浦发银行信贷业务手册
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个人银行部分
产品简介
“理财房贷”是指银行在借款人以所购房产作抵押担保，使用购房贷款的同时，向借款人提供一定的房产抵押授信额度，供其循环使用的产品。
产品特色
一、购房贷款为主，个人授信为辅。
二、多种情况可获得"理财房贷"授信：
1．在申请个人购房贷款时，如果借款人未用足购房贷款额度，未用足部分即可作为对借款人的授信。
2．在借款人开始偿还购房贷款后，其贷款余额小于银行可给予的贷款额度，其小于部分即可作为对借款人的授信。
申请贷款条件
• 1、具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日一般不超过55周岁。
• 具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份。
• 有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。
• 在我行办理个人购房贷款，以所购房产作为抵押担保，且当地能办理所购房产的最高额抵押。
须提供资料
• 有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。
• 与我行签订的个人购房贷款合同（包括抵押合同）。
• 理财房贷个人授信申请表（您可从身边的我行营业网点获取）。
• 银行要求提供的其他材料。
贷款额度
• 若以所购住房抵押的，最高授信额度可达房价的80%。
• 若以所购商业用房抵押的，最高授信额度可达房价的60%。 授信期限
有效期限不超过3年，且不得超过购房贷款的到期日。
申办流程
提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续——贷款发放——客户还款。
"个人综合授信"是指银行以提供授信额度的方式向受信人提供资金融通的操作方式。
产品特色：
• 可在总额度下循环获得贷款，一次授信，多次贷款；
• 也可在总额度下为他人提供担保（担保的对象仅限于同一授信人处申请的贷款）。
申请贷款条件：
• 具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日一般不超过55周岁；
• 具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份；
• 有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；
须提供资料：
• 有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；
• 个人综合授信申请表（您可从身边的我行营业网点获取）；
• 银行要求提供的其他材料。
授信额度：
个人综合授信额度包括质押额度和抵押额度。分别设置如下：
• 以我行认可的质押物（我行定期存单、我行代理发行的国债）提供质押担保的，人民币定期存单（国债）质押率不超过面额的90%，外币定期存单质押率不超过面额的80%；
• 以房产进行抵押的，抵押额度不超过我行认可的抵押物价值的70%；
注：银行将在每年重新设定/调整授信额度。
授信期限：
授信有效期限不超过5年； 申办流程：
提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续——贷款发放——客户还款
产品简介
为满足个人商品、劳务交易中资金结算的需要，促进交易双方建立相互信任关系，而开发的由银行通过保付通账户对交易资金进行监管，按照交易双方设定的付款关联关系和委托支付条件进行资金划付的业务。
产品特色
• 促进个人商品、劳务交易双方建立相互信任关系
• 交易双方可以足不出户，开立保付通账户、建立支付关系。
• 提供银行级的资金监管服务，保障资金按照双方设定支付规则支付。
申办渠道
网上银行
1．付款人通过网上银行开立保付通账户，转入资金，建立关联关系，收款人3日内通过网上银行确认关联关系。
2．付款人设置委托银行向收款人支付的条件,收款人确认委托支付条件。
3．委托支付条件成立，银行从保付通账户划转资金至收款人结算账户。
柜面
1．交易双方共同至浦发银行签署协议、开立保付通账户、存入资金、建立关联关系、设置委托支付条件。
2．委托支付条件成立，银行从保付通账户划转资金至收款人结算账户。
特别提醒
1、如需对已经设置的关联关系或委托银行支付条件进行修改，必须先解除原关联关系或委托银行支付条件，重新设置支付关联关系和委托银行支付条件。
2、保付通最长有效期为一年，关联关系期限届满，浦发银行根据双方在支付关系中设置的到期资金处理方式，解除保付通关联关系或将保付通账户剩余资金支付给收款人。
产品简介 个人存单/国债质押贷款是指借款人向银行申请以我行未到期定期存单（折）或由我行代销的1999年以后发行的凭证式未到期国债作质押，到期一次性归还本息的一种短期个人贷款。
产品特色
• 满足短期资金周转需求。
• 支付少额贷款利息，避免提前结清带来的利息损失。
须提供资料
• 本人有效身份证件。
• 我行未到期定期存单（折）/我行代销的1999年以后发行的未到期凭证式国债。
贷款额度
使用人民币存单或凭证式国债质押，贷款金额不超过存单或国债面额的90%。
使用外币存单质押，借款金额不超过存单面额的80%。
网银受理渠道： 本外币卡内定期存款、外汇宝等折合人民币的80％。
贷款期限
最长不超过1年。
不超过存单或国债到期日（约定转存的除外）。
申办流程
提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续——贷款发放——客户还款。
简介：
个人汽车消费贷款是指银行向借款人发放的用于购买汽车的个人贷款。
产品特色：
• 缓解因购买轿车的而产生的资金压力；
• 还款方式灵活，配合个人现金流。
申请贷款条件
