【课件】福临门(吉祥如意版)产品解析片

年/金/保/险/产/品/计/划/解/析
总公司·营销事业群
壹 [ 开发背景 ]
日常开销账户
杠杆账户
日常开销账户，也就是要 花的钱，一般占家庭资产 的10%,为家庭3-6个月的生 活费，一般放在活期储蓄 的银行卡中。
短期消费
重在收益
标准普尔 家庭资产 象限图
意外重疾保障。专款专用， 解决家庭突发的大开支。
投保 年龄
10年累计 保费
第10年末 现金价值
10年累计 给付生存金
合计 保单价值 （保证3%）
投保 年龄
20年累计保 费
第20年末 现金价值
20年累计 给付生存金
合计 保单价值 （保证3%）
0 50000 48235 1820 50037
0 100000 84615
19200 105276 0 200000 143061 86240 251595
注： 1.万能账户结算利率超过最低保证利率（3%）的部分具有不确定性； 2.生存总利益与已交保费的对比时点测算利率为保证利率3%； 3.投保时一次性交纳的保险费和追加保险费不享有持续奖金。
0岁|男孩|10年交|年交10万|领取祝寿金 第10个保单年度末保单价值 ＞累计已交保费
第29个保单年度末保单价值是 已交保费的两倍
注：结算利率为2020年4月预期利率，仅供参考，以实际公布利率为准。其中华夏金管家终身寿险（万能型，钻石增强版）是万能保险，其初始费用为1%，最低保证利率之上的利益是不确定的。保单 价值=生存总利益=福临门现金价值+金管家账户价值。表中的数值基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。
已交保险费-已领取年金和祝寿金，最低为0 投保人意外身故/全残豁免保费
注：投保人与被保险人不为同一人；投保人身故/全残时未满 60 周岁。
产品名称 投保年龄
金管家终身寿险 （万能型，普惠版）
金管家终身寿险 （万能型，钻石增强版）
出生且出院满28日-70周岁（含）
产品类型
终身寿险
部分领取是否受20%限制
投资收益账户
长期收益账户
标准普尔家庭资产象限图
美股两周熔断4次
数据来源：21世纪经济报道《3月美股4次熔断、7天大跌9天暴涨！尚未触底，救市空间还有多大？》
2020年3月，两周内美股熔断 4次，美联储降息至零，美股 开盘重挫，主要股指开盘即熔 断，导致交易暂停15分钟。股 神巴菲特感叹“短短8天就损 失了240亿”。
贰 [ 形态特色 ]
投保年龄
交费期间
保险期间
年金 祝寿金 保险 （可选责任） 责任 身故/全残
投保人豁免
福临门（吉祥如意版）年金保险
出生且出院满5日-70周岁（含） 趸交、3/5/10/20年交 终身
自第5个保单周年日起（含），每年给付基本保险金额 80周岁后的首个保单周年日零时仍生存，给付全部已交保费
这预示着，在全球大放水的形势下，我们钱包
里的钱，增值空间越来越小了。
动荡
面对全球动荡环境 如何寻求更持续增值的资产配置渠道 既能保证资金安全又能稳步增值？
年金保险 以保险金的形式存在 将不确定性变成合同约定的确定性
让未来的钱有保证
终身年金险
跨越经济周期 抵抗资本市场波动
福临门年金：有序储备+稳定给付 金管家账户：复利递增+灵活领取
不受限制
保证利率
2.5%
3%
结算利率
4.7%（仅供参考，以实际公布利率为准。）
5.75%（仅供参考，以实际公布利率为准。）
初始扣费
趸交/追加/转入：1%
退保扣费 持续奖金 风险保险费
前5年：3/2/1/1/1%
前5年：3/1/1/1/1%
第5个保单周年日：累计转入保险费金额的1% 以后每个保单周年：前一年转入保险费金额的1%
10年期交案例：30岁，男，年交10万
福临门
吉祥如意版
金管家
钻石增强版
第5个保单周年日起，每年3.91万元，给付至终身
年金：每年3.91万元
金管家钻石增强版：3%保证利率，5.75%结算利率（仅供参考，以实际公布利率为准。）
第5个保单周年日
终身
第10年末：保单价值>已交保费
金管家钻石增强版终身有效
保证安全，交费期末保单价值＞已交保费
以下利益演示为选择领取祝寿金，搭配金管家（钻石增强版）
（注：保单价值=生存总利益=福临门现金价值+金管家账户价值。）
五年交，第五年末保单价值>保费 十年交，第十年末保单价值>保费 二十年交，第二十年末保单价值>保费
投保 年龄
5年累计 保费
第5年末 现价
给5付年生累存计金（保保合单证价计3值%）
给付 已交 保费
100万
给付至终身
金管家钻石增强版：3%保证利率，5.75%结算利率（仅供参考，以实际公布利率为准。）
