物流金融的5种模式
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一、物流金融的5种模式
(一)代收货款模式
1.概念:物流公司为企业(多为攻擂邮购公司、电子商务公司、商贸企业、金融机构等)
提供传递实物的同时,帮供方向买方收取货款,然后将货款转交投递企业,并从中收取
一定比例费用。是物流金融的初级阶段,从盈利来看,它直接带来的利益属于物
流公司,同时厂家和消费者获得的是方便快捷的服务。
2.特点:该模式资金在交付前有一个沉淀期,在沉淀期内第三方物流获得一部分不用付息
的租金。
1)代收货款业务附加值高,除了正常实物传送自费,另有结算手续费、退货服务费等。
2)运营成本低,这类业务普遍集中在东部大城市,代收货款业务有区域性集中特点,
这样利于规模作业,单件揽收成本平均运输成本和内部处理成本都相对较低。
3)直接投资小,见效快,业务在原营业网店进行,需要追加投资少。
4)业务前景广阔,目前中国邮购行业、电子商务国际贸易等蓬勃发展,这些领域都是
和代收货款紧密联系的,双方存在相互促进的作用,伴随这些领域蓬勃发展,代收
货款前景广阔。
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1.货物信息
2.下单
3.投递货物
4.支付货款
5.交付货物
6.收取一定比例手续费
7.支付货款
(二)托收模式
1.概念:当物流公司为发货人承运一批货物时,物流公司首先代提货人预付一半货款,当
提货人取货时则交付货款。
为消除垫付货款对物流公司的资金占用,垫付货款还有另一种模式:发货人将货
权转移给银行,银行根据市场情况按一定比例提供融资,当提货人向银行偿还货
款后,银行向第三方物流企业发出放货指示,将货权还给提货人。此种模式下,
物流公司的角色发生了变化,由原来商业信用主体变成了为银行提供货物信息、
承担货物运送,协助控制风险的配角。
2.特点:
1)既可以消除发货人资金积压困扰,又可以让发货人与提货人规避风险,对第三方物流供
应商而言,其盈利点是将客户与自己利益密切连在一起,客户群基础越来越稳定。2)对于物流公司来讲,资金在交付前有一个沉淀期,在自己这个沉淀期内,物流公司等于
获得了一笔不用付息资金。
1.合同 2.支付货物 3.支付一半或一定比例货款
4.还费
5.支付货款
6.释放货物
7.支付剩余货款
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1.合同
2.支付货款
3.货物入库确认
4.支付部分货款
5.还送货费
6.支付货款
7.放货通知
8.释放货款
9.支付剩余货款
(三)融通仓模式
1.概念:在中小企业生产经营活动中,原材料采购与产成品销量普遍存在批量性和季节性
和政,这类物资库存往往占用了大量宝贵资金,融通仓借助其良好仓储、配送和商贸条件,吸引辐射区域内中小企业,作为其第三方仓储中心,并帮助企业以存放于融通仓的动产获得金融机构的质押贷款融资,其实质就是将银行不太愿意接受的动产住要是原材料、产成品)转变成其乐意接受的动产质押产品,以此作为质押担保品或反担保品进行信贷融资。融通仓不仅为金融机构提供了可信赖的物质监管,还帮质押货款主题双方良好的解决质物价值,评估拍卖等难题,并有效融入中小企业产销供应链当中,提供良好的第三方物流服务。
2.特点:供方企业:通过该模式可让企业通过流动资产实现融资,企业借助企业的物流公
司仓储中心可以节省仓库建设与管理费用。
银行:在仓单质押模式下实现了流动资产货款,为解决银行“存贷差”开拓了新的房贷模式,一方面银行减少了“存贷差”产生的费用,另一方面,产生借贷利差,银行获得利益。
物流企业:存放与管理货物向供方企业收取费用;为供方企业和银行提供价值评估与质押监管中介服务收取一定比例自费;集中授信,多点质押在途货物质押。
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1 .交付原材料产成品
2 .仓单凭证 3.凭仓单凭证申请贷款
4.价值评估请求
5.价值评估反馈
6.发放货款
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1.交付原材料产成品
2.进行确认
3.仓单凭证
4.凭仓单凭证申请贷款
5.价值评估请求
6.价值评估反馈
7.发放贷款
(四)授信融资模式
1. 概念:金融机构根据物流企业规模经营业绩、运营现状、自费负债比例以及信用程度,
授予物流企业信贷额度,物流企业可直接利用这些信贷额度向相关企业提供灵活质押款业务,该模式有利于企业更加便捷地获得融资,减少原先质押贷款中一些繁琐的环节;也有利于银行提高对质押贷款的全过程监控能力,更加灵活地开展质押贷款服务,优化其质押贷款的业务流程和工作环节,降低贷款风险。
2. 特点:程序更加简单,形式更灵活,具体运作、质押贷款有物流公司发放,节省银行与
供方企业费用,可以节省物流企业承担价值评估的中介服务。
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1.申请融通仓信贷
2.资格审核后发放贷款
3.交付原材料或产成品,核查后入库
4.保留仓单凭证,发放贷款
(五) 反担保模式
概念:针对借款企业直接从寄存货品想金融机构申请质押贷款有难度的情况,由物流公司将
货品作为反担保抵押物,通过物流公司信用担保实现贷款。对质押主体进行了拓展,不是直接以流动资产交付银行作抵押物而是由物流企业控制质押物,这样极大地简化了程序,提高了灵活性,降低了交易成本。
二、第三方物流兴起的原因和意义
(一) 第三方物流兴起的原因
1. 20世纪80年代以来,伴随着社会分工的进一步细化,信息技术的快速发展,以及客户
需求的差异性变化,使得市场竞争更加激烈。
2. 随着全球经济一体化步伐的加快、行业内和行业间竞争日趋激烈,市场经济的进一步发
展和完善,亟需现代物流的支持与保障,大批生产、制造企业开始采用“外协物流”。
3. 企业经营管理表现出产品品种急剧增加、以客户为中心、供应链再造、组织扁平化等一
系列新的特点,使企业纷纷实行“归核化”战略。
4. 企业在经营管理上出现的新特点,既增加了物流活动的复杂性,又对物流活动提出了零
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