下载文档原格式
清收欠款试题及答案一、单项选择题（每题2分，共20分）1. 清收欠款的第一步是什么？A. 立即起诉B. 发送催款函C. 与债务人沟通D. 放弃追讨答案：C2. 如果债务人拒绝偿还欠款，以下哪项措施是不恰当的？A. 保持冷静B. 采取法律行动C. 暴力威胁D. 寻求第三方调解答案：C3. 清收欠款时，以下哪种证据是无效的？A. 债务人的书面承诺B. 录音证据C. 目击证人证言D. 没有债务人签字的合同答案：D4. 清收欠款时，以下哪种情况可以视为债务人违约？A. 债务人按时还款B. 债务人提前还款C. 债务人逾期还款D. 债务人部分还款答案：C5. 清收欠款时，以下哪种方式是合法的？A. 扣押债务人财产B. 威胁债务人家人C. 通过法律途径解决D. 私下交易答案：C二、多项选择题（每题3分，共15分）1. 清收欠款时，以下哪些措施是有效的？A. 协商解决B. 法律诉讼C. 暴力催收D. 债务重组答案：A、B、D2. 清收欠款时，以下哪些证据可以作为法律依据？A. 书面合同B. 电子邮件往来C. 债务人的照片D. 录音录像答案：A、B、D3. 以下哪些情况可以被视为债务人无力偿还？A. 债务人破产B. 债务人失踪C. 债务人财产被冻结D. 债务人拒绝沟通答案：A、C三、判断题（每题2分，共10分）1. 清收欠款时，债务人的所有财产都可以被扣押。
（错误）2. 清收欠款时，债务人可以单方面决定延期还款。
（错误）3. 清收欠款时，债务人可以提出分期还款。
（正确）4. 清收欠款时，债务人可以拒绝提供还款计划。
（错误）5. 清收欠款时，债务人可以与债权人协商减免部分债务。
（正确）四、简答题（每题5分，共20分）1. 简述清收欠款的基本流程。
答案：清收欠款的基本流程包括：与债务人沟通、发送催款函、评估债务人还款能力、制定还款计划、采取法律行动、执行判决。
2. 清收欠款时，如何保护债权人的权益？答案：保护债权人的权益可以通过以下方式：确保合同条款明确、收集并保留所有交易记录、及时采取法律行动、与债务人协商还款计划、必要时寻求专业法律援助。
逾期贷款的处置及清收技巧课后测试•1、贷款到期前，贷款管理的关键词是（）（10 分）A提醒教导B了解纠正C强力催收诉诸法律正确答案:A•2、一般来说，银行第一次催收采用的方式为（）（10 分）A上门催收电话催收C信函催收D起诉正确答案:B•3、清收程序中最正式的手段是（）（10 分）A上门催收B电话催收信函催收D起诉正确答案:A•1、我们可以通过以下哪些渠道收集和整理客户信息。
（）（10 分）A自行收集B从公共渠道收集C委托专业的资信调查公司收集D都不对正确答案:A B C•2、逾期贷款的追讨过程中，信贷机构需遵循的基本原则有（）（10 分）A及时B渐进C分类D记录正确答案:A B C D•1、进行谈判的时候，要步步紧逼，不能让步。
（10 分）A正确错误正确答案:错误•2、随着账龄的增加，追账的成功率逐步上升。
（10 分）正确B错误正确答案:错误•3、贷款逾期后，一律不得给予贷款展期。
（10 分）A正确错误正确答案:错误•4、贷款催收通知书应在诉讼时效有效期内送达。
（10 分）正确B错误正确答案:正确•5、每次向客户追账，都必须施加比上一次更大的压力。
（10分）正确B错误正确答案:正确。
不良资产清收测试题（带答案）测试题一、填空题（每空1分，共计22分）1、《中华人民共和国担保法》下列担保的方式：（保证）、（抵押）、（质押）、留置和（定金）。
2、《担保法》所称抵押，是指债务人或者第三人不转移对本法第三十四条所列财产的占有，将该财产作为债权的担保。
债务人不履行债务时，债权人有权依照本法规定以该财产折价或者以（拍卖）、（变卖）该财产的价款（优先受偿）。
前款规定的债务人或者第三人为（抵押人），债权人为（抵押权人），提供担保的财产为（抵押物）。
