网上银行系统分析资料
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《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析随着互联网的飞速发展,网上银行已经成为人们日常生活中不可或缺的服务之一。
随之而来的信息安全问题也给网上银行带来了很大的挑战。
为了规范网上银行系统信息安全,保障用户的资金安全和个人信息安全,国家相关部门出台了《网上银行系统信息安全通用规范》,对网上银行系统的信息安全进行了全面规范和要求。
本文将对《网上银行系统信息安全通用规范》进行概述,并对其修订进行深入分析。
《网上银行系统信息安全通用规范》是由国家相关部门发布的一项关于网上银行系统信息安全的通用规范,其目的在于规范和加强网上银行系统的信息安全管理,保护用户的合法权益,维护金融秩序和国家安全。
该规范包括了网上银行系统的整体架构、安全管理、风险控制等方面的要求,是网上银行运营过程中的重要指导文件。
《规范》分为引言、术语和定义、信息安全管理、网上银行业务信息系统安全技术要求、风险控制与监测、安全事件和应急处置、监督管理等七个部分,细致而系统地规范了网上银行系统信息安全方面的各项工作。
《规范》要求网上银行系统要建立健全完善的信息安全管理制度,加强对用户身份的验证和保护,确保用户信息的保密性和完整性。
对于网络安全技术方面也有具体的要求,包括对数据加密、网络防火墙、访问控制等方面的要求。
还要求网上银行系统对安全风险进行评估和控制,并建立应急响应机制,及时处置各类安全事件,保障系统的稳定与安全。
整体来说,《规范》为网上银行系统的信息安全提供了详细而全面的指导,对于提高网上银行系统的信息安全水平具有重要意义。
中国的互联网金融市场发展迅速,不断出现新的业务模式和技术手段,这就对《网上银行系统信息安全通用规范》提出了新的挑战和要求。
及时对《规范》进行修订,使之能够适应新的市场环境和技术发展,对于保障网上银行系统的信息安全具有十分重要的意义。
在修订《规范》时,应该充分考虑到新兴的互联网金融业务,如移动支付、P2P借贷等,这些新业务在传统的《规范》中可能未能覆盖到。
银行系统可行性分析报告引言概述:银行系统作为金融行业的核心基础设施,对于银行业务的顺畅运作和客户满意度具有重要影响。
本文将对银行系统的可行性进行分析,从技术、经济、法律、操作和市场等多个角度,评估银行系统的可行性和潜在风险。
一、技术可行性:1.1 系统架构:分析银行系统的架构是否能够满足业务需求,包括前端用户界面、后端数据库和中间件等组成部分。
1.2 技术可行性评估:评估银行系统所采用的技术是否成熟、可靠,并能够支持未来的扩展和升级需求。
1.3 安全性:分析银行系统的安全机制,包括用户身份验证、数据加密和防止恶意攻击等措施,确保客户信息和资金的安全。
二、经济可行性:2.1 成本效益分析:评估银行系统的建设和运维成本,包括硬件、软件、人力资源和培训等方面的费用,以及预期的效益和回报。
2.2 投资回报率:通过对银行系统的预期收益和成本进行综合分析,计算投资回报率,评估项目的经济可行性。
2.3 风险评估:分析银行系统建设和运营中可能出现的风险和不确定性因素,制定相应的风险管理策略。
三、法律可行性:3.1 法律合规性:评估银行系统是否符合相关法律法规的要求,包括数据隐私保护、金融交易合规性和用户权益保护等方面。
3.2 数据保护:分析银行系统对客户数据的收集、存储和使用是否符合相关法律法规的规定,以及是否有相应的隐私保护措施。
