非车险核保培训讲义

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团险核保概述
团体保险核保的五个要点：
1、团体合法性和团体成立的原因审核——参加投保的团体 多为有雇佣关系的团体、工会团体、政府机构或其他社团。 2、最低参加人数和参加比例审核——最低人数8人，最低参 加比例要求是75%。同时了解团体当中未参加投保的人数以 及未参加投保的原因。
团险核保的概述
团体保险核保的五个要点：
例以及各投保年 度的变动情况及原因。
❖团体信誉度
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每一次的加油，每一次的努力都是为 了下一 次更好 的自己 。20.11. 2520.1 1.25We dnesday , November 25, 2020
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天生我材必有用，千金散尽还复来。1 2:43:03 12:43:0 312:43 11/25/2 020 12:43:03 PM
通常对于团体意外险，根据经验费率等因素，团 体职业费率可以在一定范围调整。费率的调整要从动 态角度综合考虑以下多种因素。
❖团体职业类别：四级以上要谨慎、保守处理。 ❖既往承保、理赔记录：既往承保条件、理赔记录。
团体意外险核保的特殊方面
❖投保年数：已经在本公司投保的该保险的时间。 ❖预期赔付：预期将承保年度的赔付情况。 ❖团体人数、投保比例及其变化：团体投保人数，投保比
核保基本原理
一、非车险岗位职责 二、核保知识 三、团体核保概述 四、团体保险核保的内容 五、各类团体险种的核保
团体保险核保的内容
新单件一般核保内容：
❖对投保团体，被保险人的基本情况审核主要包括投保团 体资格审核、受益人与被保险人的关系审核等。
新单件一般核保内容
投保团体资格审核：
投保单位是合法团体，不以参加保险而成立。 ❖团体的规模：人数不少于8人 ❖参保的比例：不少于75%
接单初审内容：
❖投保单填写内容是否齐全、签字是否完备。 ❖字迹（特别是姓名）是否清楚。 ❖被保险人的年龄、健康状况是否属实、是否符合承 保条件。 ❖费率档次适用是否正确。 ❖保险期间、保险金额、保险费的计算是否准确、是 否符合条款规定。
核保知识—核保环节
本级核保：
❖审核投保单是否按规定内容和要求填写，有无错漏，有无 单位公章。
投保险种类别、被保险人的职业类别等因素。
团体职业审核和职业类别的确定：
❖《职业分类表》中某一确定单一类别，根据此类别确定。 ❖分别分类计算、确定一个标准、确定一个团体总体职业类别。 ❖对于危险职业，核保上要求限制承保额度，危险程度越高，保额限制越严。
新单件一般核保内容
投保保额合理性的审核：
一般采用两种方式决定团体保额：
核保人员的基本要求
三种 能力
三种 意识
三种 责任
专业能力 沟通能力 学习能力
风险意识 效益意识 大局意识
为客户负责任 为公司负责任 为业务员负责任
核保知识
核保人员的职能：根据公司承保政策、核保权限、
承保具体规定和岗位职责，认真履行职能。
核保环节：接单初审、本级核保、上级核保三个环
节。
核保知识—核保环节
核保知识—核保环节
本级核保：
❖审核被保险人的保险金额是否合乎规定。
❖审核对被保险人的费率厘订和保费计算是否正确，是否严 格按费率规定计收保费。
❖核保完毕，核保员应在承保系统中签署意见，超过本级核 保权限的，应通过书面形式或业务签报系统提交上级公司核 保。
核保基本原理
一、核非保车知 险识 核保岗位职责 二、团核体保保 知险 识的核保概述 三、团体核保内 概容 述 四、团体保险核保的方 内法 容 五、各类险 团种 体的 险核 种保 的核保
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人生不是自发的自我发展，而是一长 串机缘 。事件 和决定 ，这些 机缘、 事件和 决定在 它们实 现的当 时是取 决于我 们的意 志的。2 020年1 1月25 日星期 三12时4 3分3秒 Wedne sday , November 25, 2020
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团险核保概述
团体保险的特点：
➢成本低、保障高，由于集体投保以及分险分散的原因，团体 保险成本较低、保障较高。 ➢保险公司对于团体保险只签发一张保险单
团险核保概述
团体保险核保的重点：
团体保险侧重从整体的角度评估一个团体的风险，确定是否
承保或承保的条件，以达到将死亡率、疾病、伤残发生控制在 预定范围内的的核保目的。
团险核保概述
核保思路：
团体的规模是一个重要的影响因素，团体的规模越大，风散 风险的功能就越突出；
❖职业风险的审核在团险核保中意义也很重要，职业风险的 集中性及巨灾风险；既以往承保记录及理赔记录对于团体保 险的意义也重要。
团险核保概述
核保考虑的因素：
❖团体保险核保主要审核投保团体的规模、职业、理 赔记录、保险金额的确定方法、在岗（册）情况、团 体成员的年龄、团体成员的流动情况、团体保险业务 员所承保业务的既往记录等因素。
