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风控部管理制度第一章总则第一条为规范公司风险管理工作，确保公司经营安全，保护公司利益，制定本管理制度。
第二条风控部是公司专门负责风险管理的部门，负责全面协调、组织、执行公司风险管理相关工作。
第三条风控部主要职责包括但不限于：制定风险管理规程和制度、建立和完善风险识别和评估机制、监控风险并制定应对措施等。
第四条风控部负责向公司董事会及高层管理层报告风险情况，并提出应对建议。
第五条风控部对公司的风险管理工作负有全面的责任和监督权力，不得受到其他部门的干涉。
第六条风控部的领导班子必须具备专业的风险管理知识和经验，严格遵守公司的管理制度和相关规定。
第七条风控部必须建立健全的档案管理制度，保管好相关文件和资料，确保风险管理工作的记录完整和规范。
第八条风控部必须保护公司的商业机密，不得将风险信息泄露给外部第三方。
第二章风险管理规程和制度第九条风控部必须定期更新公司风险管理规程和制度，根据公司实际情况进行合理调整。
第十条风险管理规程和制度必须清晰明确，内容完整详细，方便员工理解和执行。
第十一条风险管理规程和制度必须符合国家法律法规和监管要求，严禁擅自修改和违规操作。
第十二条风险管理规程和制度必须经过公司董事会和高层管理层的审核批准后方可实施。
第十三条风险管理规程和制度的执行情况必须定期进行评估和检查，发现问题及时整改。
第三章风险识别和评估机制第十四条风控部必须建立健全的风险识别和评估机制，对公司可能面临的各类风险进行全面评估。
第十五条风控部必须进行风险分级，确定风险的重要性和紧急程度，有针对性地采取应对措施。
第十六条风控部必须对公司的风险进行定期监测和分析，及时发现和解决潜在风险。
第十七条风控部必须建立风险预警机制，一旦发现风险信号，及时向公司董事会和高层管理层汇报。
第四章监控风险和制定应对措施第十八条风控部必须建立风险监控系统，对公司风险进行实时监测和跟踪。
第十九条风控部必须根据风险情况及时制定应对措施，采取有效方法降低风险发生的可能性。
部门风控管理制度第一章总则第一条为了规范部门风险管理工作，提高部门内部风险防范意识，保障部门正常运营，根据国家相关法律法规及公司实际情况，制定本制度。
第二条本制度适用于部门内所有相关人员。
第三条部门风控管理的核心任务是维护公司的资产安全，规避风险，确保部门业务正常持续进行。
第四条部门领导是部门风控工作的第一责任人，应该高度重视风险管理工作，落实风险管理的责任。
第二章部门风险管理职责第五条部门风控管理委员会是部门风险管理的最高决策机构，负责审议风险管理方案和相关政策，并监督风险管理工作的执行。
第六条部门风控管理部门是专门从事部门风险管理工作的机构，负责制定风险管理框架和政策流程，并协助各职能部门开展风险管理工作。
第七条部门各职能部门负有配合风险管理部门开展风险管理工作的责任，并积极主动报告可能存在的风险问题。
第八条部门员工应当自觉遵守公司相关风险管理规定，加强风险意识，配合部门风控管理工作。
第九条部门领导应当带头履行风控管理责任，示范员工主动报告可能存在的风险问题。
第十条部门风险管理委员会应当定期对部门风险管理工作进行评估和监督，并做出必要调整和改进。
第三章部门风控管理制度第十一条部门风险管理框架包括资产风险管理、信用风险管理、市场风险管理、操作风险管理等内容。
第十二条部门风险管理政策应当明确部门风险管理的目标、原则、流程和责任分工。
第十三条部门风险管理流程包括风险识别、风险评估、风险控制、风险监测、风险应对等环节。
第十四条部门风险管理应当建立风险评估指标和报警机制，及时发现并应对可能存在的风险。
第十五条部门风险管理应当建立风险管理信息系统，确保管理人员及时了解部门风险情况。
第四章部门风险管理工作第十六条部门风险管理部门应当建立专门的风险管理团队，配备专业的风险管理人才，并定期进行相关培训。