3.3 合同和协议:评估银行系统与第三方供应商、合作伙伴之间的合同和协议是否合法有效,确保系统的稳定运行和合作关系的可持续性。
四、操作可行性:4.1 人员培训:评估银行系统的操作复杂性,制定相应的培训计划,确保相关人员具备操作系统所需的技能和知识。
4.2 流程优化:分析银行系统对业务流程的支持程度,是否能够提高工作效率和客户满意度,提出相应的优化建议。
4.3 系统集成:评估银行系统与其他相关系统的集成能力,确保数据的一致性和业务的协同性。
五、市场可行性:5.1 竞争分析:分析银行系统所处市场的竞争格局,评估竞争对手的优势和劣势,为系统的市场定位和推广提供参考。
国内网上银行现状及未来发展趋势分析网上银行定义、特点和优势;我国网上银行现状;妨碍网上银行发展的因素;中国网上银行存在的问题;今后发展重点;中国加入WTO组织后网上银行面临的挑战和发展分析。
随着网络技术和IT应用技术的高速发展,互联网用户规模几乎在以几何级数扩大,国内外投资者看好网络经济前景,纷纷投资建立网站或者开发电子商务。
与此同时,国内银行界也相继建立了自己的网站,开设网上银行业务,以提高自身的知名度和加强竞争力。
网上银行又称网络银行、在线银行,是指银行利用Internet/WWW技术,通过建立自己的Internet站点和 Web主页,向客户提供开/销户、查询、对账、行内转账、跨行转账、信贷、网上证券、投资理财等服务项目,使客户安全便捷地管理活/定期存款、支票、信用卡和个人投资等项业务。
自1995年5月18日全球第一家网上银行——“安全第一网络银行(SFNB)”在美国诞生以来,网上银行发展速度极快,目前仅欧洲就有1200家金融机构开设了网上银行业务。
据预测,到2000年,西方国家网上银行业务量将占传统银行业务量的10-20。
网上银行被称为“不下班的银行”、“24小时银行”,它不需要固定的营业场所和指定的终端,经营上也不受地域和时间的限制。
客户通过任何一个网络入口点接入网上银行,就能随时随地享受金融服务。
网上银行能大大提高银行服务的速度与质量,使银行能最大限度地拓展业务,扩大市场份额,在竞争中处于有利地位。
网上银行无需众多的分支机构、营业网点及大量的从业人员,业务活动全部通过计算机和网络完成,交易活动没有时空限制,从而大大降低了银行的经营运作成本。
美国Booz Allenof Hamiltin统计资料表明,网上银行处理一宗交易,经营成本仅约为传统银行的五十三分之一,需二至三美分;网上银行的经营成本仅占经营收入的15-20,而传统银行经营成本约占经营收入的60左右。
在我国,利用网络转账交易的成本只为电话银行的1/4、网点柜台服务的1/10。
银行系统子系统网上银行需求分析报告2组项目经理:王爵组员:郭明佳杨晨陈松浩肖瑶程行张伊乔贺夤一、概况(一)开发的背景随着因特网发展的日新月异,人们利用网络来实现相互之间的协同工作以及资源共享越来越成为时代的潮流,一个不可扭转的趋势。
目前,因特网已经深入到我们生活的各个领域——学校,银行,医院,公司,企业等等。
为方便人们的经济活动,网上银行正逐渐的走进人们的生活。
我们要实现的系统主要面向所有银行系统和所有客户。
各个银行工作人员的主要任务是实现相应的信息发布,更新,录入工作,而用户则主要实现信息的反馈,相应的查询事件。
要实现这个系统,需要先调研,弄清楚客户的需求情况,以便于有的放矢。
系统的开发过程需要两台机器,一台服务器,一台客户机,服务器一端需要安装win2000以上服务器版以及完成相关的配置。
系统的开发人员至少需要8个,一个做信息发布端,一个做客户端。
程序完成以后,需要调试运行,整个实现需要三个月左右。
