项目贷款的种类

银行贷款表内表外的区分从财务角度看，银行业务可以分为表内业务和表外业务。

表内业务指资产负债表中，资产和负债栏目可以揭示的业务；例如贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、透支、各项垫款等。

贷款类业务：银行或其他金融机构按一定利率和必须归还等条件出借货币资金的一种信用活动形式。

广义的贷款指贷款、贴现、透支等出贷资金的总称。

银行通过贷款的方式将所集中的货币和货币资金投放出去，可以满足社会扩大再生产对补充资金的需要，促进经济的发展；同时，银行也可以由此取得贷款利息收入，增加银行自身的积累。

1、企业(经济组织)类：项目融资贷款、一般固定资产贷款、流动资金贷款、铺底流动资金贷款、临时流动资金周转贷款、票据贴现2、个人类：个人经营类贷款、个人消费类贷款、住房抵押贷款、汽车贷款（含自用车和商用车，有些银行把商用车贷款归入经营类贷款）、助学贷款、其他消费贷款、装修贷款、旅游贷款、耐用消费品贷款、个人质押类贷款贸易融资类业务：是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利。

境外贸易融资业务，是指在办理进口开证业务时，利用国外代理行提供的融资额度和融资条件，延长信用证项下付款期限的融资方式。

票据融资：是指票据持有人在资金不足时，将商业票据转让给银行，银行按票面金额扣除贴现利息后将余额支付给收款人的一项银行授信业务，是企业为加快资金周转促进商品交易而向银行提出的金融需求。

票据一经贴现便归贴现银行所有，贴现银行到期可凭票直接向承兑银行收取票款。

融资租赁：又称设备租赁或现代租赁，是指实质上转移与资产所有权有关的全部或绝大部分风险和报酬的租赁。

资产的所有权最终可以转移，也可以不转移。

透支：银行允许其存款户在事先约定的限额内，超过存款余额支用款项的一种放款形式。

表外贷款业务种类银行表外资产即表外业务，这是银行业的术语。

是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内的，不形成资产负债，但能增加银行收益的业务。

中国进出口银行关于印发《中国进出口银行出口卖方信贷试行办法(修订稿)》的通知文章属性•【制定机关】中国进出口银行•【公布日期】2000.08.25•【文号】进出银信二发[2000]第262号•【施行日期】2000.08.25•【效力等级】行业规定•【时效性】现行有效•【主题分类】外汇管理正文中国进出口银行关于印发《中国进出口银行出口卖方信贷试行办法(修订稿)》的通知（2000年8月25日进出银信二发[2000]第262号）各部、室，国内各代表处：现将《中国进出口银行出口卖信贷试行办法（修订稿）》印发给你们，请认真遵照执行。

附：中国进出口银行出口卖方信贷试行办法(修订稿)第一章总则第一条为贯彻国家产业政策和外经贸政策，采用国际上通行的融资方式支持机电产品、成套设备和高新技术产品出口，特制定本办法。

第二条根据国家金融和信贷政策，本着“择优扶植”和“以销定贷”的原则发放出口卖方信贷，确保资金的安全性、流动性和效益性。

第三条本办法适用于出口卖方信贷人民币贷款和外汇贷款。

第二章贷款种类、范围和对象第四条贷款种类（一）项目贷款出口卖方信贷项目贷款，是指中国进出口银行向出口商发放的，用于支持成套设备、船舶、飞机、通讯卫星及上述产品的零部件和其他大宗机电产品、高新技术产品出口的政策性专项贷款。

（二）中短期额度贷款出口卖方信贷中短期额度贷款，是指中国进出口银行向出口商发放的，用于支持单笔出口合同金额小、合同批次多、合同执行期短、累计出口量大等特点的机电产品和高新技术产品出口的政策性专项贷款。

（三）对外工程承包贷款出口卖方信贷对外工程承包贷款，是指中国进出口银行向国内承包商发放的，用于支持我国企业以带动和扩大国内设备、技术、原材料及零配件出口在境外承建工程承包项目的政策性专项贷款。