3、根据我国《担保法》的规定，债权人与债务人就某项商品在一定期间内连续发生交易而签订的合同，可以附（最高额抵押）合同。
4、我国《担保法》规定的质押权包括（动产质权）和（权利质权）。
5、法律规定，当事人向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为(两年)，法律另有规定的除外。
6、依我国《担保法》的有关规定，抵押权的实现方式有：（折价）、（拍卖）、（变卖）。
7、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自（登记之日）起生效。
8、《物权法》规定，建设用地使用权抵押后，该土地上新增的建筑物（不属于）抵押财产。
该建设用地使用权实现抵押权时，应当将该土地上新增的建筑物与建设用地使用权一并处分，但新增建筑物所得的价款，抵押权人（无权）优先受偿。
9、《物权法》规定，抵押权人应当在（主债权诉讼时效期间）行使抵押权；未行使的，人民法院（不予）保护。
二、判断题（每题2分，共计28分）1、担保法规定，抵押人所担保的债权不得超出其抵押物的价值。
（√）。
2、担保法规定，订立抵押合同时，抵押权人和抵押人在合同中不得约定在债务履行期届满抵押权人未受清偿时，抵押物的所有权转移为债权人所有。
（√）3、在一般保证中，保证期间债权人未对债务人提起诉讼或者申请仲裁的，保证人不免除保证责任。
（×）4、一般保证的保证人与债权人未约定保证期间的，保证期间为主债务履行期届满之日起3个月。
100道常考题1.《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按风险程度划分分为哪几类?答:次级类贷款,可疑类贷款、损失类贷款。
2.《湖南省农村信用联合社不良贷款管理办法》中所说的不良贷款按贷款管理期限划分分为哪几类?答:逾期贷款、呆滞贷款、呆账贷款。
3.不良贷款管理应遵循的原则是什么?答:依法合规原则、真实反映原则、处置减损原则、损失补偿原则。
4.不良贷款清收、管理、处置的责任主体是哪一级机构?答:县级联社5.不良贷款由哪个部门进行认定,由哪个部门进行管理与处置?答:信贷管理部门、风险管理部门。
6.风险管理部门负责管理的不良贷款,经过转化需上调至正常或关注类的,该如何处理?答:由风险管理部门移交信贷部门管理。
7.为加强对不良贷款的分类管理,对逾期贷款债权社应对借款人和保证人采取什么措施?答:发送催收通知书,并指派专人加强催收,依法收贷。
8.为加强对不良贷款的分类管理,对呆滞贷款债权社注重做好什么工作?答:应注重贷款合同、担保合同的诉讼时效,应积极对借款人第二还款来源进行清偿与保全,积极运用各种手段开展清收处置。
9.为加强对不良贷款的分类管理,对次级类贷款要重点做好哪些工作?答:要重点监控企业流动资产和现金流量,关注客户重大经营情况变化,防范关联企业风险,积极对借款人第二还款来源进行清偿和保全,加强贷款抵(质)押管理和对贷款保证人的监控,确保抵押物的足值和担保的有效。
10.实施以物抵债应优先选择什么样的资产,尽快实现处置回收入帐。
答:应选择易保值、易变现的资产。
11.不良贷款考核重点是什么?具体考核哪几个指标?答:整体不良贷款水平的控制和不良贷款的回收情况。
具体考核的指标是不良贷款率、不良贷款清收率、不良贷款迁徙律、贷款拨备覆盖率。
12.抵债资产管理工作主要包括哪些内容?答:预期实现抵债资产的现值评估与保全;抵债资产的风险测定与管理;已实现抵债资产的处置和变现。
13.对债务人、担保人或第三人的股权类资产,应采取直接拍卖、变卖或转让的方式。
不良贷款管理(二)(总分19,考试时间90分钟)一、单选题1. 债务人所有的( )财产，一般不能作为抵债资产。
