中国商业银行业务分类

商业银行的业务范围

我国《商业银行法》第三条规定了商业银行的13种业务，商业银行可以经营下列部分或者全部业务：

1、吸收公众存款

商业银行吸收公众的存款是商业银行最为传统的业务，这项业务的特点在于：第一，向公众吸收存款。公众包括本地的居民存款，也包括在本地的外国人的存款。“公众”一词不仅指众多的个人客户组成的公众，也包括企业和事业单位组成的“公众”客户。法律在这里使用的“公众”一词，不是指在银行开户的特定客户，而是成千上万的普通客户。第二，商业银行吸收的“存款”，是特指的活期存款。定期存款是除了商业银行可以吸收，其他非银行金融机构也可以吸收的存款。例如，信托公司可以吸收定期的信托存款。一些海外的接受存款公司也不是商业银行，但可以接受一定条件下的定期存款。所以，单在定期存款方面，还难以将商业银行与非银行金融机构区别开来。

2、发放短期、中期和长期贷款

商业银行的贷款业务中以短期和中期的贷款业务为主，在历史上长期贷款业务在传统上是储蓄银行的业务，其原因在于历史上的储蓄银行吸收公众存款可以计复利，并且储蓄银行可以发放金融债券。由于吸收的债务是长期和稳定的，所以，适合作长期的贷款。

我国的商业银行是综合性业务银行，综合了商业银行和储蓄银行的功能，不另设储蓄银行。在经济体制改革之前，我国的长期贷款即国家基本项目贷款，主要是由中国建设银行承办，中短期贷款原行是由中国人民银行办理，1984年中国工商银行成立以后，中短期贷款由中国工商银行承担。经济体制改革之后，专业银行之间的业务划分开始融合，20世纪80年代以后设立的商业银行在业务上没有限制，所以，我国的商业银行可以作任何期限的贷款业务，也包括长期贷款业务。这也是我国商业银行的业务特点之一。

3、办理国内外结算 办理国内外结算是我国商业银行的主要服务性业务之一，也是商业银行的特有业务之一，其他非银行金融机构不从事结算业务。我国的中国人民银行作为国家的中央银行，负责维护金融业务的支付与清算系统的正常运作。由于中央银行不能够直接接触公众客户，所以，日常的结算服务工作主要是由商业银行和商业银行委托的信用社来承办的。商业银行办理客户的日常转账结算业务既是一项权利，也是一项法律义务。我国《商业银行法》第四十四条规定：“商业银行办理票据承兑、汇兑、委托收款等结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入帐，不得压单、压票或者违反规定退票。有关兑现、收付入账期限的规定应当公布。”

中国工商银行中间业务的分类

全文共四篇示例，供读者参考

第一篇示例：

中国工商银行是中国最大的商业银行之一，拥有广泛的中间业务范围，为客户提供多种金融服务。中间业务是银行的核心业务之一，也是银行业的利润来源之一。中国工商银行的中间业务可以分为多个类别，每个类别都有其独特的特点和服务对象。

第一类中间业务是资金业务。资金业务是银行的核心业务之一，包括存款和贷款业务。中国工商银行的存款业务种类繁多，包括活期存款、定期存款、大额存单等。客户可以根据自己的需求选择合适的存款产品。贷款业务是银行向客户提供资金支持的主要方式，包括个人贷款、企业贷款、房屋贷款等。中国工商银行根据客户的信用状况、还款能力等因素，为客户提供符合其需求的贷款产品。

第二类中间业务是投资理财业务。投资理财业务是中国工商银行的特色业务之一，包括股票、基金、债券等多种投资产品。客户可以通过中国工商银行的投资理财服务，实现资产增值和风险管理。中国工商银行的投资理财业务还包括金融衍生品、外汇交易等，为客户提供多样化的投资选择。

第三类中间业务是支付结算业务。支付结算业务是银行的基础业务之一，包括各种支付方式和结算服务。中国工商银行通过电子银行、网上银行等渠道，为客户提供便捷的支付和结算服务。支付结算业务还包括信用卡业务、借记卡业务等，帮助客户实现跨境支付和资金管理。

第四类中间业务是融资融券业务。融资融券业务是银行为客户提供融资支持和融券融资服务的方式，包括股票融资、债券融资、信用贷款等。中国工商银行为客户提供灵活的融资方案，帮助客户实现资金需求和资产增值。

