投资理财知识培训班课程资料之六 中国人寿基金投资业务PPT课件

投资 陷创新井
人生可能遭遇的困境
人生风雨无常，遇到困境时， 财富大部分时候起着决定性 作用，会帮助你渡过难关。
1.3 理财决定命运 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1
要过上幸福 生活，需要
2
多少钱？
3
4
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
光辛苦赚钱，
5
能行吗？
6
住房支出 买房＋装修＋物业＝120万
家庭用车 15万＋1000×12月×10年＝39万
04
主流理财工具介绍
Introduction to mainstream financial tools
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
1 PART
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品
为什么要理财？
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
为什么要学习理财？ 人生可能遭遇的困境
现金流规划
1、职业规划－开源（选择一个好职业） 2、消费规划－节流（收支平衡表）
人生目标规划
4.2 理财规划的主要工具 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
主要理财工具及其特点
理财工具
风险收益特征
缺点
存款
收益低、风险低
落后于通胀
保险
收益低，风险保障
投资效果差
债券 二〇二〇年作品二〇二〇年作品
股票
收益偏低，风险较小
理财大金字塔
右边的理财大金字塔，规 划出了我们理财产品选择 的大体方向。
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
期货 股票
股票型基金、黄金、外汇
二〇二〇年作品二〇二〇年作品
债券型基金、货币型基金
二若〇素二素〇材年作品二〇二〇年作品

风险越低，投资者要求的收益率越 低。 承担风险是获取收益的前提；
收益与风险相对应
收益与风险共生存
收益是承担风险的回报。
风险的分类
风险
系统性风险
经 济 周 期 波 动 风 险
非系统型风险
政 策 风 险
利 率 风 险
购 买 力 风 险
经 营 风 险
财 务 风 险
信 用 风 险
道 德 风 险
风险的分类-系统性风险
系统性风险
不能通过多元化投资而分散
指与整个市场波动相联系的风险，它是由影响所有 同类证券价格的因素所导致的证券收益的变化。
政策风险： 政府的经济政策和管理措施可能会造成证券收益 的损失，经济政策的变化，可以影响到公司利润、债 券收益的变化；证券交易政策的变化，可以直接影响 到证券的价格。
风险的分类-系统性风险
的债权债务凭证。
43
影响债券投资价值的因素
内部因素

外部因素

债券期限 票面利率
基础利率


提前赎回规定
利息课税

市场利率
通货膨胀水平 外汇汇率风险
44

流动性
信用等级

债券的类型 债券按发行主体可分为 政府债券：定量发行购买受限制 金融债券：个人投资者无法购买到 企业债券：存在信用风险，需交纳20％的所得税 公司债券 • 收益率 金融债券 政府债券 高
17
理财资金的来源
主动性收入 被动性收入
劳动报 酬佣金
工资 收入
经营 收入
投资 收入
总收入
经营产 权收入
福利 收入
被动性收入在理财资金来源中占比越大说明理财自由度越大

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未来发展趋势：数字化、智 能化、个性化等方向
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人寿保险培训课件(PPT)
目录
单击此处添加文本 人寿保险基础知识 人寿保险产品介绍 人寿保险购买流程及注意事项 人寿保险合同条款解读 人寿保险风险防范和管理
人寿保险的定义和分类
人寿保险的定义：人寿保险是 一种保险，以被保险人的寿命 为保险标的，且以被保险人的 生存或死亡为给付保险金条件。
人寿保险的分类：按照不同的 分类标准，人寿保险可以分为 多种类型，如按照保险责任、 保险期限、销售渠道等。
接受投保后，双方签订保险合 同
投保人缴纳保险费，保险公司 完成核保流程并发放保单
后续服务和理赔协助
提供保单升 级服务
协助理赔申请
提供理赔进 度查询服务
提供理赔知 识培训课程
保险责任和除外条款
保险责任：保险公司承担赔偿或给付保险金的责任范围。 除外条款：保险合同中不包括某些风险或情形的条款。
保险金额和保费支付
保险金申请所需材 料
保险金申请流程
保险金给付方式及 时间
相关事项说明
选择合适的保险产品和代理人
根据自身需求和风险承受能力选择保险产品。 考虑自身健康状况、年龄、职业等因素，选择适合自己的保险产品。 了解保险产品的保障范围、理赔流程等信息，避免购买不适合自己的保险产品。 选择有良好信誉和口碑的保险公司和代理人，购买保险前多方面了解相关信息。
在签订保险合 同时，务必确 认相关信息准 确无误，避免 因信息错误导
致的问题。
及时报案和理赔，维护自身权益
及时报案：发生保险事故后，应立即通知保险公司，以便及时处理并提供理赔服务 理赔流程：了解理赔流程，准备好相关证明材料，向保险公司提交理赔申请 维护权益：通过合法途径维护自身权益，避免因不了解保险条款而遭受损失

