什么是大额可转让定期存单

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中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知(1996修改)文章属性•【制定机关】中国人民银行•【公布日期】1996.11.11•【文号】银发[1996]405号•【施行日期】1996.11.11•【效力等级】部门规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】银行业监督管理正文中国人民银行关于印发《大额可转让定期存单管理办法》的通知（银发[1996]405号）中国人民银行各省、自治区、直辖市、计划单列市分行，各国有商业银行、其他商业银行：为进一步加强对大额可转让定期存单的管理，中国人民银行对1989年5月22日印发的《大额可转让定期存单管理办法[银发（1989）158号]进行了修改。

现将修改后的《大额可转让定期存单管理办法》印发给你们，并就有关问题通知如下：一、各商业银行接此通知后，应立即停止原大额可转让定期存单的发行。

二、中国人民银行各分支行应根据本办法对辖内金融机构办理的大额可转让定期存单业务进行一次检查清理。

三、对在本办法生效后，继续发行原大额可转让定期存单的金融机构，要依照本办法的有关规定严肃处理。

以上请遵照执行。

中国人民银行一九九六年十一月十一日大额可转让定期存单管理办法第一章总则第一条为规范大额可转让定期存单的发行、购买和转让，特制定本办法。

第二条大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。

第三条中国人民银行负责大额可转让定期存单业务的审批和监督管理工作。

第四条凡参与发行、购买、转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。

第二章发行第五条大额可转让定期存单的发行单位为各商业银行。

其他金融机构不得发行大额可转让定期存单。

第六条大额可转让定期存单的发行对象为城乡居民个人和企业，事业单位。

各商业银行的储蓄机构只能对个人发行大额可转让定期存单。

第七条中国人民银行根据全国经济发展状况和货币政策的需要，确定大额可转让定期存单的发行计划，并根据各商业银行总行的申请，核定各商业银行的发行额度。

大额可转让定期存单（Large Negotiable Certificate of Deposit，NCDs）在国际上对金融市场的发展曾经产生了非常重要影响。

随着各项条件的日益成熟，重建我国NCDs市场对加快金融市场基础建设将发挥一定的促进作用。

一、美国NCDs市场的发展回顾NCDs是20世纪60年代初产生的年轻的货币市场工具,它是银行和其他存款机构为了增强在货币市场上的竞争力,扩大资金的吸收能力,防止存款流失和满足市场投资者对短期投资工具的需求而发行的一种可以在市场上转让的定期存款凭证。