• 具有完全民事行为能力的自然人；
• 具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居留身份；
• 有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； • 已签订汽车购买协议或合同，并支付了不低于购车款30%的首期付款；
• 能提供贷款人认可的担保。
须提供资料
• 有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；
• 确认消费行为的相应资料或文件（如销售合同）；
• 首付款发票或收据；
• 汽车消费贷款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）；
• 银行要求提供的其他材料。
贷款额度：
最高贷款额度为汽车价值的70%，且单笔最高贷款额不超过50万元。
贷款期限：
最长不超过5年。
申办流程：
提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续（公证、抵押等）——贷款发放——客户还款
产品简介
个人商业用房贷款，是指银行向借款人发放的用于购买具有个人产权的商业用房的贷款，目前，我行个人商业用房贷款仅指商铺贷款和办公用房贷款。
产品特色
• 专为商业用房客户设计，针对性强。
• 提供灵活的还款方式。
申请贷款条件
• 年满18周岁并具有完全民事行为能力，且贷款到期日不超过60周岁。
• 具有贷款行所在地城镇常住户口或有效居留身份。
• 有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 • 已签订购买商业用房的合同或协议，并支付了不低于总房价40%的首期房款。
• 能提供贷款人认可的担保。
须提供资料
• 有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。
• 确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）。
• 已支付所购商业用房价款规定比例首付款的发票。
• 借款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）。
• 银行要求提供的其他材料。
贷款额度
不超过所购商业用房价值的60%。
贷款期限
最长不超过10年。
申办流程
提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续（公证、抵押等）——贷款发放——客户还款。
产品简介
个人消费贷款是指银行向申请购买"合理用途的消费品或服务"的借款人发放的个人贷款。
产品特色
• 提前消费，享受生活。
• 借款期限长，还款压力小。
申请贷款条件
• 具有完全民事行为能力的自然人，且贷款到期日一般不超过55周岁。
• 具有贷款行所在地的城镇常住户口或有效居住身份。
• 有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力。 • 具备明确消费意向或已签署了相关消费合同。
• 能提供贷款人认可的担保。
须提供资料
• 有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明。
• 确认消费行为的相应资料或文件（销售合同、协议或其他有效文件）。
• 个人消费贷款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）
• 银行要求提供的其他材料。
贷款额度
最高50万，以所购消费品或服务的价格为上限，并提供相应贷款担保。
贷款期限
最长借款期限可达5年。
申办流程
提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续——贷款发放——客户还款。
个人住房组合贷款，是将"个人住房商业性贷款"与"个人住房公积金贷款"组合发放的个人贷款产品。个人住房（公积金）贷款是指银行代理当地公积金管理机构向借款人发放的用于购买具有个人产权的居住用房的贷款。
产品特色：
• 享受公积金贷款低利率；
• 并享受浦发银行符合您个性需求的贷款管理（详情可参见“个人住房贷款”简介）。
申请贷款条件
• 年满18周岁且具有完全民事行为能力，贷款到期日不超过70周岁；
• 在当地正常缴交公积金，并符合当地公积金管理机构其他贷款要求；
• 有合法、稳定经济收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力； • 已签订购买住房的合同或协议，并支付了不低于总房价20%的首期房款，且首付款比例不低于贷款行当地监管部门的要求标准；
• 能提供贷款人认可的担保。
须提供资料
• 个人公积金账号；
• 有效身份证件和户籍证明、婚姻状况证明、个人收入证明；
• 确认消费行为的相应资料或文件（如销售合同）；
• 首付款发票或收据；
• 借款申请表（您可从身边的我行营业网点获取）；
• 银行要求提供的其他材料。
贷款额度
套内建筑面积90平方米以下的贷款额度不超过所购房屋价值的80％，套内建筑面积90平方米以上的贷款额度不超过所购房屋价值的70％，并符合贷款行当地监管部门的要求标准。
贷款期限
一手房最长不超过30年； 二手房贷款期限与房龄之和一般不超过30年。
申办流程：
提出申请——银行审批——签署合同——办妥手续（公证、抵押等）—— 贷款发放——客户还款
个人住房（商业性）贷款，是指银行向借款人发放的用于购买具有个人产权的居住用房的贷款。
产品特色：
• 还款方式多样性，您的贷款您做主；
• 贷款期限、还款方式皆可变更，配合还款能力变化；
• 扣款日期可自由选择，与每月现金流充分匹配；
• 系统支持部分扣款，最大程度减少罚息支出；
• “及时语”温馨提醒，避免因工作繁忙遗忘还款而造成罚息损失和信用损害。
申请贷款条件:
