感到欣喜。

孙迎彤代表说，深圳是创新创业的沃土，一直有“鼓励成功，宽容失败”的氛围。

个人破产制度，正是一项以法治保障“宽容失败”的制度，将为经济带来新的活力和发展动力。

“欠债还钱”“父债子还”是我国民间对于债务关系的信条。

赵广群代表说，个人破产制度将改变这一传统观念。

“举债的风险双方共担，市民在借钱给别人的时候，也将更加谨慎。

”欠50万元以上不还可被申请破产根据《条例（征求意见稿）》，在深圳经济特区居住且参加深圳社会保险连续满3年的自然人，因生产经营、生活消费导致资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力，依照本条例进行破产清算。

如果是违法经营或者过度消费导致不能清偿债务的，不能适用本条例。

谁有权申请个人破产一是符合上述条件的债务人本身可以申请。

从某种意义上说，个人破产制度为诚实和不幸的债务人提供了可期待的、可靠的保障。

《深圳经济特区个人破产条例》旨在完善对市场主体的平等保护。

在公平对待债权人的基础上，明确了对“诚实不幸”债务人的保护导向，树立了“鼓励创新、宽容失败”的特区精神，推动形成“遵纪守法诚信经营、依法重组自救、免除合法破产”的现代市场理念。

诚实守信的债务人在陷入债务危机时，可以得到个人破产制度的保护，帮助他们摆脱债务危机，重新参与社会经济活动，创造更多财富。

对于那些恶意逃废债务或者实施破产诈骗的债务人，既可以通过破产逃废债务，也可以通过法律手段加以防范和处罚。

第一，严格进入个人破产程序。

个人破产的主体有一定的要求和限制。

首先，我住在深圳，已经缴纳了三年的社保。

深圳是一个移民城市，实际常住人口远远超过户籍人口。

作为特区立法，应将符合一定条件的实际常住人口纳入适用范围，即连续三年参加社会保险的个人对特区经济发展作出一定贡献，财产登记、社保等相关信息基本完善。

因此，《条例》将“居住在深圳经济特区且连续三年参加深圳社会保险的自然人”作为个人破产的适用对象。

其次，有破产原因，即资产不足以清偿所有债务或因生产经营和生活性消费而丧失偿付能力。

申请破产的债务条件仅限于资不抵债或因生产经营和生活性消费明显缺乏偿付能力。

因非法经营或者过度消费不能清偿债务的，不能申请个人破产。

第三，债权人申请债务人破产的，其债权应在50万以上。

深圳经济特区的个人破产审判制度赋予债权人申请债务人破产的权利，并通过限制债权持有量避免了破产程序的滥用。

因此，《条例》规定，债权人单独或者联名持有债务人到期债权50万元以上的，可以向人民法院申请对债务人进行破产清算。

《深圳经济特区个人破产条例》第十四条规定：“人民法院在审查破产申请时，发现有下列情形之一的，裁定不予受理；人民法院已受理但尚未宣布破产的，裁定驳回申请：(一)债务人不符合本条例第二条的规定，或者债权人申请债务人破产清算不符合本条例第九条第一款的规定；(一)债务人不符合本条例第二条的规定，或者债权人申请债务人破产清算的，不符合本条例第九条第一款的规定；(一)债务人不符合本条例第二条的规定，或者债权人申请债务人破产清算的，不符合本条例第九条第一款的规定；(一)债务人不符合本条例第二条的规定，或者债权人申请债务人破产清算的，不符合本条例第九条第一款的规定；(二)申请人以转移财产、恶意逃废债务、损害他人名誉等不正当目的申请破产的；(三)申请人陈述不实、提供虚假证据和其他妨碍破产程序的行为的；(四)债务人未按照本条例规定清偿未清偿债务满八年的。

深圳经济特区个人破产条例(2020年8月26日深圳市第六届人民代表大会常务委员会第四十四次会议通过)第一章总则第一条为了规范个人破产程序，合理调整债务人、债权人和其他利害关系人的权利义务，促进诚实债务人的经济再生，完善社会主义市场经济体制，根据法律、行政法规的基本原则，结合深圳经济特区的实际，制定本条例。

