2012年金融概论试题
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2012年1月高等教育自学考试中英合作金融管理专业考试
金融概论试题
(课程代码00807)
(考试时间165分钟，满分100分)
注意事项：
1．本试题包括必答题与选答题两个部分，必答题60分，选答题40分。必答题为一、
二、三题，每题20分。选答题为四、五、六、七题，每题20分，任选两题回答，
不得多选，多选者只按选答的前两题计分。60分为及格线。
2．答案全部答在答题卡上。
3．可使用计算器、直尺等文具。
第一部分 必答题
(本部分包括一、二、三题，每题20分，共60分。)
一、本题包括第1—20小题，每小题1分，共20分。在每个小题给出的四个选项中只
有一项符合题目要求，把所选项前的字母填涂在答题卡的“选择题答题区“。
1． 在股票市场价格处于上升时期，投资者更有可能
A．买入更多债券 B．持有更多现金
C．将债券转换成股票 D．将股票转换成债券
2． 下面选项中属于商业银行负债的是
A．证劵投资 B．在中央银行的存款
C．汇票 D．客户存款
3． 在证券市场上，总市值是指
A．资本市场的所在地
B．某一市场上所有股票总的市场价值
C．某一市场上所有上市证券总的市场价值
D．一年时间内所有证券在某一市场上交易的总价值
4． 首次公开发行 (IPO) 的对象是
A．政府债券 B．公司贷款
C．公司股票 D．股息红利
5． 假定某无期债券票面价100元，票面利率5％，当前市场利率为2．5％，请问该债券
的市场价格是
A．50元 B．95元
C．97．5元 D．200元
6． 由商品或劳务的购买方签署的书面付款承诺，而商品或劳务的提供方可以贴现转让，
这样的票据是
A．商业汇票 B．信用债款
C．发票 D．银行汇票
7． 欧洲货币是指
A．任何一种存放于原发行国之外的货币 B．欧洲国家使用的任何一种货币
C．欧盟的货币 D．欧洲中央银行的现金储备
8． 关于柜台市场 (OTC)，下面选项中正确的是
A．在封闭的、有规则和组织的市场上运行
B．与其他市场相比交易费用更加高昂 C．与其他市场相比更有规则
D．纳斯达克 (NASDAQ) 是世界上最主要的柜台市场
9． 从2005年开始，人民币对美元的汇率是
A．剧烈波动 B．维持固定汇率
C．总体升值 D．总体贬值
10．中国外汇储备最主要的保有形式是
A．美元
B．欧元
C．对主要国际交易货币的一个平衡投资组合
D．对世界上所有货币的一个平衡投资组合
11．杠杆比率低的公司具有的特点是
A．周转率低 B．主要依靠债务资金
C．主要依靠股东资金 D．资金成本低于劳动力成本
12．自从2008年金融危机以来，在尝试协调国际金融和经济政策方面更具重要性的政
治组织是
A．7国集团 B．8国集团
C．20国集团 D．77国集团
13．从交易金额看，世界上最大的外汇交易中心是
A．芝加哥 B．伦敦
C．纽约 D．巴黎
14．“道琼斯”、 “金融时报指数”、 “日经平均股价”、 “恒±”是指
A．银行 B．债券
C．股票交易所 D．股票指数
15．年金是指
A．一年一次的可变收入 B．固定的有保障的年度收入
C．一年不超过一次的偶然性收入 D．在一年内必须偿还的债务
16．下列选项中属于衍生工具的是
A．普通股 B．互换
C．公司债券 D．汇票
17．“在未来某一天以固定的价格买或卖某一种商品的承诺”是指
A．股票 B．期货
C．互换 D．期权
18．世界银行和国际货币基金组织成立于
A．1845年 B．1945年
C．1995年 D．2005年
19．与人寿险相比，下面有关财产险的描述中正确的是
A．财产险保单总的来说涉及更长的时间 B．财产险保单覆盖 的活动范围更窄
C．财产险补偿金比人寿险更难预测 D．财产险是一种风险较小的商业活动
20．负责测算长期保单风险的是
A．保险精算师 B．保险经纪人
C．独立的金融咨询顾问 D．保险代理人
仔细阅读下面案例并回答二、三题。
全球经济的不均衡与国际货币战争
当前，全球经济处于严重的非均衡状态，世界各国有的是‚贸易逆差‛国家，而另 一些则是‚贸易顺差‛国家。在全球经济繁荣时，管理和控制这种非均衡相对容易。但