(二)系统的目标提供网上形式的传统银行业务,包括银行及相关信息的发布、客户的咨询投诉、账户的查询勾兑、申请和挂失以及转账功能。
电子商务相关业务,包括商户对客户模式下的购物、外汇买卖、网上支付功能。
二、系统的功能性需求通过网上银行,客户可以进行以下操作:1.一卡通账户信息查询:客户可以查看所有已选择开通的一卡通下各个子账户的名称、币种、余额、起息日、存期、利率等信息;2.一卡通交易信息查询:客户可以查询一卡通账户下任意时间段的所有交易记录,包括所有存取款、转账、利息结算、贷款的发放及偿还等;3.转账:客户可以在一卡通或信用卡账户之间进行转账,本账户内定活互转,转账时需提供转入帐户的客户姓名及账号。
网上银行同时提供收款方信息管理功能,供用户存储常用的收款方信息,以便下次转账;4.财务分析:客户可以对自己某一个时间段的财务收支情况进行分析,查看自己所有收支(包括所有一卡通以及信用卡)的分类明细以及相应的图形表示;5.修改密码:客户可以修改自己的网上银行密码和账户密码;6.网上挂失:客户可以在网上对自己的一卡通和信用卡账户进行挂失,挂失之后该账户将不能进行存取款及转账操作。
实验时间:2010 年11月11日3-4节一、实验运行环境硬件:PC机,宽带网软件:Win2000 / WinXP以上版本,IE5.0及以上版本,WORD2000;银行客户端软件二、实验目的通过本实验让学生明确各商业银行提供的网上金融服务;掌握个人及企业网络银行系统的功能模块、业务特点;注重培养学生的分析问题、解决问题的能力。
三、实验内容和步骤(一)明确实验对象本次实验,选择中国工商银行、中国建设银行以及中国银行的网上银行作为研究对象,针对所选三家商业银行提供的网上金融服务内容,分别比较个人与企业业务、个人与企业安全保障机制。
1.中国工商银行(/icbc/);2.中国建设银行(/cn/ebank/index.html);3.中国银行(/index.html)(二)网上个人业务比较1.工商银行个人网上银行下图为工商银行个人网银主页,图中指示部分为工商银行向个人网银用户提供服务内容,包括账户管理、汇款服务、投资理财、支付缴费、信用卡服务及安全服务。
个人业务服务项目2.建设银行个人网上银行下图为建设银行个人网银相关服务,包括账户查询、转账汇款、缴费支付、信用卡、个人贷款、投资理财(基金、黄金、外汇等)传统服务,以及利用电子渠道服务优势提供的网上银行特有服务。
图中指示部分为特色服务专区。
3.中国银行个人网上银行下图为中国银行个人网银,向用户提供的几大功能模块分别为查询服务、转账汇款、账单缴付、投资理财、结售汇,信用卡、电子支付、贷款管理、跨行互联以及便捷服务,在此基础上进一步对服务项目细分。
4.将三家商务银行的个人网银业务具体资料整合,列表如下:工商银行建设银行中国银行账户管理账户管理,自助挂失,托管账户,企业年金查询,住房公积金查询,工银信使服务,个人电子回单,个人电子对账单,在线申请,网银互联账户我的网银,账户查询,追加新账户,虚拟卡,VIP对账单,个性化设置,E家亲账户,其他账户服务账户查询,服务记录查询转账汇款工行汇款,跨行汇款,跨境汇款,向境外VISA卡汇款,向E-mail、手机号汇款活期转账汇款,定活互转,向企业转账,跨行转账,预约转账,批量转账,外汇汇款,结果查询,收款人名册转账管理,定期存款,通知存款,转账记录,预约管理支付缴费在线支付,牡丹卡在线境外支付,电话支付,信用支付,e卡,委托代扣,自助缴费,代缴学费,代客缴费缴费支付,批量缴费,预约缴费,缴费支付记录查询,E付通,银行卡网上小额支付自助缴费,网上支付特色服务投资理财 