2020年借款合同无效情形

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》已于2020年8月18日由最高人民法院审判委员会第1809次会议通过，现予公布，自2020年8月20日起施行。

为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人、非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。

被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。

保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。

第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。

最⾼⼈民法院关于民间借贷的司法解释民间借贷案件是⼀种⾮常常见的案件类型，为正确审理民间借贷案件，最⾼⼈民法院出台了最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定，下⾯是店铺整理的相关的司法解释的详细内容，欢迎阅读。

最⾼⼈民法院关于民间借贷的司法解释最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定(2020修正)(2015年6⽉23⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1655次会议通过，根据2020年8⽉18⽇最⾼⼈民法院审判委员会第1809次会议《关于修改〈关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定〉的决定》修正，该修正⾃2020年8⽉20⽇起施⾏)为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华⼈民共和国民法通则》《中华⼈民共和国物权法》《中华⼈民共和国担保法》《中华⼈民共和国合同法》《中华⼈民共和国民事诉讼法》《中华⼈民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第⼀条　本规定所称的民间借贷，是指⾃然⼈、法⼈和⾮法⼈组织之间进⾏资⾦融通的⾏为。

经⾦融监管部门批准设⽴的从事贷款业务的⾦融机构及其分⽀机构，因发放贷款等相关⾦融业务引发的纠纷，不适⽤本规定。

第⼆条　出借⼈向⼈民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、⽋条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事⼈持有的借据、收据、⽋条等债权凭证没有载明债权⼈，持有债权凭证的当事⼈提起民间借贷诉讼的，⼈民法院应予受理。

被告对原告的债权⼈资格提出有事实依据的抗辩，⼈民法院经审查认为原告不具有债权⼈资格的，裁定驳回起诉。

第三条　借贷双⽅就合同履⾏地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币⼀⽅所在地为合同履⾏地。

第四条　保证⼈为借款⼈提供连带责任保证，出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈为共同被告;出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院可以追加借款⼈为共同被告。

保证⼈为借款⼈提供⼀般保证，出借⼈仅起诉保证⼈的，⼈民法院应当追加借款⼈为共同被告;出借⼈仅起诉借款⼈的，⼈民法院可以不追加保证⼈为共同被告。

《民法典》下的民间借贷民间借贷的这些“雷区”别踩雷区一：采用非法手段案例：几年前，魏某和郭某在做瓜菜生意期间，双方互有经济往来，后因关系恶化断绝交往，但郭某尚欠魏某部分货款未还。

去年春节前，魏某将郭某非法拘禁，并逼迫其写下欠款8万元的借条。

事后，郭某就非法拘禁一事向公安机关报案（该案刑事部分另案处理）。

一年后，魏某持借条向法院提起诉讼，要求郭某归还全部欠款本息。

法院经审理，判定魏某采用胁迫手段让被告写下的借据无效，只认定郭某偿还其自认的3.4万元欠款。

随着我国《民法典》的实施，有关民间借贷的规定也有了新的规约。

这其中，如果借贷双方缺乏风险防范意识，就可能付出不必要的代价。

　同时，随着大家法律意识的提高，民间借贷的双方都注重立字据、签合同，明确借款金额、期限等，甚至要求提供担保，以确保实现债权，但在借款利息上往往很随意。

亲戚朋友间的借贷，碍于面子，不好意思提利息，导致借条上没约定利息，而有些借贷则因为借贷方急用，出现利息约定过高、预扣利息以及利息何时结算等问题。

下面，就让我们仔细分析一下这些法律问题，了解一下《民法典》下的民间借贷。

点评：《民法典》第一百五十条规定：“一方或者第三人以胁迫手段，使对方在违背真实意思的情况下实施的民事法律行为，受胁迫方有权请求人民法院或者仲裁机构予以撤销。

”所谓胁迫，是指以给自然人及其亲友的生命健康、荣誉、名誉、财产等造成损害，或者以给法人的荣誉、名誉、财产等造成损害为要挟，迫使对方做出违背真实意思表示的行为。

由此可见，胁迫是一方向另一方表示施加危害，使其发生恐惧，另一方基于此恐惧而作出一定意思表示的行为。

本案中，郭某在魏某胁迫之下出具借条的行为，并非其真实意思表示，故法院认定为无效民事行为。

070雷区二：显失公平讹诈案例：周某的儿子突遇意外需住院治疗，情急之下他向邻居张某提出借款5万元，承诺半年内归还。

张某同意出借，但提出要按本金年息36%计付利息。

为让儿子得到及时诊疗，周某无奈只能违心出具了借据。

一、为什么是最新版本2019年7月23日，《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》由最高人民法院、最高人民检察院、公安部、司法部发布，自2019年10月21日施行。