是，在经济衰退和经济危机发生时，国家之间的紧张关系和利益冲突会表现得更加明显，
‚贸易逆差‛国家和‚贸易顺差‛国家就全球经济不均衡的问题互相指责。 ，
在2007年到2008年的金融与经济危机中，大多数国家的货币对美元贬值，因为投
资者都将美元视为危机中的安全港。然而，从危机一开始，美国政府为了刺激经济增长、
提高就业水平，将利率降低到接近零的水平，同时通过大量印制美元实施规模庞大的财
政赤字政策。这些政策以及美国经济到目前为止复苏乏力的现实，使得美元走弱，美元
资产对投资者的吸引力也随之下降，从而导致大量的资金流出美国，流向其他国家尤其
是经济增长强劲的新兴经济体。这反过来又导致这些国家的货币出现明显升值。这些国
家现在开始担忧本国货币的快速升值会对本国经济造成负面影响，尤其是在全球经济复
苏依然乏力并且前景不明朗时。
因此，许多国家开始采取措施对本国货币供求和国际市场汇率进行操纵或者管理，
以减缓本国货币的升值。然而，这些政策不仅会带来这些国家国内的宏观经济问题，也
会如国际货币基金组织 (IMF) 所警示的那样，对全球经济的健康发展带来负面影响，
并且引致‚严重的风险‛。
中国经济在危机期间保持了强劲的增长，并且由于采取了钉住美元的汇率政策，有
助于控制人民币 (目前人民币并非完全可兑换) 的升值，当然，在2010年6月，中国
政府放松了对汇率的管制，这使得人民币小幅升值。但是，身处困境的美国仍然认为人
民币币值被低估，中国应当采取更多措施减少全球经济的不均衡。而中国则不愿意这样
做，并认为这些问题的产生和解决都取决于美国当前的政策。
(案例信息仅作考试用途)
二、本题包括第21--23小题，共20分。
21．给出“贸易逆差”和“贸易顺差”的定义，并对两者进行比较。解释为何这些不均
衡的现象会持续存在，并分别举出两个“贸易逆差”国家和“贸易顺差”国家的例
子。(12分)
22．‚这些国家现在开始担忧本国货币的快速升值会对本国经济造成负面影响。‛
解释本国货币的快速升值会对经济造成负面影响的原因。(5分)
23．‚这些国家现在开始担忧本国货币的快速升值会对本国经济造成负面影响，尤其是
在全球经济复苏依然乏力并且前景不明朗时”。
解释这些负面影响在全球经济复苏依然乏力并且前景不明朗时更为严重的原因。(3分)
三、本题包括第24 26小题，共20分。
24．‚因此，许多国家开始采取措施对本国货币供求和国际市场汇率进行操纵或者管理，
以减缓本国货币的升值。”
请解释上述说法。(2分)
25．指出并解释政府可采用的干预外汇市场以减缓本币升值的四种具体措施，对每种措
施举一国为例进行说明。(12分)
26．‚然而，这些操纵或管理货币供求和外汇市场以减缓本币升值的政策不仅会带来这
些国家国内的宏观经济问题，也会如国际货币基金组织 (IMF) 所警示的那样，对
全球经济的健康和稳定发展带来负面影响，并且引致‘严重的风险’” 。
指出并解释这些政策所导致的国内国际问题，并对每一类问题举一例说明。(6分)
第二部分 选答题
(本部分包括四、五、六和七题，每题20分。任选两题回答，不得多选；多选者
只按选答的前两题计分，共40分。)
四、本题包括第27--28小题，共20分。 27．解释商业银行 (或零售银行) 可以向其客户提供的四种重要服务。(8分)
28．解释近些年银行经营日益国际化的四个原因，并各举一例说明。(12分)
五、本题包括第29小题，共20分。
29．企业和个人在寻求借款时往往会发现贷款人提供的利率有多种。列举并解释导致利
率不同和变化的五个原因，并针对每一原因举一例说明。(20分)
六、本题包括第30---31小题，共20分。
30．解释以下金融术语并简述其对潜在投资者的意义。
(1) 每股收益 (EPS) (2分)
(2) 市盈率 (P／E) (2分)
(3) 股息收益率 (2分)
(4) 盈利股息比率 (2分)
(5) 利息补偿率 (2分)
31．公司股票市场价格通常受到两个方面的影响：一是公司当前和预期业绩，二是整体
经济形势。请至少从五个角度分别解释以上两个方面的影响。(10分)
七、本题包括第32—35小题，共20分。