存款服务,贷款服务,理财服务,保险服务,国债服务,基金服务,贵金属服务,外汇服务,证券服务,期货服务,网上金融超市,个人财务分析软件基金业务,外汇买卖,黄金业务,债券业务,保险业务,银证业务,银行存管,证券管理,理财产品,银期直通车;我的贷款,归还贷款,贷款维护,贷款试算 中银理财计划,外汇交易,黄金交易,基金交易,B 股银证转账,第三方存管,国债交易,银期转账;小额结售汇;贷款查询 信用卡 信用卡服务(办卡、换卡申请,透支还款,信用卡资料查询、修改等) 信用卡开卡,信用卡查询,信用卡还款,购汇还款,信用卡管理,3DS 管理,信用卡查询,信用卡还款,信用卡功能设定表1 网上个人业务 5.个人网银业务小结对工商银行、建设银行和中国银行的个人网银业务整合后,基本可以分为5类服务项目,即账户管理、支付缴费、投资理财及信用卡服务。
网上银行系统需求分析一、引言互联网的发展使得人们能够更加方便地进行金融交易,网上银行系统应运而生。
本文将对网上银行系统进行需求分析,以便于开发人员能够更好地了解用户需求并进行系统设计与开发。
二、功能需求1.账户管理:用户能够通过网上银行系统进行账户开户、注销、查询、修改密码等操作。
同时,用户能够通过系统查看账户余额、交易记录等信息。
3.存取款操作:用户能够通过网上银行系统进行存款和取款操作,系统需要支持自动结算和账户冻结功能以确保资金安全性。
4.贷款管理:用户能够通过网上银行系统申请贷款,并进行贷款利率查询、还款计划查询等操作。
系统需要支持自动审批和风险评估功能。
5.理财产品管理:用户能够通过网上银行系统查看并购买各种理财产品,系统需要支持产品展示、购买、赎回等功能。
6.汇率查询与外汇交易:用户能够通过网上银行系统进行汇率查询,并进行外汇交易。
7.证券交易:用户能够通过网上银行系统进行证券交易,包括查询证券信息、买入、卖出、撤单等操作。
8.积分和礼品兑换:用户能够通过网上银行系统进行积分查询,并进行礼品兑换操作。
三、性能需求1.安全性:网上银行系统需要采取多层次的安全措施,包括用户身份验证、数据加密传输、防止黑客入侵等手段,以保障用户资金和信息的安全。
2.可靠性:系统需要具备高可靠性,能够保证用户的交易准确无误,并确保数据的完整性和一致性。
3.并发性:系统需要支持大量用户同时在线操作,能够处理高并发的请求,确保用户能够流畅地进行银行交易。
4.响应时间:系统需要具备快速响应的能力,保证用户的交易能够及时完成,同时减少用户等待时间。
5.可拓展性:系统需要具备良好的可拓展性,能够根据需求的增加进行扩展,并能够无缝集成其他金融系统。
四、用户界面需求1.用户友好性:系统需要具备良好的用户界面设计,易于使用和操作。
2.响应式设计:系统需要能够适应不同设备的屏幕尺寸,包括电脑、手机等终端。
3.个性化设置:用户能够根据自己的偏好进行个性化设置,如界面主题、字体大小、语言等。
我国网上银行采用的安全技术与措施分析一、实验目的与内容登陆国内各家网上银行,以中国建设银行、中国招商银行、中国农业银行以及中国工商银行为例,了解我国网上银行采用的安全技术与措施(或手段等),从而对比分析各家银行的网银业务中,安全措施的严格性与可靠性、方便性等。
二、实验过程1﹒中国建设银行网络安全是中国建设银行网上银行()应用的关键和核心。
为了能让客户安全、放心地使用网上银行,建设银行制定了以下安全策略,以全面保护客户的信息资料与资金的网上交易安全:(1)短信服务建设银行网上银行提供了从登录、查询、交易直到退出的每一个环节的短信提醒服务,客户可以直接通过网上银行捆绑其手机,随时掌握网上银行使用情况。
