工业小企业信用等级评分标准表

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工业小企业信用等级评分标准表

企业成长性（20）国家级省级（含部委新产办）新产品品
产品竞争力
以产品科技含量或销售对象来判断
产品销售50％以上进其他销入省市售或配大商场套对象或为中型企业配套较高 ≥30% ≥60% ≥2 高 ≥20% ≥50% ≥1
市场风险存贷比与我行关系（15）销售收入归行率产品覆盖调整因素
净资产
资产总额-负债总额-待处理财产损失-潜在亏损
经营场所
经济实力（25）销售收入应收账款周转次数
有固定的、自主产权的经营场所，并位于工业园区或市区主要街道和商贸区得5分；其他地区有固定的、自主产权的经营场所得4分；无自主产权但有长期租赁达5年以上经营场所得3分；无自主产权但有租赁达3年以上经营场所得2分；无自主产权但租赁经营场所满1 年得1分。以上均需提供相关的证明材料，如产权证、租赁合同等。申请日止前12个月实际销售额或营业收入 ≥2500 申请日止前12月销售收入总额/申请日止前12个月应收 ≥4 账款平均余额夫妻双方拥有的未抵押的不动产、未质押的有价证券等，必须提供相关产权证明或发票。负债总额/资产总额× 100% ≥ 2000 ≥3.4 ≥1500 ≥2.8 ≥1000 ≥500 ≥2 ≥1
低申请日止前12个月日均存款余额/申请日止前12个月日 ≥60% 均贷款余额× 100％申请日止前12个月本行帐户贷方发生额/销售收入使用我行产品种类我行基本存款帐户加2分 ≥90% ≥5
较低
≥50% ≥40% ≥80% ≥70% ≥4 ≥3
≥40% ≥30%
商业及好，在工商、税务、及行业主管部门、同业协会的资信记录均优良取值为5，办理贸易融资业务要求其进口付款记录或出口发货及收汇记录优良；近三年内，出现过商业合同违约情况，但目前已经纠正，或在工商、税务及行业主管部门、同业协会曾有不良记录，在进口付款记录或出口发货及收汇方面曾有不良记录但已改正取值为3。信用观念强、资信状况良好、无拖欠贷款的情况得5分;信用观念较强、资信状况较好、无大额拖欠贷款情况得3分;信用观念一般、资信状况一般、过去曾出现过大额拖欠贷款情况得1分;信用观念差、资信状况差、目前存在大额拖欠贷款或货款现象不得分。无对外担保，或被担保单位综合实力极强（四大国有银行AA或aaa，以下同），对客户偿债能力无影响得5分；被担保单位综合实力较强（A或aa），对外担保对客户偿债能力基本无实质影响或影响不大得3分；对外担保对客户偿债能力有一定不利影响（BBB或a），或或有负债规模占净资产的比例在50%以上得 1分；对外担保对客户的偿债能力有明显的负面影响，或或有负债规模占净资产的比例大于80%。

