保险行业寿险业务知识培训承保.pptx

永久 失效
迁出确认 退保
五、保单业务数据模型（个险）
汇 缴 单 位
汇 缴 银 行 帐 户
汇 缴 件 复 核 意 见
汇 缴 件 作 废 信 息
汇 缴 件 保 单 清 单
批赔 单案 模模 型型
被 保 人
投 保 人
受 益 人
业 务 员 信 息
收 费 银 行 帐 号
付 费 银 行 账 号
客 户 告 知
业 务 员 告 知
变更申请
撤销变更
身故告知
身故告知
冻结
领取完毕 赔付完成 给付完成 退保
新保
待复 核
复核通过
待核 保
核保通过
待收 费
转保费成功
有效
迁入
恢复核保
缓保
保险期满
满期
退保
给付完成
过宽限期 赔付完成
终止
拒保 作废
复核通过
缓保 作废
作废 拒保
终止
待复核
失效检查
撤单 赔付完成
失效 迁出申请 迁出
永久 失效检查
等待
复效申请
核保处理
核保通过 不通过
制单岗 体检岗
转 转 客户 转 转 转 体 分 通知 下 上 调 检 保 书 级级查
打印保险合同 复核差错处理
发单确认
差错回退 修改通过
打印清单 体检处理
体检结果
录单
四、保单生命周期
提请调查 修改
迁入单复核通过 自动核保通过
提请调查 修改
领取 （有效）
变更 冻结
领取申请
批单生效
P2 外勤 回执处理
人
P4 内勤 工打印
自
动
打
印8
打印保险合同
P4 内勤 无错通过 改正通过
合同复核
P5 内勤 录入
送达登记
新单业务 办事处
核保部
制单部 体检室
录入岗 复核岗 通知处理岗
个单录入
个单复核
打印通知书 送达登记 通知书回执
客户撤单 补充信息 更正通过 无错通过
核保岗
新单核保
正常件处理 问题件处理
投
扫
复
签
送
保
描
核
单
达
日
日
日
日
日
期
期
期
期
期
交
录
核
出
回
单
入
保
单
执
日
日
日
日
日
期
期
期
期
期
一、承保业务主流程
基本流程二
快速出单、事后补录人员名单
初审、扫描
录入
复核
核保
人员分类处理
承保出单
送达
正式生效
事后补录核保
名单复核
名单录入
基本流程三
计划书录入
计划书审批
初审、扫描
录入
基本流程一 基本流程二
二、承保业务子流程
• 身高体重与保额关系检查 • 疾病险保额检查 • 业务员报告书检查 • 未成年人体检情况检查 • 高保额件处理 • 附加险投保规则检查 • 主险投保规则检查 • 客户保全历史检查 • 客户理赔史检查 • 直系亲属检查 • 风险级别控制 • 分保项检查 • 客户核保结论检查 • 特殊险种检查 • 未成年特约自动生成
核题核核核回分保作改达送单
意等保保保退保轨废单信达影
见待意意信意意迹意信息信像
见见息见见
见息
息
个险保单业务数据模型
险种明细 险种责任 险种二级责任 加费标准 每期保费明细 给付标准 每期给付明细 储存生息明细 续保信息
1、保单生效
2、扫描归档
2、允许撤单
2、发放通知书 2、分保安排
2、承保打印
3、允许撤单
3、允许撤单
3、加费安排
3、复核验单
4、承保抉择
4、差错处理
单证：
5、超权限上报
投保单 通知书 问卷 保单合同 送达登记
6、体检安排 7、通知书发放
8、撤单处理
送达
1、送达客户 2、回执登记
一、承保业务主流程
重要日期
P3 核保员 无需 自动 人工 核保 核保 核保
核保
收取保费
人工登记 自动登记
保费登记
收付费
P1 录入员
录 入
银行
POS
R1 收费登记
P3 收费员 人工转 自动转 转正式保费
成功
不足
缴费 客户
自动执行 保单生效
$$
$
P1 客户 B1 投保单 B4 保险单正 B5 保险本费收
据 B6 保费发票
P2 外勤
• ……
团险自动核保要素举例
• 投保人数 • 人数 • 平均保额 • 最高最低保额 • 最高保额与总保额 • 高风险保额与低风险保额 • 未成年人最高保额 • 老年人保额 • 个人累计死亡保额 • 团体职业检查 • 个人职业检查 • 特殊工种 • 连带被保人年龄 • 团单折扣率
• 平均年龄变化引起费率变化 • 应补退费不等于实补退费 • 客户健康说明已经改变 • 人员变化导致被保险人职业 • 非所有投保人做此项保全 • 增加的产品不符合险种定义 • 保全的险种不为建工险 • 事前核保新单投保 • 附加险与主险保额 • 无职业者累计死亡 • 产品定义保额补充 • 必须事前核保险种 • 4级风险级别检查
• ……
外部
$
P1 客户
B3 附加材料 B2 调查表 B1 投保单等 暂收保费
$
P1 客户 B4 补充资料
$$
$$
业务
新单
P2 外勤
P1 输单员
录入
扫描
R1 投保单录入
3 P2 复核员
P3 内勤
无需 改错 无错 复核 通过 通过
人工打印 打印调查通知
P3 内勤 人工登记 调查结果登记
需要调查
R2 复核 4
寿险业务知识培训（二） 承保
内容提要
一、承保业务主流程 二、承保业务子流程 三、核保子流程 四、保单生命周期 五、保单业务数据模型 六、承保业务相关术语 七、小结
一、承保业务主流程
基本流程一
有名单、无名单
初审扫描
录单
复核
核保
承保出单
回退
回退
ቤተ መጻሕፍቲ ባይዱ回退
回退
1、接单初审
1、录入系统
1、录入检查
1、风险评估
特 别 约 定
客 户 通 知 书
调 查 通 知 书
体 检 情 况
工 本 费 表
保 单 状 态 变 化
汇缴件基本信息
保单基本信息
汇缴件批单
组合保单 基本信息
变更 汇缴 件信
息
汇缴 件转 入转
出
汇缴 批单 复核 意见
汇缴 批单 作废 信息
组合 保单 复核 意见
组合 保单 作废 信息
保险自保临
保承
补
复问单种动单时核单保送发保
通知书（问卷）子流程
承保主流程 录单
复核
发送通知，主流程挂起
核保
承保出单
回执登记，主流程解挂
送达
通知书子流程 打印工作池
打印
送达
回执签字
二、承保业务子流程
撤单（删除）子流程
承保主流程 录单
撤单
复核
恢复
撤单子流程 撤单工作池
审核
核保
承保出单
送达
撤单
撤单通知
三、核保子流程
自动
全部 通过
复核
核保 核保项检查
有异常
核保项
正常件
抽查
问题件
通过 通过
承保件
自动核保与业务流程的关系
三、核保子流程
核保结论
正常承保
条件承保 （通融承保）
拒绝承保
延期承保
注： 1.拒绝承保包括拒绝保单中的某个险种 2.长期加费、短期加费
降档承保 加费承保 免责承保 减额承保
个险自动核保要素举例
• 投保人年龄检查 • 被保人年龄检查 • 缴费资料检查 • 险种资料检查 • 缴费期间检查 • 保额允许范围 • 保费允许范围 • 投保人、被保人资料检查 • 验证身份证号码 • 验证身份证号与年龄的关系 • 体检项检查 • 异常告知检查 • 特别约定检查 • 主险唯一性检查 • 年收入与保额关系检查