理财成功案例

选修课：投资与理财

院系： 石家庄学院政法系

专业班级： 法学２班

学号： ２０１００２０２０４９

姓名： 王仲志

搜集一个关于投资与理财的成功案例，并谈谈自己的认识：

成功案例：马云的成功投资之路

1991年，马云初涉商海，和朋友成立了海博翻译社。结果第一个月收入700元，而房租却要2000元，遭到大家的一致讥讽。

在大家动摇的时候，马云坚信：只要做下去，一定有前景。他一个人背着个大麻袋到义乌、广州去进货。从此翻译社开始卖礼品、鲜花，以最原始的小商品买卖来维持运转。

两年的时间，马云不仅养活了翻译社，组织了杭州第一个英语角，同时还成了全院课程最多的老师。如今，正如马云当年所愿，海博已经成为杭州乃至浙江省最大的翻译社。

“我一直的理念，就是真正想赚钱的人必须把钱看轻，如果你脑子里老是钱的话，一定不可能赚钱的。”初次下海的经历，给马云留下了深刻的体会。

1994年底，马云首次听说互联网；1995年初，他偶然去美国，首次接触到互联网。当时对电脑还一窍不通的马云，在朋友的帮助和介绍下开始认识了解互联网。当时网上没有任何关于中国的资料，出于好奇的马云请人做了一个自己翻译社的网页，没想到，3个小时就收到了4封邮件。

敏感的马云意识到：互联网必将改变世界！

随即，不安分的他萌生了一个想法：要做一个网站，把国内的企业资料收集起来放到网上向全世界发布。

此时，互联网对于绝大部分中国人还是非常陌生的东西；即使在全球范围内，互联网也刚刚开始发展。在这样的情形下，远在尚未开通拨号上网业务的杭州，马云就已经梦想着要用互联网来开公司、下海、盈利。这个想法立即遭到了亲朋好友的强烈反对。

“我请了24个朋友来我家商量。我整整讲了两个小时，他们听得稀里糊涂，我也讲得糊里糊涂。最后说到底怎么样？其中23个人说算了吧，只有一个人说你可以试试看，不行赶紧逃回来。我想了一个晚上，第二天早上决定还是干，哪怕24个人全反对我也要干。”

50万闲置资金巧生钱

理财专家建议李女士投资盈利的同时要兼顾好保障

光大银行青岛分行理财师 张玉滨

深圳发展银行青岛分行理财师 曹丽婕 市民李女士问：我们一家三口，小孩9岁，双方老人近期不用我们供养。老公现没职业，有10万元的资金周转买卖股票，基金5万元，我月工资1200元，年终奖4000元。有一处房产市价30万元，现在出租，每月1200元/月。

老公有社保18年和医疗保险8年，我现也买社保和医疗保险，小孩也买了医疗保险和平安少儿两全保险，老公不做实业投资后目前有50万元现金，我家每个月支出大约在3000元左右。请问专家，现金50万元该如何安排才能达到利益的最大化？

理财方案1

留足备用金保证生活质量

（1)金融投资方面：您现在已经有股票和基金投资，在金融投资方面应该有一定的经验，但家庭理财投资不能以收益最大化为目标，我们需要的是一个睡得着觉、不影响生活质量的投资组合，而不是一项折磨自己的投资。需要你根据自己的实际情况(风险承受能力、投资期限、投资预期等)选择适合自己的理财产品制定合理的投资组合。（2)现金管理方面：由于您的情况比较特殊，每月结余为负，建议您保留10倍家庭月支出作为家庭备用金。可以以货币型基金、银行定期存款或活期存款形式持有。（3)保障方面：您的家庭中孩子的保险相对比较全面，但作为家庭生活支柱的夫妻应该完善重大疾病和意外方面的保障。

理财方案2

基金定投分散风险

1.保险规划：李女士一家在保障方面只注重医疗险，在寿险、意外险和家庭财产保险方面并没有覆盖全。建议李女士一家从50万元中拿出部分资金购买上述保险。购买的原则：先大人后孩子。丈夫今后还要继续在外打拼，投保比例应多一点。

2.消费规划：李女士每月工资和房屋租金总和2400元，还不足家庭每月支出3000元，建议从50万元中每月拿出1000元贴补家用，余额可用于丈夫的社保投保。

单身女性个人的理财成功规划案例

单身女性个人的理财成功规划案例

理财案例

夏女士，35岁。去年下半年结束了长达七年的婚姻，6岁的女儿由自己抚养，丈夫每月支付4000元抚养费。夏女士有房有车，税后月收入15000元，月消费10000元。近期，前夫将归还父母手中借走的100万元。夏女士父母打算将这一笔钱交给女儿打理。目前夏女士存款30万，其中20万在银行理财，10万投资于股市。夏女士目前无再婚计划，用这笔钱保障自己和女儿未来生活，并提高生活质量。请教分析师该如何理财？

