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互联网金融解决河南省小微企业融资难问题研究作者：陈国栋来源：《商情》2017年第38期[摘要]河南省小微企业数量众多，对经济发展、提供就业岗位有重要的作用，但普遍存在融资难问题。
针对河南省小微企业融资难问题，本文总结了河南省小微型企业融资难原因：金融市场、政府政策等。
在以上分析的基础上提出了，提出了应用互联网金融破解河南省小微企业融资困境的一些新颖的对策建议。
[关键词]小微企业；融资；对策；互联网金融河南省小微企业数量占比超过九成，这些小微企业极大地促进了河南省经济的发展，提升了社会竞争力、创造力，为社会提供了大量的就业岗位，解决了很多人的就业问题，为人民生活提供便捷优质的服务。
小微企业为河南的经济注入新鲜的血液，使其更有活力，显然小微企业已经是河南省社会经济中的重要组成部分。
一、河南省小微企业融资的主要途径（一）内部自筹融资由于小微企业无法通过发行股票和债券的方式进行融资，因此企业内部融资成为解决企业发展资金困境的一大途径。
这种融资方式的缺点是融资金额较小，小微企业想要取得大规模发展，单凭内部融资，难有成效。
（二）银行贷款一般来说，企业的营业额、利润等财务数据需要满足规定的标准并达到一定的信用等级后，才能获得银行贷款。
银行贷款与民间借贷相比利息率低，管理规范，安全度高。
但是，贷款程序复杂，间接费用较多，审批时间较长，很多企业急需用款贷款缺批不下来，与内部自筹融资和民间借贷相比，灵活性不够。
（三）民间借贷民间借贷机构比较了解一定区域的经济发展和当地人的投资偏好以及借款人的运行状况等信息，汇款速度快，没有过多的审批条件，与内部自筹相比，额度较大，缺点是利率较高。
二、河南省小微企业融资难的原因（一）政府方面的障碍政府对银行的干涉很多，要求银行不仅要参照发达国家的标准，还要达到本国政府各种监管要求的水平，随时根据国家政策进行调控。
（二）金融优惠政策落实不力目前，国家制定了一系列关于贷款的优惠政策，但是银行要对成本、效益、风险等因素进行综合考虑后才决定是否放贷，仍然是银行对是否贷款行使决定权。
《互联网金融模式下中小企业融资问题研究》篇一一、引言随着互联网技术的飞速发展，互联网金融模式逐渐成为中小企业融资的重要途径。
互联网金融模式以其高效、便捷、低成本的特点，为中小企业融资提供了新的解决方案。
然而，中小企业在融资过程中仍面临诸多问题。
本文将探讨互联网金融模式下的中小企业融资问题，分析其现状及原因，并提出相应的解决策略。
二、中小企业融资现状及问题分析（一）融资现状当前，中小企业在融资过程中面临着诸多困难。
由于企业规模较小、信用记录不完善、财务信息不透明等因素，导致银行等传统金融机构对中小企业的信贷支持力度有限。
此外，中小企业在融资过程中往往需要承担较高的融资成本和较长的融资周期。
（二）问题分析1. 信息不对称问题：中小企业在融资过程中，往往存在信息不对称问题，导致银行等金融机构难以准确评估企业的信用状况和还款能力。
2. 缺乏有效抵押物：中小企业往往缺乏有效的抵押物，难以满足传统金融机构的抵押要求。
3. 融资渠道单一：中小企业的融资渠道相对单一，主要依赖银行等传统金融机构，缺乏多元化的融资渠道。
三、互联网金融模式在中小企业融资中的应用及优势（一）互联网金融模式的应用互联网金融模式通过互联网技术和大数据分析，为中小企业提供了一种新的融资途径。
互联网金融机构能够通过分析企业的财务状况、经营情况、信用记录等信息，准确评估企业的信用状况和还款能力，降低信息不对称问题。
此外，互联网金融模式还能提供更为便捷的融资流程和较低的融资成本。
（二）互联网金融模式的优势1. 信息透明度高：互联网金融模式利用大数据分析，能够实现信息的高度透明化，降低信息不对称问题。
2. 融资流程便捷：互联网金融模式提供更为便捷的融资流程，降低企业的融资成本和时间成本。
3. 融资渠道多元化：互联网金融模式为中小企业提供了多元化的融资渠道，满足不同企业的融资需求。
四、解决中小企业融资问题的策略（一）完善互联网金融体系政府应加大对互联网金融模式的支持力度，完善互联网金融体系，为中小企业提供更为便捷、低成本的融资途径。
基于“互联网金融”背景下中小企业融资问题研究随着互联网的快速发展，互联网金融逐渐成为经济社会发展的重要驱动力之一。
中小企业作为经济发展的重要组成部分，融资问题一直以来都是困扰其发展的重要难题。
本文将围绕“互联网金融”背景下中小企业融资问题展开研究。
互联网金融为中小企业提供了更广阔的融资渠道。
传统金融机构对中小企业的融资需求往往存在着严格的审查和风险控制要求，导致中小企业很难获得贷款。
而互联网金融通过引入互联网技术和平台，打通了融资渠道和资金供需双方的信息不对称，为中小企业提供了更为灵活、高效的融资方式。
众筹平台、P2P平台、股权众筹等互联网金融模式可以满足中小企业不同层次和规模的融资需求。
互联网金融促进了中小企业与资本市场的对接。
中小企业要想通过上市或债券融资等方式获取资金，往往需要面临资金需求规模较大、监管审查严格等一系列困难。
而互联网金融为中小企业提供了一种新的融资路径。
通过平台的上市和股权众筹等方式，中小企业可以更加方便地与投资者进行对接，降低融资成本和风险，实现快速融资。
互联网金融推动了中小企业的创新发展。
既给予了中小企业更多的融资机会，也增强了他们的创新能力。
互联网金融的兴起，促使中小企业在产品、服务和商业模式等方面进行创新，从而提升市场竞争力。
通过互联网金融平台，中小企业可以通过大数据分析、智能风控等技术手段对其需求进行精准定位，同时也可以借助互联网平台为用户提供个性化的金融产品和服务，满足不同层次的融资需求。
互联网金融也带来了一些新的挑战和问题。
由于互联网金融的领域较为新颖，监管和法律法规的完善仍然滞后。
中小企业在进行互联网金融融资时，可能会面临信息披露、风险防范等问题。
互联网金融也给中小企业带来了网络安全和信任问题，如平台信用风险、资金安全等。
互联网金融为中小企业融资问题提供了新的解决途径。
通过互联网金融，中小企业可以更加方便地获取融资，促进与资本市场的对接，推动创新发展。
互联网金融也带来了一些新的挑战和问题，需要政府、金融机构和企业共同努力来解决。
《互联网金融模式下中小企业融资问题研究》篇一一、引言在当前的经济发展背景下，中小企业对于国家经济的稳定与发展起着举足轻重的作用。
然而，融资难、融资贵的问题一直困扰着中小企业的发展。
互联网金融模式的兴起为中小企业融资提供了新的途径和可能性。
本文将就互联网金融模式下中小企业融资问题进行深入研究，分析其现状、问题及解决策略。
二、互联网金融模式的发展及特点互联网金融模式是指以互联网技术为基础，通过网络平台实现资金融通、支付和信息中介等业务的新型金融业务模式。
其发展特点主要包括便捷性、高效性、低成本等。
互联网金融模式的出现，为中小企业融资提供了新的渠道和可能性。
三、中小企业融资的现状及问题中小企业在融资过程中面临着诸多问题，如融资渠道单一、融资成本高、融资周期长等。
由于中小企业往往缺乏足够的信用记录和资产抵押，很难从传统金融机构获得贷款。
此外，信息不对称问题也使得中小企业在融资过程中处于弱势地位。
四、互联网金融模式下中小企业融资的机遇与挑战互联网金融模式为中小企业融资带来了新的机遇。
首先，互联网金融平台提供了丰富的融资渠道和产品，如P2P网络借贷、众筹融资等，使得中小企业能够更加便捷地获得资金支持。
其次，互联网金融模式降低了信息不对称问题，提高了融资效率。
然而，也面临着一些挑战。
如监管政策的不完善、网络安全风险等问题，都需要在发展过程中加以解决。
五、互联网金融模式下中小企业融资的实践案例本文选取了几个典型的互联网金融模式下的中小企业融资案例进行分析。
如某家初创科技企业在互联网金融平台上成功获得了P2P网络借贷的资金支持，通过引进新技术提高了生产效率，实现了快速发展。
又如某文化创意企业在众筹平台上成功筹集资金，扩大了公司规模，提升了企业形象。
这些案例充分展示了互联网金融模式在中小企业融资方面的积极作用。
六、解决互联网金融模式下中小企业融资问题的策略建议（一）加强政策引导和支持：政府应制定更加有利于中小企业融资的政策措施，如设立专项资金、降低企业税收负担等。
互联网金融模式下的中小企业融资问题研究引言随着互联网的迅速发展，互联网金融模式逐渐成为创业者和中小企业融资的新选择。
互联网金融模式的兴起极大地改变了传统融资方式，为中小企业提供了更为便捷、灵活的融资途径。
然而，中小企业在互联网金融模式下融资仍面临一系列问题与挑战。
本文将重点探讨互联网金融模式下中小企业融资中存在的问题，并提出一些解决方法和建议。
二、互联网金融模式下的中小企业融资问题1.信用评估难题传统的融资渠道对于中小企业的信用评估相对较为严格，由于中小企业信息不对称和信用记录不足，导致银行和传统金融机构很难为其提供融资支持。
互联网金融平台也面临着同样的问题，如何客观准确地对中小企业的信用进行评估成为了互联网金融平台急需解决的问题。
解决方案：互联网金融平台可以通过大数据分析、征信系统和互联网关系网络建立起科学、合理的信用评估模型，为中小企业提供更为准确的信用评估服务。
同时，中小企业也应积极提升自身信用，完善财务报表、合规管理等方面的建设，以提高信用评级。
2.资金安全问题互联网金融模式下，中小企业通过融资平台进行融资，往往需要将大量资金存入平台账户。
然而，由于互联网金融领域的监管尚不完善，平台运营商实力参差不齐，中小企业的资金安全面临一定的风险。
解决方案：中小企业在选择互联网金融平台时应慎重考虑平台的信誉和实力。
同时，政府应加强对互联网金融平台的监管，建立健全的风险防控机制，保障中小企业的资金安全。
3.信息不对称问题传统融资渠道中，中小企业的信用评估和信息披露完全由银行或金融机构掌握，导致中小企业在融资谈判中一方弱势。
而互联网金融模式下，中小企业通过信息互联网金融平台将企业信息公开，所有投资者都可以查看企业财务状况与经营情况，降低了信息不对称问题。
解决方案：中小企业应加强宣传推广，提升企业形象和知名度。
同时，行业协会和监管部门应提供企业咨询服务，帮助中小企业完善信息披露，提高信息的透明度与准确性。
基于“互联网金融”背景下中小企业融资问题研究中小企业融资问题一直是一个关注的焦点。
随着互联网金融的发展，中小企业融资问题得到了一定的缓解，但仍存在一些挑战和困惑。
互联网金融为中小企业提供了更多的融资渠道。
传统融资方式对中小企业来说往往难以获得银行贷款，而互联网金融可以通过在线平台提供小额贷款、债券融资、股权融资等多种融资方式，为中小企业提供了更多选择和机会。
互联网金融降低了融资成本。
传统融资往往需要大量的中介机构和手续费用，而互联网金融通过消除中间环节和提高融资效率，降低了融资成本，为中小企业提供了更加经济实惠的融资方式。
互联网金融提高了融资的便捷性和效率。
传统融资方式往往需要企业提供大量的资料和审核程序，耗费时间和精力。
而互联网金融通过在线平台和大数据技术，可以实现快速审核和在线融资，大大提高了融资的便捷性和效率。
中小企业融资问题仍然存在一些挑战和困惑。
首先是信息不对称问题。
中小企业往往缺乏透明度和信用记录，导致银行和投资者对其风险认知不清。
中小企业往往缺乏融资经验和能力，往往需要专业的融资顾问和指导。
其次是风险控制问题。
中小企业融资往往涉及较高的风险，债务违约风险和投资回报风险都存在一定的不确定性。
互联网金融平台需要建立科学的风险评估模型和风险管理机制，加强对中小企业的审核和监管，降低风险。
最后是监管问题。
随着互联网金融行业的快速发展，监管也成为一个重要的问题。
互联网金融平台需要收到监管机构的合规指导和监督，确保融资活动的合法性和安全性。
监管机构也需要制定相应的政策和法规，保护投资者的权益和防范风险。
互联网金融为中小企业融资问题带来了一定的改善，但仍然面临一些挑战和困惑。
中小企业可以通过充分利用互联网金融的优势，主动拓展融资渠道，提高融资效率和便捷性。
而互联网金融平台和监管机构也需要进一步完善制度和规范，促进中小企业的融资发展。
互联网金融模式下中小企业融资问题研究互联网金融模式下中小企业融资问题研究一、引言随着互联网的快速发展，互联网金融模式在中国取得了巨大成功。
互联网金融以其高效快捷的特点，为中小企业的融资问题提供了新的解决方案。
然而，中小企业融资问题在互联网金融模式下仍然存在一系列挑战和难题，需要进一步的研究和探索。
二、互联网金融模式对中小企业融资的影响1. 提高融资效率传统的中小企业融资方式往往需要中介机构的参与，流程繁琐且费时。
而互联网金融模式通过线上平台实现了资金的直接对接，大大提高了融资的效率。
中小企业可以通过互联网金融平台发布融资需求，吸引更多投资者的关注，实现快速融资。
2. 降低融资成本传统融资方式需要支付大量的中介机构费用和授信成本，对中小企业来说是一笔巨大的负担。
而互联网金融平台提供的融资服务，通过去除中介机构环节，可以大幅度降低融资成本，提供更加优惠的融资利率。
3. 拓宽融资渠道互联网金融平台打破了传统融资渠道的限制，为中小企业提供了更多的融资选择。
中小企业可以通过众筹、P2P借贷、股权众筹等方式来获取融资，从而不再受制于传统融资渠道的限制。
三、互联网金融模式下中小企业融资问题的存在1. 信用风险互联网金融模式下，对中小企业的信用风险评估成为一大难题。
传统融资机构通常通过审核企业的财务报表、税务纪录等信息来评估信用风险，而互联网金融平台则更多地依赖于企业经营数据、在线交易记录等信息。
由于中小企业的信息披露不足和信用记录有限，信用风险评估的准确性存在问题。
2. 监管风险互联网金融模式的快速发展也引发了监管风险。
由于互联网金融平台的监管政策尚不完善，一些不法分子通过虚假宣传、资金套取等手段进行欺诈行为。
这种情况对投资者的信心造成了严重的影响，也使中小企业在互联网金融平台上获得真实有效的融资变得更加困难。
3. 数据安全风险互联网金融模式下，中小企业需要将大量的经营数据、财务信息等上传至互联网金融平台。
然而，互联网的开放性和便捷性也给数据安全带来了一定风险。
基于“互联网金融”背景下中小企业融资问题研究
互联网金融的兴起给中小企业的融资问题提供了创新的解决方案。
本文将从中小企业融资成本高、融资难度大的问题出发，探讨互联网金融在中小企业融资中的应用，并分析其优势和潜在的风险。
互联网金融在中小企业融资中的应用主要有以下几个方面：一是通过互联网平台为中小企业提供直接融资渠道，如众筹、P2P借贷等；二是通过互联网金融平台对中小企业进行信用评估，为传统金融机构提供参考；三是通过互联网金融平台为中小企业提供风险管理和保险服务；四是通过互联网金融平台提供供应链金融服务，缩短中小企业的融资周期。
互联网金融在中小企业融资中的应用具有以下几个优势：一是降低了融资成本。
互联网金融通过撇除传统金融机构的中间环节，减少了交易费用和融资成本。
二是提高了融资效率。
互联网金融平台可以通过大数据分析快速识别中小企业的信用状况和潜力，加快融资审批过程。
三是拓宽了融资渠道。
传统金融机构对中小企业的融资需求有一定的限制，而互联网金融平台的融资门槛相对较低，为中小企业提供了更多的融资选择。
互联网金融在中小企业融资中应用仍存在风险和挑战。
一方面，互联网金融平台可能存在信息不对称和信用风险，中小企业在选择互联网金融平台进行融资时需要注意选择有一定信用和声誉的平台；互联网金融平台可能存在监管不完善和风险控制不力的问题，中小企业需要注意风险管理和保护自身利益。
互联网金融的发展也可能对传统金融机构造成冲击，需要平衡好传统金融和互联网金融的协作关系。
《互联网金融背景下中小企业融资路径研究》篇一一、引言在当今的互联网金融背景下，中小企业融资问题日益凸显。
互联网金融的崛起为中小企业提供了更为广阔的融资渠道和更为灵活的融资方式。
本文将研究在互联网金融的背景下，中小企业如何通过有效的融资路径来缓解资金压力，提高融资效率。
二、中小企业融资现状分析中小企业在我国经济发展中扮演着重要角色，但由于其规模小、信用记录不完善、信息不对称等问题，往往面临融资难、融资贵的困境。
传统的融资方式如银行贷款、股权融资等，对于中小企业来说往往门槛较高，难以满足其快速发展的资金需求。
因此，寻求更为灵活、便捷的融资方式成为了中小企业迫切的需求。
三、互联网金融背景下的中小企业融资路径1. 网络借贷平台网络借贷平台为中小企业提供了一种全新的融资方式。
通过平台，中小企业可以快速获得投资者的关注，从而实现快速融资。
同时，网络借贷平台通常具有较低的门槛和灵活的融资方式，为中小企业提供了更多的选择。
2. 众筹融资众筹融资是一种通过互联网平台向广大群众募集资金的方式。
中小企业可以通过众筹平台展示自己的项目或产品，吸引投资者的关注和支持。
众筹融资不仅可以帮助中小企业解决资金问题，还可以帮助其进行品牌宣传和市场推广。
3. 供应链金融供应链金融是互联网金融的重要组成部分，通过整合供应链上下游企业的信息，为中小企业提供更为便捷的融资服务。
中小企业可以通过与核心企业合作，利用核心企业的信用来获得融资支持。
此外，还可以通过第三方支付、征信等手段降低信息不对称问题，提高融资效率。
四、优化互联网金融背景下的中小企业融资路径的策略1. 加强政策支持政府应加大对中小企业的政策支持力度，如降低网络借贷平台的准入门槛、鼓励众筹平台的发展、优化供应链金融政策等。
同时，应加强政策引导，推动金融机构加大对中小企业的信贷支持力度。
2. 完善征信体系建立健全的征信体系是解决信息不对称问题的关键。
通过完善征信体系，可以降低金融机构对中小企业的信用风险评估成本，提高融资效率。
互联网金融背景下中小企业融资问题研究互联网金融的兴起带动了中小企业融资方式的转变，但同时也带来了一些新的挑战和问题。
本文将对互联网金融背景下中小企业融资问题进行深入研究。
将分析互联网金融对中小企业融资的影响，然后探讨中小企业在互联网金融背景下面临的问题，并提出相应的解决办法。
一、互联网金融对中小企业融资的影响互联网金融的发展极大地改变了传统的中小企业融资方式。
传统融资方式主要依靠银行、担保公司等传统金融机构，申请流程复杂，审批周期长，而且对中小企业的融资需求并不灵活。
而互联网金融则通过互联网技术和大数据风控技术，为中小企业提供了更为便捷、快速的融资渠道。
互联网金融可以通过大数据风控技术更准确地评估中小企业的信用风险，为其提供更为精准的融资服务。
互联网金融平台提供的融资产品更加多样化，包括小额贷款、供应链金融、股权众筹等，能够更好地满足中小企业的融资需求。
互联网金融为中小企业提供了更为快捷、高效的融资渠道，大大缩短了融资审批周期，提高了融资效率。
互联网金融为中小企业提供了更为灵活、便捷的融资方式，促进了中小企业的发展。
尽管互联网金融为中小企业融资带来了诸多便利，但同时也带来了一些新的问题。
由于互联网金融的监管相对较为宽松，一些不法分子也借机在互联网金融领域进行非法集资、诈骗等活动，给中小企业融资带来了一定的风险。
互联网金融平台存在信息不对称的问题，中小企业在选择合作平台时往往难以准确评估平台的信用和实力，容易陷入一些风险较大的融资陷阱。
互联网金融领域竞争激烈，一些平台为了吸引投资者，可能存在夸大宣传、不当营销等问题，导致投资者信任度降低。
互联网金融行业的创新速度较快，一些中小企业难以及时跟上新产品、新服务的变化，影响了其融资的灵活性和有效性。
三、中小企业融资问题的解决办法针对中小企业在互联网金融背景下面临的问题，可以采取一些措施加以解决。
加强互联网金融的监管力度，遏制不法分子的活动，为中小企业提供一个良好的融资环境。
基于互联网金融的河南省中小企业融资研究-中小企业对于推动我国经济增长、解决就业压力有着至关重要的作用，然而在中小企业的成长过程中，融资困难却成了最大的制约因素。
在2012年年初，河南银监局提出“在全国率先破解中小企业融资难”，全省银行业鼎力支持小微企业贷款，各银行业机构小微企业贷款全年新增818亿元，增长30%，贷款增幅居全国第四。
全省在16家城商行设立了微贷中心，开展“扫街”式金融服务，尽力满足小微企业贷款需求。
但是河南省的产业集群以中小企业为主，由于各种因素的制约，集群融资的优势并没有充分发挥，集群内中小企业普遍面临着融资障碍，严重影响了河南省产业集群的优化和升级，阻碍了区域经济的发展。
而在融资困难的原因调查中，“缺乏融资渠道”位居榜首。
怎样破解中小企业的融资问题就成了一项重要课题。
一、中小企业融资难的理论分析中小企业融资难不是现在才出现的问题，也不是我国所特有的问题。
按照金融发展理论，中小企业融资的最大特点是“信息不对称”。
因此，可能存在逆向选择行为和道德风险，商业银行为了降低这种道德风险，必须加大审查和监督的力度，但是中小企业贷款“短、急、频”的特点使得商业银行进行贷审的成本收益不对等，这就降低了商业银行的贷款积极性。
同时由于我国金融市场还不完善，直接融资的渠道严重匮乏，综合导致了中小企业融资困难。
（一）内部原因分析财务管理不规范。
由于我国的中小企业大多采用家族式管理，经营者的财务管理能力较差。
因此，企业财务的真实性较难获得银行的认可，也就是银行与企业之间的信息不对称问题。
这直接导致了中小企业可能存在道德风险，银行为了控制损失，必然会采取比较严格的防范措施，或者是干脆拒绝贷款。
其次，中小企业一般资产规模和经营规模较小，难以提供符合银行贷款要求的质押物，而提供有足够价值的质押物是获得银行贷款的一个重要条件。
（二）外部原因分析资本市场发展不完善。
我国的股票市场和债券市场发展都相对不完善，首先股票市场的进入门槛非常高，即使是创业板，也要求“最近两年连续盈利，最近两年净利润累计不少于一千万元等”。
因此，绝大部分中小企业完全没有进入渠道。
至于债券市场，公司债本身的发行就是困难重重，更不用说中小企业较大的经营风险使得其债券的吸引力大减。
二、互联网金融的主要融资模式互联网金融，是通过移动通信技术与互联网技术等现代信息科学技术来实现融通资金的一种新型金融模式。
在此种金融模式中，市场信息不对称情况非常低，资金供求双方能够通过网络直接对接，交易成本大大减少。
随着互联网金融领域的不断创新，以及社会对这种新兴金融模式的认识不断加深，目前社会上的一些定义及模式分类还是难以全面覆盖当前互联网金融的发展状态。
站在中小企业融资的角度，笔者将基于互联网金融的五种模式，逐一进行简要解析。
（一）P2P网络贷款平台P2P（Peer-to-Peerlending），即点对点信贷。
P2P网络信贷即是指利用第三方提供的网络平台进行资金出让、借入双方的对接，需要贷款的客户能够利用互联网平台发现有财力出让并且肯基于一定的利率协议出借的人群，帮助借款人在相互比较的信息中挑选有竞争力的利息条件。
