国际汇款业务

国际汇款业务管理知识简介一、引言国际汇款业务是指个人或机构在不同国家之间进行资金转移的业务。

随着全球经济一体化的进展，国际汇款业务越来越成为各个国家之间的重要经济活动。

有效管理国际汇款业务，对于保障资金安全、促进经济发展至关重要。

本文将对国际汇款业务管理知识进行简要介绍。

二、国际汇款分类国际汇款业务可以分为个人汇款和商业汇款两大类。

个人汇款是指个人之间或个人与机构之间进行的资金转移，包括个人间的亲友财务援助、留学费用支付、海外投资等。

商业汇款是指企业之间或企业与机构之间进行的资金转移，包括跨国企业间的贸易支付、外国投资项目融资、国际合作项目资金划拨等。

三、国际汇款业务流程国际汇款业务的流程主要包括汇款人填写申请表、汇款人支付汇款金额、银行或汇款机构代理汇款人转账、汇款机构通知收款人及到账信息。

具体流程如下：1. 汇款人填写申请表：汇款人需要填写汇款申请表，包括汇款人姓名、地址、电话、汇款金额、收款人姓名、收款人银行账号、收款人银行名称和地址等信息。

2. 汇款人支付汇款金额：汇款人可以选择现金支付、电子支付或通过银行转账的方式支付汇款金额。

3. 银行或汇款机构代理汇款人转账：汇款人将汇款金额支付给银行或汇款机构，银行或汇款机构会代理汇款人进行资金转账。

4. 汇款机构通知收款人及到账信息：收款人的银行或汇款机构会通过电话、短信、电子邮件等方式通知收款人汇款到账的信息。

四、国际汇款业务管理的重要性国际汇款业务管理的重要性主要体现在以下几个方面：1. 资金安全：国际汇款涉及到大量资金的转移，因此对于资金的安全保障是至关重要的。

合理的管理措施可以有效降低资金丢失或盗刷的风险。

2. 速度与准确性：国际汇款通常需要跨越不同的时区和国家，因此需要高效的管理来确保资金的及时到账。

同时，准确地将资金划拨到正确的收款人账户也是关键。

3. 法规合规：不同国家对于国际汇款业务都有一定的法规和监管措施。

管理者需要了解并遵守相关法规，确保业务的合规性。

商业银行的国际支付业务解析国际汇款与结算商业银行的国际支付业务解析——国际汇款与结算国际支付是商业银行在全球范围内提供的一项重要服务，主要包括国际汇款和结算。

国际汇款是指通过银行渠道将资金从一个国家或地区转移到另一个国家或地区，而结算是指商业银行在国际贸易中，通过清算、结算等环节实现资金交换。

本文将对商业银行的国际支付业务进行解析，介绍其流程和作用。

一、国际汇款国际汇款是商业银行提供的一项基本的国际支付服务。

它主要通过银行间的网络和相关机构的合作来完成。

以中国银行为例，其国际汇款业务通常包含以下环节：1. 预约和申请：客户需要填写相关表格，提供汇款金额、收款人信息、目的地等，然后预约汇款时间并提交给银行。

2. 资金划转：银行收到客户汇款的申请后，便开始处理资金的划转。

这通常包括内部风险评估、核实汇款账户余额、判断交易是否合规，并执行资金划转操作。

3. 外汇兑换：如果汇款币种不同于收款币种，商业银行会进行外汇兑换服务。

银行会按实时汇率进行兑换，并收取一定的手续费用。

4. 目的地银行处理：一旦资金划转到目的地银行，商业银行会将汇款信息传递给目的地银行，并通知收款人领取汇款。

5. 收款人领取：收款人凭据有效身份证明到目的地银行办理汇款领取手续，并领取到账款项。

通过以上流程，国际汇款实现了资金的国际转移。

这对于跨国贸易、旅游消费、留学生费用支付等具有重要意义。

二、国际结算国际结算是商业银行为国际贸易提供的一项重要服务。

在国际贸易中，买方和卖方需要进行货款的结算。

商业银行通过提供结算服务，顺利完成资金交换。

国际结算以信用证的形式进行。

信用证是买方的银行发给卖方的银行，保证了支付货款的安全。

在信用证的作用下，商业银行进行以下步骤：1. 信用证开立：买方委托自己的银行开立信用证，并向卖方提供信用证的副本。

信用证中包含了相应的交易金额、货物规格、运输方式等信息。

2. 信用证通知：信用证开立后，买方的银行会通过国际银行间网络将信用证通知卖方的银行。

中国银行国际结算业务操作规程中国银行国际结算业务操作规程第一章汇款业务第一节汇出国外汇款汇出国外汇款是指汇出行根据汇款人的委托，使用不同的汇款方式（如电汇、信汇和票汇等形式）委托港澳及海外联行或代理行将一定金额付给指定收款人的业务。

