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信用等级评分表

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客户信用等级评定表-可修改全文

客户信用等级评定表-可修改全文
信贷客户经理:
负责人:
注:本表由信贷员逐户填写
企业信用等级评定表
评级企业名称：
项目
权重分值
内容及计算公式
分数段及取值
得分
扣分说明
一、定性分析
8
1、品质
2
企业法定代表人和主要管理者遵纪守法、诚实守信情况以及其关联人守信情况
好：2分；
一般1分；
差0分；
对企业的法人代表（包括其配偶）及企业关联方有不良贷款的一概得0分（根据对企业，法定代表人夫妻双方、股东、关联企业征信查询打分）
长期投资
财务费用
经营活动现金净流量
客户银行信用状况
上年底总额
合行上年底
上月总额
其他
履约状况
备注
实际信用余额
短期贷款
中期贷款
长期贷款
贴现余额
承兑余额
保证余额
一年内到期长期借款
与合行密切程度
2014年
10月
11月
12月
平均额=（前三个月月末余额之和）/3
货币资金余额
合行存款余额
对外贷款（含民间）
合行贷款余额
(65，68]为3分；(68，71]为2分；
(71，75)为1分；[75，100]为0分
{备注:行业标准值为52.54}
13、流动比率(%)
5
X=（流动资产/流动负债）×100%
[117.8，+∞）为5分；
[113，117.8)为4分；
[109，113)为3分；
[105，109)为2分；
[100，105)为1分；
(0，100）为0分；
{备注:行业标准值为117.8}
14、速动比率(%)

客户信用等级评定表

客户信用等级评定表
≥0.4得6
B、客户经济实力
15
＜0.5得5
＜0.Байду номын сангаас得5
1、净资产
8
4、负债净值比率
6
2、固定资产净值+在建工程+长期投资
7
D、客户资产管理及盈利能力
35
C、资金结构
30
1、应收账款周转次数
7
≥8得7
≥10得7
1、资产负债率
8
≤50得8
≤60得8
≥4得6
≥6得6
≤60得7
≤70得7
≥1得5
≥4得5
≤70得6
2、资产负债比率：负债总额/资产总额*100%
3、流动比率：流动资产/流动负债*100%
4、速动比率：速动资产/流动负债*100%
5、负债净值比率：负债总额/资本净值*100%
6、应收帐款周转率（次数）；赊销净额/平均应收帐款净额
7、存货周转率：销货成本/平均存货
8、销售利润率：税后利润/销售收入净值*100%
10
≥1.2得6
≥1.1得7
1、主要产品生命周期
4
≥1.1得5
≥1得6
2、市场预期
2
≥1得3
≥0.95得5
3、企业营销环境
4
客户信用等级
参照分值
实际得分
客户信用等级
参照分值
实际得分
AAA
90-100
BBB
60-69
AA
80-89
BB
50-59
A
70-79
B
0-49
授予客户信用等级：评审经理：
说明：
1、客户等级分值：A+B+C+D+E

企业资信等级综合评分依据及个人信用评分表

企业资信等级综合评分依据及个人信用评分表

公司资信级别综合评分根据
个人信用评分表
个人信贷担保客户信用级别划分
客户信用级别依次划分为七个级别：AAA，A，BBB，BB，B，C。

AAA级：90分以上，客户的收入水平很高，偿债意愿很强，社会地位很高，家庭环境非常优越；
AA级：客户收入水平高，偿债意愿强，社会地位高，家庭环境优越；
A级：客户收入水平较高，偿债意愿较强，社会地位较高，家庭环境较优越；
BBB级：客户的收入水平中档，有偿债意愿，有一定社会地位，家庭环境良好；
BB级：客户的收入水平一般，有一定偿债意愿，社会地位一般，家庭环境一般；
B级：客户的收入水平较低，偿债意愿不强，社会地位较低，家庭环境较差；
C级：客户的收入水平很低，偿债意愿很差，社会地位很低，家庭环境很差。

