金融租赁公司信用风险管理规定模版

**金融租赁有限责任公司租赁资产管理办法第一章 总 则第一条 为加强公司租赁资产管理 ，规范租赁资产处理流程 ，有效降低租赁资产风险 ，维护公司利 益 ，根据中国银行业 监督管理委员会 《金融租赁公司管理办法 》 等监管 法律法 规及公司有关 规章制度 ，制定本办法 。

第二条 租赁资产管理是指对从 租赁资产的选型到 租期结束后资产处置的全流程管理 ，包括选型 、监造、验收 、 交付 、租后资产检查、资产价值评估 、合同结束后的资产回收 、资产残值处置等环节 。

第三条 租赁资产管理对象仅包括由公司 融资租赁、经营租赁等各类租赁业 务形成或 即将形成的实物租赁资产 ，不包括公司自用固定资产和各 类租赁业务形成的抵债资产等 。

第四条 本办法属管理办法 ，适用 于公司各部 门。

第二章 租赁资产管理职责分工第五条 业务部门负责组 织做好租赁资产选型 、监造和验收 ，办理租赁资产保险 、物权登记及其他 需要的登记 ，组 织开展租赁资产检查 ，做好 租赁资产评估分析和回收处置 。

对融资租赁业 务，租赁物件的监造及验收等应 在租赁合同 中约定由承租人负责 ，业务经办部 门负责配合承租人做好相关工作 。

对经营租赁业 务，租赁物件的监造及验收等可 由业务部 门负责开展，也可委托经营租赁承租人或 独立第三方负责 ，业 务部门负责监督承租人或 第三 方做好监造和验收工作 。

第六条 风险管理部门负责督促业 务部门做好租赁资产的各项具体 管理工作 ，对业务部门资产评估情况进行审核 ，并配合业务部门做好租赁资 产残值处置 ，牵 头组织不 良租赁资产的处置工作。

第七条 计划财会部门负责购买租赁资产的对外资金划拨 、租赁资产保证金入帐以及收取租金 、提取资产折旧 、结合租赁资产价值评估做好减 值准备提取等工作 ，办理租赁物件的入库手续等 。

折旧及减值事项的提取 可参照公司固定资产管理办法执行 。

第三章 租赁物件选型第八条 租赁物件选型是指根据公司经营规划 、生产工艺要求 、设备市场供应 情况及回收设备处置情况等 ，按照技术上先进 、经济上合理 、 生产上适用 、经营上便利的原则 ，提出几种可供选择的方案 ，并择优选购租 赁物件的运作过程 。

金融租赁公司管理办法（2024年）文章属性•【制定机关】国家金融监督管理总局•【公布日期】2024.09.14•【文号】国家金融监督管理总局令2024年第6号•【施行日期】2024.11.01•【效力等级】部门规章•【时效性】尚未生效•【主题分类】金融综合规定正文金融租赁公司管理办法(2024年9月14日国家金融监督管理总局令2024年第6号公布自2024年11月1日起施行)第一章总则第一条为规范金融租赁公司经营行为，防范金融风险，促进金融租赁公司稳健经营和高质量发展，根据《中华人民共和国民法典》《中华人民共和国公司法》《中华人民共和国银行业监督管理法》等法律法规，制定本办法。

第二条本办法所称金融租赁公司，是指经国家金融监督管理总局批准设立的，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。

金融租赁公司名称中应当标明“金融租赁”字样。

未经国家金融监督管理总局批准，任何组织和个人不得设立金融租赁公司，任何组织不得在其名称中使用“金融租赁”字样。

第三条本办法所称专业子公司，是指经国家金融监督管理总局批准，金融租赁公司设立的从事特定领域融资租赁业务或以特定业务模式开展融资租赁业务的专业化租赁子公司。

本办法所称项目公司，是指金融租赁公司、专业子公司为从事某类具体融资租赁业务等特定目的而专门设立的项目子公司。

第四条本办法所称融资租赁，是指金融租赁公司作为出租人，根据承租人对出卖人、租赁物的选择，向出卖人购买租赁物，提供给承租人使用，承租人支付租金的交易活动，同时具有资金融通性质和租赁物所有权由出卖人转移至出租人的特点。

本办法所称售后回租业务，是指承租人和出卖人为同一人的融资租赁业务，即承租人将自有资产出卖给出租人，同时与出租人签订融资租赁合同，再将该资产从出租人处租回的融资租赁业务。