中小企业信用评级表

中小企业信用评级表中小企业信用评级表第一章企业基本信息1. 企业名称：________2. 企业类型：________3. 注册资本：________4. 成立日期：________5. 经营范围：________6. 主要产品/服务：________7. 经营地质：________8.1.9 法定代表人/负责人：________第二章企业财务状况1. 资产负债表：________●资产总额：________●负债总额：________●所有者权益总额：________●流动资产：________●流动负债：________●长期借款：________●应付账款：________2. 利润表：________●营业收入：________●营业成本：________●销售费用：________●管理费用：________●财务费用：________●利润总额：________●净利润：________3. 现金流量表：________●经营活动产生的现金流量净额：________●投资活动产生的现金流量净额：________●筹资活动产生的现金流量净额：________●现金及现金等价物净增加额：________第三章企业经营状况评估1. 行业分析：________●行业竞争情况：________●行业增长前景：________●行业风险分析：________●企业在行业中的地位：________2. 市场份额：________●市场份额占比：________●市场渗透率：________●市场扩张计划：________3. 客户评估：________●客户数量：________●客户稳定性：________●客户满意度调查结果：________4. 供应商评估：________●供应商数量：________●供应商质量评级：________5. 员工评估：________●员工数量：________●员工稳定性：________●员工培训和提升计划：________第四章风险管理1. 债务风险：________●债务偿还能力评估：________●债务比率：________●资产负债率：________2. 经营风险：________●经营状况稳定性：________●经营规模扩大计划：________●关键业务风险评估：________3. 市场风险：________●市场需求变化情况：________4. 还款能力风险：________●还款来源评估：________●资金流动性评估：________第五章信用评级根据以上信息和评估结果，将企业信用评级分为以下几个等级：________●AAA：________极佳信用●AA：________优秀信用●A：________良好信用●BBB：________中等信用●BB：________一般信用●B：________较差信用●CCC：________差信用●CC：________极差信用第六章附件本文档涉及的附件包括但不限于：________●资产负债表●利润表●现金流量表●员工满意度调查报告第七章法律名词及注释●注册资本：________企业在注册时，按照法定要求缴纳的资本金。

银行小企业信用等级评分表-其他型

4）5%≤结果＜6%，得3分； 5）6%≤结果＜7%，得4分； 6）结果≥7%，最高得5分。
3.应收账款周转次数
企业近12个月的 1）结果＜2，不得分；
5 分累计销售收入/应收账 2）2≤结果＜3，得1分；
款平均余额
3）3≤结果＜4，得2分；
4）4≤结果＜5，得3分； 5）5≤结果＜6，得4分； 6）结果≥6，最高得5分。
五、发展前景 1.行业前景
2.发展趋势
6分
根据国家和地方
2
分
政府的经济产业政策以及其他行业信息综
合判断
1）属于国家和地方重点支持行业的，最高得2分； 2）属于国家和地方鼓励适度发展行业的，得1分； 3）属于国家和地方限制发展行业的，不得分。
根据近两个会计 1）近两个会计年度企业主营业务收入增长率均超过15%的，最高得2分； 2 分年度企业主营业务收 2）均增长但增长率未达15%的，得1分；
经营或大量投资高风险行业的，得-10分。
总分
0
信用等级调整情况及理由：
评分结果对应信用等级
综合评价信用等级
主办调查人（签字及日期）：
风险经理（签字及日期）：
注：1、如客户的重大变动导致相关时点数据不具代表性或失去评价意义，可选择能真实、公允反映客户情况的时点数据，经风险监控官或风险监控主管批准后使用。
二、经营状况 27 分
上一会计年度或
当年企业实际缴纳的
1.年主营业务税金及附加
10
分
营业税、增值税、所得税和各种附加等税费合计，以实际纳税
单据为准（单位：万
元）
1）结果＜3，不得分； 2）3≤结果＜6，得1分； 3）6≤结果＜9，得2分； 4）9≤结果＜12，得3分； 5）12≤结果＜15，得4分； 6）15≤结果＜18，得5分；

小微企业客户信用评级标准

说明:1、财务报表使用类型：实际经营时间满一个完整会计年度以上（含）的小企业客户采用最近一期年报进行评级，实际经营时间未满一个会计年度的采用最近一期月报或季报进行评级。

2、根据以上评级标准，新建企业的部分指标可能产生缺值，如全年纳税增长率、年销售增长率等。

对此类缺值指标，统一按该指标设定分值的30%计分。

3、在新建企业的信用记录指标考核方面，不仅应考察企业自身的信用记录，还应兼顾考虑该企业实际控制人下属的其他核心企业在银行的信用记录情况，若出现不良记录的，应在原有分值上酌情降分。

