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商业车险
• 产品体系 • 主要险种介绍
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商业车险产品体系介绍（三）
条款费率 单证
1.我公司商业车险产品是以行业A款为 基础，充分借鉴人保产品组合而成 。 2.条款结构：9个主险条款，24个附加 险条款。 3.险种结构:4个主险,24个附加险
1. 投保单（二合一）、投保单附表 2. 批改申请书 3. 验车验证记录表 4. 商业车险保单 5. 批单 6. 保险证
商业车险产品体系介绍（四）
——主险 （1）包括第三者责任险、车辆损失险、车上人员责任险、
盗抢险，主险可以独立承保。 （2）主要涉及九个条款
责任险类条款
损失类条款
综合类条款
第三 者责 任保 险条
款
车上 人员 责任 保险 条款
家用 车损 失条
款
非营 业用 车损 失条
款
营业 用车 损失 条款
盗抢 险条
款
随车行李物品 油污污染责任 起重装卸挖掘车辆损失
自燃
新车特约A
出境保险
固定设备仪器损坏
主要险种介绍（一）
车损险基本责任
主要险种介绍（一）
车损险保险责任（以家庭自用车为例）
（一） 碰撞、倾覆、坠落； （二） 火灾、爆炸； （三） 外界物体坠落、倒塌； （四） 暴风、龙卷风； （五） 雷击、雹灾、暴雨、
机动车辆保险产品介绍
纲要
• 交强险简介 • 商业车险简介
交强险
• 出台意义 • 五大特性 • 保险责任和责任免除 • 其他规定
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交强险出台的意义
1、有利于道路交通事故受害人获得及时有效的经济 保障和医疗救治；
2、有利于减轻交通事故肇事逃逸事方的经济负担；
3、有利于促进道路交通安全，通过“奖优罚劣”的 费率经济杠杆手段，促进驾驶人增强安全意识；
主要险种介绍（九）
不计免赔率特约条款
免赔情况：
1. 机动车损失保险中应由第三方负责赔偿而无法找到第三方的； 2. 被保险人根据有关法律法规规定选择自行协商方式处理交通事故，但 不能证明事故原因的； 3. 因违反安全装载规定而增加的； 4. 投保时指定驾驶人，保险事故发生时为非指定驾驶人使用被保险机动 车而增加的； 5. 投保时约定行驶区域，保险事故发生在约定行驶区域以外而增加的； 6. 因保险期间内发生多次保险事故而增加的； 7. 发生机动车盗抢保险规定的全车损失保险事故时，被保险人未能提供 《机动车行驶证》、《机动车登记证书》、机动车来历凭证、车辆购置税 完税证明（车辆购置附加费缴费证明）或免税证明而增加的； 8. 可附加本条款但未选择附加本条款的险种规定的；
4、有利于充分发挥保险的社会保障功能，维护社会 稳定。
保险公司先行垫付抢救费用
交强险保险责任 ＝
第三者人身伤亡
＋ 第三者财产损失
110000 10000 2000
11000 1000 100
责任免除
受害人故意造成的；
被保险人的财产及车上的财产；
受害人停驶、停电、通讯或网络中断、数据丢失等 造成的损失以及减值损失等其他各种间接损失；
摩托 车拖 拉机 条款
特种 车条
款
提车 保险 条款
商业车险产品体系介绍（五）
——附加险条款：指附加于主险、不能单独承保的险别。
玻璃单独破碎险
新增设备
新车特约B
异地出险住宿
车身划痕 可选免赔额 不计免赔 火灾爆炸自燃
发动机损失
车上货物
法律费用
停驶损失
精神损害赔偿 多次事故免赔
附加换件
教练车特约 节假日行驶区域
主要险种介绍（六）
车身划痕损失险条款
投保了机动车损失保险的机动车，可投保本附加险。 — 保险责任：明显碰撞痕迹的车身划痕损失。 — 责任免除：被保险人及其家庭成员、驾驶人及其家
庭成员的故意行为造成的损失。 — 保险金额：为2000元、5000元、10000元或20000元，
由投保人和保险人在投保时协商确定。 — 赔偿处理：
保险期间内，被保险人或其允许的合格驾驶人在 使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使车上人 员遭受人员伤亡，依法应当由被保险人承担的损害赔 偿责任，保险人依照保险合同的约定负责赔偿。