P2P平台的收益大多是从借款人那里获取一次性手续费用，然后向出借人收取风险评估和托管的费用。
借款的利率一般情况是由放贷人竞标结果来确定，当然也可以是由互联网平台依据借款人的诚信情况和银行的同期利率水平相结合提供参考利率。
由于没有准入条件、没有行业基本标准、没有相关机构进行监管，所以对P2P网络借贷经营模式还没有严格意义上的概念界定，其运营模式还未曾完全定型。
现在多数倾向于网上模式和线上线下相结合的模式。
其一，纯粹网上经营模式。
这种模式具有代表性的平台有：合力贷、拍拍贷、人人贷（部分业务）等，它的主要形式是资金借贷业务全部通过网络进行，不需要线下的认证审核。
其二，就是线下线上相结合的运营模式，翼龙贷是这种经营模式的代表。
首先由借款人在网上填写借款申请表，由网络平台利用所在城市设立的代理商通过上门走访的办法审查核实借款人的资金信用、到期偿还能力等情况。
伴随着互联网金融的来势汹汹，群众的创业热情也空前高涨。
诸多的P2P网络借贷平台要想在这场没有硝烟的战争中立于不败之地，除了要抓牢大量的借贷供需双方客户，关键还要树立优良的口碑效应，保证客户的资金安全，建立良好的可信度和美誉度。
社会对P2P网络平台的监管力度不断加强，平台的资金转由银行代为托管，网络平台自身不再参加资金的流通是发展的必然趋势。
此外，P2P运作商与第三方安全支付平台和电商平台共同合作，通过互联网长期以来积累的大数据来鉴别风险，以及所有P2P网络借贷平台共同分享借贷人供求信息，设立一个全国性的借款历史记录及个人诚信资料库都将是未来P2P网贷的发展方向，如此一来势必将进一步加快资金利率市场化的步伐。
（二）大数据金融大数据金融顾名思义即是指集合海量的非结构化数据，对这些数据实行即时分析，就能够为网络金融机构呈现客户的所有信息，对客户的交易记录和消费信息进行挖掘和分析，就可以了解客户的消费类型及习惯，并可以预测客户未来的消费行为，给金融管理机构和金融服务平台在产品营销和风险控制方面提供一个准确的参考信息。
目前，大数据服务平台的运营模式可以分为以阿里小额信贷为代表的平台模式和京东、苏宁为代表的供应链金融模式。
大数据金融模式广泛应用于电商平台，以对平台用户和供应商进行贷款融资，从中获得贷款利息以及流畅的供应链所带来的企业收益。
随着大数据金融的日趋完善，电商企业将越来越关注用户个人的体验，进行个性化金融产品的设计开发。
未来，大数据金融企业相互较量的方向将存在于对数据采集的宽度和深度、数据去伪存真的能力以及数据分析和针对用户的个性化服务等方面。
（三）众筹众筹大意为大众筹资或群众筹资，是指通过团购+预购的方式，向未来客户筹措项目所需资金的经营模式。
自2013年中期以来，天使汇和创投圈针对种子期、天使期的创业服务平台，以一种“众投”的经营模式闯入人们的视线。
但是项目优劣评判标准很难界定、投资回报率波动比较大等方面的原因使得目前只能停留在少数天使投资客户、投资机构和少量投资玩家之中，涉及金额也相对较小。
与热闹的P2P相对，众筹的现状显得非常冷清。
目前国内政策对公开募资的文件规定使众筹的处境异常的尴尬。
一不小心就触及非法集资的边缘，这种局面使得众筹的股权制在国内的发展瞻前顾后小心翼翼，短期内很难在国内傲视群雄称霸一方，现阶段对金融行业和企业项目融资的影响微乎其微。
（四）信息化金融机构信息化金融机构原意指通过实行科技信息技术，对既往运营体制彻底整改或重新构造，实现经营方式、管理全面电子化的银行、证券和保险等金融机构。
金融信息化是金融产业未来发展必经之路，而使金融机构实现信息化则是金融业改革创新的必然产物。
