商业银行海外分支机构 Oversea Sister banks 代理行 Corresp

（1）通过碰头行拨交头寸。
开户行
开户行
① T.T In cover we have authorized ×Bank to debit our a/c and credit your a/c with them.
汇 入 行
③寄出贷记报单，告称 头寸已贷记你行帐户
帐 户 行
×
②拍发电传，请×行借记 汇出行帐户，并将头寸拨 交汇入行帐户
乙行
(2) 乙行在甲行设立甲行所在国货币的帐户
甲行
活期存款帐户 （current a/c) 币种：甲行所在国货币
乙行
2.2
存款人
（Depositor)
帐户行关系的建立
活期存款帐户 （current a/c)
帐户行 (Bank)
存款行 (（Depositor
Bank)
活期存款帐户 （current a/c)
2.1国际金融业务中的银行机构
(五)附属银行（子银行）(Subsidiary Banks)

商业银行为了扩大其在海外的业务网络，但又 不能直接在某些国家设置分支行机构，常采用收 购外国银行的全部股份或大部分股份的方法，设 置各种国外附属机构。该机构在东道国登记注册， 在法律上是一个完全独立的经营实体。其股权全 部或大部分为总行所控制。子银行的经营范围很 广，可从事东道国国内银行所能经营的全部业务 活动。在某些情况下，还能经营东道国银行不能 经营的某些业务。
2.1国际金融业务中的银行机构
(四)代理银行(Correspondent Banks)
这是指本国银行在开展国际业务的过程 中主动寻找外国银行，并与之建立起一种在 业务上彼此合作与支持的相互委托关系，即 代理行关系，以便利国际业务的开展，弥补 海外分、支行的不足。在海外建立代理行的 优点是成本低，而业务开展较广泛。

而银团银行不面对小额零售业务，只有分支行， 子银行，联营银行的业务范围相对广一些。至于 代理行，只是和国内银行签有代理协议的兄弟行， 是完全独立的外籍银行。
二、代理行
（一）代理行简介
英文： CORRESPONDENT BANKS 和本国银行是相对独立的两家银行 。 我国在国外的主要业务往来关系主要依靠
附 英文： SUBSIDIARY BANK
属
银 指一家商业银行，为了扩大其在海外的业务，收购
行 外国银行的全部或大部分股份，设置其在国外的附
（ 属机构。
子 银 行 ）
子银行，在东道国注册，在法律上是完全独立的经营 实体，也可以保留自己原有的名称、营业许可证和工 作人员。
经营的业务范围广，可以经营东道国国内可以经
In cover, we have authorized X Bank to remit proceeds to you.
汇
出 行 授权借记
汇 出 行
头寸汇付
的
帐
户
行
汇
汇 入
贷记通知
行
入 行
的
帐
户
行
系，但又相互区别的概念。
代理行的范围比帐户行广。代理行并不
一定是帐户行，而帐户行却一定是代理 行。
二、帐户行关系的原理
1、帐户行关系：
一般只有两种情况
1）、一方在对方设帐 2）、双方相互设帐
2、往帐（NOSTRO A/C） 来帐（VOSTRO A/C）
往帐，来帐，是一对相对的概念。
往和来是两个方向性的表述语。
营的成本高、风险大、专业技术强，规模 难度大的业务
其主要业务对象主要是各国政府和跨国公
司，很少面对消费者经营小额零散业务