小微企业信用评级标准模板

（1）10%（含）以上 4分；（2）8%（含）-10% 3分；（3）6%（含）-8% 2分；（4）4%（含）-6% 1分；（5）3%（含）-4% 0.5分。
合计
（加分 100 项13分分减分项
13分）
4分
税后利润/[(期初净
4分资产+期末净资产余
额)/2]×100%
实际得分
（2）入账价值 300万（含）-500万 4分；
（3）入账价值 100万（含）-300万 3分；
生产经营场所
（4）入账价值 100万（含）-60万 2分；（5）入账价值 30万（含）-60万 1分；租赁生产经营场所
5分
（1）租赁期限10年（含）以上 4分；
（2）租赁期限5年（含）-10年 3分；
的市场竞争力
5分
企业信用记录
(1)无不良记录 7分；
(2)无信用记录 3分。 (3)出现一笔逾期在30天（含）以内的 2分； (4)逾期记录超过30天，60天（含）以内的或连续出现两次逾期的扣1分； (5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期
7分(含扣分)

通过在人行征信系统查询，或通过本行认可的征信公司查询
(4)在征信系统中无记录的 1分。
（1）8年（含）以上 8分；（2）7年（含）-8年 7.5分；（3）6年（含）-7年 6分；（4）5年（含）-6年 4.5分；（5）3年（含）-4年 3分；（6）2年（含）-3年 1.5分；（7）2年以下 0分。
（1）本科（含）以上 3分；（2）本科以下，专科（含）以上 2分；（3）专科（含）以下，高中（含）以上 1 分。
（1）6（含）以上（2）4（含）-6 （3）2(含)-4 （4）1(含)-2

信用等级评分表

企业主婚姻、子女状况
5
配偶、子女均在本市
配偶、子女在外地
配偶、子女在海外或未婚或离异
5
3。33
0。56
9
企业主行为习惯
3
无不良嗜好，无高风险投资
有较高风险投资（证券、期货等）
有涉赌、吸毒等不良嗜好
3
2
0.33
10
企业或企业主与我司担保关系的年限
2
2年以上
1—2年（含)
1年(含）以下
企业(主）在我司已合作担保合作期限
非恶意逾期、欠息2次以上
通过人民银行企业征信系统得到，以上结果都不是,此项得零分
10
6。67
1。11
5
企业主从业经验
5
5年以上
3-5年（含）
3年（含）以下
5
3。33
0.56
6
企业主年龄
3
35—55岁（含）
35岁以下
55岁以上
3
2
0。33
7
企业主住房条件
3
自购无贷款房
自购有贷款房
租用住房
3
2
0。33
8
贷款总规模的5倍（含)以下
客户贷款规模包含本次申请金额
7
4.67
0.78
14
销售收入增长率
5
〉20%
10％-20％（含)
<10%（含)
申请贷款时企业销售收入比上年同期的变化趋势
5
3。33
0.56
15
净利润
4
大于贷款本息
大于贷款本息的50％，小于贷款本息（含）
小于贷款本息的50%（含)
4
2。67
0。44

小微企业信用评级标准模板

最大买家集中度
3分
买家指企业产品或服务的购买方
资产负债率
6分； 4分； 2分； 1分；
6分
负债总额/资产总额×100%
现金比率
（1）40%（含）以上 8分（2）30%（含）以上，40%以下 6分（3）20%（含）以上，30%以下 4分（4）15%（含）以上，20%以下 2分（5）10%（含）以上，15%以下 1分
加分项 (6分)
财务分析 3 5 分 ) 营
8分 8分
或有负债
（1）或有负债/实收资本为0 5分；（2）或有负债/实收资本小于等于40% 3 或有负债：企业及分；企业主对外担保的 5分(含（3）或有负债/实收资本大于40%，小于80% 所有负债，可通过扣分) 的，扣2分。贷款卡从人民银行（4）或有负债/实收资本大于等于80%的，扣的征信系统查询 3分。
3分
2分；一般 1分。
2分
企
在工的
行业中、品或
、
业 20 (1)5年（含）以上 5分；素分 (2)4年（含）-5年 4分；公司成质 (3)3年（含）-4年 3分；
立年限 (4)2年（含）-3年 1分； (5)2年以下 0分。
5分
企业信用记录
(1)无不良记录 7分； (2)无信用记录 3分。通过在人行征信系 (3)出现一笔逾期在30天（含）以内的 2分； 7分(含统查询，或通过本 (4)逾期记录超过30天，60天（含）以内的或扣分) 行认可的征信公司连续出现两次逾期的扣1分；查询 (5)逾期记录超过60天的或连续出现三次逾期以上的扣2分；
5分
仓储 14分仓库面、利用率80%（包含）以上 4分；积利用业 2、利用率60%（包含）-80% 3分；

