理财规划师三级09年5月专业知识真题+答案

理财规划师之三级理财规划师练习题库附带答案单选题（共20题）1. 下列关于存本取息的叙述正确的是()。

A.一次存入本金，到期支取利息的定期存款B.起存金额为人民币1000元C.可以提前支取利息D.适合有款项在一定时期内不需动用，只需定期支取利息以作生活零用的客户【答案】 D2. 在理财方案实施过程中，取得客户代理权的标志是()。

A.理财规划方案的交付B.客户收益的获得C.获得代理证书D.理财方案实施【答案】 C3. 根据《保险法》有关规定，以死亡为给付保险金条件的合同，被保险人自杀的，而且距保险合同的成立超过1年，但不足2年的，保险公司的理赔方案是()。

A.不承担给付保险金的责任，但全额退还已交保费B.不承担给付保险金的责任，但退还所缴保费C.不承担给付保险金的责任，而且不退保费D.全额承担给付保险金的责任【答案】 B4. 下列关于信用卡的说法，错误的是()。

A.信用卡是一种特殊的信用凭证，其持卡人一般具有良好的资信状况B.使用信用卡进行短期融资涉及多种费用，如年费、利息和手续费等C.持卡人的融资期限最好限制在免息期内D.最好采取预借现金的方式进行短期融资【答案】 D5. 保险合同内容的变更主要是指( )。

A.保费的变更B.被保险人的变更C.受益人的变更D.保险金额的变更【答案】 A6. 下列属于商业贷款的基本程序的是()。

A.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，办理贷款手续，受托银行放款，按期还款，贷款结清B.贷款申请，银行审贷，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清C.贷款申请，住房公积金管理中心审查批准，签订合同，发放贷款，按期还款，贷款结清D.贷款申请，银行审贷.签订合同，受托银行放款，按期还款，贷款结清【答案】 B7. 以下教育规划工具中，可实现风险隔离的是()。

A.教育储蓄B.定息债券C.子女教育信托D.投资基金【答案】 C8. 下列关于股票名称的说法中，错误的是()。

A.N股是指在内地注册，在纽约上市的外资股B.H股是指在内地注册，在香港上市的外资股C.A股是指以人民币标明面值，以货币认购和买卖的股票D.S股是指在内地注册，在新加坡上市的外资股【答案】 C9. 小红自幼父母双亡，王太太收养她作为孙女，那么小红和王太太之间的亲属关系属于()。

卷一：职业道德理论知识第一部分职业道德一单项选择题1.下列关于道德规范与法律规范关系的说法中，正确的是（）(A)在形成过程上，道德规范总是相对落后于法律规范（B）在实际内容上，道德规范与法律规范不存在任何关联（C）在作用发生上，道德规范比法律规范具有事前性的特点(D)在调节主体上，道德规范和法律规范都是国家意志的代表2.中国传统道德中的“见利思义，以义取利”的基本含义是（）（A）大义凛然，视死如归（B）毫不利己，专门利人（C）君子获利，取之有道（D）两肋插刀，义不容辞3.马克思主义指导思想，中国特色社会主义共同理想，以爱国主义为核心的民族精神和以改革为核心的时代精神，社会主义荣辱观共同构成了（）（A）社会主义和谐理论体系（B）社会主义和谐价值体系（C）社会主义精神文明建设体系（D）社会主义发展道路体系4.“忠诚，审慎，勤勉”是职业活动的（）（A）内在道德标准（B）基本原则（C）外在舆论要求（D）行为规范5根据职业道德理论，实施职业化管理将更加注重员工职业活动的（）（A）非个性化规范（B）去过程性转化（C）无流程化改造（D）反标准化建设6.在我国，正确处理不同利益矛盾之间的关系应该坚持的基本原则是（）（A）个人主义（B）和谐观念（C）爱国主义（D）集体主义7.古人所谓的无他人监督的情况下，个人依然能够按照道德规范和要求做人，做事的修养境界是（）（A）慎独（B）内省（C）三思（D）内敛8.有人说“认真做事，只能把事情做对；用心做事，才能把事情做好”。