(2)动态口令卡动态口令是一种动态密码技术,简朴地说,就是客户每次在网上银行进行资金交易时使用不同的密码,进行交易确认。
建设银行推出的网上银行动态口令卡是一种大小、形状与银行卡同样的卡片,俗称刮刮卡。
每张卡片覆盖有30个不同的密码,客户在使用网上银行过程中,需要输入交易密码时,只需按顺序输入刮刮卡上的密码即可,每个密码只可以使用一次。
(3)网银盾如图1所示,为中国建设银行网银盾:图1 中国建设银行网银盾(4)双密码控制,并设定了密码安全强度网上银行系统采用登录密码和交易密码两种控制,并对密码错误次数进行了限制,超过限制次数,客户当天即无法进行登录。
在客户初次登录网上银行时,系统将强制规定用户修改在柜台签约时预留的登录密码,并对密码强度进行了检测,规定客户不能使用简朴密码,有助于提高客户端的安全性。
(5)交易限额控制网上银行系统对各类资金交易均设定了交易限额,以进一步保证客户资金的安全。
如表1,为中国建设银行网上银行交易限额表:表1 中国建设银行网上银行交易限额表(6)E路护航网银安全组件“中国建设银行E路护航网银安全组件”,涉及网银安全检测工具、网银安全控件、密码保护控件等一系列安全增值服务,并且通过升级至最新的网银盾管理工具,可进一步提高网银盾的安全性,实现“所见即所签”功能,有效防范木马病毒的侵袭,通过使用网银盾证书更新工具,在客户端进行证书更新,提高证书更新成功率。
★★★★★★学校毕业论文题目:网上银行的安全性分析——以中国农业银行为例学号:_____ __ ___姓名:_____ __ _______班级:____ ____专业:______ ______指导老师:_______ _______摘要随着科技的发展和进步,网络的普及和网购意识的日益增长,网上银行业务也开始发展起来。
网上银行的兴起伴随着一个弊端,那就是网上银行操作的风险性,为了能更好的避免这些风险,我们对网上银行的操作进行了各种防护手段,更好的让客户知道如何操作是安全的。
网上银行代表着一种全新的业务模式和发展方向,它给银行带来的表面变化是减少了固网点和经营成本,为用户提供24小时全天候的不间断服务。
更深刻的变化是在于,银行由经营金融产品的中介机构开始向提供信息和投资理财的服务性机构转换。
这是金融业经营理念上的重大变化,更是网络经济时代金融业发展的大趋势。
然而,随着网络技术的发展,网上银行业务也带来了各种各样的风险。
对网上银行进行安全性的分析,有利于更好的开展网上银行业务。
中国农业银行是成为国内实现全国连通“网上银行”的大众普及型银行。
目前,无论是网络银行技术,还是业务量均在国内同业中处于领先地位。
被许多著名电子商务网站列为首选的网上支付工具。
【关键字】中国农业银行系统安全网上银行网上支付系统风险农行目录1网上银行概述 (1)1.1网上银行产生和发展的原因 (1)1.1.1信息技术革命是网上银行产生和发展的根本原因 (1)1.1.2网上银行是电子商务发展的要求 (1)1.1.3网上银行是银行业自身发展的要求 (1)1.2网上银行的发展状况 (1)2中国农业银行网上银行的系统功能和特点 (1)2.1系统功能 (1)2.1.1用户管理功能:包括增加用户、日志查询。
(1)2.1.2K宝管理功能:包括安装K宝、删除K宝。
(1)2.1.3数字证书管理功能:包括证书申请、下载、更新、查询、备份、恢复。
《网上银行系统信息安全通用规范》概述及修订分析随着互联网的普及和发展,网上银行系统已经成为人们日常生活中不可或缺的一部分。
随之而来的安全风险也日益增多,包括网络钓鱼、恶意软件、数据泄露等问题。
为了保障网上银行系统的信息安全,国家制定了《网上银行系统信息安全通用规范》,并对其进行了多次修订。