理财建议

一、保险规划完善基础保障

夏女士目前没有再婚计划，随着夏女士父母的年龄逐渐增大，在医疗费用上的支出有可能越来越多，随着女儿的成长，所需的教育经费也会越来越多。夏女士作为家庭的主要经济来源，为自己做一份保障计划是首要任务，建议优先选择定期寿险、意外伤害险和重疾险，保费支出在年收入10%左右，这样既不会造成生活压力，也可以满足保障需要。同时，还可以为女儿选择一份合适的意外伤害和重疾险，关注孩子的保障。

二、流动资金准备紧急备用金

通常紧急备用金为3个月的家庭收入，可以根据自己的实际情况进行调整。夏女士可以将5万元投资于银行开放式理财、货币型基金等，这类产品通常流动性较强，收益率相比活期存款略高，以满足紧急生活支出。

三、中期资金投资性资产配置

短期资金一般是牺牲投资收益性来满足流动性，那么中期资金就要在收益性上做一些弥补。按照风险等级从小到大划分，夏女士可以将120万资金按比例分别投资于国债、定期存款、银行理财、债券型基金、股票型基金、黄金及股票。这种资产配置的优点是产品丰富，能够分散一部分的投资风险，提高投资组合整体预期回报率。

四、长期资金女儿教育金规划

简单来讲，基金定投就是委托银行在每月固定时间以固定金额申购开放式基金。定投的特点是积少成多、平均成本、分散风险，是长期规划中经常用到的工具。建议可以将每月收入的20%签约基金定投，尽量选择股票型基金或者指数型基金，因为净值波动越大，越有利于用时间平局投资成本，预期收益率也越高。

金融理财成功案例

金融理财成功案例1：

方法之一：养成好的投资习惯。炒股就是炒心，套牢就是套心，人的脾气习惯会决定您投资成功与否。许多炒股成功人士平时喜欢看报和读书，对政策面感兴趣。股票操作盈亏进行总结，保证下次不犯同样的错误。思维经常超前，操作不因循守旧。对较好的理财报刊经常搜集和剪辑，对市场中较好的股票软件有深刻的了解，并熟练地运用股票软件，能经常参考软件的提示，对股票常用的技术指标和方法非常熟悉。

方法之二：别把炒股当作赌博。赌博和投资或投机股票本质的最大区别是：赌博开出大还是小纯粹是偶然的，没有一定规律，没有人能解答为什么。而股票涨跌虽然有一些人为投机因素，但归根到底是受供求规律支配。经济运行的紧张或缓和、通货膨胀或经济衰退、效益增长或减退、需求殷切或萎缩等等，都给股票趋势向好或向淡指示出了它的周期性与必然性。股票交易和赌博单纯碰运气，实在不能相提并论。

方法之三：切莫以定势思维选个股。个股“风水轮流转”的表现形式在股市中经常见到，长期走弱的个股提供了投资者潜在的建仓机会。正因为长期走弱，股价相对偏低，在某些题材和主力参与的前提下，很可能被市场追捧而不断走高。相反，长期走强的个股提供了主力庄家减磅减仓的机会。正因为长期走强，股价相对偏高，在庄家和参与投机者获利丰厚的情况下很可能会导致不断平仓而持续走低。

“风水轮流转”的规律为我们捕捉潜在黑马提供了行之有效的方法，即当某些个股长期低迷，在成交量放大的情况下，一反常态，不断走强，那么它很有可能成为未来的大黑马。为此，大盘调整过程中注意吸纳放量走强的长期弱势股将会给我们提供新的选股思路。 方法之四：不迷信小道消息。许多股民朋友喜欢打听消息，尤其是在选股时特别留意小道消息。一旦听到消息说，有哪个股将会因某些原因而上涨，则定会特别留意。特别当股价不断走高的话，则甚为信奉而冲动地去购买该股。甚至不惜违背“不追涨”的信条追高买入，在牢套后还利用消息来自慰。当大跌了一段，则更是借消息来为自己不愿止损作注解，于是止跌机会就在所谓有消息面前不断流失，最终的结果当然是非常悲惨的。每一个投机市场都充满消息，其中既有真实的报道，也有假消息，更有各种似是而非的传言和谣言。这些消息直接或间接地影响到投机市场行情的不断波动，不能唯消息炒股。