第五条金融租赁公司开展融资租赁业务的租赁物类型，包括设备资产、生产性生物资产以及国家金融监督管理总局认可的其他资产。

第六条国家金融监督管理总局及其派出机构依法对金融租赁公司、金融租赁公司专业子公司以及所设立的项目公司实施监督管理。

国有融资租赁公司风险管理及防范随着中国经济的快速发展，国有融资租赁公司在国民经济中的地位日益重要。

作为金融行业的一种特殊机构，国有融资租赁公司的风险管理及防范显得尤为重要。

本文将着重探讨国有融资租赁公司的风险管理及防范措施，以期为这一领域提供一些思路和参考。

一、国有融资租赁公司的发展现状1. 市场风险国有融资租赁公司的主要融资渠道是通过发行债券等方式进行融资，这使得公司面临着市场利率、流动性、信用风险等多种市场风险。

市场环境的变化可能对公司的融资成本和盈利能力产生影响，进而影响到公司的偿债能力和经营稳定性。

2. 信用风险国有融资租赁公司的客户主要是各类企业，而这些企业的信用水平和还款能力不尽相同。

一旦客户无法按时履行合同义务，将给公司带来重大的信用风险。

尤其是在经济下行周期或行业市场出现波动时，客户的还款能力会受到更大的挑战，导致公司资产质量下降。

3. 操作风险由于国有融资租赁公司的业务涉及广泛、操作复杂，所以存在操作风险。

公司内部管理不善可能导致资金管理风险、人员管理风险。

外部环境的政策法规变化、市场条件的变化也会导致公司业务操作面临风险。

4. 法律风险在国际融资租赁业务中，涉及到多个国家的法律制度。

一旦涉及合同纠纷、跨国诉讼等问题，将会给公司带来重大法律风险。

尤其是在一些国家的法律环境相对复杂、不确定因素较多的情况下，需要公司加强对这些法律风险的防范。

5. 战略风险国有融资租赁公司在业务发展的过程中，所面临的战略风险也不可忽视。

公司在进行资产配置和业务拓展时，可能受到宏观经济政策、行业市场竞争等因素的影响，导致公司出现战略失误，进而带来重大损失。

1. 健全风险管理体系国有融资租赁公司应建立健全的风险管理体系，包括设立专门的风险管理部门和岗位，明确各类风险的责任和权限，建立完善的风险管理流程和制度。

通过对各类风险进行分析和评估，及时发现和应对潜在的风险。

2. 加强内部控制国有融资租赁公司应加强内部控制建设，规范业务流程和操作程序，制定合理的审批权限和业务限额，建立健全的内部审计制度，加强内部监督和管理。

第1篇第一章总则第一条为了规范金融租赁业务，加强金融租赁公司监管，防范金融风险，促进金融租赁业健康发展，根据《中华人民共和国银行业监督管理法》、《中华人民共和国公司法》等法律法规，制定本规定。

第二条本规定所称金融租赁，是指金融租赁公司根据客户的需求，以融资租赁方式向客户提供租赁物，收取租金，并在租赁期满后，按照约定将租赁物所有权转移给客户的一种金融服务。

第三条金融租赁公司从事金融租赁业务，应当遵守国家法律法规，遵循市场化、规范化、可持续发展的原则，坚持风险可控、合规经营。

第四条中国银行业监督管理委员会（以下简称“银保监会”）负责对金融租赁公司及其业务活动实施监督管理。

第五条金融租赁公司应当建立健全内部控制制度，加强风险管理，确保业务稳健运行。

第六条本规定适用于在我国境内依法设立的金融租赁公司。

第二章设立与经营第七条设立金融租赁公司，应当符合以下条件：（一）注册资本不低于人民币5亿元；（二）有符合任职资格的高级管理人员和工作人员；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定的营业场所和设施；（五）有良好的社会信誉和良好的经营业绩；（六）银保监会规定的其他条件。

第八条金融租赁公司设立分支机构，应当经银保监会批准。

第九条金融租赁公司经营金融租赁业务，应当具备以下条件：（一）有符合规定的注册资本；（二）有符合任职资格的高级管理人员和工作人员；（三）有健全的组织机构和管理制度；（四）有符合规定的营业场所和设施；（五）有良好的社会信誉和良好的经营业绩；（六）银保监会规定的其他条件。

第十条金融租赁公司经营金融租赁业务，可以采取以下方式：（一）融资租赁；（二）经营性租赁；（三）售后回租；（四）其他经银保监会批准的业务。

第十一条金融租赁公司经营金融租赁业务，应当遵守以下规定：（一）租赁物应当符合国家法律法规的规定；（二）租赁期限不得少于1年；（三）租金应当合理，不得低于租赁物的价值；（四）租金收取方式应当符合国家法律法规的规定；（五）租赁期满后，租赁物所有权应当转移给客户；（六）银保监会规定的其他规定。