主要险种介绍（四）
盗抢险保险责任
保险期间内，被保险机动车的下列损失和费用， 保险人依照本保险合同的约定负责赔偿：
（一） 被保险机动车被盗窃、抢劫、抢夺，经出险 当地县级以上公安刑侦部门立案证明，满60天未查明 下落的全车损失；
洪水、海啸； （六） 地陷、冰陷、崖崩、
雪崩、泥石流、滑坡； （七） 载运被保险机动车的渡
船遭受自然灾害（只限 于驾驶人随船的情形）。
商业三者保险责任
主要险种介绍（二）
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在
使用被保险机动车过程中发生意外事故，致使第三者
遭受人身伤亡或财产直接损毁，依法应当由被保险人
动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用。
—责任免除 1.自燃仅造成电器、线路、供油系统、供气系统的损失； 2.所载货物自身的损失。
不计免赔率特约条款
主要险种介绍（八）
保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率 计算的、应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保 险人负责赔偿。
如：《家庭自用汽车损失保险条款》中规定：负次要 事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为 8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故 责任或单方肇事事故的免赔率为15%。投保不计免赔 率特约条款后，由保险人承担。
谢谢大家！
（一）在保险金额内按实际修理费用计算赔偿。 （二）每次赔偿实行15%的免赔率。 （三）在保险期间内，累计赔款金额达到保险金额， 本附加险保险责任终止。
自燃损失险条款
主要险种介绍（七）
投保了家庭自用汽车损失保险的机动车，可投保。
— 保险责任： 1.因被保险机动车电器、线路、供油系统、供气系统发
生故障或所载货物自身原因起火燃烧造成本车的损失； 2.发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机
（二） 被保险机动车全车被盗窃、抢劫、抢夺后， 受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合 理费用；
（三） 被保险机动车在被抢劫、抢夺过程中，受到 损坏需要修复的合理费用。
主要险种介绍（五）
玻璃单独破碎险条款
投保了机动车损失保险的机 动车，可投保本附加险。 —保险责任：被保险机动车风挡 玻璃或车窗玻璃的单独破碎。 —投保方式：协商选择按进口或 国产玻璃投保。 —责任免除：安装、维修机动车 过程中造成的玻璃单独破碎。
盈利
赔 偿 பைடு நூலகம் 额 死亡伤残
保额可自己选择，
医疗费用 （金额统一设定） 包含死亡伤残、医
财产损失
疗费用和财产损失
经 营 资 格 保监会指定
申请获得
责 任 免 除 保险责任宽泛，免除较少
较多的责任免除
赔 偿 顺 序 先强制，再商业
一般无特别顺序规 定
理 赔 无责赔偿
以责论处
主要险种介绍（三）
车上人员责任保险责任
承担的损害赔偿责任，保险人依照本保险合同的约定，
对于超过机动车交通事故责任强制保险各分项赔偿限
额以上的部分负责赔偿。
补充：交强险与商业三者险的区别
强制保险条款
商业三者条款
投 保 方 式 必须投保，不得拒保或随意 自愿，可退保 退保
条 款 费 率 全国统一
各公司自行确定
定 价 原 则 不盈利、不亏损
仲裁或者诉讼费用以及其他相关费用。
其他规定
（一）交强险的投保具有强制性。 （二）投保人应当一次支付全部保险费。 （三）被保险机动车所有权转移的，应当办理机动车交通 事故责任交强险合同变更手续。 （四）机动车交通事故责任交强险合同期满，投保人应当 及时续保，并提供上一年度的保险单。 （五）被保险人应当在被保险机动车上放置保险标志。道 路行驶的机动车未放置保险标志的，公安机关交通管理部 门将扣留机动车，并通知当事人提供保险标志或者补办相 应手续，可以处警告或者20元以上200元以下罚款。