这句话所蕴含的意思是（）（A）用心做事最重要，即使做不好也是值得肯定的（B）聪明才智是把事情做好的关键（C）敬业精神才是干好工作的前提（D）创新精神是开创事业新局面的是到要求二多项选择题9.职业道德的基本特征包括（）（A）主观规定性（B）形式多样性（C）相对稳定性（D）利益相关性10.下列说法中，属于世界500强企业关于优秀员工核心标准是（）（A）良好的人际关系（B）组织细节，追求完美（C）善于对工作的失误进行合理化解释（D）个性化的执行能力11.诚信对于企业发展的意义在于（）（A）诚信是企业形成持久竞争力的无形资产（B）诚信是企业壮大以后必须重点加强的管理任务（C）诚信是维护企业良好形象的内在要求（D）诚信是企业绩效的保证12.在职业生涯中，从业人员“讲求信用”包括（）（A）选择信用（B）岗位责任信用（C）离职信用（D）朋友情感信用13.从业人员坚持’平等待人’的要求，应树立（）（A）市场面前顾客无差异的观念（B）按照贡献取酬的观念（C）按德才谋取职位的观念（D）等价服务的观念14.下列属于纪律的范畴是（）（A）办事规程（B）行为准则（C）规则规定（D）朋友约定15．节约作为职业道德规范，其特征包括（）（A）人为号召性（B）身份特定性（C）价值差异性 (D)社会规定性16.奉献作为职业道德规范，其对从业人员的基本要求是（）（A）不怀任何动机（B）积极尽职尽责（C）充分尊重集体（D）努力服务人民二职业道德个人表现部分17早日常生活中，你最不能接受的观念是（）（A）给多少钱，办多少事（B）上班干不完的活，下班接着干（C）有困难，就去找领导（D）出头的椽子先烂18某地政府实行消费劵制度，规定只要人们到该地农村旅游，就将配给一定的消费劵，可抵现金使用，对于这种做法，你的态度是（）（A）反对，这是变现套取人们的现金（B）反对，应该改为直接发给人们现金（C）支持，这种规定能够减少旅游者的支出 (D)支持，这可帮助农村致富19，你正忙于工作，这是一个同事的机器突然发生故障，请你过去帮忙，这是，你会（）（A）立即放下手中的工作取帮助同事（B）告诉同事，等自己忙完手头的工作就去帮他（C）一边工作，一边指导同事解决问题（D）告诉同事，等下班了自己才能帮他20某公司因为一场大火，厂房设备被毁，在这种情况下，你认为当务之急是（）（A）赶紧看看保险费用能弥补多少损失（B）赶紧召集员工，号召人们团结起来战胜困难（C）清算一下资产，申请破产保护（D）进行证据保全，以备将来处理各种纠纷使用21公司领导决定外出考察，要你随行，领导只对你说了一句话：“你回去准备一下，我们明天出发，”这种情况下，你认为自己最应该做的准备工作是（）（A）吃喝等生活保障用品（B）防止生病的药品（C）要去考察的相关资料（D）领导喜欢的东西22领导在全体职工大会上讲话，你突然发现领导讲话中所引用的某个重要指标在数字上是错误的，这时，你会（）（A）立即给领导指出来（B）装作没有发现（C）写个纸条递给领导（D）会后单独告诉领导23你在野外长途旅行，烈日炎炎，饥肠辘辘，而你口袋的钱已所剩无几，这时，你见路边有个自销店，上面写着“无人售货，请按价付款，将钱投入箱内，自己找零，相信你！”这时你会（）（A）坚持下去，不买东西吃（B）赊欠一次，吃饱后多带些食品，写个欠条，以后归还（C）根据口袋里的钱，少买些吃的东西（D）少付一点钱，多带些食品24在路上遇到同事时，你一般会（）（A）主动上前打招呼（B）等对方先打招呼自己再做出反应（C）注意对方，但不会主动打招呼（D）尽量不打招呼25每天上班时，你的心情一般是（）（A）上了班就盼着下班（B）忙忙碌碌，感觉时间过的特快（C）始终处于兴奋状态（D）要做的事很多，有点六神无主第二部分理论知识一单项选择题26 个人理财规划首要解决的问题是（）(A)财务预算（B）收支相抵（C）财务安全（D）财务自由27在表示收入与支出的坐标轴上，当（）位于支出线的上方时，我们说客户实现了财务安全（A）总收入（B）投资收入（C）工资收入（D）其他收入28理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（）（A）投资规划（B）养老保险（C）教育保障（D）现金保障29应对客户家族出现生产，生活，教育，疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于（）（A）日常生活覆盖储备 (B)意外现金储备（C）投资资金储备（D）风险覆盖储备30会计信息的目的在于使用。

理财规划师之三级理财规划师练习题和答案单选题（共20题）1. 理财规划师需要分析客户面临的财产损失风险，其中，不动产主要面临的风险不包括()。

A.火灾B.爆炸C.盗窃D.自然灾害【答案】 C2. 人们对风险管理的需要和对安全感的追求催生了保险的()功能，这一功能也因而成为保险最为本质的功能，也是保险的最终目的。

A.经济给付B.社会管理C.分散风险D.补偿损失【答案】 D3. 于先生是一位军人，2007年与于女士结婚。

婚后于先生获得复员费10万元，为庆贺二人结婚，于先生的父母赠给儿子一套价值30万元的住房。

2008年结婚纪念日于先生将婚前购买的轿车赠给了于女士，并写下了赠予合同。

但一直没有过户。

2009年二人因感情不和起诉离婚，10万元的复员费属于()。

A.于先生的法定特有财产B.于先生的婚前个人财产C.于女士的婚后个人财产D.婚后共同财产【答案】 A4. 王甲、王乙和王丙从其父亲处继承了一套房屋，因遗嘱中提到将一台康佳牌彩电送给其侄子王丁，兄弟三人便将电视机搬给王丁。

对于该套房屋怎么分配的问题，王甲、王乙和王丙商量了一下便口头约定各占30%，剩余还有一间房作为共同使用的仓库。

后来王甲认为自己是兄长应该多分，便将该房间占为已有。

则上述遗产分配时没有体现()的原则。

A.遵守法律B.遵守约定C.平等协商D.和睦团结【答案】 B5. 理财规划师在收集客户的风险偏好信息时，可以粗略将客户风险偏好分为五类，其中，轻度进取型客户的资产组合特点包括( )。