A．著作权 B．土地使用权C．公益性质的职工住宅 D．股票2. 对于借款人尚存在一定的偿还能力，或是银行掌握部分第二还款来源时，银行可尝试通过( )等手段进行处置。
A．重组 B．催收、依法诉讼C．以资抵债 D．呆账核销3. ( )是指银行经过内部审核确认后，动用呆账准备金将无法收回或者长期难以收回的贷款或投资从账面上冲销，从而使账面反映的资产和收入更加真实。
A．呆账计提 B．呆账准备 C．呆账减值 D．呆账核销4. 向人民法院申请保护债权的诉讼时效期间通常为( )，诉讼时效一旦届满，人民法院不会强制债务人履行债务。
A．9个月 B．1年 C．2年 D．5年5. 诉前财产保全是指债权银行因情况紧急，不立即申请财产保全将会使其合法权益受到难以弥补的损失，因而在起诉前向( )申请采取财产保全措施。
A．人民法院 B．当地银监会C．银行总行 D．当地人民银行6. 根据《贷款风险分类指导原则》，不良贷款不包括( )。
A．关注类贷款 B．次级类贷款 C．可疑类贷款 D．损失类贷款7. 呆账发生后的处理原则不包括( )。
A．自动核销 B．随时上报C．随时审核审批 D．及时从计提的呆账准备中核销8. 以下属于财产保全的方式的是( )。
A．诉前财产保全和诉中财产保全 B．诉前财产保全和诉后财产保全C．执行财产保全和强制财产保全 D．强制财产保全和诉中财产保全9. 下列关于呆账核销的审批的说法，不正确的是( )。
A．一级分行可以再向分支机构转授权B．对符合条件的呆账经批准核销后，作冲减呆账准备处理C．对于小额呆账，可授权一级分行审批，并上报总行备案D．银行发生的呆账，经逐户、逐级上报，由银行总行审批核销。
总行对一级分行的具体授权额度根据内部管理水平确定，报主管财政机关备案10. 根据我国贷款五级分类制度，银行信贷资产分为( )五类。
•1、根据法律规定，以下哪些财产不得设立抵押（）（16.67 分）•A•被查封•B•被扣押•C•被监管•D•以上都可以•正确答案:A B C••2、根据《物权法》规定，不动产权的（），依照法律规定应当登记的，自记载于不动产登记簿时发生效力。
（16.67 分）•A•设立•B•变更•C•转让•D•消灭•正确答案:A B C D••3、根据法律规定，抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权，未行使的，人民法院不予保护。
（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:A•判断题•1、丧失诉讼时效的贷款禁止转让。
（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:错误••2、在最高额抵押贷款限额内，贷款到期后再次发放贷款，授信部门可不必对抵押物进行再次核查。
（16.67 分）•A•正确•B•错误•正确答案:错误••3、根据法律规定，抵押权人实现最高额抵押权时，如果实际发生的债权余额高于最高限额的，以最高限额为限，超过部分不具有优先受偿权。
（16.65分）•A•正确•B•错误•正确答案:正确•。
逾期贷款的处置及清收技巧关闭∙1∙2∙ 3.课后测试课后测试如果您对课程内容还没有完全掌握，可以点击这里再次观看。
观看课程测试成绩：100.0分。
恭喜您顺利通过考试！多选题1. 以下属于导致贷款逾期的客户的原因有（）√A 金融的周期性B 销售下降C 应收账款没有及时收回D 银行自身管理不善正确答案： B C2. 积极主动的还款意愿，是由借款人的（）决定的。
