第三章 人寿保险

29
三、投资连结保险的主要内容
•（一）投资账户 投资账户是指保险公司依法设立的、为进行资金运用而设立的专门独立账户。 为满足不同投资者的不同投资偏好，保险公司往往设立多个投资账户，采取不同的投 资策略，供保单所有人选择。 投保人可以根据自己的风险承受能力选择投资账户和确定资产在不同投资账户之间的 比例。 投资账户的资产配置范围包括流动性资产、固定收益类资产、上市权益类资产、基础 设施投资计划、不动产相关金融产品、其他金融资产。投资账户应具有明确的投资策略、 资产配置范围和比例限制、业绩比较基准。
保持不变的的定期寿险。当被保险人在保险有效期内死亡， 保险人按保单中约定的保险金额给付保险金。 • （2）递减定期寿险（Decreasing Term Life Insurance） • 递减定期寿险又叫保额递减定期死亡保险，是指死亡保险 金额随着时间的推移而逐年递减的保险。
8
• （3）增额定期寿险（Increasing Term Life Insurance） • 增额定期寿险是指在整个保险期间保单保额在初始保额的基
27
二、投资连结保险与传统非分红产品和传统分红产品的区别
项目种类
投资连结保险
投资风险
客户自己承担
收益性
不固定Βιβλιοθήκη 资金运作专门账户（单独运作）
现金价值
随账户价值变化而变化
保险费
固定交费或灵活交费
死亡、全残给付金额 取账户价值与保额两者较高者
手续费 利益来源
透明化 投资运作
资产管理运用 展业资格 收益状况
础上按约定的金额或比例逐期递增。 • （4）可续约定期寿险 • 可续约定期寿险包含一个可续保条款，它允许保单所有人在某
一特定期间末（如保单生效对应日、距离被保险人第65个生日 最近的那个周年之前的任何一个保单生效对应日），续保一个 定期保险，而不必出示可保证明。 • 此外，还包括可转换定期寿险、平均余命定期寿险、展期定期 保险、连生死亡保险、储蓄定期保险等

第三章人身保险习题与答案一、单项选择题1．人寿保险的保险事故是( D )。

A.被保险入的生存B.投保人的生存或死亡C.被保险人的死亡D.被保险人的死亡或生存2．生存保险主要用来解决被保险人的( B )，保险期间一般是终身。

A.丧葬给付问题B.养老问题C．疾病治疗问题 D.疾后的收入问题3．人寿保险的保费有( B )之分。

A．首年保费和次年保费 B.首年保费和续期保费C.头年保费和滚存保费D.头年保费和续期保费4．定期寿险的保费（ A ）两全险与终身寿险，经常成为长期性寿险的替代品。

A.低于B.等于C.高于D.近似于5．按照交费方法的不同，年金保险可以分为( A ）。

A.趸缴年金和期缴年金B.即期年金和延期年金C.个人年金和联合年金D.定期年金和终身年金6．以下关于分红保险的说法中正确的是( B )。

A．分红保险的投保一般要经过体检B．分红保险是抵御通货膨胀的主力险种C．分红保险是抵御通货紧缩的主力险种7．万能人寿保险作为一种投资理财型寿险产品，给保户或保单所有人在( A )方面增加了弹性。

A.保险金额的增减与保险费的交纳B.保险给付额和保险费的交纳C.保险金额的增减和保险给付额D.保单抵押和退保8.不丧失价值条款的内容是( D )合同的投保人享有保险单现金价值的权利，不因保险合同效力中止而丧失。

A.短期寿险B.长期寿险C.年金保险D.人寿保险9.在可变更受益人的情况下，投保人对保单享有的各种权益，比如退保、抵押贷款等，( A )经过受益人的同意。

A.无须B.基本上无须C.必须D.有时必须10.意外伤害保险的责任期限自( B )。

A. 保险期间结束之日起B. 保险合同开始之日起C. 被保险人遭受意外伤害之日起D. 被保险人残疾程度被确定之日起11.人身意外伤害保险的保险责任是被保险人（ A ）。

A．因意外伤害所致的死亡和残废B. 因疾病所致的死亡和残废C．因疾病或意外伤害所致的死亡和残废D. 因意外伤害所致的死亡以及被保险人生存到保险期满12.一名跳水运动员投保意外伤害保险，保险金额为15万元，保险期间是1年。