A.成长性资产80%~90%B.定息资产20%~30%C.成长性资产90%～100%D.定息资产0~20%【答案】 B6. 下列关于个人房屋的使用说法正确的是()。

A.个人所有的房屋，只能自用于生活目的，以满足自己和家庭居住的需要B.个人所有的房屋不能用于生产经营的目的C.房屋可以随意转让D.随着社会经济的飞速发展，作为个人财富重要组成部分的房屋也将越来越多【答案】 D7. 信托目的必须符合一定的要求，除了( )。

2009年5月理财规划师2009年5月三级专业能力真题及答案分析卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。

）1、某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。

每月平均支出3000元，则该客户的流淌性比率为（ A）。

A26.67 B 25.67C 23.67 D 28.67解析：流淌性比率＝流淌性资产／每月支出=30000/3000=10流淌性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672、某客户打算将一部分钞票存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（ C ）。

A 1B 2C 5万元D 10解析：人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含），3、张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他能够采纳（ D ）。

A 零存整取B 存本取息C 整存零取D定活通P10定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。

4、何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。

假如何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（ D ）元。

A 9.9B 33.9C 25D 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95、接上题，何先生本次消费的免息期是（ C ）天。

A 0B 24C 25D 30免息期是指贷款日(银行记账日)至到期还款日之间的时刻,本题是3月5日到3月30日，25天6、某客户打算采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（ B ）年期以下贷款。

理财规划师之三级理财规划师训练试卷包含答案单选题（共20题）1. 小金2007年初购买了一款终身寿险，但由于在2008年突然失业导致收入水平下降，停止缴纳保费。

2009年小金遭遇意外身亡。

则()。

A.保险公司赔付，因为保险人同意承保B.保险公司赔付，因为停止缴费未超过两年C.保险公司不赔，因为属于除外责任D.保险公司不赔，因为保险合同已暂时失效【答案】 B2. 钱先生重病住院，欲立代书遗嘱，对此，下列做法不正确的是()。

A.钱先生口授遗嘱内容B.钱先生请主治医师代书遗嘱C.钱先生请配偶、子女担任见证人D.代书遗嘱注明年、月、日【答案】 C3. ()所导致的结果有三种情况：损失、无变化、获利。

A.投机风险B.纯粹风险C.自然风险D.社会风险【答案】 A4. 下列关于配股的说法不正确的一项是()。

A.配股是上市公司发行新股的方式之一B.公司配股时，任何人都可以购买C.配股缴款期过后，配股无法补办，视同股东自动放弃配股权利D.公司配股后，需要除权【答案】 B5. 指数基金属于被动投资，因此对不愿意花大量时间和精力研究基金投资的投资者来说，指数基金是一项不错的投资。

指数基金的投资者应关注的要点不包括()。

A.基金经理的经验及其变动B.基金所跟踪的指数C.指数化投资的比例D.基金的费用【答案】 A6. 下列关于还款方式的优缺点说法，正确的是()。

A.等额递增，初期负担轻，后期负担重，全期所付利息较少B.等额递减，初期负担重，后期负担轻，但全期所付利息较多C.等额本息，每月付款金额相同，容易做资金规划，但全期支付总利息较少D.等额本金，每月付款金额不同，不易做规划，前期负担重，但有越还越轻松，所付利息较少的优点【答案】 D7. 某客户对美股很有兴趣，他了解到()是世界上历史最为悠久的股票指数，最初由其创始人采用()编制而成。

A.标准普尔股票价格指数；加权平均法B.道·琼斯股票指数；加权平均法C.标准普尔股票价格指数；算术平均法D.道·琼斯股票指数；算术平均法【答案】 D8. 行业里的生产厂家的数目最稳定的是在( )阶段。

理财规划师之三级理财规划师通关练习题库和答案单选题（共20题）1. 关于运输工具保险，下列说法不正确的是()。

A.运输工具保险的保险标的可以处于静止状态B.意外事故的发生通常与保险双方之外的第三方有密切关系C.船舶保险是以各种船舶和水上辅助船体及其碰撞责任为保险标的的一种保险D.船舶按航行区域可分为内河船舶、沿海船舶和远洋船舶【答案】 A2. 关于记名股票阐述正确的是()。

A.不得转让B.股东应在认购时一次缴足股款C.股东可以分次缴纳出资D.只有记名股东才能行使股东权【答案】 C3. 个人汽车消费贷款实行“部分自筹、()、专款专用、按期偿还”的原则。

A.有效担保B.质押担保C.抵押担保D.连带责任保证【答案】 A4. 下列四个关于时间优先原则的陈述中，()是正确的。

A.同一时点申报，按价格大小顺序决定优先顺序B.同价位申报，按申报时序决定优先顺序C.无论价位是否相同，均按申报时序决定优先顺序D.无论申报方式如何，均以证券经纪商接到书面凭证的顺序决定申报时序【答案】 B5. 一个保险事故的发生可能具有多种原因，这些原因具有一定的先后顺序，助理理财规划师对于近因原则解释正确的是()。