√A 人品B 道德C 违约成本D 还款能力正确答案： A B3. 违约，可以分为以下几种类型（）√A 客观违约B 理性违约C 恶意违约D 都不对正确答案： A B C4. 贷款出现预警信号后，银行可采取的措施有（）√A 要求提前还贷B 要求债务人增加担保C 采取诉讼保全措施D 限制企业的经营活动或对企业提前进行债务重组正确答案： A B C D5. 企业逃赖废债的做法有（）√A 以交易方式来逃废债B 以改制的方式逃废债C 以诉讼等方式逃废债D 以违规退市方式逃废债正确答案： A B C D6. 下列选项中，属于以交易方式逃废债的有（）√A 低价转让资产B 故意承担违约责任C 故意歇业D 无偿转让资产正确答案： A B D判断题7. 客户三分在于选，七分在于管。
×正确错误正确答案：错误8. 对于小微企业贷款来说，非财务信息重于财务信息。
√正确错误正确答案：正确9. 非财务信息主要是用来评估还款能力的。
√正确错误正确答案：错误10. 一般来说，社会声誉及评价越高的客户，其违约成本越高。
√正确错误正确答案：正确。
不良贷款管理与清收处置技巧（一）单选题1.邮递送达催收必须采用送达。
A.特快传递B.平信C.挂号信D.以上全部答案：A2.公证送达催收是信贷工作人员在送达催收贷款通知书的过程中邀请对催收全过程及催收通知书的内容进行现场公证的送达方式。
A.公证机关工作人员B.公安局工作人员C.检察院工作人员D.以上均可答案：A3. 是不良贷款处置最直接和最有效的方式。
A.现金清收B.重组转化C.以资抵债D.呆账核销答案：A4.申请执行人申请延长期限的，人民法院应当在查封、扣押、冻结期限届满前办理续行查封、扣押、冻结手续，续行期限不得超过。
A.原期限的一倍B.原期限的二分之一C.原期限的四分之一D.原期限答案：B5.留置送达催收要求必须有借款人居住地村委会（或社区）以上负责人现场证明，并在催收通知书上签字证明.A.一名 B.两名 C.三名 D.以上均可答案：B7.以资抵债的前提是A.债务人和保证人无货币资金偿还能力B.借款人经营、管理方面存在问题C.借款人财务状况方面存在问题D.通过各种方式均无法实现回收答案：A8.呆账核销的前提是A.债务人和保证人无货币资金偿还能力B.借款人经营、管理方面存在问题C.借款人财务状况方面存在问题D.通过各种方式均无法实现回收答案：D9.人民法院冻结被执行人银行存款及其他资金的期限不得超过。
A.三个月B. 六个月C.一年D.两年答案：B10.对单笔贷款额500万元（含）以下的，经追索以上，确实无法收回的中小企业和涉农不良贷款，可按照账销案存的原则申报核销..A.半年B.1年C.2年D.3年答案:B11.《商业银行法》规定“商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股票，应当自取得之日起（二）年内予以处分”A 一年B 6个月C 二年D 三年12.主债权诉讼时效一般为（二）年。
A 一年B 6个月C 二年D 三年13.人民法院查封不动产的期限不得超过（二）年。
A 一年B 6个月C 二年D 三年14.人民法院查封、扣押动产的期限不得超过（一）年。
A 一年B 6个月C 二年D 三年15.冻结股权的期限不超过（一）年。
A 一年B 6个月C 二年D 三年（二）多选题1.不良贷款管理是指不良贷款的的全过程管理。
A.分类认定B.调查估值C.预案管理D.处置管理E.监测分析答案：ABCDE2.公告送达催收是金融机构利用在全国或省级有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，需注意以下：A.适用于借款人、担保人下落不明的情况B.须在国家级或下落不明的当事人一方住所地省级有影响的媒体上公告C.需具有主张权利的内容D.对每笔贷款列明债务人的同时，也需列明保证人E.以上全部答案:E3.现金清收包括以下方式中的。
A.账户扣收B.正常催收C.诉讼清收D.ABE.ABC 答案:E4.以下优先于担保物权。