（四）境外带料加工贸易贷款出口卖方信贷境外带料加工贸易贷款，是指中国进出口银行为支持我国企业以现有设备及成熟技术投资，在境外进行加工装配，以带动和扩大国内设备、技术、原材料、零配件出口，向国内企业发放的政策性专项贷款，主要用于境外加工贸易所需设备、技术、设备安装以及购买原材料、零部件和支付生产经营费用等。

林业产业项目贷款方案随着人们生活水平的不断提高和经济的发展，越来越多的林业项目涌现出来。

然而，由于大量的投资和资金困难，这些林业项目往往无法得到充分的发展。

因此，银行贷款作为融资方式成为了很多林业项目实现发展的重要手段。

本文将以林业项目贷款为主题，介绍一些有关林业产业项目贷款方案。

1. 林业产业项目贷款概述1.1 林业产业项目的定义林业产业项目是指对林木生长、加工、销售等环节实施投资的项目，涵盖了林木种植业、森林及其产品加工业、园林绿化等领域。

1.2 林业产业项目的特点林业产业项目的特点包括：•投资额度大，周期长。

•技术含量高，工艺复杂。

•环保和安全风险较高。

•增值效益相对较慢。

•政策支持力度较大。

1.3 林业产业项目贷款的必要性林业产业项目往往由于需要大量的资金，而自筹资金能力有限。

银行贷款为其提供了资金支持，使林业产业项目能够推进发展，提高其综合经济效益。

2. 林业产业项目贷款的种类2.1 投资性贷款投资性贷款是针对林业产业项目中固定资产投资的融资方式。

其借款期限多在5-10年，也有些是超过10年的长期贷款。

在授信的过程中，银行会根据企业资产、收益率、财务情况、经济效益及还款能力等因素进行审批。

投资性贷款通常用于：•林木种植与养殖等基础建设•投资林业木材加工厂、天然橡胶加工厂、竹制品、木制品等加工产品开发出产基地•投资或参股林权流转项目2.2 经营性贷款经营性贷款是指针对满足企业经营需求而设定的融资方式。

其借款期限一般为3-5年，通常用于：•林木种植与养护•林产品采摘和销售等3. 林业产业项目贷款的申请流程3.1 准备资料申请林业产业项目贷款需要准备的资料包括：•法定代表人身份证•公司营业执照•公司组织机构代码证•最近几年的财务报表•项目所需资金及用途•项目可行性研究报告•其他有关资料3.2 申请贷款在准备好以上所述资料后，可以向银行提交贷款申请。

申请人必须提供真实、准确且完整的申请信息，否则将可能导致贷款申请失败。

项目融资与流动资金贷款的区别流动资金贷款是项目融资的一种形式。

项目融资是指具体项目通过可行的方式融入资金的一种借款行为。

按银行贷款是项目融资的重要组成部分，银行贷款按用途分为：1、消费型贷款2、经营性贷款流动资金贷款属于经营性贷款的一种补充：信托公司也曾经发放过流贷。

1、项目本身已经经过政府部门批准立项。

2、项目可行性研究报告和项目设计预算已经政府有关部门审查批准。

3、引进国外技术、设备、专利等已经政府经贸部门批准，并办妥了相关手续。

4、项目产品的技术、设备先进适用，配套完整，有明确的技术保证。

5、项目的生产规模合理。

6、项目产品经预测有良好的市场前景和发展潜力，盈利能力较强。

7、项目投资的成本以及各项费用预测较为合理。

8、项目生产所需的原材料有稳定的来源，并已经签订供货合同或意向书。

9、项目建设地点及建设用地已经落实。

10、项目建设以及生产所需的水、电、通讯等配套设施已经落实。

11、项目有较好的经济效益和社会效益。

12、其它与项目有关的建设条件已经落实。

1、信用风险。

在项目融资中，即使对借款人、项目发起人有一定的追索权，贷款人也应评估项目参与方的信用、业绩和管理技术等，因为这些因素是贷款人依赖的项目成功的保证。

2、完工风险。

超支风险、延误风险以及质量风险是影响项目竣工的主要风险因素，控制它们的方法通常由项目公司利用不同形式的"项目建设承包合同"和贷款银行利用"完工担保合同"或"商业完工标准"来进行。