∑ = +∞ Cx+k = M x
D k =0 x
Dx
下面计算随机变量的方差。∑Biblioteka ∞E(Zx2 )=
v2qx
+
v
q 4
1 x
+⋯+
v q 2(k +1) k x
+⋯=
v2(k +1) kqx ≜ 2 Ax
k =0
（3.1.9） （3.1.10）
这里 2 Ax 表示 x 岁参加、在利息力翻倍条件下，死亡年末给付保险金 1 的终身 寿险的趸缴纯保费。关于利息力翻倍问题，详见附录 1。于是
其中， (IZ ) = (K +1)vK+1, K = 0,1,⋯, n −1。
x:n nvn ,
K ≥n
4．递增水平终身寿险
（3.1.34） （3.1.35）
6
(I n
A)x
=
(IA)1 x:n
+ nnAx =
Rx
− Rx+n Dx
（3.1.36）
=
E((I n
Z
)x
)
其中， (In Z )x
= (K +1)vK +1,
金
1
的需要，平均开支
A1 x:1
或
vqx
；二是保障活过第
1
年死于后续年度于所在年末
给付保险金 1 的需要，平均开支 1| Ax 或 vpx Ax+1 。
二、非等额寿险
5
为了简便起见，主要考虑保险金按等差数列变化，等比数列情形可通过修改 预定利率方式转化为等额寿险，需要运用后面的精算实验中的 Excel 程序完成。

第一章总则第一条为规范人寿保险人员管理，提高服务质量，保障客户权益，促进公司健康发展，特制定本制度。

第二条本制度适用于公司所有人寿保险人员，包括销售代表、客户服务人员、理赔人员等。

第三条人寿保险人员管理制度遵循以下原则：1. 法规合规原则：遵守国家法律法规，符合行业规范。

2. 服务至上原则：以客户为中心，提供优质服务。

3. 绩效导向原则：以业绩为导向，激发员工潜能。

4. 人才培养原则：注重员工培训，提升员工素质。

第二章职责与权限第四条人寿保险人员职责：1. 负责人寿保险产品的销售、推广和咨询。

2. 提供专业的客户服务，解答客户疑问。

3. 负责客户信息的收集、整理和更新。

4. 协助客户办理保险理赔手续。

5. 参加公司组织的培训和学习活动。

第五条人寿保险人员权限：1. 代表公司向客户介绍保险产品，解答客户疑问。

2. 在授权范围内，为客户提供保险建议。

3. 收集客户信息，确保信息准确无误。

4. 协助客户办理保险业务。

5. 向上级报告工作进展和客户需求。

第三章培训与发展第六条公司定期组织人寿保险人员培训，包括产品知识、销售技巧、客户服务、法律法规等方面。

第七条新入职人员需参加公司统一的新员工培训，培训合格后方可上岗。

第八条公司鼓励员工参加外部培训，提升个人专业素养。

第九条建立员工职业发展通道，为优秀员工提供晋升机会。

第四章绩效考核第十条公司对人寿保险人员实行绩效考核制度，考核内容包括：1. 业务业绩：销售业绩、客户满意度等。

2. 服务质量：客户投诉率、服务质量评分等。

3. 培训学习：参加培训的积极性、学习成果等。

4. 工作态度：出勤率、工作纪律等。

第十一条绩效考核结果与薪酬、晋升、奖惩等挂钩。

第五章奖惩第十二条对表现优秀的人寿保险人员给予表彰和奖励，包括物质奖励和荣誉称号。

第十三条对违反公司规定、损害公司利益或客户权益的人寿保险人员，视情节轻重给予警告、记过、降职、辞退等处分。

第六章附则第十四条本制度由公司人力资源部负责解释。