C20004S 资产配置理论与实践

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资产配置服务方案策划书3篇篇一资产配置服务方案策划书一、引言随着经济的发展和个人财富的增长，人们对于资产配置的需求日益迫切。

本资产配置服务方案旨在为客户提供专业、个性化、多元化的资产配置建议和服务，帮助客户实现资产的保值增值和风险的有效管理。

二、服务目标1. 为客户制定适合其风险承受能力和财务目标的资产配置方案。

2. 定期对资产配置方案进行评估和调整，以适应市场变化和客户需求的变化。

3. 提供专业的投资建议和市场分析，帮助客户做出明智的投资决策。

4. 确保客户资产的安全和稳定增值。

三、服务内容1. 客户需求分析深入了解客户的财务状况、投资目标、风险承受能力等。

根据客户情况制定个性化的资产配置策略。

2. 资产配置方案制定结合市场情况和客户需求，确定各类资产的比例。

包括股票、债券、基金、房地产等多元化资产。

3. 投资产品推荐根据资产配置方案，推荐合适的投资产品。

对投资产品进行详细的分析和评估。

4. 定期跟踪与调整持续跟踪市场动态和客户资产状况。

定期对资产配置方案进行调整和优化。

5. 风险管理识别和评估各类风险。

制定风险应对措施，降低风险对资产的影响。

四、服务流程1. 客户咨询与沟通客户与服务团队进行初步沟通，了解服务内容和流程。

2. 客户信息收集收集客户的财务信息、投资目标等详细资料。

3. 方案制定与呈现制定资产配置方案，并向客户详细讲解和呈现。

4. 方案实施与跟踪协助客户实施方案，并进行持续跟踪。

5. 定期评估与调整定期对方案进行评估和调整。

五、团队介绍1. 专业的投资顾问团队，具备丰富的投资经验和专业知识。

2. 风险管理专家，擅长风险识别和控制。

3. 市场分析师，能够准确把握市场动态。

六、收费标准根据服务内容和客户资产规模，制定合理的收费标准。

七、预期效果1. 帮助客户实现资产的合理配置，降低风险。

2. 提高客户资产的收益水平。

3. 增强客户对投资的理解和信心。

八、客户服务与沟通1. 提供及时、高效的客户服务，解答客户疑问。

资产证券化理论和案例(全面系统学习)(抵押传递证券)、抵押贷款证券(CMO)和切碎的抵押贷款证券(剥离型)①抵押贷款转让证券抵押支持证券是最简单的抵押支持证券产品其基本设计思想是:特殊目的公司将借款人偿还的本金和利息在收到证券后直接“转移”给支持证券的投资者。

使用这种证券可以有效分散特殊目的公司持有这些抵押贷款所面临的风险，但对投资者来说，基本资产的风险完全由他们承担。

此外，这类证券的种类相对单一，没有必要对基本资产产生的现金流进行特殊处理。

因此，如果配套证券设计成这样的产品，操作相对简单，技术处理也不太复杂，但不能很好地满足①的投资，需要注意的是，抵押支持证券和抵押支持证券的简称是MBS同样，资产的首字母缩略词是资产支持证券和资产支持证券的要求抵押转让证券的交易结构如图3.6所示。

图3’6抵押转让证券的交易结构②担保抵押证券担保抵押证券是抵押转让证券的发展。

其主要特点之一是更好地解决场外证券提前偿付的单一类型、长期和高风险问题。

采用分割技术使CMO能够为投资者提供更多不同期限、不同风险和不同回报特征的产品，从而更好地满足投资者的需求，扩大住房抵押贷款证券化市场的投资者群体。

在使用CMO的证券化交易中，基础资产(即资产池中的抵押贷款)产生的现金流以不同的优先顺序重新分配给CMO证券根据标的资产的特点和投资者的不同需求，CMO可以有许多不同的类型，而且没有一个恒定的模型可以适用于所有情况。

在实际操作中，设计者应该根据投资者的特殊需要“量身定做”投资者，但他们需要遵循以下基本原则:为了满足投资者对条款、利率、风险和回报的不同偏好，基础资产产生的现金流可以重新分配给不同类别的不同证券。

因此，建设CMO的基本思路是采用循序渐进的技术，将基础资产产生的现金流按一定的顺序重新分配给不同的证券，使基础资产面临的风险和收益在CMO的不同证券之间得到不均衡的重新安排，以满足不同投资者的需求。