3、生产风险。

降低这种类风险可以通过一系列的融资文件和信用担保协议来实施。

针对生产风险种类不同，设计不同的合同文件。

对于能源和原材料风险，可以通过签订长期的能源和原材料供应合同，加以预防和消除。

对于资源类项目所引起的资源风险，可以利用最低资源覆盖比率和最低资源储量担保等加以控制。

对于生产风险中的技术风险，贷款银行一般要求项目中所使用的技术是经过市场证实的成熟生产技术，是成功合理并有成功先例的。

项目贷款1. 介绍项目贷款是指借款方为实施具体项目筹措资金所进行的贷款方式。

在经济发展中，项目贷款具有重要的意义，可以促进项目的顺利实施，推动经济的发展。

2. 项目贷款的方式2.1 银行贷款银行是最常见的项目贷款提供方之一。

借款方可以向银行提出项目贷款申请，经过审批通过后，银行会向借款方提供相应的资金支持。

2.2 股权融资除了银行贷款外，借款方还可以通过发行股权的方式进行融资。

通过发行股票或股份，借款方可以向投资者筹集资金来支持项目的实施。

2.3 债券融资债券融资是指借款方通过发行债券来筹集资金。

持有债券的投资者将成为借款方的债权人，借款方需按照约定的条件向投资者支付利息，最终还款本金。

3. 项目贷款的风险3.1 利率风险利率风险是指由于市场利率波动导致借款方支付利息成本增加的风险。

借款方需谨慎选择贷款方式，以应对可能的利率风险。

3.2 项目风险项目本身所面临的风险也是项目贷款中需要考虑的因素。

借款方需充分评估项目的可行性和风险性，以避免项目失败导致债务无法偿还的风险。

4. 项目贷款的利与弊4.1 利•可以为项目提供所需的资金支持，促使项目的顺利实施。

•有助于提升企业的财务状况，推动经济的发展。

4.2 弊•存在着利率和项目风险等方面的风险。

•借款方需要承担一定的财务压力，在一定程度上增加了负债。

5. 结语项目贷款是一种重要的融资方式，对于推动项目实施和经济发展具有积极作用。

借款方在选择项目贷款时，应充分了解各种贷款方式的特点和风险，并谨慎管理借款资金，确保项目能够顺利实施和按时还款。

企业贷款的种类
企业贷款的种类：
1、流动资金贷款：流动资金贷款是企业为满足日常经营、购买原材料、仓储原材料而需要的贷款，一般用于满足企业短期、中期融资。

可以
满足企业短期资金需求，也可以与银行签订多期授信协议。

2、购买设备贷款：为企业购买设备提供的贷款，是企业贷款的主要类型，不仅可以提高企业设备购买水平，还有利于提升企业的发展水平。

3、建筑投资贷款：为企业投资建筑项目提供的贷款，主要是用于开发
建筑项目、建筑安装工程以及建筑设备的贷款。

4、采购贷款：为企业采购原材料提供的贷款，可以缓解企业资金压力，为企业提供灵活的融资手段，促进企业发展。

5、应收账款融资：为企业授信，并根据企业应收账款净额为企业提供
贷款。

6、房地产投资贷款：为企业投资房地产提供的贷款，可以为企业投资
房地产提供资金，促进企业发展。

7、收益贷款：主要用于支付企业将近期利润的贷款，可以缓解企业的资金压力，并有利于企业的长期发展。

8、担保贷款：企业在获得贷款时，只有能够提供足够的担保才能获得贷款。

可以为企业提供财力支持，有助于企业发展。

9、贸易融资：主要为贸易企业提供贷款，也就是说，企业可以借贷款来购买原材料、购买设备等，促进企业发展。

10、新三板贷款：为在新三板上市的企业提供贷款，该贷款可以用于企业发展，以及有助于企业上市、完成投资流程的融资。

项目融资的种类及特点项目融资(projectfinancing)是以特定项目的资产、预期收益或权益作为抵押而取得的一种无追索权或有限追索权的融资或贷款。

项目融资的种类：1、无追索权的项目融资无追索的项目融资也称为纯粹的项目融资，在这种融资方式下，贷款的还本付息完全依靠项目的经营效益。