工业小企业信用等级评分标准表

工业小企业信用等级评分标准表

企业成长性（20） 国家级 省级 （含部委 新产 办）新产 品 品
产品竞争力
以产品科技含量或销售对象来判断
产品销 售50％ 以上进 其他销 入省市 售或配 大商场 套对象 或为中 型企业 配套 较高 ≥30% ≥60% ≥2 高 ≥20% ≥50% ≥1
市场风险 存贷比 与我行关系（15） 销售收入归行率 产品覆盖 调整因素
净资产
资产总额-负债总额-待处理财产损失-潜在亏损
经营场所
经济实力（25） 销售收入 应收账款周转次数
有固定的、自主产权的经营场所，并位于工 业园区或市区主要街道和商贸区得5分；其他 地区有固定的、自主产权的经营场所得4分； 无自主产权但有长期租赁达5年以上经营场所 得3分；无自主产权但有租赁达3年以上经营 场所得2分；无自主产权但租赁经营场所满1 年得1分。以上均需提供相关的证明材料，如 产权证、租赁合同等。 申请日止前12个月实际销售额或营业收入 ≥2500 申请日止前12月销售收入总额/申请日止前12个月应收 ≥4 账款平均余额 夫妻双方拥有的未抵押的不动产、未质押的有价证券 等，必须提供相关产权证明或发票。 负债总额/资产总额× 100% ≥ 2000 ≥3.4 ≥1500 ≥2.8 ≥1000 ≥500 ≥2 ≥1
低 申请日止前12个月日均存款余额/申请日止前12个月日 ≥60% 均贷款余额× 100％ 申请日止前12个月本行帐户贷方发生额/销售收入 使用我行产品种类 我行基本存款帐户加2分 ≥90% ≥5
较低
≥50% ≥40% ≥80% ≥70% ≥4 ≥3
≥40% ≥30%
商业及好，在工商 、税务、及行业主管部门、同业协会的资信 记录均优良取值为5，办理贸易融资业务要求 其进口付款记录或出口发货及收汇记录优 良；近三年内，出现过商业合同违约情况， 但目前已经纠正，或在工商、税务及行业主 管部门、同业协会曾有不良记录，在进口付 款记录或出口发货及收汇方面曾有不良记录 但已改正取值为3。 信用观念强、资信状况良好、无拖欠贷款的 情况得5分;信用观念较强、资信状况较好、 无大额拖欠贷款情况得3分;信用观念一般、 资信状况一般、过去曾出现过大额拖欠贷款 情况得1分;信用观念差、资信状况差、目前 存在大额拖欠贷款或货款现象不得分。 无对外担保，或被担保单位综合实力极强 （四大国有银行AA或aaa，以下同），对客户 偿债能力无影响得5分；被担保单位综合实力 较强（A或aa），对外担保对客户偿债能力基 本无实质影响或影响不大得3分；对外担保对 客户偿债能力有一定不利影响（BBB或a）， 或或有负债规模占净资产的比例在50%以上得 1分；对外担保对客户的偿债能力有明显的负 面影响，或或有负债规模占净资产的比例大 于80%。

银行个人信用等级评分表

银行个人信用等级评分表
以上
以此类推…… （本项目最高分 值不超过10分）
1
2
从业情况 实得分 3 5 2
5 5
1
1
8 2 8
4.住房情况
10
5.社会保障情况
5
四.与本行关系
35
1.是否在本行开 立代发工资卡
1
2.是否在本行开 立代理社保卡
2
3.在本行账户
4
4.日均存款余额
4
5.在本办理业务 种类
6
自购住房（无贷款或贷款已 贷款购房（购房贷
、失信被执行情况）
执行情况)
讼、失信被执行)
8
5
-20
2.家庭人均月收 入
5
3000元以下
3000元(含)以上
4000元(含)以 上
以此类推…… （本项目最高分 值不超过15分）
3.家庭资产净额
8
2 无负债
8
5
6
70%以下且基础净 资产额达20万元
（含）以上
70%以下且基 础净资产额达 30万元（含）
城镇个
姓名
性别
身份证号
从业情况
家庭住址
配偶
年龄
家庭人员不良 行为记录 项目
一.自然情况
基础分 10
1.婚姻状况
3
2.文化程度
5
3.户口性质
2
二.职业情况
19
1.职业收入的稳 定性
5
评分标准
已婚有子女 3
大学本科及以上 5
本地户口 2
很高 5
其他
1
已婚无子女或离异 有有子女 2
专科
4 异地户籍但常住本
金额
当前是否有 逾期