第十七条部门风险管理部门应当定期组织风险管理学习交流，加强风险管理人员的专业知识和技能。
第十八条部门风险管理部门应当建立健全的风险管理档案，完善风险管理台账，确保风险管理数据真实可靠。
风控部门管理制度_规章制度风控部门管理制度_规章制度风控部门管理制度风控部门管理制度由我整理，风控部门是负责公司内部稳健运行的保证，保证公司安全经营，经营风险管理，下面是我整理的风控部门管理制度风控部门管理制度为公司的风险管理,建立规范、有效的风险控制体系,提高风险防范能力,保证公司安全、稳健运行,提高经营管理水平,根据《中华人民共和国公司法》、《企业内部控制基本规范》等法律、法规和规范性文件的有关规定,结合公司的实际情况,制定本制度。
第一章销售及合同规定第一条：客户在购车以前业务员必须和客户说明需要提交的手续，如发生客户手续不全或无法提交手续的情况，将告知客户不能签订买卖合同。
第二条：客户在提交手续后业务员要及时和公司风险控制部联系，提交客户相关手续，以便风险控制部及时为客户制作合同细则。
第三条：风险控制部需在接到客户手续后第二日将合同制作完成，并到现场与客户本人签订合同。
第四条：风险控制部在向客户交车时必须签订交车明细表，并且保证公司5方交车管理规定。
第五条：风险控制部在与客户签订合同时要做到对合同格式文本的解释。
同时要做到对违约责任及违约后果的特别说明，让客户在签订合同后知道合同文本的内容。
第六条：风险控制部在签订合同后要将合同文本妥善保管，做到合同统一管理。
第七条：在发生客户转卖车辆的情况时，公司所有人员不得参与客户私下的买卖交易活动，并不能为客户做任何的证明文件。
第八条：公司所有员工在知道客户转卖车辆的情况后，要在第一时间通知风险控制部，以便风险控制部对原签订合同进行跟踪和催收。
第九条：公司销售人员在对客户做出承诺前(如赠送配件、价格优惠、还款期限等)，必须先向公司做出请示。
如发现销售人员私下承诺导致客户在购车过程中发生的损失，公司将严肃处理，并扣发销售人员所卖车辆的提成。
第十条：严禁销售人员与客户串通提供虚假资料进行签订合同，如发现有类似情况，销售人员销售该车提成全部扣除并进行严肃处理。
第一章总则第一条为加强企业风险控制工作，规范风控人员的行为，提高风险防范能力，保障企业合法权益，特制定本制度。
第二条本制度适用于企业内部所有从事风险控制工作的人员。
第三条企业风控人员应遵循以下原则：1. 依法合规：严格遵守国家法律法规、行业规范和企业规章制度，确保风险控制工作合法合规。
2. 客观公正：以事实为依据，客观公正地处理风险事件，确保风险控制工作的公正性。
3. 及时高效：对风险事件进行及时处理，提高风险防范和应对效率。
4. 保密原则：对涉及企业商业秘密和客户隐私的风险信息，应严格保密。
第二章职责与权限第四条企业风控人员的职责：1. 负责企业风险识别、评估、监控和处置工作。
2. 参与企业各项业务的风险管理，提出风险管理建议。
3. 对企业内部风险管理制度、流程进行监督和检查。
4. 参与风险事件的调查、分析、报告和处置。
5. 协助企业完善风险管理体系，提高风险防范能力。
6. 对企业内部风险控制工作进行培训和宣传。
第五条企业风控人员的权限：1. 对企业内部风险管理制度、流程提出修改意见和建议。
2. 对违反风险管理制度、流程的行为进行制止和纠正。
3. 对风险事件进行调查、分析和报告。
4. 参与风险事件的处置工作。
第三章培训与考核第六条企业应定期对风控人员进行专业培训，提高其风险控制能力。
第七条企业应建立风控人员考核制度，考核内容包括：1. 风险识别、评估、监控和处置能力。
2. 风险管理制度、流程的执行情况。
3. 风险控制工作的质量和效率。
4. 风险控制工作的创新和改进。
第四章保密与纪律第八条风控人员应遵守保密规定，对涉及企业商业秘密和客户隐私的风险信息严格保密。