同时，贷款银行为保障自身的利益必须从该项目拥有的资产取得物权担保。

如果该项目由于种种原因未能建成或经营失败，其资产或受益不足以清偿全部的贷款时，贷款银行无权向该项目的主办人追索。

2、有追索权的项目融资除了以贷款项目的经营收益作为还款来源和取得物权担保外，贷款银行还要求有项目实体以外的第三方提供担保。

贷款行有权向第三方担保人追索。

但担保人承担债务的责任，以他们各自提供的担保金额为限，所以称为有限追索权的项目融资。

项目融资的参与者由于项目融资的结构复杂，因此参与融资的利益主体也较传统的融资方式要多。

概括起来主要包括以下几种：项目公司、项目投资者、银行等金融机构、项目产品购买者、项目承包工程公司、材料供应商、融资顾问、项目管理公司等。

项目公司是直接参与项目建设和管理，并承担债务责任的法律实体。

也是组织和协调整个项目开发建设的核心。

项目投资者拥有项目公司的全部或部分股权，除提供部分股本资金外，还需要以直接或间接担保的形式为项目公司提供一定的信用支持。

金融机构(包括银行、租赁公司、出口信贷机构等)是项目融资资金来源的主要提供者，可以是一两家银行，也可以是由十几家银行组成的银团。

项目融资过程中的许多工作需要具有专门技能的人来完成，而大多数的项目投资者不具备这方面的经验和资源，需要聘请专业融资顾问。

融资顾问在项目融资中发挥重要的作用，在一定程度上影响到项目融资的成败。

融资顾问通常由投资银行、财务公司或商业银行融资部门来担任。

项目产品的购买者在项目融资中发挥着重要的作用。

项目的产品销售一般是通过事先与购买者签订的长期销售协议来实现。

贷款分类方法贷款分类是指对贷款进行分类管理，以便合理确定贷款方式，适应不同的还款能力和资金需求。

现代各国银行对贷款一般都采取分类的管理方法，即将贷款划分为若干类别，以便根据贷款的风险程度确定不同的贷款方式。

我国人民银行已于1996年开始在城市信用社推行“五级分类法”，并对商业银行和农村信用社进行了试点。

由于贷款种类繁多，本文仅就几个主要贷款种类做简单介绍。

贷款种类的多样性（ 1）按用途划分：可以分为流动资金贷款、固定资产贷款和专项贷款等三大类。

流动资金贷款是指解决企业正常生产经营过程中因购买原材料、燃料及支付工资所需要的周转资金而发放的贷款；固定资产贷款是指用于固定资产投资，包括购建房屋、建筑物和其他土木工程所需资金而发放的贷款；专项贷款是指根据国家特定政策或进行某项专门基本建设而发放的贷款。

例如，按照国务院办公厅转发的财政部、建设部《关于国家预算内基本建设投资补助和贴息资金用于农村饮水困难的若干意见》的规定，建设部门对有偿还能力的建设项目发放的贷款属于此类贷款。

（ 2）按贷款担保划分：可以分为信用贷款和担保贷款。

信用贷款是指借款人不需要提供担保而发放的贷款，它通常由银行发放，但也可以委托给商业银行和其他金融机构代为发放。

担保贷款是指借款人必须提供抵押品作为担保才能取得贷款的一种贷款。

一般来说，担保贷款比信用贷款安全性高，但费用也相对较高。

目前，在中国除了国家开发银行以外，多数银行不接受无财产抵押的信用贷款，只能接受以房地产为抵押的担保贷款。

在实际工作中，为减少信贷风险，各商业银行都十分重视信用贷款。

（ 2）按期限划分：可分为短期贷款和中长期贷款。

短期贷款是指期限在1年以内（含1年）的贷款，中长期贷款是指1年以上（不含1年）的贷款。

在我国，一般中长期贷款利率较高，但中长期贷款项目比短期贷款的利润空间要大得多。

但中长期贷款项目一般具有投资规模大、投资回收期长的特点，银行的资金沉淀问题突出。

由于我国金融市场还不够发达，各家银行都尽量减少对中长期贷款项目的贷款数量。