面向整个金融行业，银行系统的信息化水平遥遥领先于其他的金融机构，除了拥有领先全球的金融信息技术平台，还有网上银行、手机银行、自助银行和电话银行等电子银行立体服务体系相辅相成，互为补充，而且数据集中工程这个信息化的“重量级武器”在业内也是首屈一指。
从传统经营模式上来看，银行贷款是按照既定的工作流程，一成不变地操作。
为了降低经营成本、加强风险控制，银行更侧重于针对大型机构提供服务，而忽视了中小客户的需求。
通过信息技术对金融机构的渗透，信息不对称的问题逐步被淡化甚至被消除，中小企业直接和银行通过信息平台建立了合作关系，这不但增强了金融机构为实体弱势经济服务的职能，而且缓解了中小企业融资的困境。
但尤为重要的是，银行通过建设电商平台，积极打通银行内各部门数据孤岛，形成一个“网银+金融超市+电商”的三位一体的互联网平台，以应对互联网金融的浪潮及挑战。
（五）互联网金融门户互联网金融门户一般来讲是借助互联网完成销售金融产品的行为以及为销售金融产品提供中介服务的电商平台。
它的关键在于用搜索产品功能和价格对比的策略，通过纵向对比金融产品的价格的方法，把所有符合条件的金融机构的产品展示在平台上，让用户在候选的金融产品中挑选性价比最佳的产品。
互联网金融门户核心的价值当属于它的渠道价值。
当融360、好贷网、软交所科技金融超市这些互联网金融渠道发展到一定阶段，拥有一定的品牌及积累了相当大的流量，成为互联网金融界的“京东”和“携程”的时候，就成为各大金融机构、小贷、信托、基金的重要渠道，掌握了互联网金融时代的互联网入口，引领金融产品销售的风向标。
三、河南省中小企业的互联网融资新思路随着互联网金融的迅猛发展，以及有关政策的制定与实施，金融已经完全从一个高贵、专业、远离大众的行业，逐渐成为街头巷尾热议的话题，并将在中小企业融资渠道中占据越来越重要的位置。
同时也为改变传统金融模式下河南中小企业的融资环境提供了新的思路首先，强化河南中小企业的市场主体意识，消除信贷配给资源的不对称。
困扰中小企业融资的关键问题是信息的不对称，这已经有赖于互联网金融所具备的大数据优势与移动互联技术得以解决。
征信体系在金融发展中的作用渐渐被互联网金融的大数据获得、处理与公开发布所替代，借助于互联网金融获取与分析大数据能力不断提高，中小企业在借贷关系中已经可以掌握类似经营情况、财务资料以及信用评价等信息。
甚至，这些数据全部由互联网金融企业在经营中自主取得，积极主动地对中小企业的资质进行评估使得互联网金融企业大大提高风险防范意识，互联网金融机构取得并传播大数据的基础主要是依靠移动通信技术的不断发展。
只有移动互联技术越来越发达，中小企业的资料信息才会被及时有效地取得并利用。
供需信息不对称这个问题在大数据和移动通信技术飞速发展的今天已经迎刃而解，信贷配给问题解决也指日可待了。
在p2p模式下，平台中每个借款人的信用资料与风险评估以及能够承担的贷款利率全部是公开展示的，经过横向纵向对比后，资金供给方就会选择回报率和风险评估率都能够接受的资金需求方。
在相同的融资策略区域内同一个网站，客户的所有信息全部是可视的，受供求关系变化的影响，同等信用级别和风险系数的资金需求者能够承担的资金回报率必然会趋于相同，这就有可能逐步实现资金利率市场化。
提供资金的一方将在同等风险条件下，根据贷款回报率对自己的资金进行配比，基本上不会出现贷款配给问题。
在众筹模式与p2p模式下的情况大同小异，区别在于所投项目的物质回报替代了资金回报，出让资金的一方会按照相同风险条件下项目的质量以及回报数量来分配自己资金的情况，也没有贷款配给现象发生。
基于此，在互联网金融环境下，中小企业不再是被动的被选择的融资对象，融资双方处于平等的市场主体地位，因此应该以市场为导向，强化河南中小企业的市场主体意识，促成河南中小企业在市场中的竞争优势。
其次，培养一批为河南中小企业服务的互联网金融融资平台。