第九条风控人员应严格遵守职业道德，不得利用职务之便谋取私利。
第十条风控人员应积极配合企业内部审计、纪检监察等部门的监督检查工作。
第五章附则第十一条本制度由企业风险管理部门负责解释。
第十二条本制度自发布之日起施行。
企业风控管理制度第一章总则第一条为了规范企业经营活动，保障企业经济效益及稳健发展，提高企业的管理水平和风险应对能力，制定本制度以规范企业风险管理工作。
第二条本制度适用于企业全体员工，在企业经营活动中应当遵守本制度。
第三条企业风控管理制度是企业治理的重要组成部分，对企业的长期发展起着重要的引导和保障作用。
第四条企业风控管理制度的宗旨是在风险可控的前提下，实现企业的高效运作和持续发展。
第五条企业风控管理制度的基本原则是科学、合法、规范、透明、公平、公正。
第六条企业风控管理制度的管理层责任制度是公司治理的重要组成部分，是保障企业经营业绩、保护股东权益的有力保障。
第七条企业风控管理制度的遵守要求是企业全体员工应当遵守的规范和要求。
所有员工对企业风控管理制度的不合规行为都将受到相应的处罚和处理。
第二章风险管理体系第八条企业应当建立健全风险管理体系，明确风险管理的组织结构、职责规范和工作流程。
第九条企业应当设置专门的风险管理部门，负责组织制定风险管理规章制度和实施监督检查。
第十条企业风险管理部门应当设立专门的风险管理岗位,明确风险管理岗位的职责和权限，并配备专门的风险管理人员。
第十一条企业应当定期组织开展风险管理知识培训，提高员工对风险的认识和应对能力。
第十二条企业应当建立健全风险管理监督检查机制，及时发现和纠正风险管理工作中的问题。
第三章风险管理工作第十三条企业风险管理部门应当组织制定企业风险管理规章制度和操作标准，并不断修订和完善。
第十四条企业风险管理部门应当定期进行风险评估和分析，发现并识别可能存在的各类风险。
第十五条企业风险管理部门应当根据风险评估结果，建立相应的风险控制方案和预警机制。
第十六条企业风险管理部门应当定期组织风险应对演练，提高企业的风险应对能力。
第十七条企业风险管理部门应当建立健全风险信息报送和汇总机制，及时向相关部门和领导汇报风险情况。
第四章风险分类管理第十八条企业应当建立健全风险分类管理制度，对不同类型的风险进行分类管理。
国有企业风控管理制度第一章总则第一条为了规范国有企业风险管理行为，提高风险管理的效能和科学性，保障国有资产安全，制定本制度。
第二条本制度适用于国有企业及其下属子公司。
第三条国有企业应当建立健全风险管理体系，加强风险防控和应急处理。
国有企业领导班子是风险管理的第一责任人，对所在岗位的风险负有最终的责任。
第四条国有企业风险管理的基本原则是风险识别、风险评估、风险应对和风险监控。
第五条国有企业风险管理的目标是保障国有资产安全，提高国有企业的稳定性和可持续发展能力。
第六条国有企业应当建立风险管理委员会或者风险管理工作组，明确责任分工，制定风险管理工作方案。
第七条国有企业应当建立完善的风险管理信息系统，及时采集、整理和传递风险信息。
第八条国有企业应当建立风险管理培训制度，定期开展风险管理培训。
第二章风险管理体系第九条国有企业应当根据自身实际情况，建立健全的风险管理体系，包括风险管理机构、风险管理流程、风险管理工具和风险管理制度。
第十条国有企业应当建立风险管理机构，负责风险管理工作的组织协调、监督检查。
风险管理机构应当配备专业人员，具备较强的风险管理能力。
第十一条国有企业应当建立健全的风险管理流程，包括风险识别、风险评估、风险应对和风险监控。
第十二条国有企业应当建立风险管理工具，包括风险监测系统、风险评估工具、风险预警系统等。
第十三条国有企业应当建立风险管理制度，包括风险管理政策、风险管理规程、风险管理流程图等。
第三章风险分析与评估第十四条国有企业应当建立风险分析与评估机制，包括定性分析和定量分析。
