2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款(章节习题7)

银行业初级资格考试《个人贷款》试题全
套答案
1. 个人贷款的定义是什么？
个人贷款是指银行或其他金融机构向个人客户提供的一种信用形式的融资，用于满足个人消费或经营需求。

2. 个人贷款的分类有哪些？
个人贷款可分为以下几类：消费贷款、经营贷款、住房按揭贷款、汽车贷款、教育贷款等。

3. 个人贷款的审查流程有哪些环节？
个人贷款的审查流程包括：贷款申请、资料审核、征信调查、还款能力评估、抵押物评估等环节。

4. 个人贷款的风险评估指标有哪些？
个人贷款的风险评估指标包括：个人征信记录、收入状况、债务负担、借款用途、担保方式等。

5. 个人贷款的还款方式有哪些？
个人贷款的还款方式包括：等额本息还款、等额本金还款、按期付息到期还本、一次性还本付息等。

6. 个人贷款的利率计算方法有哪些？
个人贷款的利率计算方法包括：按日计息法、按月计息法、按年计息法等。

7. 个人贷款的担保方式有哪些？
个人贷款的担保方式包括：信用担保、抵押担保、质押担保、保证担保等。

8. 个人贷款的逾期还款处理措施有哪些？
个人贷款逾期还款处理措施包括：催收通知、罚息计算、催收电话、法律诉讼等。

9. 个人贷款的优势和劣势是什么？
个人贷款的优势包括：方便快捷、灵活用途、增加个人消费能力。

劣势包括：负债压力增加、利息负担、信用风险等。

10. 个人贷款的申请条件是什么？
个人贷款的申请条件包括：年满18周岁、有稳定的收入来源、有还款能力、良好的信用记录等。

以上为《个人贷款》试题全套答案，希望能对您的研究有所帮助。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（考点习题7)导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（考点习题7)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

个人贷款营销组织1.在西方银行体系中，银行营销人员的主力是()。

DA.外汇交易员B.信贷分析员C.个人银行业务人员D.客户经理[解析]在西方银行体系中，直接或间接从事营销工作的人员主要包括客户经理、信贷人员、信贷分析员、贷款重组人员、系统分析员、信托员、个人银行业务员、证券分析和交易员、长远规划和企业收购专业人员、国际金融和企业发展专业人员、外汇交易人员及投资银行业务人员等。

其中，客户经理是银行营销人员的主力。

2.中国银行业营销人员从市场分不包括()。

DA.市场开拓经理B.市场维护经理C.风险经理D.产品经理解析：产品经理是按岗位分。

3.中国银行业营销人员按层级分类，可分为()。

ACDA.营销决策人员B.公司业务经理C.营销主管人员D.营销员E.资金业务经理解析:中国银行业营销人员按层级分，有营销决策人员、营销主管人员、营销员，ACD选项正确。

4.从业务分，不属于此类客户经理的是()。

CA.公司业务经理B.零售业务经理C.负债业务经理D.资金业务经理解析：负债业务经理是从产品来分的客户经理。

5、中国银行业营销人员从业务上分不包括()。

DA.公司业务经理B.资金业务经理C.零售业务经理D.批发业务经理6.根据业务性质，中国银行业营销人员可分为()。

CA.产品经理、项目经理、关系经理B.资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理C.公司业务经理、零售业务经理、资金业务经理D.营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员解析:产品经理、项目经理、关系经理是根据岗位划分，A选项不符合题意;资产业务经理、负债业务经理、中间业务经理是根据产品划分，B选项不符合题意;营销管理经理、客户管理经理、客户服务人员是根据职责划分，D选项不符合题意.7.“市场开拓经理、市场维护经理、风险经理”是根据()划分的。

2023-2024年初级银行从业资格之初级个人贷款测试卷附答案单选题（共20题）1. （2018年真题）下列关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。