杭州建筑业信用评分表

杭州建筑业信用评分表
10
以企业年度财务统计报表(资产负债表、损益表、利润表等）为准。结算收入为企业完成建筑业总结算收入（含全国范围内），纳税包括营业税、所得税等各类税。财务统计报表应经审计或已报送审计。对装饰企业成立15年以上的，适当给予加分。
2、企业上年度工程结算收入未达到相应资质标准的不得分。
经营状况
3
净资产
企业上年度净资产达到主项资质标准规定的得2分，未达到主项资质标准的不得分。
2
企业纳税
企业上年度税收交款基数：完成上述结算收入的应纳税得8分，每增加基数的50%加0.42分。
企业管理
3
制度建设
1、安全生产、质量、文明施工目标管理责任书考核合格得1分；
12
以建管站考核为准
2、社会治安综合治理目标管理责任书考核合格得1分；
3、人口与计划生育目标管理责任书考核合格得1分；
4、上述三个目标管理责任书考核优秀的再各得1分。
4、企业获省级工法的得2分，国家级得3分，参与减半；获得国家专利得1分。
5、本项满分8分，同一项目获奖按最高奖项得分，不重复加分。
工程质量 安全管理
7
质量安全
无事故
上年度企业无质量、安全事故得8分，否则不得分。
8
工程项目必须在本市市区范围内。工程创优获奖得分，只认同本行业系统内所获的地级市以上专业奖项，行业系统外所获奖项均不予认同。企业应提供相关证明材料复印件并加盖公章。根据杭州市建设信用管理办法规定，应予信用加分的，以杭州市建设信用网加分为准。
企业荣誉
12
各类表彰
企业在从事建筑业活动、参与抢险救灾或社会其他公益活动中获得表彰、表扬的：
8
企业应提供相关证明材料复印件并加盖公章。根据杭州市建设信用管理办法规定，应予信用加分的，以杭州市建设信用网加分为准。获得全国、省级建筑、装饰行业协会表彰的，原则上需经市级相应行业协会推荐，得分在市级基础上相应增加。

信用等级评分表

企业主婚姻、子女状况
5
配偶、子女均在本市
配偶、子女在外地
配偶、子女在海外或未婚或离异
5
3。33
0。56
9
企业主行为习惯
3
无不良嗜好，无高风险投资
有较高风险投资（证券、期货等）
有涉赌、吸毒等不良嗜好
3
2
0.33
10
企业或企业主与我司担保关系的年限
2
2年以上
1—2年（含)
1年(含）以下
企业(主）在我司已合作担保合作期限
非恶意逾期、欠息2次以上
通过人民银行企业征信系统得到，以上结果都不是,此项得零分
10
6。67
1。11
5
企业主从业经验
5
5年以上
3-5年（含）
3年（含）以下
5
3。33
0.56
6
企业主年龄
3
35—55岁（含）
35岁以下
55岁以上
3
2
0。33
7
企业主住房条件
3
自购无贷款房
自购有贷款房
租用住房
3
2
0。33
8
贷款总规模的5倍（含)以下
客户贷款规模包含本次申请金额
7
4.67
0.78
14
销售收入增长率
5
〉20%
10％-20％（含)
<10%（含)
申请贷款时企业销售收入比上年同期的变化趋势
5
3。33
0.56
15
净利润
4
大于贷款本息
大于贷款本息的50％，小于贷款本息（含）
小于贷款本息的50%（含)
4
2。67
0。44

信用等级评级标准

信用等级评级标准
对于中国企业信用评估的信用等级采用国际通行的“四等十级制”评级等级，具体等级分为：AAA、AA、A、BBB、BB、B、CCC、CC、C、D。

同时也是衡量企业财务能力的重要指标体系。

各等级的具体含义如下：
- AAA级：信用极好，企业的信用程度高、债务风险小。

该类企业具有优秀的信用记录，经营状况佳，盈利能力强，发展前景广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响极小。