A.近因是指时间上最接近的原因B.确定近因的方法只有执果索因C.近因是指空间上最接近的原因D.近因是引起保险标的损失最直接、最有效、起决定性作用的原因【答案】 D6. 在为客户进行投资规划时，理财规划师须了解各种投资工具的特点，其中()不属于债券的基本要素。

A.票面利率B.偿还期限C.收益率D.票面价格【答案】 C7. 关于活期一本通的说法，不正确的是( )。

A.只可以存取人民币B.具有活期储蓄的全部基本功能C.开立账户时，必须预留密码D.可以开通电话银行和网上银行【答案】 A8. 下列行为与良好的投资习惯所不容的是()。

A.降低交易成本B.追涨杀跌C.避免情绪化的交易D.避免高频率地买卖【答案】 B9. 适合采用存本取息的客户为()。

2024年理财规划师之三级理财规划师真题精选附答案单选题（共40题）1、下列关于无记名股票阐述不正确的是()。

A.无记名股票转让相对简便B.无记名股票安全性较差C.无记名股票认购股票时可以分次缴纳出资D.无记名股票认购股票时要求一次缴纳出资【答案】 C2、我们在选择养老保险产品时，不是我们关注的非价格因素的是( )。

A.该保险公司对于养老保险产品是否具有优势B.相同保额是否保险费用交得更少C.偿付能力是否强D.保险公司分支机构是否多【答案】 B3、一般来说，个人或家庭之间进行现金规划的动机不包括()。

A.交易动机B.谨慎动机C.预防动机D.投机动机【答案】 D4、根据( )，经济周期扩张阶段的持续期间和强度取决于酝酿期间的长短，即决定生产到新产品投入市场所需的时间。

A.纯货币理论B.创新理论C.心理理论D.投资过度理论【答案】 C5、关于财产损失风险，下列论述不正确的是()。

A.共管住宅单位的所有者对小区财产的公共区域不享有所有者权利B.动产除了会面临火灾、爆炸、自然灾害等风险外，还会面临盗窃、抢劫、保管不善等风险C.不动产主要面临火灾、爆炸、自然灾害、空中运行物体坠落的风险D.机动车辆、游艇等面临碰撞、第三者责任等风险【答案】 A6、基金托管人指接受受托人委托保管企业年金基金财产的商业银行或专业机构。

单个企业年金计划托管人由一家商业银行或专业机构担任。

基金托管人必备的条件不包括()。

A.应为经国家金融监管部门批准在中国境内注册的独立法人B.净资产不能少于20亿元C.要有安全高效的清算、交割系统D.有完善的内部稽核监控制度和风险控制制度【答案】 B7、保险的基本职能包括( )。

A.分散风险职能和补偿损失职能B.分散风险职能和防灾防损职能C.补偿损失职能和防灾防损职能D.补偿损失职能和融通资金职能【答案】 A8、( )是指当期缴费收入全部用于为当期缴费的受保人建立养老储备基金，储备基金的目标应当是满足未来向全部受保人支付养老金的资金需求。

08年5月理财规划师三级真题(答案）08年5月理财规划师三级考试真题2008年5月劳动和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：理财规划师等级：国家职业资格三级卷册一：职业道德理论知识其注意事项：1、考生应首先将自己的姓名、准考证号等用钢笔、圆珠笔等写在试卷册和答题卡的相应位置上，并用铅笔填涂答题卡上的相应位置处。

2、考生同时应将本页右上角的科目代码填涂在答题卡右上角的相应位置处。

3、本试卷册包括职业道德和理论知识两部分：第一部分， 1～ 25题，为职业道德试题；第二部分，26～125题，为理论知识试题。

4、每小题选出答案后，用铅笔将答题卡上对应题目的答案涂黑。

如需改动，用橡皮擦洁净后，再选涂其它答案。

所有答案均不得答在试卷上。

5、考试结束时，考生务必将本卷册和答题卡一并交给监考人员。

6、考生应按要求在答题卡上作答。

假如不按标准要求进行填涂，则均属作答无效。

地区：姓名：准考证号：第一部分职业道德（第1～25题，共25题）一、职业道德基础理论与知识部分答题指导：◆该部分均为选择题，每题均有四个备选项，其中单项选择题只有一个选项是正确的，多项选择题有两个或两个以上选项是正确的。

◆请依照题意的内容和要求答题，并在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑。

◆错选、少选、多选，则该题均不得分。

（一）单项选择题（第1～8题）1、关于职业道德，正确的讲法是( ) 。

（A）对职业道德的理解无一定规（B）职业道德是从业人员就业的道德资格（C）职业道德总是不断变化、难以捉摸的（D）职业道德是一种人为的主观要求2、关于职业化治理，正确的讲法是（）。

（A）职业化治理是一种不再强调过程的治理（B）职业化治理本质上是一种法治化治理（C）建立职业化标准是实施职业化治理的关键步骤（D）直觉和灵活应变是推动职业化治理的重要措施3、关于职业道德与职业技能的关系，正确的讲法是（）。

（A）职业技能高低决定了职业道德素养的高低（B）职业道德对职业技能具有统领作用（C）强调职业道德往往会约束职业技能的提高（D）职业道德与职业技能无关联性4、古人所谓“吾日三省吾身”，其意为（）（A）多休息对躯体健康十分重要（B）学习时要用心致志（C）节约开支，不白费任何资源（D）时时反思自己的道德修养5、下面几种讲法中，符合敬业精神要求的是（）。