工业企业信用等级评分表

≥100％信用陕西电话：029-87292466 u:__cQRC _p~?Z))XWs
每降1%扣0.1分，小于等于60%不计分信用陕西电话：029-87292466 -J)!WR"%_H?uW_N x@?}
06信用陕西电话：029-87292466 i&_XaF.h;7zHq85€0b_G
3信用陕西电话：029-87292466 "5JT5__ __e_W__B_bN*
好信用陕西电话：029-87292466 x_gTL=_HbG7[ JalSn
好，3；较好，2；一般，l信用陕西电话：029-87292466 =_1
领导素质信用陕西电话：029-87292466 5U]EkU_ P_t.a#bLqNl)
(1)学历；(2)专业技术职称；(3)团结开拓及工作业绩；(4)专业本职年限、信用记录、品德素质、决策能力；(5)环保意识信用陕西电话：029-87292466 _l_ RIn\
三信用陕西电话：029-87292466 8l^_&MU_yGl_cOu:^O
偿债能力信用陕西电话：029-87292466 @_*aIf)F_A_I___@cQ_0
26信用陕西电话：029-87292466 iW_ __7_,;kw\ m+1YI
企业素质信用陕西电话：029-87292466 G_R]]q_M_Iep_(Qy/9
10信用陕西电话：029-87292466 lS9nrwMT}:q=eAB;6_:I
01信用陕西电话：029-87292466 I=___Fz#,|gQg_8vQwte
4信用陕西电话：029-87292466 €&2R{[G_C_DPul€)!_
≥140％信用陕西电话：029-87292466 T$m_E2QDrl'OH#u.qoX

企业信用评分标准

企业信用评分标准
企业信用评分标准通常采用百分制，根据企业信用状况进行评估，具体标准如下：
1. AAA级企业：得分在90分（含）以上，且资产负债率、利息偿还率和到期信用偿付率指标得分均为满分，现金流量指标得分不得低于5分。

如果有一项达不到要求，最高只能评定为AA级。

2. AA级企业：得分在80分（含）至90分（不含）之间，且资产负债率、利息偿还率指标得分均为满分，到期信用偿付率指标得分不得低于分，现金流量指标得分不得低于3分。

如果有一项达不到要求，最高只能评定为A 级。

3. A级企业：得分在70分（含）至80分（不含）之间，且资产负债率指
标得分不得低于5分，利息偿还率指标得分不得低于分，到期信用偿付率指标得分不得低于分。

4. B级企业：得分在60分（含）至70分（不含）之间。

或者得分在70分以上，但具有下列情形之一的企业：未到期责任准备金占负债总额10%以上；或有负债占负债总额10%以上；近三年平均税后利润不足偿付债务；
资产负债率在70%以上；企业清算时资不抵债。