一、电汇业务操作方法电汇是指汇出行以SWIFT、加押电传（以SWIFT 格式）方式委托港澳及海外联行或代理行解付汇款的业务。

（一）业务受理及审核要点受理汇出汇款业务需审核客户提交的符合售付汇管理办法规定的有效凭证、汇出汇款申请书及外汇管理局规定的相关材料，进行合规性和表面一致性的审核。

1、购汇申请书货币金额与汇出汇款申请书相符，经风险管理岗根据汇款公司提交符合售付汇管理办法规定的相关材料审核同意，方能购汇办理汇款。

2、汇款公司从其现汇帐户支付汇款时，必须符合帐户的支付范围。

向保税区注册的企业付款，应提供保税区企业的外汇登记证或复印件，方能办理汇款。

3、审核汇款申请书。

汇出汇款申请书是汇出行办理汇款的依据，也是汇款申请人和汇出行委托与被委托关系的契约，应订明合理的银行免责条款。

在受理电汇业务时，需审核汇出汇款申请书的内容是否清楚与完整，双方的责任义务是否明确。

汇款申请书必须注明汇款货币名称、金额、收款人名称地址、收款人的开户行名称、地址、帐号等，同时，还应注明有关国外费用由谁负担。

除直接汇往我海外机构的可使用中文外，必须用英文填写汇款申请书内容。

4、核对客户在申请书加盖印鉴签章与该客户在汇出行预留的授权书印鉴，并由核对人员在申请书上盖章确认相符。

如果印鉴不符应迅速与客户联系；汇款的资金来源（包括外汇和人民币资金来源）必须到位，不得透支。

5、对资本项下汇款如：向国外汇出投资款或还外债付息应凭当地外汇局的核准件办理汇款。

6、对货到付款项下汇出汇款，我行应凭客户提供的有效商业单据（合同和发票）、正本进口货物报关单、贸易进口付汇核销单、进口付汇备案表（如需）办理。

正本进口货物报关单真实性的核查应使用进出口报关单联网核查系统，对报关单上的经营单位与付汇人不一致或核查中查不出来的报关单的情况，还要进行“二次核对”。

一、国际汇款 (2)1. 传统汇款业务 (2)2．国际汇款代理业务 (3)(1)西联汇款 (3)(2)速汇金 (5)(3)中国银行桥汇通 (6)3. 国内银行自身业务 (7)(1)中国邮政银行： (7)(2)中国银行： (7)(3)中国光大银行： (8)(4)中国工商银行： (8)(5)中国建设银行： (8)(6)中国交通银行: (8)二、结售汇 (9)1. 中国邮政储蓄银行 (9)(1)购汇 (9)(2)结汇 (10)2. 中国光大银行 (11)(1)个人购汇: (11)(2)个人结汇 (12)3.中国银行 (12)(1)个人购汇 (12)(2)个人结汇 (15)个人国际结算一、国际汇款国家规定出国留学人员每人次不得超过等值2000美元现钞出境，因此就出现了以什么方式汇出或携带外汇出境的问题。

