第五章医疗保险
第一节 医疗保险概述
一、医疗保险的定义、特征和实施原则
1．医疗保险的定义
医疗保险是人们因疾病、生育或意外伤害需要治疗时，由国家或社会向其提供必需的医疗服务或经济补偿的制度。医疗保险是一个意义广泛的概念，它既可以指由政府提供的社会医疗保险，也可以指由市场提供的商业医疗保险。在本章的讨论中，医疗保险主要是指社会医疗保险。社会医疗保险根据立法规定，通过强制性原则，由国家、单位（雇主）和个人共同缴纳保险费形成医疗保险基金，当个人接受医疗服务时，由社会医疗保险机构提供医疗保险费用补偿。
2．医疗保险的特征
与其他社会保险项目一样，医疗保险具有社会保险的共同特征，如强制性、互济性、福利性、社会性等。但由于疾病风险和医疗保健服务的特殊性，医疗保险与其他社会保险项目又有着明显的区别，具有自己的特点。
（1）医疗保险具有普遍性。社会保险的其他项目如生育、失业、工伤等保险项目的给付对象只是部分人群，其他人群完全可以避开这些风险。而疾病风险是每个人都难以避免的，因此医疗保险是社会保险项目中保障对象最广泛的一个险种。
（2）医疗保险的待遇支付形式为非定额的费用补偿。①养老保险、失业保险以及工伤保险中的伤残和死亡待遇支付都实行标准的定额支付，医疗保险则不同，它根据每个患者的疾病种类和严重程度确定补偿。同时，医疗保险的补偿待遇仅仅取决于医疗费用支出水平，而与缴费水平无关。
（3）医疗保险涉及面更广，运作机制更复杂。一方面，医疗保险涉及医疗服务提供者、参保人、医疗保险经办机构、政府、用人单位等多方的权利与义务关系，如何平衡各方利益以保证医疗保险的科学、合理运行并非易事；另一方面，医疗保险制度运行的有效性不仅与医疗保险制度本身的设计有关，还与医疗卫生服务体制以及药品生产流通体制的改革紧密相关。
（4）医疗保险的使用频率高，且费用难以控制。由于疾病的发生具有随机性和突然性，并且参保人每次医疗费用支出的数额也不相同，因此相对其他社会保险项目来讲，医疗保险对风险的预测和费用的控制比较困难。
第五章 人身保险
本章重点：掌握人身保险的基本概念和基本特点；人身保险的分类及一般运行规律；创新型人寿保险与传统人寿保险的比较；意外伤害保险、健康保险与人寿保险、财产保险的比较。
基本要求：通过本章学习应了解人身保险的概念、特征、险种分类，以及人身保险合同的签订；掌握人寿保险的具体内容；理解和牢记意外伤害保险和健康保险的定义及各自具有的特征。
基本内容：
第一节 人身保险概述
一、人身保险的概念、特点与分类
（一）人身保险的概念及特点
人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的一种保险。人身保险的投保人按照保单约定向保险人缴纳保险费，当被保险人在合同期限内发生死亡、伤残、疾病等保险事故或达到人身保险合同约定的年龄、期限时，由保险人依照合同约定承担给付保险金的责任。
由于人身保险的保险标的是人的寿命和身体，具有特殊性，因此，人身保险与其他保险种类相比较，也具有不同的特点。人身保险的特点可以从人身保险事故、人身保险产品和人身保险业务等方面来比较：
1、人身保险事故的特点。 首先，人身保险的保险事故的发生通常具有必然性。其次，保险事故的发生具有分散性。最后，人身保险中的死亡事故的发生概率随被保险人年龄的增长而增加，但具有相对稳定性。
2、人身保险产品的特点。人身保险产品的特点与人身保险的保险标的的特殊性有关。具体来说反映在保险产品的需求、保险金额的确定、保险金的给付、保险利益的确定、保险期限的长短和寿险保单的储蓄性等方面。
3、人身保险业务的特点。人身保险的保险事故和保险产品的特点对人身保险的业务经营产生影响，使其与财产保险明显不同。主要表现在保费的收取、准备金的提取、资金的运用、保单的调整和连续性管理等方面。 课堂提问：人身保险和财产保险的区别在哪里？
（二）人身保险的分类
人身保险的险种多种多样，从不同的角度有不同的分类，通常有以下几种分类方法:
1、按照保险范围分类，人身保险分为人寿保险、健康保险、人身意外伤害保险。
第五章 人身保险
一、名词解释
人身保险 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险 健体保险
弱体保险 两全保险 终身寿险 年金保险 不可抗辩条款
宽限期 自杀条款 复效条款 现金价值 变额人寿保险
万能人寿保险 观望期
二、单项选择
1. 纯保障性，无储蓄性的险种是 （ ）
Ａ.定期寿险 Ｂ.终身寿险 Ｃ.生存保险 Ｄ.两全保险
2. 两全保险是既可以保障生存又可以保障死亡的险种，若重点在于保障被保险人本人的利益的两全保险是 （ ）
Ａ.普通两全保险 Ｂ.期满双赔两全保险
Ｃ.养老附加定期保险 Ｄ.联合两全保险
3. 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。
A. 2年 B.3年 C. 4年 D. 5年
4.人身保险的被保险人 （ ）
A.可以是法人 B.可以是法人和自然人
C.只能是具有生命的自然人 D. 也包括已死亡的人
5.当受益人先于被保险人死亡，保险金由（ ）领取。
A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人
6.意外伤害保险的保险费率主要是根据被保险人的（ ）确定的
Ａ.年龄 Ｂ.职业 Ｃ.性别 Ｄ.收入
7.我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（ ）未支付当期保费的，合同效力终止。
第五章 人身保险
一、名词解释
人身保险 人寿保险 人身意外伤害保险 健康保险 健体保险
弱体保险 两全保险 终身寿险 年金保险 不可抗辩条款
宽限期 自杀条款 复效条款 现金价值 变额人寿保险
万能人寿保险 观望期
二、单项选择
1. 纯保障性，无储蓄性的险种是 （ ）
Ａ.定期寿险 Ｂ.终身寿险 Ｃ.生存保险 Ｄ.两全保险
2. 两全保险是既可以保障生存又可以保障死亡的险种，若重点在于保障被保险人本人的利益的两全保险是 （ ）
Ａ.普通两全保险 Ｂ.期满双赔两全保险
Ｃ.养老附加定期保险 Ｄ.联合两全保险
3. 人寿保险的被保险人或受益人对保险人请求给付保险金的权利自其知道保险事故发生之日起（ ）不行使而消灭。
A. 2年 B.3年 C. 4年 D. 5年
4.人身保险的被保险人 （ ）
A.可以是法人 B.可以是法人和自然人
C.只能是具有生命的自然人 D. 也包括已死亡的人
5.当受益人先于被保险人死亡，保险金由（ ）领取。
A.投保人 B.被保险人 C.受益人 D.被保险人的法定继承人
6.意外伤害保险的保险费率主要是根据被保险人的（ ）确定的
Ａ.年龄 Ｂ.职业 Ｃ.性别 Ｄ.收入
7.我国《保险法》规定，合同约定分期支付保险费，投保人交付首期保费后，除合同另有约定外，投保人超过规定的期限（ ）未支付当期保费的，合同效力终止。