2009年5月理财规划师（二级）《专业能力》真题及详解一、单项选择题（1～70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案，请在答题卡上将所选答案的相应字母涂黑）1．定活两便储蓄是一种事先不约定存期，一次性存入，一次性支取的储蓄存款。

老刘春节前取得了30000元的奖金收入，计划给孩子9月份升入高中作为学费之用，由于担心投资可能亏损，他将该笔资金进行了定活两便储蓄，则届时他的利息收入为（）。

A．根据活期利率实际天数计算B．根据定期利率实际天数计算C．根据半年整存整取利率计算D．根据半年整存整取利率的60％计算【答案】D【解析】定活两便储蓄利息按实际存期长短计算：存期低于整存整取最低档次（不满3个月）的，按活期利率计息；存期超过3个月以上不满半年的，按3个月整存整取利率六折计息；存期超过半年以上不满1年的，按半年整存整取利率六折计息；存期超过1年（含1年）的，一律按1年期整存整取利率六折计息。

2．整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期支取本金，到期支取利息的定期储蓄。

该储蓄产品适合（）的客户。

A．有存款在一定时期内不需要动用，只需定期支取利息作为生活零用B．将闲置资金转为定期存款，当活期账户因消费或取现不足时需要将定期存款自动转为活期存款C．有整笔较大款项收入且需在一定时期内分期陆续支取使用D．有整笔较大款项收入且需在一定时期内全额支取使用【答案】C【解析】整存零取一次存入本金，人民币1000元即可起存，存期为1年、3年、5年。

开户时由银行发给储户存折，取款时储户凭存折到原开户行填写取款凭证后领取本金。

这种储蓄方式比较适合有整笔较大项收入且需要在一定时期内分期陆续支取使用的客户。

3．影响货币基金收益率的因素主要包括市场利率、基金规模等，一般来说，单只货币基金规模越大，则该货币基金收益率（）。

A．越高B．越低C．无法判断D．与规模等比例递增【答案】C【解析】货币市场基金并非规模越大收益越高，单只货币市场基金存在一个最优规模，在该规模内具有规模效应，即规模越大收益越高；超出该规模后不具有规模效应。

第二部分理论知识（26～125题，共 100道题，W分为 100 ＃）一、单项选择题（第26～85题，每题1分，共60分。

）26、个人理财规划要解决的首要问题是（C）A）财务预算 B）收支相抵 C）财务安全 D）财务自由解析：财务安全是个人理财规划要解决的首要问题，只有实现财务安全，才能达到人生各阶段收入支出的基本平衡。

所谓财务安全，是指个人或家庭对自己的财务现状有充分的信心，认为现有的财富足以应对未来的财务支出和其他生活目标的实现，不会出现大的财务危机。

相关：理财规划的目标分为两个层次：财务安全与财务自由，但最终的目标是要达到财务自由。

27、在表示收入与支出的坐标轴中。

当（ A ）位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

A）总收入 B）投资收入 C）工资收入 D）其他收入解析：财务安全表现为总收人大于总支出，此时总收入曲线位于总支出曲线的上方。

P728、理财规划师进行任何理财规划前首先考虑和重点安排的目标是（ D ）（A）投资规划（B）养老保障（C）教育保障（D）现金保障解析：六大理财规划原则中的家庭现金保障优先原则P1129、应对客户家族的亲友出现生产、生活、教育、疾病等重大事件需要的紧急支援储备属于（A）日常生活覆盖储备（B）意外现金储备（C）投资资金储备（D）风险覆盖储备?30、会计信息的目的在于使用，只有清楚地反映经济活动的各种比例关系，反映经济业务的来龙去脉，才能有助于会计信息使用者获得必要的会计信息，所以关干会计信息质量要求，必须坚持（）．（A）真实性原则（B）相关性原则（C）明晰性原则（D）可比性原则P5131、对会计要素中资产理解正确的是（ A ）。

A）资产只能是预期可以为企业带来经济利益的资源B）未来交易或事项可能形成的资产应当予以确认C）企业对其资产负债表中的所有资产都拥有所有权D）不能用货币计量的人力资源也应当作为企业资产入账解析：资产是指企业过去的交易或者事项形成的、由企业拥有或者控制的、预期会给企业带来经济利益的资源。

专业能力（1~100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1~70题，每题1分，共70分。

每小题只有一个最恰当的答案）1.最为理财的一般原则，理财规划是需要让客户明白，现金规划应遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（D）来满足，二预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（D ）来满足。

（A）活期存款；短期融资工具（B）现金；短期融资工具（C）活期存款；货币基金（D）现金；短期投、融资工具2、通常来说，金融资产的流动性与收益呈反方向变化，高流动性意味着收益较低。

由于（C）的存在，持有收益率（C）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。

（A）流动性；较低（B）流动性；较高（C）机会成本；较低（D）机会成本；较高3、活期储蓄适用于所有客户，其基金运用灵活性比高，人民币（D）元起存，欧元起存金额为（D）。