代理行
代理行的定义：相互间委托办理业务、具有 往来关系的银行。
建立代理行关系的必要性
（1）一家银行不能在世界各地都设立分支机 构； （2）所有收付都要通过银行间清算来完成； 所有收付都要通过银行间清算来完成； （3）外汇管制的原因。 外汇管制的原因。
代理行关系的建立
建立代理行关系的三个步骤 1、考察了解对方银行的资信，了解对方 银行所在国的有关政策、法规、市场信息。 2、签订代理协议并互换控制文件。 3、双方银行确认控制文件。
SW)
共十类 1.客户汇款与支票 2. 金融机构间头寸调拨 3. 资金市场交易 4. 托收与光票 5. 证券 6. 贵金属
SWIFT 电文格式分类(Message Type)
7. 跟单信用证和保函 8. 旅行支票 9. 现金管理与账务 0. SWIFT系统电报 n.公共报文组
SWIFT电文表示方式
4. 货币的表示方式 以三位大写英文字母表示 美元USD 欧元 EUR 日元 JPY 港元 HKD 人 民币 RMB 英镑 GBP 瑞士法郎 CHF 加拿大 元 CAD 澳大利亚元 AUD 新加坡元 SGD
(二)代理处(Agency Office) 代理处(办事处、经理处)是商业银行设立的能够 转移资金和发放贷款，但不能从东道国吸收当地存 款的金融机构。代理处是母行的一个组成部分，不 具备法人资格，是介于代表处和分行之间的机构。 代理处可以从事一系列非存款银行业务，如发放工 商贷款、提供贸易融资、签发信用证、办理承兑、 票据买卖和票据交换等业务。代理处由于不能吸引 当地居民存款，所以其资金主要来源于总行和其他 有关机构，或从东道国银行同业市场拆入。
SWIFT电文表示方式
SWIFT电文中，有些项目是必选项目 (Mandatory Field)，有些项目是可选项目 (Optional Field)

国际银团贷款
国际银团贷款又称辛迪加贷款，是指由一家或几家 银行牵头，多家跨国银行参加，共同向一国政府、 某一企业或某一项目提供贷款的一种方式。
国际银团贷款的参与者包括：借款人、担保人、牵 头行、管理行、代理行、安排行等。国际银团贷款 的种类
（1）按贷款期限可分为定期贷款和循环贷款 （2）按贷款人和借款人的关系分为直接银团贷款和 间接银团贷款 （3）此外还有备用贷款、备用信用证保证贷款等。
2. 出口信贷贷款
2. 各项担保及各类保险
3. 国际资本市场发债 3. 留置权和限制抵押
4. 国际商业贷款
4. 代保管账户
5. 国内本币政策性或商 业性贷款
一般采用银团贷款方式。
第十一章第六节 国际信贷业务
国际贷款协议
银行与非银行客户之间的贷款需要签订正式的 贷款协议。 贷款协议的主要条款包括：鉴于条款、贷款的 金额、贷款的期限、贷款的提取、贷款的用途、 贷款的先决条件、贷款的偿还、货币条款、贷 款的利率及其他费用、延续条件、税务条款、 违约条款等12项。 此外，还会就协议所使用的法律、法院和诉讼 程序的选择、仲裁以及主权豁免等法律问题作 出详细的规定。
第十一章第一节 国际银行业概述
商业银行的全球竞争
随着全球金融市场一体化的发展，任何国 家的银行所面对的主要竞争对手不仅有本 国银行,还有外资银行，全球的银行竞争将 更加激烈。 商业银行在海外设立分支机构的数量增加 投资银行服务的竞争，全球竞争激烈的典 型业务就是承销、经纪等投资银行业务 欧元的诞生也对全球银行业竞争产生了巨 大的影响，欧洲区货币一体化降低了交易 成本和汇率风险，刺激了欧洲银行业的拓 展。
第十一章第六节 国际信贷业务
我国的涉外信贷
涉外信贷指的是与我国对外经济活动有关的贷 款。 目前可以分为两类：一是涉外企业的信贷，二 是外贸信贷。 按贷款货币来分，则可以分为外汇贷款和人民 币贷款。 外汇贷款的特点：借外汇还外汇、实行浮动汇 率、借款单位必须由外汇来源、政策性强。 外贸贷款的特点：信贷与外贸相结合；信贷和 出口创汇相结合；信贷和国际结算相结合。