我国融资租赁行业发展的问题与对策分析

产经透视　

浅析我国融资租赁业存在的问题及建议　

马　剑　

（西北民族大学经济学院，甘肃兰州７３００３０）　

【摘要】随着全球经济金融一体化步伐的加快，我国租赁融资业恰逢发展之机，既有机遇也有挑战。如何抓住机遇、积极应对　

挑战已成为发展融资租赁业发展首应考虑的问题。文章通过正确认识和估价我国融资租赁业存在的问题并提出相应的解决对策，　

对促进我国融资租赁业的健康发展及经济的繁荣具有重要的意义。　

【关键词】融资租赁；问题；对策建议　

随着经济金融体制改革的发展和资金运营观念的进一步　

增强，我国租赁业发展前景广阔，但其发展过程中尚存在许多　

问题，需加以解决，以促进其向前稳定、健康发展，从而发挥其　特有的功能作用。　

一、我国融资租赁业发展中存在的问题　

（１）融资租赁业立法滞后，缺乏相关法律法规的有效保障。　融资租赁业的发展是以健全、完善的各项法律法规为前提。我　

国有关融资租赁方面的法律虽然形式多样，但到目前为止未颁　

布融资租赁的专项法律。目前有关租赁业务的法律问题，只在　

《民法通则》、《合同法》、《物权法》、《金融租赁公司管理办法》、　

财政部文件及专业银行自行制定的金融租赁暂行办法中做了　

粗浅宽泛的规定，远不能适应租赁业的现实需要。在实际运行　

中，导致租赁合同当事人没有统一的行为规范，租赁合同合法　

权益难以得到有效的保障，租赁公司对许多欠租企业无计可　

施。这严重阻碍了我国融资租赁业务的正常运营和健康发展。　

（２）融资租赁业缺乏统一的管理。由于历史的原因，我国融资租　

赁业发展至今仍然没有一个统一的协调管理机构，行业协会尚　

未成立，行业管理极其分散。目前，国内租赁公司受外经贸、银　

监会与国家经贸委的三重管理。权力的分散、责任不清，容易产　生部门摩擦，难以在政策上协调统一，使我国租赁业的宏观管　

理陷入有名无实的真空地带。（３）租赁公司内部约束机制不健　

全，运行风险大。在我国融资租赁的直接租赁中承租人承担了　

全部的风险。这些风险表现为：融资租赁公司在开展租赁业务　

●　

随　中国融资租赁企业　

资金瓶颈问题及对策浅析　

Ｃａｐｉｔａｌ　Ｂｏｔｔｌｅｎｅｃｋ　ａｎｄ　Ｃｏｕｎｔｅｒｍｅａｓｕｒｅ　ｏｆ　

Ｆｉｎａｎｃｉａｌ　Ｌｅａｓｉｎｇ　Ｅｎｔｅｒｐｒｉｓｅｓ　

豳中联重科融资租赁公司倪仕水／ＮＩ　Ｓｈｉｓｈｕｉ　

着全球金融业的不断发展，在经济发达的国家和地　

区，融资租赁业已经成为仅次于资本市场和银行信　

贷之后的第三大融资手段。而在中国．融资租赁业　经过近３０年的发展．也已经形成了一定的规模，正迎来难得　

的发展机遇。融资租赁行业在中国市场的发展还远未饱和．　

近年来市场发展前景很大。在金融危机形势下，融资租赁可　

以充分发挥其独特的融资、理财等功能，有效解决广大中小　

企业融资难、装备制造厂商销售难、大型基础设施项目乃至　

地方建设资金来源难等棘手问题。本文试图从分析当前中国　

融资租赁行业发展中遇到的问题入手．在资金瓶颈方面提出　解决对策。　

１我国融资租赁行业现状　

发达国家的融资租赁业几乎渗透到所有行业和各种类　

型的设备中，并占有相当大的比例。美国目前融资租赁企业达　

３０００多家．在资本融资方面的渗透率达３０％。而中国目前融　资租赁企业只有２００多家．渗透率不足５％。由此看来　我国融　

资租赁的优势还远未发挥出来。　

融资租赁解决中小企业融资难问题时有着相对优势，具　

体说来有如下几点：　

（１）融资程序简单。由于中小企业自身实力的原因，其向　

银行申请借贷缺乏信用和担保　很难从银行取得贷款。即使　

有了担保，中小企业所获得的额度相对较低　一旦授信额度　

用完以后，中小企业想扩大再生产时就会遇到瓶颈。在具体　

操作上，大多数融资租赁公司在考核融资租赁项目时所关心　

的主要是租赁项目自身的效益　而不仅仅以承租企业的综合　

效益为主．因此租赁公司对承租企业信用审查手续相比于银　

行来说简单。　

（２）有利于提高企业资金周转决策自由度。中小企业在技　

术进步或设备更新的过程中所需要的投资款．要么来源于企　

我国融资租赁发展现状与对策研究　

常娴　

摘要：融资租赁作为一种新的融资渠道在世界经济飞速发展的今天越来越受到重视。本文通过对融资租赁的介绍，结合我国的目前　

国情和经济状况提出融资租赁中存在的问题和障碍，并进一步对问题进行分析从而得出应对这些问题的有效措施。并且，初步研究了融资　

租赁业务模式的转变的手段和方法。为融资租赁的创新提供了有效地途径，也为完善融资租赁发展起到一定的启示作用。　关键词：融资租赁；经济功能；监管；经营；法规　