第5个保单周年日
80周岁后的首个保单周年日
终身
第10年末：保单价值>已交保费
金管家钻石增强版终身有效
注：结算利率为2020年4月预期利率，仅供参考，以实际公布利率为准。其中华夏金管家终身寿险（万能型，钻石增强版）是万能保险，其初始费用为1%，最低保证利率之上的利益是不确定的。保单 价值=生存总利益=福临门现金价值+金管家账户价值。表中的数值基于本公司的精算及其他假设，不代表本公司的历史经营业绩，也不代表对公司未来经营业绩的预期。
基准利率从1.5%下调至1% 降息50基点至025%
基准利率下调50个基点至1.25% 贴现率降低下调25个基点至2.5%
降息25个基点至0.5% 降息25基点至2.5% 回购利率及逆回购利率均下调50个
基点 降息50个基点
中国香港 中国澳门
美国
下调贴现窗基本利率50基点至1.5%
下调贴现窗基本利率50个基点至 1.50%
投保人
万能账户
按时交纳保费，专款专用
✓ 合同约定最低保证利率 ✓ 以实际结算利率复利增值 ✓ 可追加保费或部分领取 ✓ 账户价值可抵交年金险保费 ✓ 含有身故保障责任
部分领取 各类生存金转入
注：此处金管家账户指华夏金管家终身寿险（万能型，钻石增强版）或华夏金管家终身寿险（万能型，普惠版）。
年金保险
在约定的时间，给付各类 生存金，提供终身确定现 金流。可直接领取，或转 入万能账户日日复利结算， 获享长期增值。
第42个保单年度末保单价值是 已交保费的三倍
第10个保单年度末保单价值＞已交保费 第29个保单年度保单价值是已交保费的两倍(保证利率) 第42个保单年度保单价值是已交保费的三倍(保证利率)
保单年度
10 20 30 40 50 60 70 80 90 100
3%保证利率
保单总价值
105 151 208 285 390 533 729 1020 1392 1898
韩国 约旦 捷克
关键利率降低50个基点至0.75% 基准利率下调100个基点 基准利率调降至1.75%
3月3日 3月3日
3月16日 中国香港
基准利率下调至0.86%
3月3日
3月16日 3月16日 3月16日
% 紧急降息75个基点
再融资利率下调100个BP至5%
50 50000 48119 1940 50039 50 100000 85508
18240 105008 50 200000 166964 68160 252233
（男、5年交，年交1万）
（男、10年交，年交1万）
（男、20年交，年交1万）
保单质押借款 可借【福临门现金价值+金管家现金价值】的80%（扣除各项欠款后的余额），借款期间不影响
根据被保险人的到达年龄、性别及风险保险金额决定
搭配门槛
福临门总保费≥10万
福临门总保费≥15万
注：结算利率为2020年4月预期利率，仅供参考，以实际公布利率为准。
10年期交案例：30岁，男，年交10万
福临门
吉祥如意版
金管家
钻石增强版
第5个保单周年日起，每年3.31万元，给付至终身
年金：每年3.31万元
巴林 阿联酋 卡塔尔 科威特 斯里兰卡
贷款利率下调75个基点至1.70% 存款单利率下调75个基点
调降存款利率50个基点至1 % 贴现率降低至1.5%
调降关键贷款利率25个基点至7.25%
3月16日 3月13日 3月13日 3月11日 3月4日 3月4日 3月3日 3月3日
3月16日 3月16日 3月16日
“炒股需谨慎”
3月部分国家及地区降息情况
北京时间 国家及地区
降息动作
北京时间
3月17日 3月17日 3月17日
埃及 智利 澳大利亚
关键利率降低300基点 降息75个基点至1% 降息25基点
3月16日 沙特阿拉伯 回购利率及逆回购利率均下调75个基点
3月16日 3月16日 3月16日 3月16日 3月16日
意外重疾保障 安全稳定长期
股票、基金、房产高收益 高风险并存，用有风险的 投资创造高回报。受全球 经济形势影响较大，如美 股熔断、原油价格下跌、 全球央行降息等。
年金保险配置，安全稳定、 保值增值，确保专款专用。 在积累资产的同时锁定价值 及利益，不因经济周期、政 策环境、市场环境改变而发 生变化。
3月3日 3月3日
数据来源：21世纪经济报道《超级央行月：21个国家及地区降息29次，一文看懂各央行“博弈”》
3月部分国家及地区降息情况
国家及地区
降息动作
美国 加拿大 挪威 英国 加拿大 科威特 澳大利亚 马来西亚 沙特阿拉伯 阿联酋
联邦基金利率降至0-0.25% 基准利率下调50个基点至0.75%