“两高两部”《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》，剑指非法放贷、暴力催收、与黑恶势力勾结等违法犯罪，明确非法放贷行为入罪标准。

《非法放贷意见》对于打击高利贷等违法犯罪非常有必要，同时更是对正常合法借贷、金融市场秩序的有力保护。

正常合法的债权债务关系应当受到法律保护，如何打好一张借条，直接关系到纠纷时官司的输赢。

根据《民法总则》《中华人民共和国合同法》《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国民事诉讼法〉的解释》《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》《最高人民法院《最关于进一步推进案件繁简分流优化司法资源配置的若干意见》高人民法院关于审理涉及夫妻债务纠纷案件适用法律有关问题的解释》，以及10月21日发布的《关于办理非法放贷刑事案件若干问题的意见》等法律司解规定及相关案例，教大家如何打一张简单又完美的借条。

二、2020年最新版借条范本正文①为购买房产②，今通过银行转账的方式③向好友④张三⑤借到人民币壹万元整（￥10000.00元）⑥，月利率1.5%⑦，于××××年××月××日到期时⑧还本付息。

逾期未还，则按月利率2%⑨计付逾期利息。

如任何一方违约，守约方为维护权益向违约方追偿的一切费用（包括但不限于律师费、诉讼费、保全费、交通费、差旅费、鉴定费等等）均由违约方承担。

⑩身份证载明的双方（各方）通讯地址可作为送达催款函、对账单、法院送达诉讼文书的地址，因载明的地址有误或未及时告知变更后的地址，导致相关文书及诉讼文书未能实际被接收的、邮寄送达的，相关文书及诉讼文书退回之日即视为送达之日。

⑪借款人的微信号为：*******⑫借款人：李四⑬ 身份证号：××××××××××××时间：××××年××月××日三、借条范本具体说明及签订时需要注意的细节①凭证名称：借条借条是在借贷关系中债务人向出借人出具的表明债务人有到期“还款（付息）赎条”义务的借款（债权）凭证，反映的是借贷关系，是日常生活中经常使用的凭证之一。

2020年8⽉20⽇发布实施民间借贷司法解释的重点变化2020年8⽉20⽇，最⾼⼈民法院发布新修订的《最⾼⼈民法院关于审理民间借贷案件适⽤法律若⼲问题的规定》，对相关内容进⾏了重⼤修改。

具体阐述以下要点。

⼀、确定⼀年期LPR四倍为利率上限。

本次修订将原来的24%和36%的上限，调整为⼀年期贷款市场报价利率（LPR）的四倍。

以2020年8⽉20⽇最新发布的⼀年期LPR为3.85%的四倍计算，民间借贷利率司法保护的上限为15.4%，相较于24%和36%，实现了较⼤幅度的降低。

1、前期利息计⼊本⾦。

本息之和，不能超过以最初借款本⾦与以最初借款本⾦为基数、以合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍计算的整个借款期间的利息之和。

2、逾期利息、违约⾦或者其他费⽤总计不能超过合同成⽴时⼀年期贷款市场报价利率四倍。

⼆、利率划分由“两线三区”调整为“⼀线两区”。

原规定中划分了民间借贷利率的“两线三区”：两线指的是24%和36%；三区是依据两线⽽划分的司法保护区、⾃然债务区、⽆效区。

新规定直接以⼀年期贷款市场报价利率四倍为上限，形成“⼀线两区”：⼀线是指⼀年期贷款市场报价利率四倍；两区是依据⼀线⽽划分的司法保护区、⽆效区。

三、变更⽆约定情形下年利率6%的标准。

资⾦占⽤期间损失如何计算的问题：原规定第⼆⼗九条“既未约定借期内的利率，也未约定逾期利率，出借⼈主张借款⼈⾃逾期还款之⽇起按照年利率6%⽀付资⾦占⽤期间利息的，⼈民法院应予⽀持”确⽴了年利率6%的标准。