偿制度。
•保险是经济互助形
式
6、主要理财工具比较
理财工具 安全性 获利性 流通性
银行存款 高
差
好
国债
高
较高 较好
股票
低
高
好
投资基金 较低
保险
高
较高 —
较好 差
四、 如何进行投资理财之一
•合理分配资金 •拓宽投资渠道 •进行投资组合
您选择了什么？
传统型：银行储蓄、国债（国库券）、基金 投机型：股票、期货、彩票 收藏型：邮票、纪念币、古董、名人字画 投资型：房产、保险
•由CIO兼任中心主任 •配1~2名副手协助中心主任的工作
PERC经理
风险控 制经理
分析师
绩效评估 经理
分析师
投资组合 经理
资产管理 （债券）
经理
资产管理 （短期投 资）经理
对外委托 资产管理
经理
分析师
组员
组员
组员
行政事务 管理员
PERC
PERC直接向CIO和CEO报告工作
股票经理 组员
高级顾问
《平安世纪理财投资连结保险》投资范围
1、专家理财的投资渠道优势
我国国债市场现状
国 债市场
一级市场（发行市场）
二级市场（流通市场）
场内市场 交易所市场
场外市场 银行间市场
2、专家理财的投资品种优势
1998年国内国债市场上的主要国债品种结构
按债券形态分类
按计息方式分类
无记名式 7%
记帐式 50%
附息
46%
凭证式
零息
43%
54%
3、专家理财的投资方式优势
最后我们要衡量投资的期限，太短太长都不宜。现 在美国最流行的是‘DIE BROKE’即死时破产,今生赚到 的钱这辈子用完。而每个人的人生目标都不同,只有先确 定了,才可以谈到理财.

第一节 金融理财基础
（二）货币时间价值的计算 1、贴现率
贴现率是用来比较期初支付的本金与期 末收到的净收益之间的比率或收益率。
年以下的利率。
第一节 金融理财基础
⑵ 长期利率。长期利率是指资金使用期在一 年以上的利率。在以复利计息的情况下， 长期利率一定比短期利率高。因为短期存 款、短期债券到期后的利息又可作为本金 在储蓄获取利息，长期利率为弥补利息收 入的差距就必须要高于短期利率。即使是 在以单利计息的情况下，长期利率一般也 比短期利率高，这是因为期限较长的存款 所面临的的利率风险和购买力风险比期限 较短的存款风险大。
第一节 金融理财基础
⑵ 实际利率。 实际利率是名义利率减去通货膨胀率之
后的利率。它反映了利率的实际水平，它 的变化受物价上涨因素的影响。所以，用 单利或者复利计算的利息收入并不是资金 的实际收入，名义利率体现的只是货币的 增长率，而实际利率才真正的体现了货币 的购买力。
第一节 金融理财基础
3、短期利率与长期利率 ⑴ 短期利率。短期利率是指资金使用期在一
第一节 金融理财基础
（三）基尼系数 基尼系数是国际上用来综合考察居民内
部收入分配差异状况的一个重要分析指标， 由意大利经济学家根据洛伦茨曲线找出了 判断分配平等程度的指标，于1922年提出。 其经济含义是：在全部居民收入中，用于 进行不平均分配的部分收入占总收入的百 分比。基尼系数最大为“1”，最小等于“0”。 前者表示居民之间的收入分配绝对不平均， 后者则表示居民之间的收入分配绝对平均。
第一节 金融理财基础
联合国有关组织对基尼系数的规定是： 基尼系数在0.2以下，表示居民之间收入分 配“高度平均”；0.2～0.3之间表示“相对 平均”；在0.3～0.4之间为“比较合理”； 0.4～0.6为“差距偏大”；0.6以上为“高度 不平均”。国际上通常把0.4作为收入分配 贫富差距的“警戒线”，目前联合国开发 计划署有数据显示，中国的基尼系数为0.45。

投资工具 4–基金
定义
一种利益共享、风险共担的集合投资方 式，即通过发行基金单位，集中投资者 的资金，由基金托管人托管、基金管理 人管理和运用，从事股票、债券等金融 工具的投资，以获得投资收益和资本增 值。基金分为封闭型基金与开放型基金
特征
➢ 专业化管理 ➢ 分散投资风险 ➢ 获得规模效益，降低投资成本 ➢ 具有资金、技术、信息、人才、
分红金额是依据保险品种、保额、保险费、投保 年龄、缴费期限及被保险人性别（以及吸烟非吸 烟）等多种因素确定的。
分红保险的红利依赖于保险公司分红保险业务的 经营状况。
不同利率水平下投资策略
投资方式
储蓄 债券 股票 房产 实业 外汇 保险
利率水平高
投资策略 原因 提高比重 回报良好 提高比重 回报良好 较少比重 相对收益少 适当减少 贷款成本高 适当减少 财务成本高 适当减少 人民币回报高 适当增加 储蓄类保险好
优点：有自用及投资双重功能，可抵消通货 膨胀带来的贬值损失；
缺点：流动性低，变现性差，所需资金较多；
风险水准：总体而言，较高。
投资工具6–分红保险
定义
指保险公司将其分红保险业务实际 的经营成果优于定价假设的盈余， 按照一定比例(目前中国保监会规定 不低于70％)向保单持有人进行分配 的人寿保险产品。
构无权根据市场情况进行调整
特征
安全性好
流动性高
风险较低
回报率较低
不能抵御 通货膨胀
投资工具 2–债券
定义
指政府、金融机构、工商行的，并且承诺按一定利率、约定期限支付利息并按约定条件偿还
本金的债权债务凭证
特征
安全性好
收益比银行存款高
流动性较强
不能抵御通货膨胀

通货 膨胀
婚姻 解体
高昂 房价
事业 变动
遗产 争执
意外 突降
高额教 育费
投资 陷创新井 将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
实际上理财的范围很广，理财是理一生的财，也就是个人一生的现金流量与风险管理。 包含以下涵义：
01
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将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
什么是理财？
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。
03 理财是门技术活，需要学习才能掌握
将"咖啡屋"学习模式应用于小学生的 作文教 学中， 落实到 作文教 学的等 各个环 节，充 分激发 了学生 写作的 主动性 和积极 性，加 强了学 生间的 了解与 沟通， 培养了 良好的 写作习 惯，提 高了学 生的写 作水平 。