第五类中间业务是外汇业务。外汇业务是中国工商银行的特色业务之一，包括外汇买卖、外汇保证金、货币互换等。中国工商银行为客户提供全方位的外汇服务，帮助客户管理外汇风险和实现跨境贸易。

中国工商银行的中间业务涵盖了多个领域，为客户提供多样化的金融服务。作为中国最大的商业银行之一，中国工商银行在中间业务方面拥有丰富的经验和专业知识，为客户提供优质的金融服务。随着中国金融市场的不断发展，中国工商银行的中间业务也在不断创新和完善，为客户提供更多元化的金融选择。

商业银行分类

商业银行分类

一、引言

商业银行是一种金融机构，提供广泛的金融服务，如存款、贷款、信贷和支付服务等。商业银行根据其业务特征和经营规模的不同，可以分为以下几类：大型商业银行、中型商业银行、小型商业银行和特色商业银行。

二、大型商业银行

大型商业银行是指经营规模庞大、资产规模较大的银行。这类银行通常在全国范围内设有众多分支机构，并且拥有广泛的客户群体。大型商业银行的业务范围广泛，包括对个人和企业提供各类贷款、信用卡和理财产品等金融服务。

三、中型商业银行

中型商业银行是指经营规模较大，但相对于大型商业银行而言，资产规模较小的银行。这类银行通常在地方性市场上运营，并提供各类金融服务，如储蓄存款、个人贷款和中小企业融资支持等。

四、小型商业银行 小型商业银行是指较为小型化的银行机构。这类银行通常在局部地区运营，服务于特定的地方产业或社区。小型商业银行主要提供基本的金融服务，如简单的储蓄存款、小额贷款和支付结算等。

五、特色商业银行

特色商业银行是指具有独特经营特点和服务定位的银行。这类银行通常专注于某一特定领域或客户群体，提供针对性的金融产品和服务。例如，农村商业银行主要服务于农村地区，邮政储蓄银行主要服务于邮政系统中的客户。

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法律名词及注释：

无

银⾏主要业务分类及简介

1负债业务

存款业务、借款业务2资产业务

贷款业务、债券投资业务、现⾦资产业务3中间业务

交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务、电⼦银⾏业务

本章通过负债业务、资产业务和中间业务三⼤类对银⾏的主要业务进⾏介绍。

负债业务是商业银⾏形成资⾦来源的业务，是商业银⾏资产业务和中间业务的重要基础。商业银⾏负债主要由存款和借款构成。存款包括⼈民币存款和外币存款两类，⽽借款包括短期借款和长期借款两⼤类。存款是商业银⾏最主要的资⾦来源，存款业务也是商业银⾏的传统业务。本章对银⾏负债业务的介绍主要针对存款业务。

资产是银⾏过去的交易或事项形成的、由银⾏拥有或控制、预期会给银⾏带来经济利益的资源。商业银⾏的资产主要包括贷款、债券投资和现⾦资产三⼤类。贷款是商业银⾏最主要的资产，也是最主要的资⾦运⽤。本章对银⾏资产业务的介绍主要针对贷款业务。

中间业务是指不构成商业银⾏表内资产、表内负债，形成银⾏⾮利息收⼊的业务，包括交易业务、清算业务、⽀付结算业务、银⾏卡业务、代理业务、托管业务、担保业务、承诺业务、理财业务和电⼦银⾏业务等。

本章包括负债、资产、中间业务三节内容。3.1 负债业务

商业银⾏的负债主要由存款和借款构成。

存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。

⼈民币存款：⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款，外币存款⼜分为个⼈外汇存款和机构外汇存款。

借款：包括短期借款和长期借款两⼤类。短期借款是指期限在⼀年或⼀年以下的借款。主要包括同业拆借、证券回购协议和向中央银⾏借款等。长期借款是指期限在⼀年以上的借款，⼀般采⽤发⾏⾦融债券的形式，具体包括发⾏普通⾦融债券、次级⾦融债券、混合资本债券、可转换债券等。

存款是银⾏对存款⼈的负债，是银⾏最主要的资⾦来源。存款业务是银⾏的传统业务。

我国商业银⾏的存款包括⼈民币存款和外币存款两⼤类。⼈民币存款⼜分为个⼈存款、单位存款和同业存款。