（2018年真题）下列关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（）。

A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年B.只可以展期一次且展期期限不能超过1年C.可以不限展期次数且展期可以长于1年D.只可以展期一次但展期可以长于1年【答案】 B2. 客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。

客户邹先生于2016年3月向银行贷款50万元买房，期限20年，年利率6％，自2016年4月1日起按月等额本息偿还，则邹先生每月的还款额为（）元。

A.2500B.3582C.4583D.30000【答案】 B3. 对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。

对银行而言，进行市场细分时，所要细分的“市场”是指（）。

A.产品服务区域B.能开展业务的地理范围C.银行产品、服务实现和潜在的客户D.产品服务手段【答案】 C4. 下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（）。

下列选项中属于商用房贷款合作机构风险的是（）。

A.开发商不具备房地产开发的主体资格、开发项目五证虚假或不全B.业务不合规，业务风险与效益不匹配C.未按权限审批贷款，使得贷款超授权发放D.审批人员对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款【答案】 A5. 就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

就潜在损失的程度而言，（）是首要的银行风险。

A.操作风险B.信用风险C.法律风险D.合作机构风险【答案】 B6. 贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

贷款人应按照借款合同约定，通过（）或（）的方式对贷款资金的支付进行管理与控制。

A.担保人受托支付；担保人自主支付B.贷款人受托支付；借款人自主支付C.借款人受托支付；贷款人自主支付D.担保人受托支付；借款人自主支付【答案】 B7. （）是目前个人贷款信用风险缓释的最主要方法，也是银行实践中普遍使用的重要风险缓释工具。

2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题1)导读：本文2018年初级银行从业资格考试试题及答案：个人贷款（单选题1)，仅供参考，如果觉得很不错，欢迎点评和分享。

单选题1、一般而言，银行最主要的资产业务是(B)。

A、存款B、贷款C、证券投资D、固定资产2、中国人民银行规定，中期贷款期限为(B)。

A、1年以内B、1年至5年C、1年至3年D、5年以上3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为(C)。

A、3个月以内B、3个月至1年C、1年至3年D、1年至5年4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过(C)年。

A、1B、2C、3D、45、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据(C)确定的。

A、借款人生产经营周期和银行头寸情况B、借款人还款能力和保证人还款能力C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力D、保证人的保证能力6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是(B)。

A、普通准备金制度B、专项准备金制度C、特别准备金制度D、一般准备金制度7、《担保法》规定：保证方式可分为(C)。

A、代偿保证和一般保证B、赔偿责任和连带责任保证C、一般保证和连带责任保证D、代偿责任和连带责任保证8、担保贷款是属于贷款(B)。

A、风险抑制B、风险转移C、风险的内部分散D、风险的外部分散9、个人贷款信用分析最主要的是(B)。

A、个人品德B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出10、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由(C)组成。

A、存货周转期B、应收账款周转期C、存货周转期与应收账款周转期之和D、存货周转期与应付账款周转期之和11、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由(A)负责。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、副牵头行12、银团贷款的组织者或安排者称为(C)。

A、代理行B、参加行C、牵头行D、经理行13、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为(C)。

银行人员从业资格考试《个人贷款》（初级）试题及答案全套1.王先生购买了一套价值400万元的房产，首付160万元，其余向银行贷款，贷款期限20年，贷款年利率为8%，按月等额本息还款，则王先生每月的还款额为（）万元。

A. 2B. 2.2C. 2.3D. 2.1【答案】: A【解析】:按月等额还款计算公式为：I＝F×r×（1＋r）t/[（1＋r）t－1]，其中I为每月还款额，F为贷款总额，r为贷款月利率，t为贷款时间。

将F ＝240、r＝0.67%、t＝240代入计算得王先生每月还款额约为2万元。

2.大户报告制度与（）紧密相关。

A. 保证金制度B. 强行平仓制度C. 持仓限额制度D. 每日结算制度【答案】: C【解析】:大户报告制度是与持仓限额制度紧密相关的防范大户操纵市场价格、控制市场风险的制度。

大户报告制度可以使交易所对持仓量较大的会员或客户进行重点监控，了解其持仓动向、意图，对于有效防范市场风险有积极作用。

3.下列关于金融衍生品作用的表述，错误的是（）。

A. 金融衍生品与金融基础产品相结合，可以促进金融创新B. 投资金融衍生品，投资者需要有较强的风险承受能力C. 利用金融衍生品进行风险管理，可以提高理财的效率D. 利用金融衍生品，可以规避风险，大幅提高收益【答案】: D【解析】:金融衍生品市场是交易金融衍生工具的市场，其功能有：①转移风险；②价格发现；③提高交易效率；④优化资源配置。

金融衍生品的重要功能就是管理风险，利用衍生品进行风险管理，可大大提高理财的效率。

但金融衍生品市场是一个高风险的投资市场，投资者需要具有较强的市场分析能力和风险承受能力。

4.商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，属于（）。

A. 个人理财业务B. 理财顾问服务C. 理财咨询业务D. 投资规划服务【答案】: A【解析】:个人理财业务活动中法律关系的主体有两个：金融机构和客户。

2024年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（典型题）单选题（共45题）1、（2018年真题）下列关于汽车贷款业务操作的表述，正确的是（）。

A.因借款人还款能力下降，银行同意将原贷款期限为四年贷款展期二年B.由于近期商用车价格上涨，信贷员将贷款额度调整至车价的80％C.汽车经销商向客户推荐银行贷款，客户经理面谈客户，进行贷前调查D.以贷款所购车辆作抵押的，信贷员应审核购车发票原件、机动车登记证原件后留存复印件，将原件退还借款人【答案】 C2、下列属于抵质押品评估方法中采用市场比较法的是（）。

A.设施类在建工程B.出口退税账户C.应收租金D.居住用房地产【答案】 D3、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》的实施时间为（）。

A.2002年10月1日B.2003年10月1日C.2004年10月1日D.2005年10月1日【答案】 D4、个人住房贷款贷前调查中，属于项目审查的是（）。

A.企业法人营业执照B.开发商债权债务C.“国有土地使用权证”和“商品房销售许可证”审查D.开发商从事房地产建筑和销售的资格认定【答案】 C5、个人汽车贷款业务中，在对借款人身份、资信、经济状况和借款用途进行调查时，下列做法错误的是（）。

A.调查借款人资格是否符合贷款银行要求B.登录中国人民银行个人征信系统查询申请人的信用记录是否良好，并打印查询结果C.直接查询申请人银行账户的存款情况，以了解其真实收入D.调查借款人职业和收入的稳定程度【答案】 C6、个人征信系统中的个人基本信息不包括（）。

A.个人信息B.职业信息C.配偶身份D.就业情况【答案】 D7、以下市场细分行为中，违反可衡量性原则的是（）。

A.依据消费者年龄细分信贷市场B.依据消费者文化细分信贷市场C.依据消费者依赖心理细分市场D.依据消费者的职业细分市场【答案】 C8、个人医疗贷款的使用者不可以是（）。

A.借款人本人B.借款人的配偶C.借款人的舅舅D.借款人的子女【答案】 C9、市场环境分析的基本方法是（）。

2018初级银行从业资格考试个人贷款真题及答案上半年说明：答案和解析在试卷最后第1部分：单项选择题，共56题，每题只有一个正确答案,多选或少选均不得分。

1.[单选题]按照中国银监会文件规定，贷款人受托支付是指( )。

A)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对象B)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给专门成立的托管机构C)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金支付给第三方托管机构D)贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款资金发放至借款人账户，并由借款人支付给符合合同约定用途的借款人交易对象2.[单选题]从( )的角度，当借款人采用一种担保方式不能足额担保时，贷款银行往往要求借款人组合使用不同的担保方式对贷款进行担保。

A)业务经营B)控制风险C)客户至上D)利益驱动3.[单选题]到目前为止，我国个人贷款业务的发展经历了起步、发展和规范三个阶段，其中诱因不包括( )。

A)公司信贷业务的蓬勃发展B)国内消费需求的增长C)商业银行股份制改革D)国内住房制度改革4.[单选题]对于贷款期限在1年以上的个人住房贷款，合同期内遇法定利率调整时，实践中银行多于( )起，按相应的利率档次执行新的利率。

A)次日B)下一工作日C)次月1日D)次年1月1日5.[单选题]个人汽车贷款中“间客式”运行模式的贷款流程为( )。

①客户选车②与经销商签订购买合同③客户准备所需资料④银行在经销商或第三方的协助下做资信情况调查⑤银行审批、放款⑥客户提车A)③①⑤②④⑥B)①⑤④②③⑥C)①③②④⑤⑥D)⑤④②③①⑥6.[单选题]个人商用房贷款利率不得低于人民银行规定的同期同档次利率的( )倍。

A)1．1B)1C)1．2D)27.[单选题]关于个人经营贷款贷后管理，下列表述错误的是( )。

A)对固定资产贷款应检查项目投资和建设进度、项目施工设计方案及项目投资预算是否变更、项目自筹资金和其它银行借款是否到位、项目建设与生产条件是否变化等B)在政策、市场、经营环境等外部环境发生变化，或借款人自身发生异常的情况下，应不定期的走访企业，并及时检查借款人的借款资金及使用情况C)银行一般由个贷客户部门负责贷后监测、检查以及对贷款经办行贷后管理工作的组织和督导D)通过测算与比较资产负债表、损益表、现金流量表及主要财务比率的变化，动态地评价企业的经济实力、资产负债结构、变现能力、现金流量情况，进一步判断企业是否具备可靠的还款来源和能力8.[单选题]具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立( )。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款历年经典题含答案单选题（共50题）1、（2018年真题）个人汽车贷款采取（）的，保证方应具备保证资格和贷款银行规定的保证条件。

A.质押方式B.抵押方式C.购买个人汽车贷款履约保证保险方式D.第三方保证方式【答案】 D2、个人抵押授信贷款的抵押物一般为()。

A.住房B.机械设备C.办公设备D.公司股份【答案】 A3、抵押担保方式的个人住房贷款在审核借款人担保材料时，应调查（）。

A.抵押物的合法性B.抵押物未来价值的变化C.抵押人对抵押物占有的合法性D.抵押物价值与存续状况【答案】 B4、可以作为信用指标体系的第二部分，记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息是()。

A.个人身份信息B.信用交易信息C.个人职业信息D.居住信息【答案】 B5、从资料的收集、整理加工、流转使用和归档保管等方面建立起一定的工作制度和责任制度属于市场环境分析“四化”中的（）。

A.经常化B.系统化C.科学化D.制度化【答案】 D6、下列关于个人住房贷款的说法中，错误的是（）。

A.从而形成特定的个人住房贷款组合B.自营性住房贷款也称商业性个人住房贷款C.公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款D.个人住房组合贷款不追求营利是一种政策性贷款【答案】 D7、下列属于金融质押品的是（）。

A.应收租金B.债券C.机器设备D.采矿权【答案】 B8、在个人商用房贷款中，贷款受理人应要求商用房贷款申请人以书面形式提出申请，填写借款申请表，并按银行要求提交相关申请材料。

申请材料清单不包括（）。

A.借款申请表B.借款人配偶收入证明C.借款人与售房人签订的商品房销（预）售合同或房屋买卖协议原件D.抵押房产评估报告原件【答案】 B9、反映商业银行对贷款损失的弥补能力和对贷款风险的防范能力的关键风险指标是（）。