A.国家税收B.未清偿职工债权C.承租人的优先购买权D.建筑工程承包人的优先受偿权E.ABCD答案：E5.不良贷款的处置方式有。
A.现金清收B.重组转化C.以资抵债D.呆账核销E.以上全部答案：E6.公告送达催收就是金融机构利用在有影响的报纸上发布含有催收到期贷款内容公告，催促借款人及担保人履行偿还义务的方式。
A.全国B.省级C.市级D.部级E.县级答案：AB7. 方式不是严格意义上的催收，但也能起到中断诉讼时效的作用，可作为不良贷款的催收辅助手段使用。
A.制定还款计划B.扣收贷款本息C.邮递送达催收D.公证送达催收E.留置送达催收答案：AB8.现金清收的前提是。
A.借款人有一定的偿还能力B.银行掌握部分第二还款来源C.借款人财务状况方面存在问题D.通过各种方式均无法实现回收E.借款人经营、管理方面存在问题答案：AB9.下列债权或股权不得申报核销。
A.借款人或者担保人有经济偿还能力，申报行未按本办法规定，履行所有可能的措施和实施必要的程序追偿的债权B.违反法律、法规规定，以各种形式逃废或悬空的债权C.因行政干预造成逃废或悬空的债权。
D.申报行未向借款人和担保人追偿的债权。
E.申报行不能提供确凿证据证明或呆账损失责任不落实的债权或股权损失答案：ABCDE10.下列对借款人和担保人进行追偿后，仍未能收回的法人债权或者股权可认定为呆账。
A.借款人和担保人依法宣告破产、关闭、解散或撤销，相关程序已经终结B.借款人死亡C.借款人遭受重大自然灾害或意外事故，损失巨大且不能获得保险补偿D.借款人和担保人已完全停止经营活动，被县级或县级以上工商行政管理部门依法注销、吊销营业执照E.借款人触犯刑律，依法受到制裁，其财产不足归还所借债务，又无其他债务承担者答案：ABCDE11.按贷款五级分类划分,不良贷款包括（次级）、（可疑）、（损失）类贷款。
A 次级B 损失C 可疑D 关注12.公证送达催收一般分为（实地公证送达）催收和（邮递公证送达）催收。
A 实地公证送达B 邮递公证送达C 法院送达D 口头通知形式13.帐销案存资产收回分为（现金收回）和（实物资产收回）两种方式A 现金收回B 实物资产收回C 固定房产D 汽车14.不良贷款的核销程序有(ABCDEFG)A 申报B 审核C 权限报批D 批复E 申报税前扣除F 帐务处理G核后管理15.催收的意义有(CD)A扩大银行的经营范围B 充实员工的办事能力C提示还款D中断诉讼时效二、判断题1. 对于已丧失诉讼时效的贷款，也不要轻言放弃，在可能的情况下如借款人在催收通知书上签收，则时效可得以重新延续。
(∨)2.催收的意义一是提示还款，二是中断诉讼时效。
(∨)3.对于保证期间届满后对于保证人的催收，催收通知书内容符合合同法和担保法有关担保合同成立的规定。
(∨)4.因留置送达催收举证存在困难，应谨慎使用。
(∨)5.制定还款计划与扣收贷款本息不是严格意义上的催收，但也能起到中断诉讼时效的作用，可作为辅助催收手段使用。
(∨)6.以资抵债的前提是债务人和保证人无货币资金偿还能力。
(∨)7.抵押权人应当在主债权诉讼时效期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。
(∨)8.根据《合同法》、《担保法》等相关法规的要求，在不良资产被收购后，收购方即取得了贷款债权的从权利—抵押权，抵押权人随之发生变更，不需到有关部门重新办理登记手续。
（×）9.呆账核销仅在申报行内部进行账务处理，原债权债务关系不变。
(∨)10.账销案存资产应继续追索，并停止计息。
