信贷管理考试题

信贷考试试题一、选择题1. 信贷是指银行或其他金融机构向借款人提供的货币资金，其主要特点是：A. 无息贷款B. 必须偿还C. 无需担保D. 贷款期限无限2. 以下哪项不是信贷风险的主要类型？A. 信用风险B. 市场风险C. 操作风险D. 利率风险3. 银行在进行信贷审批时，应重点考虑的因素不包括：A. 借款人的还款能力B. 借款人的信用记录C. 借款人的性别D. 借款用途的合法性二、判断题1. 银行在发放贷款时，可以不进行信用评估。

（对/错）2. 个人信用记录的好坏不会影响其贷款的利率。

（对/错）3. 银行在贷款到期后有权要求借款人偿还本金和利息。

（对/错）三、简答题1. 简述信贷审批流程的一般步骤。

2. 描述银行如何评估借款人的信用风险。

四、案例分析题某企业向银行申请一笔用于扩大生产的贷款。

银行在审批过程中发现该企业过去有违约记录，但企业解释称违约是由于不可抗力因素造成的。

请分析银行在审批这笔贷款时应该考虑的因素，并给出你的建议。

五、论述题请论述在当前经济环境下，银行如何平衡信贷风险与收益，以实现可持续发展。

六、计算题某企业向银行申请了一笔100万元的贷款，年利率为5%，贷款期限为3年。

如果采用等额本息还款方式，试计算每月应还的本金和利息。

答案提示：一、选择题1. B2. C3. C二、判断题1. 错2. 错3. 对三、简答题1. 信贷审批流程一般包括：贷前调查、信用评估、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷后管理等步骤。

2. 银行评估借款人的信用风险通常包括：信用评分、财务状况分析、还款能力评估、担保情况评估等。

四、案例分析题银行在审批这笔贷款时，应考虑的因素包括企业的还款能力、违约记录的原因、企业的经营状况和未来盈利能力、企业的信用记录等。

建议银行要求企业提供详细的违约解释和相关证明材料，并结合企业的财务状况和还款计划，综合评估风险后做出决策。

五、论述题银行在平衡信贷风险与收益时，应采取以下措施：加强信用评估和风险管理，优化贷款结构，提高风险定价能力，加强贷后管理，同时关注宏观经济和行业动态，适时调整信贷政策。

一、选择题风险管理：81、按照资产风险五级分类，以下哪几类属于不良资产。

答案：CDE（1级）A.正常B.关注C.次级D.可疑E.损失82、可疑类贷款的预计损失率是多少。

答案：A（1级）A.20%-90%之间B.30%-80%之间C.40%-70%之间D.小于90%E.10%-90%之间83、贷款五级分类的管理涉及以下哪些部门。

答案：ABCD（2级）A.信贷管理B.风险管理C.会计D.稽核审计E.人事84、关注类贷款的专项准备计提比例是多少。

答案：B（1级）A.1%B.2%C.25%D.50%E.100%85、次级类贷款的专项准备计提比例是多少。

答案：C（1级）A.1%B.2%C.25%D.50%E.100%86、法人客户信用风险管理的基本原则都有哪些。

答案：BCD（2级）A.公平公开B.公开标准C.分类测评D.严格审查E.区别对待87、对法人客户要采用不同的标准和方法进行信用等级评定和信用风险额度测算，以下哪些是主要的分类依据。

答案：ABC（2级）A.行业B.贷款投向C.贷款用途D.公司性质E.合作关系88、水泥项目授信的信用风险额度最高不得超过项目总投资的比例是多少。

答案：D（3级）A.70%B.60 %C.50%D.40%E.30%89、房地产项目授信的信用风险额度最高不得超过项目总投资的比例是多少。

答案：C（2级）A.70%B.60%C.50%D.40%E.30%90、法人客户信用等级评定有效期一般为多长时间。

答案：D（1级）A.一个月B.三个月C.6个月D.1年E.2年91、目前信贷及风险管理系统中对企事业法人客户信用等级评定，根据其所属的行业类别或企业特性将客户分为多少大类。