本次修订将上述条款调整为“既未约定借期内利率，也未约定逾期利率，出借⼈主张借款⼈⾃逾期还款之⽇起承担逾期还款违约责任的，⼈民法院应予⽀持”，使得损失的计算在个案中更加周延。

四、增加完善职业放贷、⾼利转贷⽆效情形⼀是增加职业放贷⽆效类型。

本次修订后的新规定在⼈民法院认定借贷合同⽆效的五种情形中增加⼀种，即增加“未依法取得放贷资格的出借⼈，以营利为⽬的向社会不特定对象提供借款的”⽆效。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，根据2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议《关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》修正，该修正自2020年8月20日起施行）为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法通则》《中华人民共和国物权法》《中华人民共和国担保法》《中华人民共和国合同法》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。

被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。

保证人为借款人提供一般保证，出借人仅起诉保证人的，人民法院应当追加借款人为共同被告；出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告。

第五条人民法院立案后，发现民间借贷行为本身涉嫌非法集资等犯罪的，应当裁定驳回起诉，并将涉嫌非法集资等犯罪的线索、材料移送公安或者检察机关。

公安或者检察机关不予立案，或者立案侦查后撤销案件，或者检察机关作出不起诉决定，或者经人民法院生效判决认定不构成非法集资等犯罪，当事人又以同一事实向人民法院提起诉讼的，人民法院应予受理。

最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2020年第二次修正）文章属性•【制定机关】最高人民法院•【公布日期】2020.12.29•【文号】•【施行日期】2021.01.01•【效力等级】司法解释•【时效性】现行有效•【主题分类】借款合同正文最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定（2015年6月23日最高人民法院审判委员会第1655次会议通过，根据2020年8月18日最高人民法院审判委员会第1809次会议通过的《最高人民法院关于修改〈关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定〉的决定》第一次修正，根据2020年12月23日最高人民法院审判委员会第1823次会议通过的《最高人民法院关于修改〈最高人民法院关于在民事审判工作中适用《中华人民共和国工会法》若干问题的解释〉等二十七件民事类司法解释的决定》第二次修正）为正确审理民间借贷纠纷案件，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国民事诉讼法》《中华人民共和国刑事诉讼法》等相关法律之规定，结合审判实践，制定本规定。

第一条本规定所称的民间借贷，是指自然人、法人和非法人组织之间进行资金融通的行为。

经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构，因发放贷款等相关金融业务引发的纠纷，不适用本规定。

第二条出借人向人民法院提起民间借贷诉讼时，应当提供借据、收据、欠条等债权凭证以及其他能够证明借贷法律关系存在的证据。

当事人持有的借据、收据、欠条等债权凭证没有载明债权人，持有债权凭证的当事人提起民间借贷诉讼的，人民法院应予受理。

被告对原告的债权人资格提出有事实依据的抗辩，人民法院经审查认为原告不具有债权人资格的，裁定驳回起诉。

第三条借贷双方就合同履行地未约定或者约定不明确，事后未达成补充协议，按照合同相关条款或者交易习惯仍不能确定的，以接受货币一方所在地为合同履行地。

第四条保证人为借款人提供连带责任保证，出借人仅起诉借款人的，人民法院可以不追加保证人为共同被告；出借人仅起诉保证人的，人民法院可以追加借款人为共同被告。

《刘贵祥：民法典适用的几个重大问题》听课笔记（一）之合同效力性规定2020年8月15日，最高法院举办“人民法院大讲堂”民法典第五场宣讲，由最高法院刘贵祥专委讲解《民法典适用的几个重大问题》。

