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金融支持农村城镇化中面临的问题与对策河北金融2010/ 0 金融支持农村城镇化中面临的问题与对策■何立群潘振华（中国人民银行冀州市支行，河北冀州0532 0）收稿日期：2010-08-22 作者简介：何立群（1963-）男，河北冀州人，大学本科，会计师，供职于中国人民银行冀州市支行。
潘振华（1969-），男，河北冀州人，大学本科，会计师，供职于中国人民银行冀州市支行。
摘要：河北省“三年大变样”加快了城镇化进程，扩大了内需，促进了县域经济和社会的和谐发展。
但在城镇化进程中仍面临着诸多问题，如资金短缺、金融支持乏力等问题。
人行冀州市支行对城镇化进程中的融资问题进行了专项调查，提出了加强金融支持城镇化的对策建议。
关键词：城镇化；融资；对策中图分类号：F83 .34 文献标识码：A 文章编号：1 6 6373 （2 1 ）161 2 冀州市位于冀中平原，是一个以农业为主的县级市，行政区域面积921 平方公里，城区面积和建制镇区面积57平方公里，下辖11个乡镇，412个行政村，耕地86万亩，总人口36万人，城区人口11万人。
2009年该市GDP完成58.7亿元，增长9 4%，财政收入4亿元，增长27%。
2005年被列为河北省扩权县（市）。
一、农村城镇化现状近几年，冀州市按照湖城一体化、水业一体化、城乡一体化的要求，按照“北扩西展，对接衡水，接受辐射，一体发展”的城市发展定位，通过建设湖滨新区和省级经济开发区新区，拉大城市框架，完善城市功能，提升城市品位，打造发展平台，加快二、三产业发展。
同时，抓好沿106国道的魏屯镇、周村镇等重点镇建设，加快环湖新民居建设，带动城乡一体协调发展，加快冀州工业化和城市化。
一）注重历史文化与现代文明相融合，建设湖滨新区，打造个性化城市。
湖滨新区处于新城区、衡水湖和古城区的交接地带，被定位为展示冀州今风古韵的地标区域，是冀州“三分秀色两分水、一城风景半城湖”城市特色的真实展现。
金融业在支持中国城镇化发展中的作用城镇化对扩大消费和投资需求、统筹城乡发展、促进国民经济持续协调发展等具有重大意义，积极稳妥地推进城镇化是未来一段时期各级政府的重要任务。
城镇化过程中的基础设施建设、扩大公共服务、促进区域经济发展、农村劳动力转移等都需要大量资金的支持，但地方政府财力很难满足如此巨大的资金需求。
因此，充分发挥金融业的资金融通功能和优势，对推进城镇化发展意义重大。
近年来，城镇化作为我国经济发展新的增长点受到越来越多的关注。
金融内生于经济，其自身的特点决定了金融只能按照市场经济规律支持城镇化建设，而金融机构追求盈利目标和城镇化建设的社会效益存在矛盾。
在我国金融资源相对稀缺的背景下，金融支持城镇化建设必须找准着力点和切入点。
随着经济和社会的持续发展，我国的城镇化建设进程正逐年加快。
而金融是现代经济的核心，城镇化建设自然离不开金融的支持。
城镇化艰涩作为新型经济社会发展模式的主要战略选择之一，实现其预定目标有赖于相关政策的配合和支持，其中金融政策市必不可少的。
（一）当前金融支持城镇化建设存在的难点问题1，金融业逐利性和城镇化建设的社会性存在矛盾。
城镇化建设对于提升内需、转移农村剩余劳动力、改善民生、拉动投资和促进经济增长有着积极的社会意义。
但是城镇化建设所涉及的大多数项目和商业银行追求盈利的经营宗旨存在矛盾。
城镇化建设首先要保证基础设施的完善，但是基础设施中有很多项目部符合银行放贷要求，诸如不能按照市场化运作的水、电、气供应业和学校、医院、公共交通等准公共产品，均无法根据市场供求情况调整产品价格。
又如城市垃圾处理、废水处理等公益性项目，基本不产生现金流，需要政府财政补贴或者提供政策优惠维持经营，因此还款来源较难保障。
2，城镇变化建设中项目承贷主体难落实。
城镇化建设以城镇基础设施和公共事业建设为主，承办单位主要是地方政府的相关主管部门，这些部门不具备承贷主体的资格。
我国法律明确规定地方政府不得向商业银行和中央银行借款，而地方政府通过创新融资方式组建政府投融资平台作为承贷主体。