（A）5；5欧元（B）1；1欧元（C）5；5美元的等值外币（D）1；1美元的等值外币4、整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。

其中，外币存期最长为（C）年。

（A）5（B）3（C）2（D）15、根据《货币市场基金管理暂行规定》，货币市场基金应当投资于符合要求的金融工具，其中包括剩余期限在（B）以内的债券、其现在（B ）以内的债券回购等。

（A）1年；1年（B）397天；1年（C）1面目；397天（D）397天；397天6、住房消费是指居民委屈的住房提供的庇护、休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。

（A）买房（B）租房（C）买房或租房（D）房贷和租金7、在购买规划的流程中，人们的居住需求有空间需求和环境需求等因素所决定。

其中，空间需求的决定因素主要是（A）（A）家庭人口（B）生活品质（C）交通便利性（D）生活配套设施8、经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（B）年之间。

因为在这个范围内，每月坏款压力较小，而且承担的压力也比较合理。

2009年5月助理理财规划师（三级）理论知识真题试卷(题后含答案及解析)题型有：1.5亿，其中劳动力人数为8000万，实业人数为500万，则该国的失业率为( )。

A．0.533B．0.0625C．0.0333D．0.0525正确答案：B14．在经济出现衰退、国民收入降低时，财政政策制度会自动引起政府支出的( )和税收的( )。

A．增加;增加B．增加;减少C．减少;增加D．减少;减少正确答案：B15．从理论上来说，( )是中央银行调整货币供给量最简单的办法，但却因效果十分猛烈，并不轻易使用。

A．公开市场操作B．调整再贴现率C．调整国债利率D．变动法定存款准备金率正确答案：D16．某国流通中的现金总量3万元，城乡存款8万亿元，企业活期存款9.5万亿元，企业定期存款32亿元，在途资金2000亿元，则该国的M2是( )万亿元。

A．3B．20.5C．23.5D．23.7正确答案：C17．一般来说，物价指数越高，货币的购买力( )。

A．波动越剧烈C．波动越不剧烈D．越低正确答案：D18．( )不是货币当局投放基础货币的渠道。

A．直接发行通货B．变动黄金、外汇储备C．发行公债D．实行货币政策正确答案：C19．根据乔顿货币乘数模型，在决定货币供应量的因素中，由公众决定的因素是( )。

A．基础货币B．定期存款的法定准备金率C．活期存款的法定准备金率D．定期存款比率正确答案：D20．在国际收支中，( )反映的是居民和非居民之间投资与借贷的增加变化，它由直接投资、证券投资、其他投资和储备资产等四个部分组成。

A．资本项目B．金融项目C．贸易项目D．经常项目正确答案：B21．累进税率可以有效地调节纳税人的收人、财产等，下列关于超额累进税率和全额累进税率的说法中正确的是( )。

A．超额累进税率累进幅度大，而全额累进税率累进幅度比较缓和B．超额累进税率计算方法比较简单，而全额累进税率计算方法比较复杂C．超额累进税率税负较为合理，而全额累进税负比较重D．超额累进税率边际税率和平均税率一致，而全额累进税率的不一致正确答案：C22．2009年1月，王先生领取当月工资1800元，全年一次性奖金10000元，请问，当月王先生需要缴纳( )元的个人所得税。

理财规划师三级——专业能力2007年5月1、作为现金及其等价物，必须要具备良好的流动性，因此，（）不能作为现金等价物。

A 活期储蓄B 货币市场基金C 各类银行存款D 股票答案：D解析：考查要点为现金等价物具有良好流动性的判断。

股票的流动性较差，不可作为现金等价物。

活期存款、货币市场基金以及银行存款均具备较高的流动性特点，故可作为现金等价物。

2、2005 年10 月，蒋先生退休，当年他以定活两便方式存入银行20，000 元资金以备不时之需。

2007 年2 月因老伴突然生病，蒋先生将资金取出，则这笔资金适用的利率是（）A 一年期存款利率 B 一年期定期存款利率打六折C 半年期定期存款利率打六折D 活期存款利率答案：B解析：考查要点为定活两便储蓄的计息方式。

存期低于整存整取最低档次（不满3 个月）的，按活期利息计息；存期超过 3 个月以上不满半年的，按3 个月整存整取利息六折计息；存期超过半年以上不满1 年的按半年整存整取利率六折计息；存期超过 1 年（含1 年）的，一律按1 年期整存整取利率六折计息。

本题蒋先生的存期超过了一年，所以按1 年期整存整取利率六折计息。

3、沈小姐购买了某只货币市场基金，关于货币市场基金的表述（）错误A 就流动性而言，货币市场基金的流动性比一年期定期存款好B 就收益性而言，货币市场基金的收益一般高于一年定期存款C 货币市场基金可以投资于经营业绩排名靠前的公司发行的期限在一年以内的企业债券D 一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求答案：D解析：考察要点为货币市场基金的特点。

特点：1.本金安全。

由于大多数货币市场基金主要投资于剩余期限在 1 年以内的国债、金融债、央行票据、债券回购、同业存款等低风险证券品种。

但不得投资于（1）股票；（2）可转换债券；（3）剩余期限超过397 天的债券；（4）信用等级在AAA 级以下的企业债券；（5）中国证监会、中国人民银行禁止投资的其他金融工具。