然而，值得注意的是，CMO的创建并没有降低CMO各种证券面临的基本资产风险。

手把手教你做资产配置人生最让人为难的就是选择太多，让人无所适从，投资领域尤其如此。

在以前没有股票没有基金没有期货的日子中，人民大众最主要的资产处理方式就是存着，那会的银行利息还挺高，通货膨胀还不严重。

而到了现在，股票、基金、P2P、比特币什么的让人目不暇接，这时候资产配置的重要性就凸显出来了。

你不理财，财不理你，如果你不好好研究资产配置，那么你辛苦积攒下来的财富不仅仅是跑输通货膨胀率那么简单了，可能还会使得本金收到亏损，用现在很流行的一句话来说就是：你要人家的利息，人家要的是你的本金。

其实资产配置不是什么神秘的东西，越简单的道理越管用，而核心-卫星策略则是其中最最管用的策略。

其实这个策略也不是什么高大上的东西，换成投资者能够听懂的话就是：根据自己的风险承受能力，有所侧重地进行资产配置，从而达到财富增值保值的目的。

核心-卫星，从字面意思就可以看出，以某类投资方式为核心重点（通常要占到50%以上，一般的比例在70%-80%之间），获得适合自己的收益；以某类投资方式为卫星，小仓位博取一种超额收益。

核心只有一个，卫星却可以有很多个。

如下图：普通人的核心-卫星组合应该是：以银行储蓄等固定理财方式为核心，以股票等为卫星获得一个超额回报。

这种组合既能够保留大部分资产，也能够从卫星投资中获得惊喜，适合大部分人。

而我们看到最近闹得沸沸扬扬的“XX宝”事件，为什么很多投资者会倾家荡产？用这一策略来看就是核心和卫星颠倒了，把这种高风险的投资活动当成了核心，本末颠倒，造成了无法挽回的损失。

（正常的核心-卫星组合）（造成损失的组合）对于股票投资者来说该策略也是适用的。

如果你是稳健型投资者，那么你可以把优质蓝筹股当成核心，获得每年的分红；把热门题材股当成卫星，博取题材炒作的价差收入。

如果你是激进型投资者，那么就把热门股当成核心，重仓甚至满仓操作，留下一些资金当做卫星，做好波段。

对于基金投资者而言，如果是保守型投资者，而应该以货币型基金、理财型基金、债券型基金为核心，获得一个稳定的收益；以股票型基金指数基金等为卫星，获取超额收益。

《财富管理与资产配置实战》课程背景：随着客户理财观念的逐渐成熟，以及财富管理市场由蓝海进入红海，竞争越来越激烈：第三方财富管理、独立理财顾问迅速掘起，信托、基金等公司纷纷成立财富管理中心，绕过银行直接面向终端客户，银行在产品上的优势己经越来越少。

与此同时，单一产品销售带来的问题也逐步显现：越来越多的银行零售客户经理抱怨自己就是个产品推销员，根本谈不上为客户做资产管理;产品信息通过短信、电话、微信大量发布，但响应的客户几乎没有;迫于任务压力盲目销售，事后却因市场下行、客户亏损而疲于奔命;抱怨客户片面的追求产品收益，而自己又不得不通过直接对比产品收益去吸引客户;客户忠诚度不高，哪家银行产品好一点点就搬到哪家银行……王老师经合自身多年的零售银行从业经历，总结出完整的资产配置方法及营销技巧，帮助理财经理树立专业形象、拓展潜在客户、挖掘客户需求、提高销售业绩。

控制客户整体投资收益率的稳定性，降低市场风险，增加客户与理财经理的粘度，降底客户流失率。

实战型管理教练-黄俭老师简介：滨江双创联盟荣誉理事长；上海蓝草企业管理咨询有限公司首席讲师；多家知名企业特聘高级管理顾问。

黄老师多年在企业管理、公司战略规划、市场营销、品牌建设、员工管理、绩效考核、上市公司等等方面有着丰富的实践经验；深刻理解了东西方管理精髓。

进入培训教育行业，作为资深培训讲师，在企业内训课、公开课、CEO总裁班等百余家企业和大学课堂讲授战略管理、营销管理、品牌管理等领域专业课程，结合自身的企业实践和理论研究，开发的具有知识产权的一系列新营销课程收到企业和广大学员的欢迎和热烈反馈。

听黄老师上课，可以聆听他的职场经历，分享他的成绩，干货多多！课程突出实用性、故事性、新鲜性和幽默性。

宽广的知识体系、丰富的管理实践、积极向上、幽默风趣构成了独特的教学培训风格，深受听众欢迎。

通过一系列案例剖析点评，使管理人员掌握一些管理先进理念，分析技巧、提高解决问题的能力。