金融业对于城市发展的影响在现代城市化进程中，金融业成为了城市重要的组成部分。
金融业的发展在很大程度上影响着城市的经济和社会发展。
本文将从金融业对城市发展的影响方面进行分析。
一、金融业对城市经济的影响1.1 促进了产业升级和创新金融业的发展可以为城市带来大量的资金，这些资金可以投向各个产业领域。
正因为如此，金融业可以促进城市产业的升级及创新。
例如，通过创造更多的融资机会和投资项目，金融业可以吸引更多的创业者和企业家来到城市发展，并帮助其实现资金的支持和创新的推进。
1.2 带动城市的高效运作金融业的发展可以带动城市的高效运作，降低城市的运转和决策成本。
比如，城市可以借助金融市场进行融资和债券发行来筹措所需资金，从而减轻城市财政的压力。
同时，金融市场的有效运行也有助于提高了城市的管理效率和决策质量。
1.3 推进城市的国际化进程随着金融市场全球化的发展，金融业在推进城市的国际化进程方面发挥了极大的作用。
金融行业的国际化使得城市更具竞争力和影响力，吸引了越来越多的国外投资者和人才前来投资和创业，从而推动了城市经济的发展。
二、金融业对城市社会发展的影响2.1 拓展了城市的公共服务随着金融市场的发展，金融业不仅仅是资本的支配者，也成为了公共服务的提供者。
金融服务的丰富和多元化使得城市居民可以更加便捷地获得各类金融服务，比如贷款、投资、保险等等。
这为城市居民提供了更好的保障和福利。
2.2 吸引了更多的高端人才金融行业的发展为城市的社会结构带来了显著的变化，其中最明显的就是吸引了更多的高端人才。
随着金融业的飞速发展，城市中出现了越来越多的金融机构，这些机构需要大量的金融专业人才。
这些高端人才的加入对于城市的科技创新和经济发展都将起到极大的促进作用。
2.3 推动了城市的文化和艺术发展金融业的发展支持城市的文化和艺术发展，为城市提供了更多的资金支持和资本运营的机会。
通过投资和赞助各类文化和艺术活动，金融行业为城市创造了一个繁荣的文化艺术氛围，进而推动城市的文化和艺术发展。
中国新型城镇化建设中的金融支持对于正处在经济转型关键阶段的中国而言，快速发展的新型城镇化正在成为经济增长和社会发展的强大引擎。
在此背景下，如何通过建立有效的融资机制，切实保障中国“内涵式城镇化”建设中的资金需求，成为下阶段中国金融发展的重要战略任务。
2012年，中国的城镇化率上升至52.6%，但有城镇户籍的人口比率仅为36%左右，高达2.16亿人的城镇常住人口并没有城镇户口，2.79亿人居住与户口相互分离，2.36亿人具有高度的流动性。
因此，现阶段中国城镇化面临的核心问题不是城镇化率太低，而是城镇化率存在虚高，实际享有城市户口、城市福利和城市文明的人口占比过低。
要解决上述问题，中国的新型城镇化不仅要转变过去以地产城市化、开发区城市化为主的粗放型发展模式，更要在公平共享、集约高效、可持续等原则的基础上，采取“以内涵式城镇化为主，外延式城镇化为辅”的战略安排，明确城镇化的主攻方向，防止在没有解决城市化存量问题时盲目进行外延式扩张，避免摊大饼式的“造城运动”。
内涵式城镇化要求在明确当前城市化进程中主要矛盾的基础上，以农民工市民化、转移人口产业化、存量土地再配置、城市智慧化为手段，以城市质量提升和民众福利改善为落脚点，以综合改革和“四化同步”为抓手，以适度外延扩张为辅助，全面开启中国的新型城镇化。
在中国内涵式城镇化的建设过程中，融资方面所面临的挑战是巨大的，主要表现在：一是未来10年实际转移的人口规模和所需的城镇化建设资金十分庞大，城镇化的资金投入必须保持大幅增长才能满足城镇化建设中的资金需求；二是随着传统的流动性就业模式将逐渐向定居式模式转变，未来10年农民工的市民化将要求居住、教育、社会保障与公共服务等方面的大幅投入；三是未来的城镇化将告别低成本时代，以“土地财政”为代表的传统城镇化资金来源将面临各种现实约束；四是在现有的行政隶属关系和资金体系约束下，跨区人口的持续流动将导致“迁出地”和“迁入地”之间在城镇化成本分担上的矛盾不断突显，从而影响城镇化进程中的正常人口转移。
金融支持新型城镇化建设摘要：推进新型城镇化建设，关系当代发展和影响未来长远发展的重大问题，是我国未来经济成长的重要推动力量，对于扩大内需、转变经济发展手段有着重大意义。