答案：C（3级）A.8大类B.12大类C.14大类D.18大类E.22大类92、某法人客户信用等级评分为74分，按规定其信用等级应评定为那一等级。

答案：C（2级）A.BBB级B.AA级C.A级D.A+级E.A-级93、某法人客户信用等级评分为59分，按规定其信用等级应评定为哪一等级。

信贷业务管理试题及答案（题库版）1、单选分配年度贷款计划时，扣减部分与各行上年度（）情况挂钩。

A.不良贷款清收和不良贷款新增B.不良贷款新增和挂账欠息新增C.挂账欠息清收和不良贷款新增D.挂账欠（江南博哥）息清收和不良贷款清收正确答案：B2、多选根据现行利率管理规定，以下关于贷款利率上浮的说法正确的是（）。

A.积极执行国家宏观调整政策及行业、产业政策，对风险大的行业、企业的贷款要适当上浮B.根据企业资信状况，对资信不好、信用记录有劣迹的企业要实行上浮C.对有挤占挪用行为企业新发放的贷款利率要上浮D.对抵押物不足值的贷款利率要适当上浮E.对存在一定营销竞争的客户和项目，本着略低于当地商业银行利率水平的原则，利率可以适当上浮正确答案：A, B, C, D, E3、单选小企业联保小组所有成员信用等级应达到（）级（含）以上。

A、BBB、BBBC、AD、AA正确答案：B参考解析：暂无解析4、单选可下浮利率的商业性贷款中，下浮下限最多为（）。

A.10%B.20%C.30%D.50%正确答案：A5、判断题中长期贷款计划不足时可以边申请计划追加边发放贷款，以确保贷款项目顺利实施.正确答案：错6、单选自主定价贷款的执行利率根据贷款利率调整方式定期调整，新利率生效日为每一个利率调整周期的首月（）日。

A、1B、3C、5D、10正确答案：C7、判断题资产负债管理中包括流动性风险管理和利率风险管理.正确答案：对8、多选在计划分配上符合一般需求的是（）。

A.截至报告期已签借款合同并根据协议规定分期实施的续贷项目以及已经通过总行贷审委审批项目的当年用款需求B.截至报告期总行客户信贷部门已受理调查审查并经计划部门备案的贷款项目C.截至报告期省级分行客户信贷部门已受理调查的贷款项目当年用款需求D.计划期内新营销的项目当年用款需求E.在续建项目中下一年度的用款需求正确答案：C, D9、单选分支机构之间的资金往来通过（）实现。

A.综合业务系统B.支付系统C.联行系统D.同城票据交换正确答案：A10、多选可支持自主定价的贷款种类为（）。

一、单项选择题1、根据银行公司信贷产品的三层次理论，银行在与重点客户签订银行合作协议时，为其提供包括票据贴现、贸易融资、项目贷款等在内的长、短期一揽子信贷产品属于（B）A、核心产品B、基础产品C、扩展产品D、延伸产品答案：B，简单，自编，来源网络2．贷款价格的构成包括贷款利率、贷款承诺费、补偿余额和隐含价格，其中贷款承诺费是指银行对（D）的那部分资金收取的手续费用。

A、未承诺带给客户且客户没有使用B、未承诺带给客户但客户已经使用C、已承诺贷给客户且客户已经使用D、已承诺贷给客户但客户没有使用答案：D，简单，自编，来源网络3、下列选项不属于公司贷款安全性调查的内容的是（B）A、对借款人法定代表人的品行进行调查B、对公司借款人财务经理个人信用卡的额度进行核准C、对保证人的财务管理状况进行调查D、对股份有限公司对外股本权益性投资情况进行调查答案：B，简单，自编，来源制度4．下列选项中，（C）是贷款全程管理和风险控制的第一个环节。

A、贷前管理B、贷中管理C、贷前申请D、风险管理答案：C，简单，自编，来源制度5.在经济周期经过巅峰后，企业出现突如其来飞销售增长下滑，这时（C）A、企业需要增加存款B、即使出现了经济衰退，企业的信用度也不会下滑C、离最终的经济停滞甚至经济下滑还有很长一段时间D、贷款人员应等到经济出现负增长时才开始应对信贷风险答案：C，简单，自编，来源网络6.一般来说，某区域的市场化程度越（B），区域风险越低；信贷平均损失比率越（），区域风险越低。