（×）11.催收的目地就是走形式,不给客户施加压力. （×）12.不良贷款的回收方式包括现金回收\以物抵债\债权转让\债务重组(∨)13.不良贷款的核销特点有帐销案存权在(∨)14.清收不良贷款的原则有非预案管理预案管理责任认定损失补偿（×）15.不良贷款中除抵押物外如发现贷款人有定期存单应必须诉讼(∨)三、简答题1.邮递送达催收必须注意至少满足哪些条件？答：（1）能证明发送的是催收贷款催收通知书，可通过在特快专递专用袋封面“国内特快传递详情单”上的“内件品名”注有“逾期贷款催收通知书”的字样实现；（2）催收通知书内容表述准确，送达主体正确，不能出现主张权利对象错误等情况；（3）有邮件已由收件人签收的证明，信贷人员除应保留邮寄回单外，还应协商邮局将送达回单或签收证明单交邮件人，以核实送达情况，作为证明使用。
2.不良贷款常用的催收方式包括哪些？答：（1）函证送达催收；（2）邮递送达催收；（3）公证送达催收；（4）公告送达催收；（5）留置送达催收；（6）其他方式，制定还款计划与扣收贷款本息。
3.收购方收购不良资产后，到有关部门重新办理登记手续可能存在哪些不利因素？答：一是重新办理登记手续有一个期间，在这段期间内，债权实际上处于无抵押状态，抵押财产随时可能流失；二是要与抵押人重新签订抵押合同后才能到有关部门办理登记，而抵押人大都借机逃避担保责任，拒签抵押合同。
4.哪两种情况下可暂缓诉讼？答：（1）借款人债务单一，没有或仅有少量其他负债，其资产足以清偿全部债务，且抵押物价值充足。
（2）借款人及保证人确无还款能力，并没有可供查封的财产线索，这时不要急于起诉，不是不诉，是稳住对方，同时通过各种途径了解其财产状况，一旦找到，随时起诉。
5.如何查找企业资产？答：通过上、中、下游三个途径找资产。
（1）在中游找。
针对债务人和保证人自身情况查询资产。
调查债务人与保证人是否为正常经营，银行帐户有无资金，有无房地产权益、机器设备、交通工具等。
（2）在上游找。
即查询借款人、保证人的股东出资情况进。
（3）在下游找资产。
即查寻借款人、保证人的对外投资情况。
四、案例题A企业在我行有一笔贷款60万元，期限2012年3月6日-2013年3月6日，以企业法定代表人黄某的房产抵押，2012年10月，客户经理贷后检查时连续三天无法联系到法定代表人黄某，请问应如何应对？后了解到黄某因涉嫌非法集资被公安机关刑事拘留，企业经营也已停止，请问我行应采取什么措施？为什么？答案：1、无法联系到黄某时的应对措施首先立即到企业去做一个现场检查，重点看企业经营是否正常，销售回款情况，现金流是否有问题，有没有大额的款项支出，第二是不是还要通过各种途径(家人、子女、邻居、上下游、统一市场内商户、市场管理方等)落实黄某的去向，再进一步判断贷款安全不安全，我们要不要采取保全措施。
2、确认黄某下落及企业停止经营后的措施（1）宣布贷款提前到期。
流动资金借款合同第二十五条：法定代表人或主要负责人逃匿、失踪、失去联系、涉嫌犯罪、被采取强制措施的；我行有权解除合同，对于已发放的贷款，提前收回贷款本息；对于未发放的贷款，停止发放。
（2）提起法律诉讼。
借款人出现重大事项，其本身无法控制自身经营，或法人代表、主要负责人出现刑事案件，公司经营陷入混乱，这时候跟公司关系再好，也要马上诉讼，否则会贻误时机；（3）依法查封并处置抵押物。
因法定代表人黄某涉嫌非法集资，存在其他法律纠纷，应尽快查封抵押物，避免被第三人冻结查封，处置抵押物产生障碍。
五、论述题1.试论出现哪五种情况时必须采取诉讼手段。
答：（1）借款人出现重大事项，其本身无法控制自身经营，或法人代表、主要负责人出现刑事案件，公司经营陷入混乱。
（2）借款人有多家债权人，债权债务关系复杂，其他债权人可能采取诉讼，这种情况下，你不诉别人也会诉，特别是民营企业，可能直接导致资金链崩溃，这时必须果断诉讼，抢占先机；（3）借款人还款意愿差，不配合清收，甚至避而不见。
必须通过诉讼，促使其还款或回到判桌上。
（4）抵质押物有瑕疵，可能存在抵质押无效、未登记的情况，通过诉讼保全锁定财产。
（5）抵质押外有重要的财产线索可供查封，比如发现银行存款、房地产等，必须诉讼查封。