A.不良资产率B.不良贷款拨备覆盖率C.贷款迁徙率D.风险运营效率【答案】 B10、“随心还”和“气球贷”属于（）的还款方式。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款题库附答案（基础题）单选题（共30题）1、（2018年真题）下列关于公积金个人住房贷款和商业银行自营性个人住房贷款的说法中，正确的是（）。

A.前者的申请对象范围更广B.前者贷款利率较高C.后者是一种委托性个人住房贷款D.后者的信贷风险由商业银行自身承担【答案】 D2、以下属于无担保流动资金贷款的是（）。

A.中国银行的“幸福时贷”B.中国建设银行的“幸福时贷”C.中国农业银行的“幸福时贷”D.花旗银【答案】 D3、下列选项中，不符合个人经营贷款借款人条件的是（）。

A.具有稳定的收入来源和按时足额偿还贷款本息的能力B.能提供贷款人认可的合法、有效、可靠的贷款担保C.借款人在银行开立个人结算账户D.借款人的年龄在18～65岁之间【答案】 D4、对于由住房置业担保公司提供担保的个人住房贷款，贷款的额度可以达到所购住房价值的（）。

A.80％B.70％C.60％D.50％【答案】 B5、个人征信系统所收集的个人信用信息不包括（）。

A.个人基本信息B.信用交易信息C.特殊交易和特别记录D.客户亲属的个人信息【答案】 D6、在我国，（）是个人贷款信用风险较大的主要原因。

A.人们缺乏诚实信用的精神B.个人征信系统不完善C.个人贷款程序不合理D.银行管理不规范【答案】 B7、个人征信系统的个人基本信息不包括（）。

A.个人身份B.职业信息C.配偶身份D.信用交易信息【答案】 D8、银行要正确把握个人住房贷款人的第一还款来源，从而有效控制个人住房贷款业务的（）。

A.法律风险B.合规风险C.信用风险D.操作风险【答案】 C9、目前，商业性个人一手住房贷款中较为普遍的贷款营销方式是银行与( )合作的方式。

A.房地产开发商B.房屋中介C.房屋评估机构D.保险公司【答案】 A10、（2018年真题）现有客户提供抵押物为其名下所有的住房向商业银行申请个人经营贷款，经银行内部评估抵押物价值人民币100万元，则客户最高可向银行申请（）万元的个人经营贷款。

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关题库(附答案)单选题（共30题）1、（2018年真题）王同学考上的大学每年的学费是8000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法规定，王同学可以申请国家助学贷款的最高额度为每学年（）元。

A.4000B.5000C.6000D.8000【答案】 D2、银行从事营销管理主要活动的顺序为（）。

A.①②③④⑤B.②①③④⑤C.③④①②⑤D.④③①②⑤【答案】 C3、下列网点机构营销渠道，有自己的细分市场的是（）。

A.全方位网点机构B.专业性网点机构C.高端化网点机构D.零售型网点机构【答案】 B4、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。

A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于提高银行的经济效益D.有利于规避风险【答案】 D5、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括（）。

A.上门拜访营销B.网点机构营销C.合作机构营销D.电子银行营销【答案】 A6、率先在国内开办个人住房贷款业务的银行是（）。

A.中国工商银行B.中国农业银行C.中国人民银行D.中国建设银行【答案】 D7、目前，个人征信系统的信息来源主要是()。

A.商务部门B.商业银行C.司法部门D.监察部门【答案】 B8、期限在1年以内(含1年)的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，（）。

A.在合同期内按年调整B.可分段计息C.实行合同利率D.在合同期间按月调整【答案】 C9、个人汽车贷款发放的具体流程不包括()。

A.审核放款通知B.业务部门确定有关审核无误后，进行开户放款C.建立“贷款台账”D.银行将放款通知书、个人贷款信息卡等一并交借款人作回单【答案】 C10、社会存款的增加或者减少一般不会受到（）因素的影响。

A.利率B.物价水平C.收人状况D.汇率【答案】 D11、贷款期限在1年以内(含1年)的贷款，应当采取（）还款方式。