A、高；高B、高；低C、低；高D、低、低答案：B，简单，自编，来源网络7.下列关于中长期贷款的描述,不正确的是(C)A.房地产开发贷款自有资金应占项目预算投资的30%以上B.房地产开发商的土地使用权终止时间不早于贷款终止时间C.对外劳务承包工程贷款都是长期贷款D.出口卖方信贷还需要提交出口许可证或其他证明文件答案：C，简单，自编，来源网络8.某公司2014年的销售收入为2000万元,应收账款为400万元,则该公司2014年度的应收账款周转天数为(B)天A.5B.73C.85D.200答案：B，简单，自编，来源自编9.某公司2014年初拥有总资产8500万元,总负债4500万元,公司2013年全年共实现销售净利润600万元,计划将其中270万元发放红利,则公司的可持续增长率为(D)A.3.25%B.4%C. 7.24%D.8.99%答案：D，简单，自编，来源自编10.商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的(C)A.技术水平B.销售业绩C.偿债能力D.信息披露答案：C，简单，自编，来源网络11.损益表分析通常采用(B)A.趋势分析法B.结构分析法C.比率分析法D.比较分析法答案：B，简单，自编，来源自编12.下列银行确立授信额度的步骤中,位于”决定授信额度”后面的是(D)A.分析借款原因与借款理由B.偿债能力分析C.评估关键风险和影响借款企业资产转换周期和债务清偿能力因素D.整合所有授信额度作为借款企业信用额度,完成最后授信申请并提交审核答案：D，简单，自编，来源制度13.下列各项不属于常用固定资产折旧方法的是(B)A.平均年限法B.年数平均法C.双倍余额递减法D.年数总和法答案：B，简单，自编，来源自编14.主要用于选择资金筹措方案的报表为(C)A.全部投资现金流量表B.自有资金现金流量表C.资金来源与运用表D.损益表答案：C，简单，自编，来源自编15.下列关于项目经营机构分析的说法,错误的是(B)A.项目经营机构的规模应取决于项目的年产量或提供服务的能力和范围B.应依照项目的经营程序,审查项目经营机构的设置是否精简高效C.应审查项目经营机构的设置能否满足项目的要求D.项目经营机构应具有根据市场变化而不断改变经营方针、内容和方式的能力答案：B，简单，自编，来源网络16.信贷资金首先由银行支付给使用者,这属于(A)A.第一重支付B.第二重支付C.第一重归流D.第二重归流答案：A，简单，自编，来源网络17.下列关于借款人借款资格条件方面的审查内容,说法错误的是(A)A.对外股本权益性投资的累计额是否超过净资产的40%B.企业法人的股本及自筹资金比例是否符合要求C.借款人的信用状况D.项目是否经过有权审批部门的批准答案：A，简单，自编，来源制度18.连带责任保证的保证人未约定保证期间的,债权人有权在自主债务履行期届满之日起(B)要求保证人承担保证责任.A.3个月内B.6个月内C.9个月内D.1年内答案：B，简单，自编，来源制度19.净资产是借款人全部资产减去全部负债的净额,下列选项中,不属于净资产的是(D)A.未分配利润B.盈余公积金C.资本公积金D.应收账款答案：D，简单，自编，来源自编20.贷款保证存在的主要风险因素不包托(A)A.保证人具备担保资格B.公司互保B.C.超过诉讼时效 D.保证手续不完备答案：A，简单，自编，来源自编21.下列选项中,商业银行可接受其作为保证人的是(C)A.无企业法人的书面授权的企业法人的分支机构B.国家机关C.从事经营活动的事业法人D.以公益为目的的事业单位、社会团体答案：C，简单，自编，来源自编22.下列不属于对借款人的贷后监管的是(B)A.经营状况的监控B.高层管理人员变动状况的监控C.财务状况的监控D.与银行往来情况的监控答案：B，简单，自编，来源自编23.下列不属于次级贷款的特征的是(D)A.借款人不能偿还对其他债权人的债务B.借款人采取隐瞒事实等不正当手段套取贷款C.借款人内部管理问题未解决,妨碍债务的及时足额清偿D.固定资产贷款项目停止时间很长,复工无望答案：D，简单，自编，来源自编24.关于保证贷款，下列说法错误的是（A）A.银行与借款人协商变更借款合同时，可不告知保证人B.未经保证人同意，展期后的贷款人可不承担保证责任C.事前如有书面约定的，银行对借款人有关合同的修改可不通知保证人D.银行办完保证贷款手续并发放贷款后，容易在保证人的经营状况等环节上出现问题答案：A，简单，自编，来源自编25.下列关于质押的说法，错误的是（C）A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利B.