这时就可以利用国内商业银行丰富的外汇支付方式为自己省钱。

以外汇业务经验丰富的中国银行为例，就有如下方式可供选择。

1. 传统汇款业务电汇特点是经由中国银行全球网络汇款，须有确定的收款人国别、地址、名称和账号，到账快且安全。

银行收取千分之一的手续费(最高为250元)加150元电报费。

银行汇票由中国银行在国内开立，境外收款人凭护照在指定银行支取或转账。

银行收取千分之一的手续费(最高为300元)加2元工本费，境外通常不产生额外费用。

旅行支票使用起来灵活方便，兼有现金和汇票的特点，有固定的面值，没有确定的使用地点和使用期限，在境外既可直接缴纳学费又可用于日常消费。

办理国际旅行支票手续费较高，通常为千分之八至千分之十。

如果2000美元以下，可凭签证、护照、录取通知复印件，直接到中行北京分行兑换。

如果2000美元以上必须得到中国外汇管理局的批准，地址：北京华通大厦601室(外地要到当地的外汇管理局批准)。

经批准后有两种选择，现金和电汇，最好选择后者。

现金汇款银行会收取3%的手续费，如果电汇只收取千分之几的费用，电汇可向银行申请汇票，带汇票出国是最理想的。

中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法（试行）（2011年版）速汇金国际汇款业务目录第一章速汇金业务总则 (3)1.1业务概况 (3)1.2速汇金国际汇款交易列表 (5)第二章速汇金汇出汇款、汇入汇款业务处理 (6)2.1速汇金汇出汇款业务处理流程示意图 (6)2.2速汇金汇出汇款业务操作流程 (6)2.2.1业务受理 (6)2.2.2 汇出汇款 (7)（1）汇出汇款录入 (7)（2）汇出汇款状态查询 (8)（3）汇出汇款修改 (8)（4）汇出汇款撤销 (9)2.3速汇金汇入汇款业务处理流程示意图 (11)2.4速汇金汇入汇款业务操作流程 (12)2.4.1业务受理 (12)2.4.2 汇入汇款 (12)（1）汇入汇款录入 (12)（2）汇入汇款撤销 (13)2.5速汇金其他相关交易 (15)2.5.1汇款异常处理 (15)2.5.2汇款补打印 (15)2.5.3按解付确认码/汇款业务编号查询 (16)2.5.4 按业务状况查询 (16)2.5.5按收款人/付款人查询 (17)2.5.6速汇金网点查询 (17)2.5.7增加机构 (17)2.5.8查询机构 (18)2.5.9删除机构 (18)2.5.10修改机构 (19)第三章帐务核对 (19)3.1 保证金头寸对账 (20)3.2手续费分润对账 (21)3.3解付明细对账 (21)第四章机构及柜员管理 (21)4.1机构网点管理 (21)4.2柜员管理 (22)4.3柜员设置要求 (22)4.4柜员管理要求 (24)第五章风险控制 (24)5．1客户办理人要求 (24)5．2业务办理要求 (25)5．3其他监管要求 (26)第六章附则 (26)中国银行股份有限公司速汇金国际汇款业务管理办法(试行)（2011年版）第一章速汇金业务总则为规范我行速汇金业务操作，防范业务操作风险，依据《中国银行境内机构个人外汇汇款业务管理办法》等相关法规制度，特制定速汇金业务操作规程。