2009年5月人力资源和社会保障部国家职业资格全国统一鉴定职业：国家理财规划师等级：国家职业资格三级卷册二：专业能力（1-100题，共100道题，满分为100分）一、单项选择题（第1-70题，每题1分，共70分。

）1. 某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。

每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（）。

A.26.67B. 25.67C. 23.67D. 28.67流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.672. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（）。

A. 1B. 2C. 5D. 10人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）3. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（）。

A.零存整取B. 存本取息C. 整存零取D.定活通定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。

4. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。

如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（）元。

A. 9.9B. 33.9C. 25D. 34.9利息＝消费款未还部分×日利率×计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.95. 接上题，何先生本次消费的免息期是（）天。

A. 0B. 24D. 30免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（）年期以下贷款。

2007年5月理财规划师三级考试真题—理论知识一、单项选择题26、在财务安全的模式下，收入曲线应该在支出曲线的（）。

（A）上方（B）下方（C）左方（D）右方27、小周今年结婚成家，幸福生活刚刚开始。

对于小周这样的青年家庭来讲，其进行投资的核心策略应为（）。

（A）进攻为主，适当考虑投资风险较高的项目（B）防守为主，基本不考虑高风险项目（C）保守理财，安全是最重要的（D）中度保守，不应直接投资于股票，但可以考虑投资股票型基金28、总体而言，我们可以将客户进行理财规划的目标归结为财产的保值和增值，（）的目标更倾向于实现客户财产增值。

（A）消费支出规划（B）税收筹划（C）投资规划（D）财产分配与传承规划29、一般认为，现代理财起源于（）。

（A）英国证券业（B）英国银行业（C）美国保险业（D）美国信托业30、对于一个健康成长的公司来说，投资活动的现金流量应该是（）。

（A）正的（B）负的（C）正负相间的（D）固定的资料：根据ABC上市公司的简要财务报表，完成第31～35题(所有计算均采用期末数，计算过程保留四位小数)。

31、如果ABC公司的股票现行市价为每股8元，则ABC公司股票的市盈率为（）。

（A）3 （B）8 （C）16 （D）3232、ABC公司决定今年支付每股股利0.1元，则ABC公司的的股利支付率为（）。

（A）2.5% （B）28.57% （C）32% （D）40% 33、ABC公司的应收账款周转率是（）。

（A）0.79 （B）0.91 （C）2.29 （D）1.70 34、ABC公司的销售毛利率是（）。

（A）65.63% （B）52.38% （C）34.38% （D）15.63% 35、ABC公司的流动比率是（）。

（A）2.28 （B）0.61 （C）1.67 （D）1.5636、由于对人民币一直有升值的预期，大量外国货币涌入我国，这种资本流动属于（）。

（A）贸易资金流动（B）保值性资本流动（C）银行资金流动（D）投机性资本流动37、某客户最终确定的资产配置方案中，确定了如下组合：成长性资产：30%～50%，定息资产：50%～70%。

助理理财规划师三级理论知识（理财规划基础）历年真题试卷汇编1(题后含答案及解析)全部题型 4. 理论知识5. 6.理论知识单项选择题1．非执业理财规划师违反职业道德，行业自律机构应采取的制裁不包括( )。

[2015年11月三级真题]A．取消其理财规划师资格B．终生不得执业C．不得再次参加理财规划师职业资格考试D．罚款正确答案：D解析：一般说来，非执业理财规划师如果违反职业道德规范，通常的制裁措施是取消其理财规划师资格，严重者可能终生无法再次参加理财规划师职业资格考试，或终生无法执业。

D项，罚款是适用于执业理财规划师的制裁措施之一。

知识模块：理财规划基础2．在表示收入与支出的坐标轴中，当( )位于支出线的上方时，我们说该客户实现了财务安全。

[2013年5月三级真题]A．总收入B．投资收入C．工资收入D．其他收入正确答案：A解析：当总收人完全能够弥补支出，或者总收入位于支出线上方时，我们说这时达到了财务安全。

知识模块：理财规划基础3．下列对理财的理解，表述不正确的是( )。

[2010年5月二级、三级真题]A．理财关注客户的整体需求，是实现金融顾问式营销的重要手段B．理财应关注客户的生命周期，尽量不要为客户制定短期规划C．理财是个性化的，客户不同，理财服务重点也不同D．理财规划通常由专业人士提供正确答案：B解析：B项，理财规划经常以短期规划方案的形式表现，但就生命周期而言，理财规划是一项长期规划，它贯穿人的一生，而不是针对某一阶段的规划。

知识模块：理财规划基础4．( )不属于意外现金储备的支付范围。

[2010年5月二级、三级真题] A．重大疾病B．意外灾难C．犯罪事件D．突发事件正确答案：C解析：意外现金储备是为了应对客户家庭因为重大疾病、意外灾难、突发事件等发生的计划外开支而作的准备，用以预防可能发生的重大事故对家庭经济短期的冲击，比如车祸或重大疾病需临时垫资。