第十五条国有企业应当对风险进行分类，明确风险的类型、来源、影响和可能发生的概率。
第十六条国有企业应当建立风险评估指标体系，科学评估风险的严重程度和优先级。
第十七条国有企业应当建立风险评估模型，辅助风险评估工作。
第十八条国有企业应当及时更新风险评估结果，对风险进行动态管理。
第四章风险应对与控制第十九条国有企业应当建立风险应对机制，包括风险应对策略、风险处理措施和风险预案。
风控部管理制度本文旨在对风控部的管理制度进行详细说明，以确保企业的安全和稳定。
风控部作为企业的重要部门，负责风险管理和控制，是保证企业可持续发展的关键因素。
以下将从组织结构、工作职责、流程管理等方面详细阐述。
一、组织结构风控部一般由部长、副部长、员工等组成。
部长为风控部的核心领导，负责对部门进行全面管理和领导决策。
副部长协助部长工作，并在其缺席时代理其职责。
员工根据需要担负风险管理、风险控制等具体职责。
二、工作职责1. 风险评估与预警：风控部负责对企业的风险进行评估和预警，制定相应的风险应对措施，以确保企业的安全性和稳定性。
2. 风险管控策略：根据风险评估结果，风控部制定详细的风险管控策略，包括但不限于流程改进、风险防范、风险转移等，旨在降低企业遭受风险的可能性和影响。
3. 内部控制制度：风控部负责制定和完善内部控制制度，确保企业各项业务的合规性和规范性。
4. 风险信息管理：风控部负责对企业的风险信息进行收集、整理和分析，及时向相关部门汇报，以便及时采取措施应对风险。
5. 外部风险监测：风控部通过与外部风险监测机构的合作，不断跟踪全球风险动态，提前预警潜在的外部风险，并建立相应的风险防范机制。
三、流程管理1. 风险管理流程：风控部根据企业的业务特点，建立完善的风险管理流程，确保每个环节的风险都能被有效管控和掌控。
2. 风险控制流程：风控部负责建立风险控制的流程，包括风险识别、风险评估、风险控制方案制定等环节。
3. 风险应对流程：一旦风险事件发生，风控部将启动风险应对流程，通过快速反应和对策制定，最大限度地减少损失和影响。
4. 风险监督流程：风控部将建立风险监督机制，对风险防范和控制措施进行监督和检查，以确保其有效性和适用性。
四、绩效评估为了确保风控部的工作有效进行，绩效评估是必不可少的一环。
绩效评估内容包括但不限于风险管理的准确性、风险控制的成果、风险事件的应对等方面。
绩效评估的结果将作为风控部的工作改进和对职责追责的依据，进一步推动风险管理和控制的优化。
风控部门管理制度一、引言风控部门在现代企业中起着至关重要的作用。
其主要职责是评估、监控和管理企业可能面临的各类风险，以保护企业的资产和利益。
风控部门管理制度是为了规范风控部门的运作和管理，确保其有效地履行职责，保障企业的风险管理工作。
二、组织结构1. 风控部门的职责和组织结构应明确。
风控部门应直接向公司高层报告，并负责向全体员工传达公司风控政策和规定。
2. 风控部门应设立风险评估小组、监控小组和处理小组等不同职能的团队。
各小组应根据风险管理的不同领域进行划分工作，确保风险管理的全面性。
三、风险评估1. 风控部门应制定和实施风险评估的程序和方法。
评估的内容应包括但不限于市场风险、信用风险、操作风险等，以及在特定情况下的应急预案。
2. 风控部门应定期对企业的关键流程、业务和项目进行风险评估。
评估结果应及时上报高层管理人员，并提出相应的风险控制措施。
3. 风险评估应注重数据的收集和分析。
风控部门应建立完善的风险数据库，并利用数据分析技术进行风险预测和监控。
四、风险监控1. 风控部门应制定和实施风险监控的程序和方法。
监控的内容应包括但不限于市场价格、市场参与者、市场流动性等。
2. 风险监控应涵盖企业的各个方面，包括但不限于财务风险、法律风险、技术风险等。
监控频率应根据风险的严重程度决定。
3. 风控部门应设立专门的风险监控系统，以及相关的预警和报警机制。