享有质权的人称为质权人C.质权担保的范围只包括主债权及利息D.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款答案：C，简单，自编，来源自编26.在公司信贷中的合法合规原则下,商业银行要坚持的原则是(B)A.盈利B.区别对待,择优扶植C.保证本金的安全D.诚实信用答案：B，简单，自编，来源自编27.下列属于直接融资形为的是(B)A.何某向工商银行借款100000元,专门用于其他企业的工程结算B.A公司向B公司投入资金8000000元,并占有B公司30%的股份C.A公司通过融资机构向B公司借款600000元D.何某通过金融机构借入资金120000元答案：B，简单，自编，来源自编28.以下选项中不属于我行的公司授信产品的是（D）A.流动资金贷款B.固定资产贷款C.房地产开发贷款D.银团贷款答案：D，简单，自编，来源教材29.关于我行流动资金贷款的说法正确的是（C）A.流动资金贷款按期限分为短期流动资金贷款和长期流动资金贷款B.短期流动资金贷款是指贷款期限不超过1 年（含1 年）的流动资金贷款；中期流动资金贷款是指贷款期限在1年以上（不含1 年）5 年以下（含5 年）的流动资金贷C.流动资金贷款按照贷款使用方式分为一般流动资金贷款和可循环流动资金贷款D.一般流动资金贷款是指单笔审批、一次或分次发放、收回后能循环使用的流动资金贷款答案：C，适中，自编，来源教材30.关于流动资金贷款中借款人的准入条件说法中错误的是（C）A.我行内部评级在BBB-级以上（含BBB-级）B.持有有效的营业执照或事业单位登记证、组织机构代码证、税务登记证，人民银行核准发放并经过年检的贷款卡C.原则上我行内部评级在A+级以上（含A+级）D.贷款用途明确，符合国家法律、法规、相关政策规定答案：C，适中，自编，来源教材31.以下关于房地产开发贷款的说法错误的是（A）A.借款人具有建设行政主管部门核准的房地产开发企业资质证书，且借款人或其主要股东、实际控制人具有建设行政主管部门核准的房地产开发企业三级及以上资质证书，并按规定办理年检手续B.借款人不得为经国土资源部门、建设行政主管部门查实具有囤积土地、囤积房屋行为的房地产开发企业C.借款人已取得建设项目所需的《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》、《建设工程规划许可证》和《建筑工程施工许可证》，对于已开始销（预）售的项目，还应取得合法、有效的《销（预）售许可证》D.项目用地系合法取得，不违反国家建设用地使用权出让，农用地、宅基地和集体土地管理等有关法律、法规的规定答案：A，适中，自编，来源教材32.以下关于国际贸易融资的说法错误的是（D）A.国际贸易融资业务是指在办理进出口结算过程中由我行提供的本外币资金融通及担保类服务B.国际贸易融资业务按业务发生时是否占用我行资金，可分为表内国际贸易融资业务和表外国际贸易融资业务（包括信用证开立、进口代付、保函、备用信用证）C.出口贸易融资业务包括打包贷款、出口信用证押汇、出口托收押汇、出口信用保险融资D.公司客户我行内部评级在BBB-级（含）以上，小企业客户我行内部评级在AA级（含）以上可以准入答案：D，难，自编，来源教材33.以下关于小企业贷款审批模式的说法错误的是（D）A.单人审批B.双人审批C.会议审批D.三人审批答案：D，适中，自编，来源教材34.以下不是公司贷款业务审查流程的是（C）A.完整性审查B.判断是否需要协助审查C.审查安排D.撰写审查报告答案：C，适中，自编，来源教材35.以下不是公司贷款业务审批流程的是（D）A.审批安排B.业务审批C.有权终审人签批D.退回审查答案：D,适中，自编，来源教材36.以下关于法人的说法正确的是（C）A.法人是指具有符合国家规定数额的独立财产，有健全的组织机构、章程和固定场所，能够独立承担民事责任，享有民事权利和承担民事义务的经济组织B.法人是指依法享有国家行政权力，并因行使职权需要而享有民事权利能力和民事行为能力的国家机关C.法人是具有民事权利能力和民事行为能力、依法独立享有民事权利和承担民事义务的组织D.《民法通则》将法人分为三类答案：C，适中，自编，来源教材37.以下关于公司的说法错误的是（D）A.公司是指依照《公司法》在中国境内设立的以营利为目的的商事组织B.主要分为两种即股份有限公司和有限责任公司C.子公司是与母公司相对应的法律概念，指一定数额的股份被另一公司控制或依照协议被另一公司实际控制、支配的公司。