知识模块：理财规划基础5．实现财务自由，需要使( )成为个人或家庭收入的主要来源。

理财规划师（三级）样卷考试时间：【90分钟】总分：【100分】得分评卷人一、单项选择题（共50题，每题2分，共计100分）（）1、下列关于资金时间价值的论述中，不正确的是()。

A、资金时间价值是资金在周转使用中产生的B、资金的时间价值与通货膨胀密切相关C、资金的时间价值是一个客观存在的经济范畴D、资金的时间价值相当于特定条件下的社会平均资金利润率（）2、根据《企业年金试行办法》（20号令）规定，企业和员工个人缴费合计一般不超过本企业上年度员工工资总额的()。

A、1/12B、1/3C、1/6D、1/2（）3、流动性比率是现金规划中的重要指标，通常情况下，流动性比率应保持在()左右。

A、1B、2C、3D、10（）4、共有的形成原因不包括()。

A、共同生活B、共同生产C、共同经营D、共同占有（）5、保单质押是现金规划的融资工具之一。

下列关于保单质押的说法，错误的是()。

A、所有的保单都可以质押B、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经被保险人书面同意，不得转让或者质押C、分红性质的保单用于质押时，有可能享受不到分红D、风险无处不在，对于个人或家庭来说，投保人寿险非常重要，切不可为了应付资金周转而退保（）6、政府重点产业发展顺序的安排，一般以（)为先。

A、主导产业B、支柱产业C、瓶颈产业D、相关产业（）7、小高以自己的房屋为抵押向银行贷款。

银行贷给他35万元，同时为抵押的房屋投保了35万元的1年期房屋火险。

按照约定，贷款人半年后偿还了15万元。

不久，该保险房屋发生重大火灾事故，则银行可以得到的赔偿金额是()万元。

A、10B、15C、20D、30（）8、根据《合伙企业法》规定，有限合伙由两个以上()个以下合伙人设立，但是法律另有规定的除外。

A、50B、100C、30D、20（）9、接上题，如果王先生的父母在儿子结婚登记后旅行前，赠给王先生一套房子用于结婚，则有权分配该房产的是()。

A、赵女士B、王先生的父母C、王先生的兄弟姐妹D、赵女士、王先生的父母（）10、()是银行间所进行的票据转让。

助理理财规划师三级专业能力真题2009年05月(总分：100.00，做题时间：90分钟)一、单项选择题(总题数：66，分数：70.00)1.某客户家庭有现金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元，每月平均支出为3000元，则该客户的流动性比率为( )。

∙A．26.67∙B．25.67∙C．23.67∙D．28.67（分数：1.00）A. √B.C.D.解析：2.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户可以存入的最低金额为( )万元。

∙A．1∙B．2∙C．5∙D．10（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：3.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期存款的方便存取，则他可以采用( )。

∙A．零存整取∙B．存本取息∙C．整存零取∙D．定活通（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：4.何先生的信用卡账单日是每月10日，到期还款日是每月30日。

3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费，如果何先生3月30日前偿还银行200元，则何先生4月10日账单显示的循环利息为( )元。

∙A．9.9∙B．33.9∙C．25∙D．34.9（分数：1.00）A.B.C.D. √解析：5.接上题，何先生本次消费的免息期是( )天。

∙A．0∙B．24∙C．25∙D．30（分数：1.00）A.B.C. √D.解析：6.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人的要求比一般保证严格，且仅限于( )年期以下的贷款。

∙A．3∙B．5∙C．10∙D．15（分数：1.00）A.B. √C.D.解析：某客户所在城市的公积金管理中心的最高贷款额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇储额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。

他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。

2022年-2023年理财规划师之三级理财规划师题库附答案（典型题）单选题（共30题）1、以1991年4月3日为基准日，基期指数为1000的是()。

A.深证综合指数B.上证180指数C.沪深300指数D.上证综合指数【答案】 A2、对于很多情侣来说，2009年9月9日是一个千载难逢的日子，寓意着长长久久，小凯打算为自己交往不久的女朋友购买一份保险，于是找到理财规划师咨询，理财规划师的解释正确的是()。

A.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友具有保险利益B.小凯可以为其女朋友购买保险，因为他们符合近因原则C.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他对女朋友不具有保险利益D.小凯不可以为其女朋友购买保险，因为他们不属于近亲【答案】 C3、按照我国现行证券交易规则规定，上海证券交易所正常交易日连续竞价的时间为（）。

A.9:30～15:00B.9:25～11:30、13:00～15:00C.9:25～11:00、13:00～15:00D.9:30～11:30、13:00～15:00【答案】 D4、某客户购买了一种期中偿还债券，该债券是指债券在偿还期满之前由债务人采取在交易市场上购回债券或者直接向债券持有人支付本金的方式进行本金的偿还。

其中债券发行日经过一定的冻结期后由发债人任意选择部分或全部债券进行偿还的方式为()。

A.定时偿还B.随时偿还C.买入偿还D.抽选偿还【答案】 B5、下列关于现金规划概念的说法，错误的是()。

A.现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常现金及现金等价物和短期融资的活动B.现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产C.短期需求可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足D.现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较强的资产保持一定的收益【答案】 C6、我国《婚姻法》第十九条规定："夫或妻一方对外所负的债务，第三人知道该约定的，以夫或妻一方所有的财产清偿。