当监控指标超过预定的阈值时，应及时采取相应的措施，避免风险的扩大和波及。
五、风险处理1. 风控部门应设立风险处理的流程和机制。
对于已发生的风险事件，风控部门应迅速组织处理，并保障公司的利益最大化。
2. 风控部门应进行风险事件的事后评估，总结经验教训，并提出改进措施。
同时，应及时调整和完善相应的风险管理制度。
3. 风控部门与其他相关部门应建立紧密的合作关系。
在风险事件处理过程中，应与其他部门进行有效的沟通和协调，共同应对风险挑战。
六、培训和教育1. 风控部门应定期开展培训和教育活动，提高员工的风险意识和风险管理能力。
第一章总则第一条为确保公司各项业务安全、稳健运行，提高风险防范能力，保障公司及员工的生命财产安全，根据国家相关法律法规及公司实际情况，特制定本制度。
第二条本制度适用于公司所有部门、员工及合作伙伴。
第三条本制度旨在建立健全风控安全管理体系，明确各部门、员工及合作伙伴在风控安全方面的职责，规范风险识别、评估、监控和处置流程，确保公司安全、有序、高效地开展业务。
第二章风险管理组织与职责第四条公司设立风控安全管理部门，负责全面负责公司风控安全管理工作。
第五条风控安全管理部门的主要职责：1. 制定、修订和实施风控安全管理制度；2. 组织开展风险识别、评估、监控和处置工作；3. 监督各部门执行风控安全管理制度；4. 定期组织安全培训和演练；5. 指导各部门开展安全检查和隐患排查；6. 向公司领导报告风控安全状况。
第六条各部门职责：1. 严格执行风控安全管理制度，落实风控安全措施；2. 定期开展本部门风险识别、评估和监控工作；3. 发现安全隐患，及时上报风控安全管理部门；4. 参与安全培训和演练。
第三章风险识别与评估第七条公司应建立风险识别和评估机制，定期对各项业务、设施、设备等进行风险识别和评估。
第八条风险识别和评估应遵循以下原则：1. 全面性：涵盖公司所有业务、设施、设备等方面；2. 及时性：及时识别和评估潜在风险；3. 可行性：评估结果应具有可操作性。
第九条风险识别和评估方法：1. 文件审查：查阅相关文件，了解业务流程、设施设备等情况；2. 问卷调查：对员工、合作伙伴等进行问卷调查，了解潜在风险；3. 实地检查：对业务、设施、设备等进行实地检查，发现潜在风险；4. 专项评估：针对特定业务、设施、设备进行专项评估。
第四章风险监控与处置第十条公司应建立风险监控机制，对已识别的风险进行持续监控。
第十一条风险监控应遵循以下原则：1. 及时性：及时发现风险变化；2. 系统性：全面监控风险变化；3. 预警性：对潜在风险进行预警。
第一章总则第一条为加强银行业务风险控制，保障银行业务稳健运行，防范和化解各类风险，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》等相关法律法规，制定本制度。
第二条本制度适用于我行所有银行业务，包括但不限于存款、贷款、结算、支付、信用卡、理财、国际业务等。
第三条风险控制管理应遵循以下原则：（一）风险为本：以风险为导向，强化风险识别、评估、监测和控制。
（二）全面覆盖：对银行业务的各个环节进行风险控制，不留死角。
（三）责任明确：明确各级人员风险控制职责，确保风险控制措施有效落实。
（四）持续改进：根据业务发展和风险变化，不断完善风险控制体系。
第二章组织架构与职责第四条设立风险控制委员会，负责全行风险控制工作的统筹规划、组织协调和监督检查。
第五条风险控制委员会下设以下工作小组：（一）风险识别小组：负责识别、评估和报告银行业务风险。
（二）风险评估小组：负责对银行业务风险进行量化评估。
（三）风险监测小组：负责对银行业务风险进行实时监测和预警。
（四）风险控制小组：负责制定、实施和监督风险控制措施。
第六条各业务部门应设立风险控制岗位，负责本部门业务风险控制工作。
第三章风险识别与评估第七条风险识别：（一）业务部门应定期开展业务风险评估，识别业务风险点。