而金融强有力支撑能保证城镇化稳步前进,同时建设新型城镇化也给金融行业的革新发展模式迎来新机会。
然而金融对新型城镇化支持建设中，出现一些诸如金融对社会保障和城镇基础设施建设支持力度不足、政府在金融支持建设城镇化中的角色不明确等问题，因此，为解决这些问题，提出改革社会保障制度，加大金融支持、加大资金投入力度，拓宽融资渠道、转变政府职能和破除体制性障碍，探索金融助力城镇化建设模式等。
因此，必须重视金融城镇化中的重要作用。
关键词：金融支持；新型城镇化；城镇化0引言以1978年为界，中国城镇化过程分两个时间段：改革开放前是计划经济体制下城镇化成长时期；改革开放后是市场经济下城镇化成长时期。
“十三五”时期，城镇化率从35.93%增至44.38%。
创建新型城镇化需要大量资金，但是目前却面临庞大的资金缺口，因此金融支持城镇化建设是非常重要的。
金融发展能够对我国新型城镇化产生积极作用，这种作用主要体现城镇建设层面上，因为城镇建设需要金融部门的投融资。
金融在新型城镇化进程中资金提供和资源配置有不可否认的关键作用，金融业在适应新型城镇化新要求和帮助调节国家的经济构造的同时，还要防范化解金融风险。
城镇化发展助推现代城市发展，是我国一项重要的战略部署。
面对百年未有之大变局，我国要走出一条具有中国特色的新型城镇化道路。
1.2新型城镇化发展现状1.2.1人口城镇化人口城镇化主要代表着人口从农村流向城镇，是城镇率提升的重要参考。
2021年全国城镇化率达到63.89%，到目前，我国已有北京、天津和上海和广东的城镇化率达到百分之八十以上。
因为东部地区的经济要比西部和和中部地区的经济发达多，因此城镇化率也要高的多，尤其河淮河流域的地方如安徽，黄河流域的河南等地，这些地方的城镇化率的提升依然有较大的发展潜力。
试论城镇化进程中的金融支持内容摘要：本文建立了城镇化与金融支持度评价指标体系，运用改进熵值法对城镇化与金融支持度指标体系进行综合评价，并基于综合得分进行了城镇化与金融支持协调性分析。
结果表明：1990-2010年间兵团城镇化综合得分呈明显上升趋势，金融支持综合得分增速较为平稳，其中金融支持结构、人口城镇化年环比为负增长；兵团城镇化与金融支持存在耦合关系，同时二者的协调性不存在显著的时间差异。
关键词：城镇化金融支持指标体系熵值法协调性比较分析城镇化是人类文明发展的自然历史过程，是推动经济发展和社会进步的主要动力，是国家和地区走向繁荣发展的必经之路。
兵团建立50余年以来，兵团经济取得了长足的进步，截至2010年底非农业人口125万，占年末总人口257万的51.34%，农业人口为125万占年末总人口的48.66%。
城镇化是兵团实现跨越式发展和全面建设小康社会的关键，兵团目前初步形成了一定规模的不同等级层次城镇体系，产业结构调整是城镇化的动力机制，生产要素流动与集聚是城镇化的实现机制，制度安排与变迁是城镇化的推进机制，金融机制在上述各种城镇化机制转换和实现过程中起着基础和重要支撑作用。
综合评价系统的构建本文遵循科学性和兼容性、系统化及可操作性原则，借鉴相关城镇化与金融发展的指标体系，构建了城镇化与金融水平的指标体系（见表1）。
城镇化指标解释和数据来源：y1：城镇化率=非农业人口/总人口。
兵团农业人口指居住在兵团农村或集镇，主要收入为农业的人口。
y2：人口自然增长率=（人口出生率-人口死亡率）×100%。
它是反映人口再生产活动的综合性指标。
y3：每千人拥有医生数=医生总人数/年末总人口，该指标反映了人口质量。
y4：每千人拥有公共交通工具=公共交通车辆数/年末总人口。
y5：非农产业增加值占国内总产值比重=（第二产业增加值+第三产业增加值）/gdp。
y6：非农产业从业人员比重=1-非农产业从业人员/从业人员总数。
y7：第三产业产值占gdp比重=第三产业产值/国内生产总值。
y8：第三产业从业人员比重=第三产业从业人员/从业人员总数。
y9：地均国内生产总值=国内生产总值/土地面积。
y10：人均国内生产总值=国内生产总值/从业人员总数。