金融租赁公司资产风险分类管理制度一、制度目的为规范金融租赁公司资产风险分类管理工作，提高公司资产质量和风险控制水平，制定本制度。

二、适用范围本制度适用于公司所有部门及员工。

三、风险分类准则（一）逾期分类准则1、逾期未超过90天为正常类；2、逾期90天以上未超过180天为关注类；3、逾期180天以上未超过360天为次级类；4、逾期超过360天为可疑类。

（二）资产质量分类准则1、正常类：未违约，利息、租金按约付清的；2、关注类：有未履约但有妥善处置措施，并有能力弥补损失的；3、次级类：有较大可能违约风险，但采取担保措施后风险得到一定控制的；4、可疑类：已发生违约但未执行担保措施或担保措施不能满足风险控制要求的。

四、风险分类程序（一）日常管理过程中，发现客户存在逾期未还的情况，应立即向质控部报告，并按下列程序予以风险分类。

（二）风险分类程序1、质控部收到客户逾期通知后，向等级评审委员会递交逾期情况报告；2、根据客户逾期的天数和资产质量状况，由等级评审委员会对其进行风险分类评审；3、对于关注类、次级类、可疑类的资产，在风险分类评审结束后，应由原业务部门制定明确的回收计划，并落实资产回收的责任和措施。

五、风险分类结果的运用（一）资产管理的依据资产风险分类是资产管理的重要依据之一，资产的风险分类结果应及时通知有关部门，作为该笔资产的管理决策的参考。

（二）坏账准备金的计提1、正常类资产，不计提坏账准备金，但需按照相应政策要求进行风险管理；2、关注类、次级类、可疑类资产，应根据其风险分类的结果计提相应的坏账准备金。

风险分类评审结束后，质控部应制定相应的计提计划，并报复核部审批。

（三）风险控制的依据根据风险分类结果，对每类资产采取不同的风险控制方法，加强逾期催收工作，提高资本充足率，保障公司安全。

六、制度的遵守和监督（一）本制度属于公司内部管理制度，所有部门和员工必须遵守。

（二）公司质控部负责监督本制度的实施情况，对违反本制度的行为坚决予以处罚。

融资租赁公司的规章制度第一章总则第一条为规范公司内部管理，加强风险防控，保障公司和客户的合法权益，制定本规章制度。

第二条公司全体员工必须严格遵守本规章制度，任何违反规定的行为将受到惩罚。

第三条公司领导人员要以身作则，严格执行规章制度，维护公司形象和利益。

第四条公司职工在工作中应当尊重客户，不得有歧视、侮辱或诋毁客户的行为。

第五条公司保持独立性，不得参与任何可能涉及利益冲突的业务活动。

第六条公司员工要维护公司的商业秘密，不得泄露公司机密信息。

第七条公司员工要积极参加公司规定的培训和考核，提升自身能力和素质。

第二章组织机构第八条公司设有董事会、监事会和管理层，各机构相互配合，共同维护公司利益。

第九条董事会负责公司决策和战略规划，监督管理层的工作。

第十条监事会负责监督公司财务和业务运作，保障公司合法合规。

第十一条公司管理层负责具体业务运作和日常管理，落实董事会的决策。

第三章内部管理第十二条公司每年制定年度工作计划和预算，确保公司目标的实现。

第十三条公司对客户进行严格的风险评估和审查，确保融资租赁交易的安全性。

第十四条公司建立完善的内部控制制度，规范各项业务流程，防范风险。

第十五条公司每月进行财务报表的检查和核对，确保财务数据的真实性和准确性。

第十六条公司对员工进行绩效考核和评价，激励优秀员工，处罚不合格员工。

第十七条公司要定期发布内部通知和规章制度，确保员工了解公司政策。

第四章业务管理第十八条公司业务部门要落实董事会的战略规划，开展符合公司发展方向的业务。

第十九条公司要加强与行业协会和监管部门的合作，保持良好的行业关系。

第二十条公司要注重品牌宣传和推广，提升公司知名度和声誉。

第二十一条公司要发展新的融资租赁产品，满足客户不同的融资需求。

第五章信用管理第二十二条公司建立健全的信用管理制度，加强对客户的信用评估和监控。

第二十三条公司要建立客户信用档案，记录客户的信用情况和交易历史。

第二十四条公司要定期对客户的信用进行复评和调整，及时调整授信额度。

XX融资租借有限公司制度汇编 (定稿 )完好版第一章总则第一条为了规范租借业务操作程序，改良业务管理水平，防备与化解金融租借风险，不停提高判断能力，更好的服务于销售市场，特拟定本管理方法。