由于时间关系，刘专委只讲完其中前二个问题，其透露剩余二个问题或于8月28日继续讲完。

以下为笔者参加视频听课所作笔记。

【讲解内容】一、关于民法典的总体架构二、民法典的规范性质的识别三、民法典的时间效力即溯及力问题四、民法典与其他法律的关系即规范冲突的解决问题一、关于民法典的总体架构（一）立法体例：民商合一以是否有独立的商法典为判断标准。

1．民商分离：德国、法国、日本。

2．民商合一：瑞士、中国台湾地区。

我国实为不完全的民商合一体例，即把大量的商事法律规定在民法典之外。

有以下三个特点：（1）民事主体三分法。

一是自然人（含个体户、承包经营户）；二是法人（营利性法人、非营利性法人、特别法人）；三是非法人组织。

（2）把大量的、传统上认为属于典型的商事合同，规定在民法典合同编的典型合同中。

例如：融资租赁合同、保理合同（接受了最高院的建议）、仓储合同、行纪合同等。

（3）民法典中的代理制度统一适用于商事和民事。

总则第170条，属于职务代理（属于委托代理的下位概念；特点：概括性授权、不需一事一授权），不同于商事代理（显名代理、间接代理）。

重点探讨二个问题（1）外观主义。

外观主义，是商法的一个原则。

最典型的：票据、提单。

外观主义概念：为了保障交易安全，以免无过错的交易相对人遭受不测之风险，根据一个意思表示的外观，或者权利外观，产生相应的法律后果。

外观主义四个要点：①是一个学理概括，没有上升为民法典的基本原则或基本规定，但一些具体制度和规定体现了外观主义；②外观主义适用于民事交易行为，是为了平衡静态安全与动态安全，防止无过错的交易相对人遭受不测之风险，外观主义不能适用到强制执行及其他非交易行为；③从民法典看，外观主义可以区分为意思表示外观与权利外观，前者涉及合同效力的判断，如表见代理、表见代表，后者涉及物权的变动，如善意取得制度；④防止外观主义泛化适用，适用时看相应的法律制度与具体规定。

谢振宇、李胜亮民间借贷纠纷二审民事判决书【案由】民事合同、无因管理、不当得利纠纷合同纠纷借款合同纠纷民间借贷纠纷【审理法院】河南省洛阳市中级人民法院【审理法院】河南省洛阳市中级人民法院【审结日期】2020.09.25【案件字号】(2020)豫03民终6722号【审理程序】二审【审理法官】刘丽娜【审理法官】刘丽娜【文书类型】判决书【当事人】谢振宇;李胜亮【当事人】谢振宇李胜亮【当事人-个人】谢振宇李胜亮【法院级别】中级人民法院【字号名称】民终字【原告】谢振宇【被告】李胜亮【本院观点】本案闫飞与谢振宇签订《借款合同》，向谢振宇所借的10万元已被生效的刑事判决认定属闫飞诈骗事实的一部分，显然，该《借款合同》系闫飞以非法占有财物为目的签订，属无效合同。

【权责关键词】完全民事行为能力无效以合法形式掩盖非法目的合同过错无过错合同约定第三人新证据诉讼请求开庭审理驳回诉讼请求维持原判【指导案例标记】0【指导案例排序】0【本院查明】本院经审理查明的事实与一审法院一致。

【本院认为】本院认为，本案闫飞与谢振宇签订《借款合同》，向谢振宇所借的10万元已被生效的刑事判决认定属闫飞诈骗事实的一部分，显然，该《借款合同》系闫飞以非法占有财物为目的签订，属无效合同。

主合同无效，担保合同亦无效，现谢振宇要求李胜亮对闫飞的借款承担担保责任，但其未能提交证据证明李胜亮对其保证行为无效存在过错，故一审法院未支持其诉讼请求并无不当。

综上，谢振宇的上诉请求理由不充分、依据不足，不予支持；一审判决并无不当，本院依法予以维持。

依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百七十条第一款（一）项之规定，判决如下【裁判结果】驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费2420元，由上诉人谢振宇负担。

本判决为终审判决。

【更新时间】2021-11-02 03:57:00谢振宇、李胜亮民间借贷纠纷二审民事判决书河南省洛阳市中级人民法院民事判决书(2020)豫03民终6722号当事人上诉人（原审原告）：谢振宇。