金融租赁于１９５０初出现在美国，作为银行流动性贷款的一个重要　补充，以其特有的集投资、融资、变现、促销和资产管理功能于一身的　

巨大优势迅速占领世界市场。６０多年来已经发展成为各国普遍认可的　

一种非常重要的融资方式。在发达国家金融租赁现已发展成为与银行　业、证券市场“三足鼎立”的企业融资渠道。融资租赁业良好的发展态　

势使国人对这一行业的发展前景普遍看好，现代租赁业在经济发达国家　已成为朝阳产业，与银行、保险、信托、证券等行业并称为五大金融支　

柱产业。　

一、融资租赁的理论概述　融资租赁是经中国银监会批准的从事融资租赁业务的单位和经对外　

贸易经济合作主管部门批准经营融资租赁业务的外商投资企业、外国企　业进行的融资租赁业务。　

它的具体内容是指出租人根据承租人对租赁物、出卖人的选择，向　

出卖人出资购买租赁物件，提供给承租人使用，承租人支付租金。在租　赁期内，出租人享有租赁物的所有权，承租人只享有租赁物的使用权。　

出租人和承租人可以约定租赁期间届满租赁物的归属。对租赁物的归属　

没有约定或者约定不明确，依照《合同法》的有关规定仍不能确定的，　

租赁物的所有权归出租人。　

融资租赁的交易形式有四种，分别为直接融资、售后回租、转租赁　和杠杆租赁。　

直接融资，它是在融资租赁业务中使用最多的，是融资租赁的一种　

基本形式。　

售后回租，是指企业将现有的设备出卖给其他企业，然后在再以承　

租人的身份，向该企业取得该设备的使用权。售后回租的特点就是出租　人和承租人都有双层身份。并且它对于缓解企业紧张的财务状况也是一　

２．行政规制。（１）加强对市场经济的宏观调控。出现“霸王现象”　的经济背景是垄断，垄断是由于市场竞争不充分造成的，而我国计　划经济的部分遗留则造成了某些行业在我国经济领域内的垄断。　因此，我国政府在保障国计民生的前提下，加强对市场经济的宏观　调控，应当减少计划经济的不利影响，使市场经济自由化，使得双　方的贸易更加公平合理，从而减少“霸王现象”的发生。　（２）￣Ｊｌ强对“霸王条款”的执法监督。只有行政机关对“霸王现　象”进行认真的监管排查才能使消费者处于一个公平、安全的消费　环境之中，才能有一个良好的经济秩序。行政部门对“霸王条款”的　监管主要包括事前审查和事后监督。目前，由于一些行政机关和被　监管部门有着某种利益关系，监管部门不能很好的履行自己的职　责，对一些霸王现象听之任之，纵容了违法经营者。因此，很有必要　加强对“霸王条款”的行政执法监督，设立监督部门，依法履行监管　职责，为消费者提供一个良好的消费环境。　（３）加大对违法行为的处罚力度。我国的工商行政管理部门对于采　用“霸王条款”的商家可以给予行政处罚，但是在消费领域中“霸王条　款”的使用并没有因此出现减少的趋势，其原因就在于目前处罚的力度　不够，没有对不法商家起到应有的警示作用，没有有效地增加违法经营　者的违法成本。因此，需要加重行政处罚的力度，提高罚金的额度，特别　对于违　隋节恶劣且屡教不改的经营者应从重、从陕给予处罚。　３．司法规制。司法规制主要是人民有权依据法律对“霸王条款”　的有效性进行认定，排除不公平条款对消费者权益的损害。当消费　者因经营者采用“霸王条款”侵犯其合法权益起诉到人民法院时，　人民法院应依法认定“霸王条款”无效性，并判令违法经营者赔偿　对由此给消费者造成的各项经济损失。保证司法独立的前提下，建　立消费者维权的合理渠道，充分发挥司法机关对“霸王条款”侵权　案件的司法审判职能，才能使得公民的基本权利得到救济，才能真　正保护消费者的合法权益免受“霸王条款”的侵害。　４０肖费者防范。消费者作为权利人，在日常的消费活动中应能　识别出不法经营者的各种伎俩，敢于对“霸王条款”说不，对采用“霸　王条款”的经营者不购买其商品或者服务；在自身合法权益已经受　到侵害的情况下，要敢于通过向消费者协会、工商行政管理部门投　诉，以及向人民法院起诉等方式维护自身权益。只有充分依靠和发　挥消费者自身的力量，运用法律武器勇于同违法行为作斗争，“霸　王条款”侵权现象才能得到真正的遏制和防范。　六、结语　“霸王条款”是随着我国市场经济的发展，而在消费领域内产生　的不公平现象，其不仅不符合契约自由的原则，更严重背离了平等、自　愿、诚实信用的民法精神。“霸王条款”的规制和防范是一项系统工程，　其不仅需要依靠立法、行政、司法部门的各司其职，更有赖于消费者自　身维权意识和维权能力的不断提高。我们有理由相信，随着社会各界　对“霸王条款”认识的进一步深入，“霸王条款”在消费领域将得到有效　的规制和防范，消费者的权益也将真正地得以维护。