（二）风险识别应涵盖业务流程、内部控制、外部环境等方面。
第八条风险评估：（一）风险评估应采用定量和定性相结合的方法。
（二）风险评估结果应形成风险评估报告，报送风险控制委员会。
第四章风险监测与预警第九条风险监测：（一）风险监测应采用实时监测、定期监测和专项监测相结合的方式。
（二）风险监测应重点关注以下内容：1. 业务规模、结构、质量变化；2. 客户信用风险、市场风险、操作风险等；3. 内部控制缺陷、合规风险等。
第十条风险预警：（一）风险预警应建立风险预警机制，及时向相关部门和领导报告风险。
（二）风险预警应重点关注以下内容：1. 风险监测指标异常；2. 风险事件发生；3. 内部控制缺陷、合规风险等。
风控部管理制度一、接单初审制度第一条为规本部门接单、以及资料初审，控制和防担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率。
第二条接单部门勤接单当天必须给分支机构回复意见，交换企业的基本信息。
完善接单台帐报表，让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字第三条审核资料部门勤对照融资担保业务材料清单理清贷款企业尚缺资料。
同时与分支机构相关负责人联系，交换贷款企业基本情况，并督促分支机构负责人收集贷款企业尚缺资料。
第四条企业准入标准部门负责人应当在审核资料后初审以下容：（一）、经法定程序批准设立的企业法人、社团法人或其他经济组织及自然人申请人，持有最近经审验合格的营业执照；（二）、企业实行独立核算，自主经营、自负盈亏。
持续、正常生产经营一年以上（项目款除外），有固定经营场所及稳定的客户，能提供财务报表，贷款金额在200万元以上的提供审计报告；（三）、企业资信状况良好，无恶意欠款记录；（四）、企业最近未发生重大质量事故，无悬而未决诉讼案件缠身；（五）、企业经营稳健，未曾发生连续两年经营性亏损；（六）、企业管理者具备丰富的管理经验和较高的管理水平、显著的历史经营业绩、良好的信用记录和社会声誉；（七）、企业有连续的盈利能力和偿债能力，经营活动净现金流量应为正，贷款到期时有能保证还款的现金流入；（八）、企业的资产负债结构合理，资产负债率不超过65%；（九）、企业具备一定生产、销售规模，年销售收入在500万元以上；第五条部门负责人在确认贷款企业基本资料齐全，反担保措施较好的情况下，与贷款企业负责人和分支机构负责人联系，约定到企业调查的时间。
让主办的融资专员履行签字手续，明确业务分配，以及审核人签字，去企业调查之前，在OA系统上填写外出单，并提交审批。
二、调查工作制度二．一融资担保业务的调查工作尤其是现场调查工作是整个业务流程中非常重要的一个环节，为了规融资调查专员的行为，从职业道德、业务技能、服务态度等面提升融资调查专员的综合素质，有效的防风险。
第一条融资调查专员必须在客户工作时间深入客户生产经营场所调查并拍照。
生产经营场所包括：生产制作现场、施工现场、营业场所、种养殖基地、库房、办公场所等；拍照的容包括：调查人员、客户名称、建筑物、机器设备、存货、生产制作情景等。
第二条融资调查专员在调查过程中不得与客户谈判担保费率等问题，不得有要求客户将担保费、定金存入非我公司指定账户的行为。
第三条现场调查完毕回公司后且客户必备资料收集齐备后2个工作日出具调查报告并将资料和调查报告移交风控室。
对财务数据、反担保、风险的分析及调查结论必须根据客户的特点提出有针对性的分析意见、建议。
调查报告应由调查人员A执笔、调查人员B 复核后亲笔签名确认，不准将调查人员名字直接打印在调查报告封面，调查人员对资料、数据的真实性、完整性、合法性负责。
第四条收到风控室的复核意见后在一个工作日反馈给业务部门、客户。
要求补充资料的督促业务部门、客户及时补充资料并每跟踪一次落实进度，收到资料后一个工作日移交风控室；建议退单的将退单意见反馈业务部门，做好沟通、解释工作。
第五条融资产品管理室负责人对本部门成员违反上述规的行为负管理责任，按对直接责任人处罚金额的20%承担责任。
二.二调查规保前调查：公司对中小企业流动资金贷款担保前评审包括以下主要容：第一条财务因素分析。
（一）、资产、负债、所有者权益核实（二）、销售收入及利润核实（三）、营运能力分析；（四）、盈利能力分析；（五）、成长能力分析。
第二条非财务因素分析。
（一）、企业基本情况：包括注册资本、经营围、股权结构、关联企业、分支机构。
（二）、企业历史情况：包括近三年的主营业务及业绩、股权、注册资本等变动及原因、发展向、发展战略部。
（三）、企业管理：包括管理层素质及经验、管理层关系及稳定性、管理现状、企业人员情况。
（四）、还款意愿：包括借款人信用记录；主观还款意愿等。
（五）、人员素质评价：包括企业领导层的年龄结构、学历；企业法人的经营业绩、道德品质；企业职工人员素质等。
（六）、行业风险：包括借款人所处行业的盈利性、期性、竞争性；借款人在行业中的地位等。
（七）、市场及经营风险：包括企业的规模及生产能力、产品竞争能力、产品的多样化、产品的销售渠道及市场需求分析等。
（八）、技术风险：借款人的技术来源、核心技术控制能力、新产品开发能力、技术市场优势等。
（九）、抵押资产状况：抵押资产的充足性、易保值性及易变现程度；反担保措施的可控性、合法性。
二．三调查资料移交制度为了提高融资担保业务的部时效，规融资担保业务调查资料的管理，有效防风险。
第一条融资担保业务调查资料指我公司在开展融资担保业务调查过程中所形成的全部资料，包括调查报告、客户的主体资格资料、财务资料、经营资料、历史贷款资料、反担保资料以及其他资料等。
第二条调查人员调查完毕后，应将资料按以下类别分类整理（以小铁夹分开）：（一）、客户主体资格资料：贷款申请、客户简介、主要负责人简介、营业执照、章程、组织机构代码证、税务登记证、开户可证、环保可证、资质等级证、特种行业可证、公民身份证、户口簿、婚姻证明；（二）、财务资料：验资报告、财务报表、审计报告、纳税申报单；（三）、经营资料：生产经营场地权属证明、购销合同、出入库单、购销发票、银行流水、能源耗用发票、项目可行性分析、贷款用途资料；（四）、历史贷款资料：贷款合同、担保合同、反担保合同、抵（质）押物清单；（五）、反担保资料：抵（质）押物权属证明、价值判断依据、保证人的营业执照、组织机构代码证、章程、财务报表、公民身份证、户口簿、婚姻证明、财产线索等；（六）、其他资料第三条调查人员撰写调查报告后，将之与按照“第二条”整理的资料同时移送风险控制室复核，办理交接手续。
第四条风险控制室在复核的过程中，应对资料妥善保管，防止资料的散乱。
项目通过贷审会审批后，将资料移送调查部门（不包括调查报告），办理交接手续。
第五条项目反担保资料归档完毕后，调查部门将调查资料移交档案管理部门永久保管。
三、审核制度三．一预审会制度第一条风险控制室负责对融资业务资料的复核、调查报告的核查，并将预审会的职能日常化。
第二条风险控制室的书面复核（一）、调查报告及相关资料送风控室，风控室安排两名融资风控专员分别独立进行复核，并将复核意见统一报送风控室主任。
（二）、风控室每天不定时召开项目分析会，确定每个项目应落实的问题、补充的资料，出具《融资会议纪要》，并指定一名融资风控专员跟踪该项目的融资会议纪要意见落实进度，将意见书传送业务部门、调查部门。
第三条风险控制室的现场复核（一）、对于意见分歧较大的项目，风险控制室在复核意见书中就要求融资风控专员现场复核；（二）、现场复核不同于调查部门的调查，必须带着问题去，有重点的复核；（三）、融资风控专员根据现场复核情况，撰写现场复核报告。
三．二贷审会制度第一条对于已落实复核意见的项目，风控室上报贷审会审批，并做好会议记录和跟踪。
第二条贷审会审批同意的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪项目的进度。
第三条贷审会要求补充资料的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，跟踪补充资料落实的进度，待资料补充完毕，再上报贷审会审批。
第四条贷审会要求退单的项目，风控室及时将审批意见告知业务部门和调查部门，并做好解释、沟通工作。
四、办理反担保手续制度第一条为规本部门反担保措施的办理，控制和防担保风险，推动公司融资担保业务的发展，加快本部门员工工作效率，特制定本办法。
第二条公司开展的各项对外融资担保业务均需对提供反担保；本办法所称反担保，以下统称为反担保措施。
第三条反担保措施的各项容必须符合《担保法》等有关法律、法规，及公司有关规定。
第四条客户提供的抵（质）押保证，本部门融资专员应对以下面进行认真审查：（一）、抵（质）押物基本情况：包括抵（质）押物的名称、数量、质量、使用状况、保管情况、地理位置等；（二）、抵（质）押物权属情况，包括：1、抵（质）押物产权的真实性、合法性及归属；2、以共有财产为抵（质）押物的，应审查其对该财产占有份额的证明及其他共有人同意其抵（质）押的书面证明；3、如果抵（质）押物权属有限责任公司、股份有限公司、合资公司的，应审查董事会审议批准的文件或董事会决议等书面证明；4、抵（质）押物使用权及所有权的权属及同一抵（质）押物向其他债权人设定抵押的情况，应到国有资产管理局、房屋管理局、工商行政管理局等有关管理部门调查、落实；按法律规定，经登记后生效的，应依法登记。
第五条以下列证券等为质押物的，首先确认其所有权，并重点审查：（一）、有价债券的发行是否符合法定程序；（二）、国库券是否为凭证式国库券；（三）、上市证券、股票到证券登记机构办理认定登记的证明；（四）、其他可质押证券、股票由有关机构登记认定的证明；（五）、现汇质押的，现汇应存入公司指定账户；存单质押的，应对存款行出具的书面不予挂失承诺进行核保，或三签定质押协议；（六）、承兑汇票质押的，应确认其是否符合《中华人民国票据法》的有关规定。
第六条抵（质）押物的价值应与当事人协商议定或委托有评估资格的中介机构进行评估，其评估结果应被公司审查认可。
第七条客户提供的信用保证，应满足以下条件：（一）、符合《担保法》的规定；（二）、董事会、股东会或职工代表大会同意提供保证的决议；（三）、连续两年盈利；（四）、有效净资产大于担保金额；（五）、公司要求的其他条件。
第八条对提供保证的保证人的资信评估，依照公司业务操作规程对其调查、评审。
第九条对客户提供的个人保证，必要时应要求保证人家庭主要成员签字。
第十条在公司出具正式担保函、放款通知书之前，必须按贷审会批准的容先办理、落实反担保措施。
第十一条涉及抵（质）押物的，双应到有关登记机关办理登记等手续。
同时原则上要求被保证人对抵（质）押物办理与保证期限相适应的财产保险，在保险合同中明确公司为该项保险的第一受益人，同时保险单和他项权利证书由公司风险控制室执存。
办理各项抵质押登记、保险等项手续费用由被保证人承担。
第十二条客户与公司依法签定《委托担保合同》后，本部门融资专员负责落实各项反担保措施。
第十三条本部门融资专员在接到通过贷审会并且银行审批通过的融资担保业务之日起15个工作日完成相关合同的公证、反担保措施资料的准备，并将相关资料交由机构融资专员向相关职能部门提交。
本部门融资专员在接到受理通知书之日起15个工作日领取反担保相关资料。
90个工作日将反担保措施证明文件、公证书、银行借款合同、保证合同、借据交至风险控制室。
逾期不交者，由本部门对相关责任人处以200元的罚款。
第十四条若因特殊情况不能如期办理相关反担保措施，不能交至风险控制室的，本部门融资专员需在知道或应当知道该特殊情况发生之日起3个工作日将书面情况说明交至本部门负责人处审批。