金融支持指标解释和数据来源：x1：金融相关比率=（金融机构存款+金融机构贷款）/gdp，来反映单位gdp所拥有的金融资源支持、金融为城镇建设所提供的便利。
x2：商业银行贷款增速。
银行信贷是金融体系聚集资源和形成储蓄后配置资源的起点，不仅能够动员和鼓励本地区社会储蓄并为储蓄带来合理回报，而且具备较高影响力和辐射力，贷款增加意味着调度全国的资源用以支持城镇化建设进程。
x3：上市公司数量。
国内外理论和实证研究表明，资本市场的直接融资与银行的间接融资存在着互补效应，本文选用上市公司数量来衡量城镇化中金融支持的程度。
x4：保险深度=兵团保险费收入/gdp，衡量保险市场的相对发展水平。
x5：新增存贷比=新增贷款量/新增存款量。
较好地从动态的角度反映金融机构把吸纳的存款转化为贷款支持兵团城镇建设的变化情况。
x6：非国有企业贷款占贷款总额比重=私营、个体工商与乡镇企业贷款合计/贷款总额。
反映金融机构对非国有企业及城镇化建设的支持。
x7：城镇固定资产投资中国内贷款所占的比重。
该指标是反映金融机构贷款对整个城镇固定资产投资的贡献，国内贷款一直是城镇化建设最重要的资金来源。
x8：金融服务水平=保险公司数量/年末人口。
来衡量金融机构自身经营效率及其对城镇化建设进程中的支持程度。
x9：信贷产业契合度=第三产业增加值增长率/第三产业信贷资金增长率。
反映金融对兵团城镇化建设在中观层面的支持效率。
x10：边际资本生产率=经济总量的增量/投资总额。
反映了金融对兵团城镇化建设进程宏观层面的支持效率，在兵团普遍面临资金短缺的情况，提高资源配置效率是金融支持城镇化建设的有效途径。
金融支持指数：指标数据及指标分析（一）金融支持综合指数本文基于1990-2010年兵团数据，运用改进熵值法测算金融支持规模指数、金融支持结构指数、金融支持效率指数（见图1）。
金融支持综合指数整体呈现上升趋势，由1990年的0.051%升至2010年的0.0547%，平均环比增长率为0.5306%。
金融支持规模指数、金融支持效率指数均处于上升趋势，平均环比增速分别为1.3447%和2.4423%，金融支持结构呈现稳定趋势，平均环比增速为-0.881%。
总体来说，金融支持规模与金融支持效率的增长对城镇化建设中的金融支持具有促进作用，金融支持结构对城镇化建设中的金融支持具有抑制作用。
反映了随着兵团城镇化建设的全面推进，金融对创新型产业、创新型城镇建设的资金支持的加大，但金融结构还需调整与优化。
（二）金融支持规模由图2可知，1990-2010年兵团金融相关比率上升趋势明显，金融资产平均环比增速为15%，国内生产总值环比增速14%，说明金融规模增速略超国内生产总值。
金融相关比率由1990年的118%增至1999年的176%，环比增速仅为-22%，2008年由于受金融危机影响回落至116.5%，2009年则迅速回升到130%，说明兵团金融支持体系抗风险能力很强。
进一步研究兵团直接及间接融资能力表明：第一，间接贷款与金融相关比率吻合。
商业银行贷款由1990年的22万升至2010年的232万，增速由1991年最高值69.30%降至2008年最低值-33.96%，平均环比增速为18.50%，而2008年金融机构地存、贷款余额的历史最低点影响商业银行贷款增速，2009年金融机构存、贷余额的回升又迅速促进了商业银行贷款。
第二，直接融资能力还有待加强。
21年间年兵团上市公司的数量基本维持在8-14个之间，环比增速最高点仅为25%，同时保险深度整体呈平稳趋势，平均环比增速为2.22%，说明兵团企业的直接融资能力还有待加强，兵团仍以间接融资、政府扶持为主，金融创新能力还有待进一步的加强。
（三）金融支持结构由图3可知，1990-2010年兵团新增存贷比总体呈下降趋势，平均环比增幅为-3.1%。
存贷款转换能力较弱，资金的需求大于贷款规模，限制了金融机构对非国有企业贷款及城镇化建设投资力度，兵团非国有企业贷款占贷款总额比例呈先上升后下降再平稳的趋势，平均环比增速为7%，由1990年的2.25%升至1996年的最高点6.21%，继续降至1999年的最低点1.61%，其余年份基本维持在2%-3%之间，相较于全国的10%悬殊很大；城镇固定资产中国内贷款所占比重由1998年的最低点8.7%上升到了2008年的最高点25.4%，平均环比增速为3%，金融机构对城镇化的投资力度仍需加大。