- AA级：信用优良，企业的信用程度较高，债务风险较小。

该类企业具有优良的信用记录，经营状况较好，盈利水平较高，发展前景较为广阔，不确定性因素对其经营与发展的影响很小。

- A级：信用较好，企业的信用程度良好，在正常情况下偿还债务没有问题。

该类企业具有良好的信用记录，经营处于良性循环状态，但是可能存在一些影响其未来经营与发展的不确定因素，进而削弱其盈利能力和偿还能力。

- BBB级：信用一般，企业的信用程度一般，偿还债务的能力一般。

该类企业的信用记录正常，但其经营状况、盈利水平及未来发展易受不确定因素的影响，偿债能力有波动。

- BB级：信用欠佳，企业信用程度较差，偿还能力不足。

该类企业有较多不良信用记录，未来前景不明朗，含有投机性因素。

- B级：信用较差，企业的信用程度差，偿债能力较弱。

- CCC级：信用很差，企业信用很差，几乎没有偿债能力。

- CC级：信用极差，企业信用极差，没有偿债能力。

- C级：没有信用，企业无信用。

- D级：没有信用，企业已濒临破产。

纳税信用评级指标与扣分标准表

纳税信用评级指标与扣分标准表包括以下内容：
1.未按规定期限纳税申报（按税种按次计算），一次扣5分。

2.增值税一般纳税人未按期抄报税的（按次计算），一次扣5分。

3.未按规定期限缴纳已申报或批准延期申报的应纳税(费)款（按
次计算），一次扣5分。

4.擅自损毁发票的（按次计算），一次扣11分。

5.出口企业提供虚假备案单证的，一次扣11分。

纳税信用级别由A、B、M、C、D五级组成，不同的得分对应不同的等级，具体如下：
•A: 年度评价指标得分90分以上的。

•B: 年度评价指标得分70分以上不满90分的。

•C: C级纳税信用为年度评价指标得分40分以上不满70分的。

•D: 年度评价指标得分不满40分或者直接判级确定的。

•M: 新设立企业；评价年度内无生产经营业务收入且年度评价指标得分70分以上的企业；直接判级主要针对D级纳税人。

信用等级评价指标和评分标准(评分表)

杭州市建设信用网记分
10
信用网扣分
企业在资质管理、招投标、工程质量、安全管理、现场管理、合同履行过程中，因转包、违法分包，违法劳务用工，拖欠工程款或民工工资等违法违规行为的信用扣分，以杭州市信用网扣分为准。
25
25
以杭州市建设信用网数据为准
本项得分=25-信用网扣分，最低得分为零分，不出现负分。
合计
8
工程质量创优、文明施工
一、上年度本市施工项目获得优质工程奖：
13Leabharlann 221、主承建单位获国家级奖每项得4分，省级得3分，设区市级得2分；参建得分乘系数0.5；
2、获相应级别的专业工程优质奖的，得分乘系数0.5;其中单项奖的再乘系数0.5。
二、被评为设区市级双标化样板工地的，得2分，省级标化工地的，得3分。
科技创新
6
科技创新
1、企业获得设区市级QC成果奖得1分，省级得2分，国家级得3分；
8
工程项目必须在本市市区范围内。企业应提供相关证明材料复印件并加盖公章。
2、企业获得设区市级建设行政主管部门科技奖得2分，省级得3分，国家级得4分；市级科技示范工地1分/个，省级2分/个，单项乘系数0.5；
3、企业主编国家、省级、市级规范或标准，分别得3分、2分、1分；参编乘系数0.3；
同一工程按最高奖项计,不重复计分.为鼓励创优,此项得分按实计分,但最高不超过26分。
企业荣誉
9
各类表彰
企业在从事建筑业活动、参与抢险救灾或社会其它公益活动中获得表彰、表扬的：
8
8
必须在本市市区范围内。企业应提供相关证明材料复印件并加盖公章。根据杭州市建设信用管理办法规定，应予信用加分的，以杭州市建设信用网加分为准。
获得国家级荣誉称号、通报表彰与表扬的，得6分；
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附件4：信用登记评分表
指标大
类
序
号
指标名称
权
重
指标得分
项目经
理评分
评审经
理评分
（40%）
综
合
得
分
审批人
评分
（1）
审批人
评分
（2）
终审审
批人评
分
说明
企业及
企业主
基本状
况（50%）
1
企业经营
年限
6
2-7年(含) 7年以上2年（含）以内经营年限长，但仍
处小微企业阶段，
企业成长性低。