第二条本方法合用于公司各公司的销售部门及做事处，对客户的融资租借需求，与融资租借公司配合，对展开业务前的客户尽责检查、法律风险防备的详细要求。

第三条本方法所称融资租借业务主要指金融租借，金融租借是指本质上转移了与财富所有权有关的所有风险和酬劳的租借。

所有权最后可能转移，也可能不转移。

受业务拘束，公司融资租借业务包含以下主要形式：直接租借、售后回租。

(一)本方法所称直接租借业务，是指出租人依据承租人对出卖人、租借物的选择，向出卖人购置物品，供应给承租人使用，并向承租人收取租金的交易。

(二）本方法中所称回租业务是指承租人将自有物品出卖给出租人，同时与出租人签一份融资租借合同，再将该物品从出租人处租回的租借形式。

回租业务是承租人和出卖人为同一人的特别融资租借方式。

第二章租借对象和基本条件第四条租借对象（承租人），主假如经工商行政管理机关（或主管机关）赞同登记的企（事）业法人、其余经济组织。

第五条申请租借应该具备以下基本条件：(一)拥有国家工商管理部门颁发的并经过年检的公司法人营业执照，推行独立核算的企（事）业法人，拥有中国人民银行颁发的贷款证（卡）；(二)切合国家的产业政策和信贷政策；(三)依据国家有关规定，技改、基建项目赞同立项列入国家或地方计划；(四)获得有关部门建筑允许证，投资允许证、动工允许证或入口批文；(五)生产工艺成熟，技术过关，所需原资料、燃料、动力有靠谱根源，产品产销对路，切合环保、消防等监控要求，在国内、国际市场上有竞争能力，项目完工后能正常生产，有较好的社会效益和经济效益；(六)公司有经营管理能力，守信用，能如期支付租金、手续费、租息及残值转让费，有肩负租借风险的靠谱保证，能落实拥有法人资格、有送还可以力、推行独立核算的公司进行保证或供应财富抵押、动产权益质押作为送还债务的担保；(七)承租人对外的股本权益性投资总数未超出其财富净额的50% ；(八)承租人的所有者权益与项目投资额的比率不得超出国家规定比率。

信用风险防控工作制度范文一、目的和背景信用风险是指在金融交易中，其他主体以信誉度较差的方式违约或违规行为导致损失的风险。

为了保障企业的正常运转和发展，我们公司制定了本信用风险防控工作制度，旨在建立和完善信用风险防控体系，加强对信用风险的预测、评估和防范，有效地降低信用风险对企业的影响。