（四）金融支持效率根据图4所示，金融服务水平发展较缓，呈现未稳定的上升趋势，由1990年的0.004个/万人上升到2010年的7.97个/万人，环比增速在2%左右，主要是由于1993年的环比增速为16878%，保险机构由1个升至171个， 2010年的2051个，说明兵团金融机构地服务水平在不断的完善，能够为技术进步和经济发展提供完善的服务。
产业结构合理化向高级化转变。
信贷产业契合度由1994年的1.26，降至2010年-0.028，基本维持在0-0.3之间，金融对城镇化建设的中层支持力度仍然不足。
城镇建设的投资可以有效促进兵团经济的增长。
边际资本生产率总体呈上升趋势，资源配置效率很高，峰值为2003年的632.27%，年均增速为30.8%，银行投资的锐减并未影响gdp的增加，其中12个年份出现了负增长率，边际资本生产率的增速还应加快。
城镇化指数：指标数据与指标分析（一）城镇化综合指数基于1990-2010年间数据，运用改进熵值法测算出了人口城镇化指数、产业城镇化指数、空间城镇化指数及城镇化综合指数（见图5）。
城镇化综合指数整体呈现上升趋势，从1990年的0.0428%升至2010年的0.0654%，平均环比增长率为2.314%。
空间城镇化呈明显上升趋势，平均环比增速分别为4.187%，产业城镇化呈现稳定趋势，平均环比增速为5.6453%，人口城镇化年环比增速为-0.071%。
总体来说，产业城镇化与空间城镇化发展较快，其中空间城镇化呈明显的逐年上升趋势，人口城镇化发展较为缓慢。
（二）人口城镇化非农人口占总人口的比重。
根据图6可知，1990-2010年兵团非农业人口占总人口的比重呈先下降后上升趋势，维持在45%-50%，全国城镇化率在20%-40%，并且兵团城镇化水平要高于同期的全国城镇化水平。
同时兵团人口自然增长率由1990年的7.1%降至2010年的0.063%，表明兵团人口出生率低于人口死亡率，人口自然发展速度较慢，社会老龄化严重。
进一步研究人口质量： 1990-2010年间，每千人拥有医生数呈逐年下降趋势，说明兵团每千人拥有医生数由1990年最高点4.6人降至2010年3.13人，表明兵团的医疗基础设施还需进一步改善。
1990-2010年间，每千人拥有公共交通工具呈逐年上升趋势，由1990年8.8辆升至2010年48.7辆，年均增长率为10.4%，说明兵团的交通基础设施发展迅速。
（三）产业城镇化根据图7可知，1990-2010年非农产业增加值占国内总产值比重呈现波动性，维持在50%-70%间，由1990年的54.2%降至1997年的53.7%，直到2004维持在60%以上，总体增速维持在1%左右，出现7年负增长率，说明兵团非农产业增速较缓，兵团目前仍以第一产业为主。
而非农产业从业人员比重整体上升趋势不显著，由1978的48.4%升至2010年的54.2%，即兵团从事农业相关劳动的人口接近1/2，兵团非农产业增速较慢。
与第三产业相比，三产增加值占国内生产总值比例基本维持原有水平，由1978年的22.3%升至2010年的29.8%，不足1/3，平均环比增速为0.2%，出现11个年份的负增长率，产业结构并未实现高级化转变，而三产从业人员比重整体呈上升趋势，表明兵团第三产业规模持续扩大，成为吸纳劳动力的重要推动力。
（四）空间城镇化地均国内生产总值。
根据图8可见兵团地均国内生产总值上升明显，由1990年的64.7万元/千公顷升至2010年的871.1万元/千公顷，相较于1990年增长了13倍，年均增长率达14.52%，也带动了人均国内生产总值的上升，其年均增速为14.5%。
由1990年的2134元/人升至2010年的29948元/人，相较于1990年增长14倍，自2003年达10222元，自2000年保持两位数的增长，且速度不断加快。
城镇化与金融支持的协调度分析指标选取城镇及金融支持综合得分，测算了1990-2010年间兵团城镇化建设进程与金融支持的协调度，结果如表2所示。