国际汇款流程国际汇款是指将资金从一个国家转到另一个国家的过程。

随着全球化的发展，国际贸易日益频繁，国际汇款成为了商业活动中必不可少的一环。

下面将介绍一下国际汇款的流程。

首先，发起汇款的人需要前往银行或其他金融机构办理国际汇款业务。

在办理汇款之前，需要准备好一些必要的资料，如身份证明文件、汇款金额、收款人的姓名和银行账户等信息。

接下来，办理人员将根据提供的资料帮助填写汇款申请表。

在申请表中，汇款人需填写相关信息，包括汇款金额、收款人的姓名、收款人的银行账户和开户行等。

同时，还需填写汇款的目的和汇款方式等。

完成申请表后，办理人员会核实填写的信息是否准确，同时还会要求提供相关的支持文件，如合同、发票等。

这些文件可以作为汇款的凭证，以确保资金在转账过程中的安全。

接下来，办理人员将开始办理汇款手续。

一般来说，国际汇款有两种方式，电汇和信用证。

电汇是指通过银行直接将资金转入收款人的银行账户。

信用证是指通过发行人向受益人出具支付保证，受益人可凭此在指定的银行申领汇款。

对于电汇方式，办理人员会核对汇款人的账户，并在系统中输入相应的信息，如收款人的姓名、账号以及银行信息等。

随后，办理人员会计算手续费和汇率，并向汇款人说明相关费用和所需的时间。

交易成功后，办理人员会提供一份汇款凭证，上面有汇款人的姓名、账号以及转账时间等。

对于信用证方式，办理人员会向银行出具信用证申请，其中需包括受益人的姓名、收款账户、开户行等信息。

同时，办理人员还需提供一份合同或发票作为信用证的凭证。

银行会验证信用证的真实性，并向受益人发出通知，告知其可以领取汇款。

最后，银行会开始办理资金的转账。

对于电汇方式，银行会将资金从汇款人的账户转入收款人的账户，该过程通常需要1至5个工作日。

对于信用证方式，收款人可以根据信用证的要求前往指定的银行领取汇款，通常需要提供相应的证件和凭证。

总结起来，国际汇款流程可以简单概括为：填写申请表→核实信息并提供支持文件→办理汇款手续→转账或领取汇款。

银行工作中的国际汇款与外汇业务在当今全球化的经济背景下，国际贸易和跨境支付逐渐成为银行工作中不可或缺的一部分。

国际汇款与外汇业务作为银行的核心业务之一，在促进跨国交易的同时也面临着挑战与机遇。

一、国际汇款业务的基本流程与要求国际汇款业务是指个人或企业通过银行进行跨国货币转移的过程。

它通常涉及两个主要环节：境内转账和跨境支付。

在进行国际汇款时，客户首先需要提供相关的身份及资金来源证明文件，以确保资金安全和合规性。

随后，银行会核实客户信息，并进行汇款申请的填写与确认。

在确认无误后，银行将根据客户的要求，选择合适的汇款方式和支付渠道，并完成资金转移。

最后，银行会向客户提供汇款凭证，以便客户查询和核对汇款状态。

在国际汇款业务中，银行需要遵守相关的法律法规和国际监管要求。

例如，根据《反洗钱法》，银行有义务对涉及的资金进行风险评估和反洗钱调查，以便识别和防止任何恶意资金流动。

此外，银行还需要确保客户的隐私和信息安全，以免造成不可挽回的损失。

二、外汇业务的意义与应用外汇业务是指银行进行货币兑换和外币买卖的过程。

它在国际贸易和投资中起到了至关重要的作用。

通过外汇业务，个人和企业可以将本国货币兑换成其他国家的货币，以实现跨国交易和资金管理的需求。

首先，外汇业务有助于促进国际贸易的顺利进行。

在进出口贸易中，买卖双方通常需要以各自的本币结算。

银行作为交易的中介，可以提供及时的外汇买卖服务，以满足客户的结算需求。

其次，外汇市场也是投资者进行风险管理和套期保值的重要场所。

通过参与外汇交易，投资者可以利用汇率波动来获取利润或规避风险。

此外，外汇市场还为金融机构提供了获取流动性和管理外汇储备的渠道。

然而，外汇业务也存在一定的风险与挑战。

外汇市场的波动性较大，汇率变动可能会导致资金损失。

因此，银行需要建立完善的风险管理体系，以应对市场波动和客户的需求变化。

三、国际汇款与外汇业务的市场前景与发展趋势随着全球经济的快速发展和国际贸易的持续增长，国际汇款与外汇业务有着广阔的市场前景。

四种境外汇款方式比较哪种方式更便捷近年来，随着中国人在海外定居、旅游、务工、上学的人数逐渐增多，人们对于国际间汇款的需求在迅速升温。

据Illuminera （意略明）公司2008年的中国个人汇款市场调查报告指出，中国跨境汇款市场规模已经达到1129 亿美元，境外汇款额达到了429亿美元，其中个人汇款市场规模为120亿美元。

而这一数字预计将会继续增长。

由此可见，境外汇款将成为越来越多人生活中的一部分，而寻找一个合适的汇款工具，让资金及时、低成本地到账，想必是每个人的心愿。

工行Visa全球转账成本低日前，Visa与中国工商银行合作推出的Visa全球转账服务应运而生，为国内工行网银客户提供了一种全新的境外汇款方式。

收款方只需拥有一个Visa卡账户，即可顺利收款。

目前该业务在北京、上海、深圳地区先行推广。

据了解，工行网银客户只需登录工行主页，进入网上银行，填写收款人的Visa卡号和姓名等基本信息，即可通过网上银行自助办理美元、欧元、英镑、日元等多种主要货币的跨境汇款，由于借助了Visa的清算网络和全球的会员银行资源，Visa全球转账服务速度较快，无需通过任何中转银行，可实现汇款资金48小时内到账。

Visa转账服务的费用较低，按汇款金额的千分之六收取手续费，最低每笔60元人民币，无需支付任何其它电讯费、境外中转行手续费等额外费用。

例如，一笔2000美元的汇款，手续费只需要12美元，约合人民币82元。

汇款人在申请汇款时，工行系统将能够自动根据输入的收款人的Visa卡账号，及时显示收款人所属国家及账户币种，同时交验Visa 卡号的有效性，提示汇款人检查核对，这样就能防止汇款人输错Visa卡号了。

为了保障汇款人网上汇款交易的安全性，在交易过程中，用户必须使用工行的U盾或者动态口令卡。

单独开通动态口令卡，每笔交易限额为500元人民币、每日限额为1000 元人民币，若附带手机提示短信业务，每笔交易限额上升至2000元人民币，每日限额上升至5000元人民币，而开通U盾则可实现每笔最高2500美元、每日最多50000美元的汇款需要。