本文将对该规范进行概述,同时对其最新一次修订进行分析。
《网上银行系统信息安全通用规范》是由国家相关部门制定的,旨在规范和保障网上银行系统的信息安全,以防范各类网络安全风险。
该规范包括了系统安全、网络安全、数据安全、身份认证、应急响应等多个方面的内容,具有较高的权威性和指导性。
其主要内容包括以下几个方面:1.系统安全:规定了网上银行系统的基本架构、安全配置、运行管理等方面的要求,以确保系统的安全稳定运行。
2.网络安全:对网上银行系统和网络设备的安全防护、网络隔离、入侵检测等进行了详细规定,以保障网络的安全。
3.数据安全:规范了网上银行系统中各类数据的加密、备份、存储、传输等安全要求,防止数据被篡改、泄露。
4.身份认证:对用户身份认证的方式、安全性要求进行了详细规范,以确保用户身份的真实性和安全性。
5.应急响应:规定了网上银行系统遇到安全事件时的响应和处理机制,包括安全事件的报告、处置等程序。
随着网络安全形势的不断变化和发展,为了进一步加强网上银行系统的信息安全保障,国家对《网上银行系统信息安全通用规范》进行了多次修订。
最新一次修订主要包括以下几个方面的内容:1.加强密码安全管理:随着密码破解技术的不断发展,密码安全问题日益突出。
新修订的规范对密码的生成、存储、传输、使用等方面进行了更加严格的规定,包括采用更加安全的加密算法、提高密码的复杂度、定期强制用户更新密码等措施,以加强密码的安全管理。
2.加强用户身份认证:为了防范网络钓鱼等攻击,新修订的规范对用户身份认证的要求更加严格,推荐采用多因素身份认证方式,如密码+动态口令、密码+指纹等,以提高认证的安全性和可靠性。
银行系统可行性分析报告引言概述:银行系统在现代社会中扮演着重要的角色,它对于金融行业的发展和经济的稳定具有重要意义。
本文将对银行系统的可行性进行深入分析,从技术、经济、市场等多个角度进行评估,旨在为银行系统的建设和发展提供参考。
一、技术可行性分析:1.1 硬件设施:银行系统的建设需要稳定可靠的硬件设施支持,包括服务器、网络设备、存储设备等。
这些设备的选型和配置对系统的性能和稳定性至关重要。
1.2 软件平台:银行系统需要运行在可靠的软件平台上,包括操作系统、数据库管理系统、中间件等。
这些软件平台的选择和兼容性对系统的功能和安全性有着重要影响。
1.3 安全性:银行系统需要具备高度的安全性,包括数据加密、身份验证、防火墙等。
系统的安全性是保障客户资金和信息安全的基础。
二、经济可行性分析:2.1 投资成本:银行系统的建设需要一定的投资成本,包括硬件设备的购买、软件平台的授权、人力资源的培训等。
通过对投资成本的评估,可以评估系统建设的经济可行性。
2.2 运营成本:银行系统的运营需要一定的人力资源和运维成本。
通过对运营成本的评估,可以评估系统的经济可行性和运营效益。
2.3 收益预测:银行系统的建设和运营将为银行带来一定的收益。
通过对收益的预测和分析,可以评估系统的经济可行性和回报率。
三、市场可行性分析:3.1 市场需求:银行系统的建设和发展需要满足市场的需求。
通过对市场需求的分析,可以评估系统的市场可行性和潜在用户群体。
3.2 竞争分析:银行系统市场竞争激烈,需要对竞争对手进行分析和评估。
通过对竞争对手的分析,可以评估系统的市场可行性和竞争优势。
3.3 市场前景:银行系统建设和发展的市场前景需要进行预测和分析。
通过对市场前景的评估,可以评估系统的市场可行性和发展潜力。
四、风险分析:4.1 技术风险:银行系统建设和运营面临一定的技术风险,包括硬件设备故障、软件平台兼容性等。
通过对技术风险的评估,可以采取相应的风险控制措施。