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时间是人类发展的空间。2020年11月2 5日星 期三12 时43分3 秒12:4 3:0325 November 2020
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每天都是美好的一天，新的一天开启 。20.11. 2520.1 1.2512:4312:43 :0312:4 3:03No v-20
3．负责非车险承保业务数据质量管理，开展数据监控 和数据分析工作；
4．负责分公司非车险承保现状分析和经营分析，每月 制作分析报告；
5．负责高风险非车险业务的上报审批工作。
核保基本原理
一、核非保车基 险本 核知 保识 岗位职责 二、团核体保核 知保 识概述 三、团体核保内 概容 述 四、团体保险核保的方 内法 容 五、各类险 团种 体的 险核 种保 的核保
3 、参加投保的员工必须是在岗（册）工作——如员工正在 住院治疗，将暂时不能参加保险，必须等病情好转，能够正 常工作之后才能加入保险。
4、保险金额的确定必须有一定的依据；
5、团体的职业风险在可承保范围之内——防止集中性风险； 职业工种风险；团体的性质、既往投保记录、理赔记录、意 外伤害的及疾病的发生情况等
对核保概念的基本理解
核保：又称危险选择，是保险人通过对保险标的进行风险评价，
判断承保条件与风险状况的适应性，并最终决定承保与否或 确定承保业务方案的过程
作用：核保行为选择的准确性和科学性能决定损失率的高低，
是提高保险公司损失控制能力和盈利能力的关键业务环节。
职责：不论面对何种状态、面对何类业务，核保人员必须树立
“三种意识”即风险意识、责任意识、效益意识；强化“三 种责任”，为业务员负责任、为客户负责任、为公司负责任
严格执行承保政策与核保标准，切实控制承保质量。
核保 工作 原则
核保的基本原则
实现长期承保利润 以风险控制为基础，实施业务决策
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谨慎运用公司承保能力 实施规范管理 有效利用再保支持 通过风险改善建议，密切客户关系
❖所有被保险人采取均一保额。 ❖根据其职级、收入标准等确定保额。
附加险与主险关系的审核：
❖通常考虑险种的关系、保险金额的关系、投保时间的关系等。
核保基本原理
一、非车险岗位职责 二、核保知识 三、团体核保概述 四、团体保险核保的内容 五、各类团体险种的核保
各类团体险种的核保
团体意外险险种类别：
包括一年期及以下团体意外险，保障责任主要有意外伤残、 死亡、意外伤害医疗等。
团险核保概述
• 团体保险是指用一份总的保险单承保同 一团体中全部或部分符合投保资格的一 种保险形式
• 种类： 团体人寿保险
团体意外伤害保险 团体健康保险
团险核保概述
团体保险的特点：
➢核保对象是一个团体，因此，考虑的因素是团体的性质、 规模、稳定性以及组成等。
➢团体保险的被保险人具有流动性，其保单效力不因个别人 脱落而受影响。同时，对于新进人员，只要其符合投保条 件，也可以加入团体保险。
❖审核投保人是否具有投保资格。如：投保人是否具有行为 能力、是否具有保险利益、是否经过被保险人同意、投保人 情况是否需要进一步说明等。
核保知识—核保环节
本级核保：
❖审核业务人员特别是代理人是否按照《保险法》要求向投 保人履行告知义务，对需要特别约定的事项是否在“特别约 定”栏内注明。
❖审核被保险人资格是否符合承保条件。如投保年龄、身体 状况、职业风险等级是否属于不应承保的范围等。
团体险意外险的核保
团体险意外险核保的重点：
❖团体的职业风险及巨灾风险 ❖既往承保及理赔记录，保险金额的确定方法、团体人员的流 动情况、团体保险业务人员所介绍业务的既往记录等因素。 ❖团体的职业类别审核也很关键。 ❖企业性质、工作环境以及经营效益等相关因素，必要时到企 业实地进行考察。
团体险意外险的核保
新单件一般核保内容
主险被保险人的资格审核：
❖被保险人必须符合条款以及承保政策要求。 ❖被保险人在岗工作
新单件一般核保内容
附加险被保险人的资格审核：
❖必须是有效主险中的被保险人，投保主险的人员符合附加险投保条件的， 必须全部投保附加险。
❖特殊情况：部分被保险人投保附加险时，在审核时应重点审核其投保目的、
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安全象只弓，不拉它就松，要想保安 全，常 把弓弦 绷。20. 11.2512 :43:031 2:43No v-2025 -Nov-2 0
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得道多助失道寡助，掌控人心方位上 。12:43:0312:4 3:0312:43Wed nesday , November 25, 2020
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安全在于心细，事故出在麻痹。20.11. 2520.1 1.2512:43:0312 :43:03 November 25, 2020