5. C级企业：得分在60分以下，或者具有下列情形之一的企业：资不抵债；处于半停产状态；进入清算程序；宣告破产或其他破产情形。

企业信用评分标准可能因评估机构、评估目的等因素而有所不同，具体标准可以参考相关评估机构或政府部门发布的企业信用评估办法或指南。

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商业及其他信用记录企业信用记录
近三年内，商业合同履约情况良好，在工商、税务、及行业主管部门、同业协会的资信记录均优良取值为5，办理贸易融资业务要求其进口付款记录或出口发货及收汇记录优良；近三年内，出现过商业合同违约情况，但目前已经纠正，或在工商、税务及行业主管部门、同业协会曾有不良记录，在进口付款记录或出口发货及收汇方面曾有不良记录但已改正取值为3。
负债总额/资产总额×100%
250
300万元（含
（含）以）～
上
300万
200 （含）～ 250万元
150(含）～200 万元
50万元以下
元
≤25% ≤35% ≤45% ≤55% ≤65%
现金比率
前12月货币资金平均余额/前12月流动负债平均总额× 100%
≥50%
≥40% ≥30%
≥20% ≥10%
销售收入
申请日止前12个月实际销售额或营业收入
≥2500
应收账款周转次数
申请日止前12月销售收入总额/申请日止前12个月应收账款平均余额
≥4
≥ 2000
≥1500
≥3.4 ≥2.8
≥1000 ≥500 ≥2 ≥1
家庭资产状况资产负债率
夫妻双方拥有的未抵押的不动产、未质押的有价证券等，必须提供相关产权证明或发票。
企业成长性（20）
产品竞争力
以产品科技含量或销售对象来判断
国家级（含部委办）新产品
省级新产品
从科研所引入新特产品、
产品销售50％
80％以上产品外销、50％以上产品为大型企业配套
以上进入省市大商场或为中型企业配套
其他销售或配套对象
与我行关系（15）调整因素
市场风险存贷比
偿债能力（25）
金融机构信用记录
信用观念强、资信状况良好、无较好、无大额拖欠贷款情况得3分;信用观念一般、资信状况一般、过去曾出现过大额拖欠贷款情况得1分;信用观念差、资信状况差、目前存在大额拖欠贷款或货款现象不得分。
对外担保
无对外担保，或被担保单位综合实力极强（四大国有银行AA或aaa，以下同），对客户偿债能力无影响得5分；被担保单位综合实力较强（A或aa），对外担保对客户偿债能力基本无实质影响或影响不大得3分；对外担保对客户偿债能力有一定不利影响（BBB或a），或或有负债规模占净资产的比例在50%以上得 1分；对外担保对客户的偿债能力有明显的负面影响，或或有负债规模占净资产的比例大于80%。
销售收入归行率产品覆盖
低
申请日止前12个月日均存款余额/申请日止前12个月日均贷款余额×100％
≥60%
申请日止前12个月本行帐户贷方发生额/销售收入
≥90%
使用我行产品种类
≥5 我行基本存款帐户加2分
较低中 ≥50% ≥40%
≥80% ≥70% ≥4 ≥3
较高高 ≥30% ≥20%
≥60% ≥50% ≥2 ≥1
工业小企业信用等级评分标准表
指标名称
信用品质经历经验
指标定义
是否诚实守信；个人有无不良记录（参照评价办法第十条第九、十款）从事行业年限
5
优 5
计分标准
43
21
好较好一般差
4
3
2
1
经营者素质（15）
经营地位
净资产
经营者在公司经营中的作用资产总额-负债总额-待处理财产损失-潜在亏损
对公司有绝对的控制决策权，负责对公司主要经营活动进行决策，并有一票否决的权利得5分。对公司有相对得控制决策权，负责对公司日常经营活动进行决策，重大事项需报批得3分。对公司无控制权，公司日常经营活动委托其他人员负责进行得1分。
≥2000
≥ 1500
≥1000
≥500
≥100
经营场所经济实力（25）
有固定的、自主产权的经营场所，并位于工业园区或市区主要街道和商贸区得5分；其他地区有固定的、自主产权的经营场所得4分；无自主产权但有长期租赁达5年以上经营场所得3分；无自主产权但有租赁达3年以上经营场所得2分；无自主产权但租赁经营场所满1 年得1分。以上均需提供相关的证明材料，如产权证、租赁合同等。
企业竞争能力企业在行业和当地市场中相对竞争优势销售增长情况
高
较高中
较低低
销售收入保持稳定的增长势头，近两年增长率均达20%及以上得5分；销售收入保持稳定的增长势头，近两年增长率均达10%及以上得3分；近两年销售收入连续增长，但销售收入增长趋势波动较大得1分；销售收入来源不稳定、没有保持两年连续增长态势甚至出现下降不得分。

工业小企业信用等级评分标准表

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