二、责任和义务1. 公司领导层应明确信用风险防控的重要性，并为信用风险管理制度的执行提供支持与保障。

2. 风险管理部门负责建立和维护信用风险管理制度，并协调各相关部门配合实施。

3. 各相关部门应按照信用风险管理制度的要求，积极配合并执行信用风险防控工作。

三、信用风险评估1. 全面了解客户：在与客户建立业务往来之前，应对客户进行全面调查，了解其信用情况、经营状况、财务状况等信息，并评估其还款能力和诚信度。

2. 评估信用风险：根据客户的信用情况和还款能力，综合考虑市场环境、行业发展趋势等因素，对客户的信用风险进行评估，并确定适当的信用额度和授信条件。

3. 定期评估和调整：在业务往来过程中，应定期对客户的信用风险进行评估，并根据评估结果适时调整信用额度和授信条件。

四、信用风险防范1. 信用合同管理：与客户达成业务合作时，应签订明确的信用合同，并明确约定双方权利义务、信用额度、还款期限等内容。

2. 监控业务风险：建立健全的风险监控体系，及时掌握客户经营状况、资金流动情况等信息，发现问题及时采取相应措施。

3. 引入担保措施：对信用风险较高的客户，可以要求其提供担保措施，以降低风险和损失范围。

4. 多元化业务：合理配置投资组合，降低单一客户或行业对信用风险的依赖性，实现风险分散。

五、风险事件处理1. 及时报告：对发生的风险事件，相关部门应及时向风险管理部门报告，并提供详细信息。

2. 风险评估：风险管理部门应对风险事件进行评估，判断风险的发展趋势和影响程度，并制定相应的处理措施。

3. 风险防控：根据风险评估结果，采取适当的风险防控措施，包括但不限于调整信用额度、采取担保措施、追缴欠款等。

信用风险防控工作制度范文第一章总则第一条为了加强信用风险防控工作，保障企业的经营稳定和健康发展，制定本制度。

第二条本制度适用于本企业的信用风险管理工作。

第三条信用风险是指银行和其他金融机构对借款人或其他债务人的违约风险，及由此引发的债权人可能损失的风险。

第四条本制度的宗旨是通过制定科学严格的信用风险管理制度，有效防范信用风险，保护债权人利益，提升企业风险管理能力。

第二章组织管理第五条企业应设立专门的信用风险管理部门，负责信用风险管理工作的组织和协调。

第六条信用风险管理部门的职责包括：（一）制定和完善信用风险管理制度和规范，确保其科学性和有效性；（二）负责信用风险评估和审批工作，确定相关业务的信用额度和信用等级；（三）组织开展信用风险监控和应对工作，及时发现和预警可能的风险；（四）参与信用风险事件的调查和处理工作，及时采取必要措施进行催收和追偿；（五）定期向企业的高级管理层和董事会报告信用风险管理情况，提供决策依据。

第七条企业应建立健全的风险防控委员会制度，负责企业整体的风险管理和责任追究。

第八条风险防控委员会是由企业的高级管理层组成的决策机构，负责：（一）审议和批准信用风险管理部门的制度和规范；（二）决策重大信用风险事件的处理方案和责任追究措施；（三）协调不同部门和岗位之间的风险管理工作，确保协同合作；（四）定期评估和监督信用风险管理工作的实施情况，并提出改进意见。

第三章信用风险评估与审批第九条信用风险评估是指对借款人或其他债务人进行信用状况的客观评估和预测，以确定其适合的信用额度和信用等级。

第十条信用风险评估的原则包括：（一）客观公正原则，遵循真实、准确、全面的原则；（二）风险适当原则，量化评估风险和确定合理的应对措施；（三）监督管理原则，确保评估工作的规范和执行；（四）动态管理原则，对信用风险评估结果进行定期复核和修订。

第十一条信用风险评估的方法包括：（一）财务分析法，依据债务人的相关财务数据进行评估；（二）企业背景分析法，分析债务人的行业地位、竞争优势等因素；（三）信用报告分析法，获取债务人的信用报告并进行评估；（四）现场调查法，对债务人进行现场调查和尽职调查。

金融租赁公司信用风险管理规定金融租赁公司是一种金融机构，其业务特点是以贷款发放为主，以物品租赁为手段。

金融租赁公司在开展业务的同时，必须掌握和管理信用风险，保证自身资产安全和客户利益。

金融租赁公司信用风险管理规定包括以下方面：一、客户信用评估金融租赁业务主要依赖于客户信用，因此必须对客户进行信用评估。

评估主要包括客户资信情况、经济实力、信用状况、还款能力等方面。

评估结果直接影响到业务开展和风险控制。

因此，金融租赁公司必须建立有效的客户信用评估体系，并及时更新客户信用状况。

二、风险管理制度金融租赁公司应当建立完备的风险管理制度，包括信用风险管理、市场风险管理和操作风险管理等方面。

制度主要包括评估、控制、监督和预警等环节，对风险进行分类、评估和管理。

三、资产质量管理金融租赁公司的资产质量是其长期健康发展的基础。

要合理控制各种资产质量风险，包括信用风险、市场风险和操作风险等。

为此，应当采取有效的措施，包括加强内部控制，加强贷后管理，及时处置不良资产等。

四、风险管理管理信息系统金融租赁公司应当建立风险管理信息系统，对业务开展进行分析和监督。

该系统需要具备实时数据响应能力，对市场状况、资本市场、经济环境等因素进行监控和预警。

提高对风险的审慎管理，及时发现问题并加以解决。

五、金融监管金融租赁公司作为金融机构，必须遵守国家金融监管规定。

在全面落实内部控制和风险管理的同时，还需要主动参与行业监管工作，提高自身管理水平并促进行业健康发展。

应当制定监管合规制度，遵守法律法规及行规，及时履行公告、报告、反馈等义务。

六、内部控制金融租赁公司应当建立完备的内部控制机制，包括授权、审批、核算、风险控制等方面，严格执行内部控制程序。

通过差错及异常检测和审计，保障公司和客户安全可靠。

切实保障公司和客户的合法权益。

七、综合考虑金融租赁公司的信用风险管理不能单纯从单个方面考虑，要全面从客户、资产等各个方面进行分析和控制。

在实践中，应当综合考虑客户信用记录、资质、还款能力、市场状况、风险偏好等因素，制定详实的风险管理方案。