（一）NCDs的诞生背景1929年—1933年的大萧条重创美国金融业，9600多家银行倒闭。

为阻止美国财政信贷体系的彻底崩溃，一系列旨在促进银行业安全性和稳健性的法律被国会通过[1]。

新交易法体系的严格监管，特别是《Q条例》禁止银行对活期存款支付利息，对银行储蓄存款和定期存款规定了利率上限。

当时美国所有的存单都是记名，不可转让的，同时受到利率上限的限制，商业银行在金融服务市场中的份额不断下降。

为了避开利率管制并使存单更具流动性，1962年纽约的城市国民银行(现为花旗银行)推出第一张10万美元以上、可在二级市场上转卖的NCDs。

为了保证市场的流动性，花旗银行还特地请专门办理政府债券的贴现公司第一波士顿公司为NCDs提供二级市场。

NCDs一问世即受到市场的追捧，其他银行相继效仿,给整个美国银行业带来了巨大影响，被誉为“美国银行业的一场革命”。

（二）NCDs的基本特征NCDs的面额固定且一般金额较大，多数NCDs的面额超过100万美元，在次级市场中整额交易量的范围为500万美元至1000万美元。

到期期限从14天至12个月，以3个月居多。

随着品种丰富，期限有延长趋势。

如1975年出现的可变利率NCDs，期限一般为5年；1976年纽约的摩根保证信托公司发行了滚动的NCDs，它由一系列的6个月期限CDs组成，期限超过两年。

大额可转让定期存单概述大额可转让定期存单是指面值在10万元以上的定期存单，并且可以在到期前转让给其他投资者的一种金融工具。

它的发行主体可以是银行、信托公司、证券公司等金融机构，一般由这些机构作为承销商进行发行。

大额可转让定期存单是市场化定价的，其价格取决于市场供需情况。

首先，面值较大。

相比于普通的定期存单，大额可转让定期存单的面值要求较高，一般在10万元以上。

这意味着只有相对富裕的投资者才能进行购买。

其次，具有可转让性。

这是大额可转让定期存单与普通定期存单最为显著的区别。

投资者可以在存单到期前将其转让给其他投资者，从而实现资金的灵活运用。

第三，收益稳定。

大额可转让定期存单的利率一般较为稳定，并且会有较高的收益率。

这是由于存单的面值较大，投资者在购买时有一定的谨慎性和风险承受能力，因此机构会给予相对较高的利率回报。

第四，流动性较强。

大额可转让定期存单的转让便利程度相对较高。

投资者可以通过银行柜台、交易所等途径进行转让，从而实现资金的灵活运作。

最后，购买门槛相对较高。

由于大额可转让定期存单面向的是一些富裕投资者，因此购买门槛一般较高。

投资者需要具备一定的财务实力，并且需要满足金融机构的开户条件。

首先，存在市场波动风险。

大额可转让定期存单的价格是市场决定的，投资者需要时刻关注市场的供求情况，并根据市场波动做出相应的投资决策。

其次，存在债务违约风险。

即发行机构可能无力偿还本金和利息。

投资者需要对发行机构的信用状况进行评估，选择信誉较好的机构进行投资。

第三，存在流动性风险。

虽然大额可转让定期存单具有转让性，但是在市场需求低迷时，投资者可能无法顺利转让存单，从而造成资金的卡顿。

最后，存在政策风险。

政府可能对大额可转让定期存单进行监管限制，投资者需要关注政策的变化，及时调整投资策略。

总之，大额可转让定期存单是一种面向高净值投资者的金融工具，具有一定的收益稳定性和流动性。

然而，投资者需要认识到其中的风险，并根据自身的实际情况进行投资决策。

大额存单转让利息计算公式是什么大额存单可以转让什么意思大额存单可以转让就是指大额存单是可以转让给别人的。

在买入大额存单之后，用户急需用钱的情况下，如果提前部分支取或者全部支取的话，是会造成利息的损失的，一般只会计算活期利息。

将大额存单转让给别人，往往只需要让利一部分，即可帮助用户减少损失，又能获得资金周转。

大额存单转让时需要注意什么1、大额存单转让并不代表一定安全且能保证确保依照原利率计算出来的利息，因为其存在利益损失风险、利率风险和交易风险，因此存款人很有可能没法得到足额的盈利，也可能因为市场利率较低而造成亏损，甚至是发生转让失败的情况，因此存款人在进行转让时也要做好产生损失的准备;2、银行一般都只支持一次性还本付息的大额存单转让，不可以像部分提早支取一样可以实现部分转让，也不能实现分批还息存单的转让;3、大额存单的转让价格是通过存款和个人确定的，转让过程中银行也不会扣除手续费;4、大额存单转让后就不属于持有者个人了，存单上方标明的所有人会发生变化，但本钱、利率就不可能产生变化了。

大额存单可转让怎么转大额存单在进行转让的时候一般都是通过银行专门的大额存单线上转让平台来进行操作的。

储户将自己的大额存单挂到个人网银转让平台，在银行规定的最高限额范围内进行自由定价;买入想要购买转让的大额存单的时候，一般就会登录银行的转让平台，选择自己看着的大额存单进行购买。

一般买方购买后对应的交易金额会转到出售人的账户中，转账成功即代表转让成功。

对于大额存单的转让，不同银行的规定是有所差别的，具体要以银行的规定为准。

有的银行是不允许线上交易的，这种情况下就只能前往银行网点办理大额存单的转让业务了。

一般情况下，大额存单往往都是因为用户急需用钱的情况下才会进行转让的，因此往往售出方是会以低于实际利率的价格来进行转让的，买入方就可以获得一定额外的利息收益空间。

需要注意的是，在进行大额存单转让的时候，定期付息的大额存单是不支持转让的，只有到期付息的大额存单才可以转让。

中国人民银行关于大额可转让定期存单管理办法正文：---------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------------- 中国人民银行关于大额可转让定期存单管理办法（银发（１９８９）１５８号1989年5月22日）第一条为增加金融工具，活跃金融市场，聚集社会闲散资金，支持国家经济建设，特制定本办法。