6 4 0.67
2
企业经营
场所性质
4
自有长期租赁短期租赁在同一场所连续
租赁时间达3年
（含）以上的为长
期租赁，3年以下
的为短期租赁
4 2.67 0.44
3
企业纳税
情况
5
连续三年完整纳税连续两年完整纳税一年完整纳税企业提供税务局
出具的完税凭证，
以上结果都不是，
此项得零分
5 3.33 0.56
4
企业及企
业主信用
记录
10
无逾期、欠息记录非恶意逾期、欠息2次
非恶意逾期、欠息2
次以上
通过人民银行企
业征信系统得到，
以上结果都不是，
此项得零分
10 6.67 1.11
5
企业主从
业经验
5
5年以上3-5年（含）3年（含）以下
5 3.33 0.56
6 企业主年 3 35-55岁（含）35岁以下55岁以上
龄 3 2 0.33
7
企业主住
房条件
3
自购无贷款房自购有贷款房租用住房
3 2 0.33
8
企业主婚
姻、子女状
况
5
配偶、子女均在本
市
配偶、子女在外地
配偶、子女在海外或
未婚或离异
5 3.33 0.56
9
企业主行
为习惯
3
无不良嗜好，无高
风险投资
有较高风险投资（证券、
期货等）
有涉赌、吸毒等不良
嗜好
3 2 0.33
10
企业或企
业主与我
司担保关
系的年限
2
2年以上1-2年(含) 1年(含)以下企业（主）在我司
已合作担保合作
期限
2 1.3
3 0.22
11 商业信用 4
交易对手评价高无违约行为交易中有违约行为商业信誉和市场
口碑
4 2.67 0.44
小计：
企业财
务状况
（30%）
12 资产负债率 6
≤40% 40%-60% ≥60% (企业（主）负债
总和/企业资产总
和) )×100%
6 4 0.67
13 销售总收入7
贷款总规模的10倍
以上
贷款总规模的5-10（含）
倍
贷款总规模的5倍
（含）以下
客户贷款规模包
含本次申请金额
7 4.67 0.78
14
销售收入增
长率
5
>20% 10%-20%(含) <10%(含) 申请贷款时企业
销售收入比上年
同期的变化趋势
5 3.33 0.56
15 净利润 4
大于贷款本息
大于贷款本息的50%，
小于贷款本息（含）
小于贷款本息的50%
（含）
4 2.67 0.44
16
企业流动比
率（CR）
2
CR≥2 1.5≤CR<2 CR<1
3 2 0.33
17
企业速动比
率（QR）
2
QR≥1 0.75≤QR<1 QR<0.75
3 2 0.33
18
企业偿债能
力
4
2倍以上1倍至2倍(含) 1倍以下(含) (企业主申请贷款
时企业净资产/申
请金额)×100%
6 4 0.67
小计：
企业经
营状况
（20%）
19 行业情况 4
支持类行业维持类行业控制类行业
4 2.67 0.44
20
生产及经营
环境
4
环境整洁、舒适，
生产紧张有序
环境一般，生产经营正
常
环境较差，条件恶劣
4 2.67 0.44
21 贷款用途 6 贷款用途明确，有贷款用途较明确，有固贷款用途不明确，仅
对应合同、订单等
凭证
定交易对象，无对应凭
证
能说明用于企业经
营生产
6 4 0.67
22
上游主要交
易对象类型
3
国有大型企业、知
名跨国企业
知名民营企业小企业
3 2 0.33
23
下游主要交
易对象类型
3
国有大型企业、知
名跨国企业
知名民营企业小企业及个人
3 2 0.33
小计：
总计：
备注：总评分95分以上的评级为AAA级，90—95分的为AA级，85—90分的为A级，80—85分的为BBB级，75—80分的为BB级，70—75分的为B级。