第二条居住在深圳经济特区，连续三年参加深圳社会保险的自然人，因生产、经营、生活消费等原因丧失清偿债务能力或者资产不足清偿债务的，可以依照本条例进行破产清算、重组或者和解。

第四条自然人债务人(以下简称债务人)在破产清算、重整或者和解后，依照本条例的规定免除未清偿债务。

第五条本条例审理的个别破产案件，除法律规定由基层人民法院管辖的案件外，由市中级人民法院管辖第六条个人破产事务的管理职责，由市人民政府确定的工作部门或者事业单位行使中国政府(以下简称破产事务管理部门)。

第七条建立个人破产登记制度，及时准确登记重大个人破产事项，依法向社会公开有关个人破产信息。

第二章申请和接受第一次申请第八条符合本条例第二条规定的债务人可以向人民法院申请破产，包括破产清算、重整和和解。

债务人申请破产的，应当向人民法院提交下列材料: (一)申请破产、破产原因和解释;(二)收入状况、社会保障证明和纳税记录; (三)夫妻的个人财产和共同财产清单; (四)债权人清单(五)承诺书。

依法承担赡养义务的未成年人和丧失劳动能力、无其他收入来源的成年近亲属(以下简称被赡养人) ，应当提供被赡养人的基本情况和其他有关资料。

债务人合法雇用他人的，还应当提交有关支付职工工资和社会保险费用的材料。

第九条债务人不能清偿到期债务的，个人或者共同持有欠债人五十万元以上债务的债权人，可以向人民法院申请美国破产清算法庭。

债权人申请债务人破产清算的，应当向人民法院提交下列材料: (一)申请破产清算的材料; (二)被申请人的基本情况材料; (三)到期债权的证明;(四)书面或者法律程序要求债务人清偿债务和其他有关材料; (五)承诺书。

《深圳经济特区个人破产条例》对金融机构的影响与对策摘要：《深圳经济特区个人破产条例》(以下简称《条例》)作为我国首部个人破产法规，《条例》的发布引起了广大的关注，个人破产制度对金融机构业务影响深远。

笔者将从《条例》针对金融机构产生影响方面入手，进行多方面的分析，并提出应对策略和建议。

关键词：《深圳经济特区个人破产条例》；金融机构；影响；对策一、《条例》的政策环境个人破产制度改革试点是时代赋予深圳的重要改革任务，也是深圳实现高质量发展的内生需求。

据统计，截至今年 3 月底，深圳市商事主体突破 400 万户，其中个体户有 151.14 万户，占全市商事主体总量的 37.74%。

除此之外，还有大量自我雇佣的商事主体广泛参与市场经济活动。

【1】建立完善个人破产制度，能够更好的促进经济的发展。

同时，《条例》也采用了相应的措施，防止恶意逃债行为的发生。

二、《条例》重点内容解读（一）适用对象依据《条例》规定，在深圳经济特区居住，且参加深圳社会保险连续满三年的自然人，因生产经营、生活消费导致丧失清偿债务能力或者资产不足以清偿全部债务的，可以申请破产清算、重整或者和解。

即该情况下的人可以申请个人破产。

（二）债务人的财产申报义务《条例》个人破产财产申报的特点：1、申报财产的范围广；2、重大财产的变动追溯至受理前二年内；3、需要申报包括本人、配偶、未成年子女、共同生活近亲属名下所有的财产和财产权益；4、法院受理破产申请之日前二年的重大财产变动，管理人可申请撤销。

（三）豁免财产豁免财产指的是保留的财产，该保留财产是为保障债务人及其所抚养人的基本生活及权利，但豁免财产累计总价值不超过二十万元。

（四）债务人限制《条例》中对破产的债务人进行了相关行为限制，相关的限制就是债务人会受到消费、职业资格、收入分配等相关行为的限制。

（五）考察期自人民法院宣告债务人破产之日起至免除债务人未清偿债务之日止，为免除债务人未清偿债务的考察期限，即为考察期。