第二条凡参与发行、购买，转让大额可转让定期存单的单位、个人均应遵守本办法。

第三条大额可转让定期存单是一种固定面额、固定期限、可以转让的大额存款凭证。

第四条大额可转让定期存单的发行单位限于各类银行。

非银行金融机构不得发行大额可转让定期存单。

第五条大额可转让定期存单的发行对象为城乡个人和企业、事业单位。

购买大额可转让定期存单的资金应为个人资金和企业、事业单位的自有资金。

第六条大额可转让定期存单对个人发行部分，其面额不得低于伍佰元；对单位发行部分，其面额不得低于伍万元。

第七条大额可转让定期存单的期限为一个月、三个月、六个月、九个月和十二个月。

第八条大额可转让定期存单的利率最高限由中国人民银行根据资金供求情况确定；各发行单位可在中国人民银行公布的利率最高限度之内，自行确定其所发行的大额可转让定期存单的利率。

第九条大额可转让定期存单不得提前支取，不分段计息；到期后一次还本付息，不计付逾期利息。

第十条大额可转让定期存单可以采用记名和不记名两种方式发行。

第十一条不记名大额可转让定期存单采用交付方式转让；记名大额可转让定期存单采用背书方式转让。

经中国人民银行批准许可经营证券交易业务的金融机构，可以办理大额可转让定期存单转让业务。

各银行均不得办理自己发行的大额可转让定期存单的转让业务。

第十二条记名大额可转让定期存单可以在发行单位办理挂失。

中行大额可转让存单篇一：银行大额存单是什么银行大额存单是什么今天央行正式推出大额存单产品，银行业存款类金融机构可以发行大额存单，个人和机构都可认购，个人起点金额不低于30万元，机构起点金额不低于1000万。

以前无论钱多钱少，存在银行利息和流动性都没有太大商量的空间。

以后，你可以像去菜市场买菜一样到银行砍价了。

前提是，你得先有30万。

而你如果有30万以上，同时又希望这些钱非常安全非常灵活，大额存单产品对你就非常重要了。

大额存单有哪些利弊呢？1、大额存单对银行、股市偏利空大额存单本质是利率市场化又推近一步，会损害银行的垄断利益，造成息差缩小等。

当然也不全是利空，大额存单还可为商业银行提供稳定的资金来源，逼迫银行加强竞争，对中小银行有利。

大额存单还会吸引一部分追求安全性流动性的资金，对股市的资金供给造成利空。

2、大额存单对个人存款是大利好大额存单还是存款，但是利息比定期存款更高，且随时可以转让，流动性和活期存款无异。

年纪较大或者稳健的投资者可以优先考虑这种理财方式。

网贷理财相对收益比存单高几倍，对于比较激进的年轻一族，选择金戈戈网贷的人会多一些。

3、大额存单利好企事业单位大额存单其实对企业来说更有吸引力，许多企事业单位的资金无法购买理财，但可以通过协议存款或大额存单来提高收益。

大部分的人只是把钱存在银行，平时只能拿活期，年化仅0.35%，很心痛。

通过大额存单，利率可以提高十几倍，想想还是不错的。

大额存单的特点1、可转让，流动性很强；它可以在二级市场上转让，比较稳定。

2、利率较高，一般比定期存款利息高，比同期银行理财要低；3、可贷款抵押，这一点银行理财等无法比拟。

4、可作出国保证金，大额存单还可作为出国保证金开立存款证明，常出国的朋友很需要。

5、大额存单的期限也是固定的，包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共9个品种。

大额存单在哪里可以买？央行办法规定个人和企业可以在银行营业网点、电子银行、第三方平台，以及经央行认可的其他渠道购买。