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浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施电子银行承兑汇票是随着电子支付的发展而出现的一种新型支付工具。
虽然电子银行承兑汇票在提高交易效率和降低交易成本方面具有很大优势，但同时也存在一些风险。
本文将对电子银行承兑汇票的风险及应对措施进行浅谈。
电子银行承兑汇票存在的风险之一是信用风险。
在电子银行承兑汇票的交易过程中，付款人可能存在违约风险，即无法按时支付款项。
这可能是由于付款人财务困难、违约意图等原因导致。
为应对这一风险，银行应在签发电子银行承兑汇票前对付款人进行严格的信用评估，确保其信用状况良好。
银行还可以要求付款人提供担保或抵押物，以增加其信用承诺的可靠性。
电子银行承兑汇票的风险之二是信息安全风险。
在电子支付过程中，涉及大量的信息交换和传输，包括付款人和收款人的身份信息、账户信息、交易金额等。
如果这些信息被不法分子获取，就可能导致身份盗窃、资金诈骗等风险的发生。
为解决信息安全问题，银行应加强对电子支付系统的信息保护措施，采用加密技术对数据进行加密，建立完善的安全管理制度，加强对系统的监控和检测，及时发现和阻止潜在的安全威胁。
电子银行承兑汇票的风险之三是技术风险。
随着科技的发展，信息技术的应用越来越广泛，但同时也带来了一系列的技术风险。
电子支付系统可能会出现技术故障导致支付失败，或者遭受恶意攻击导致交易信息被篡改。
为应对技术风险，银行应严格把控电子支付系统的技术质量，确保其稳定可靠。
银行还应建立完备的备份和恢复机制，以应对系统故障或攻击事件的发生。
电子银行承兑汇票的风险之四是操作风险。
在电子支付过程中，可能出现操作失误、信息输入错误等问题，导致支付出错或延迟。
为应对操作风险，银行应加强对支付操作人员的培训和管理，提高其操作技能和专业素质。
银行还可以引入自动化系统和智能化工具，减少人为因素对支付过程的影响。
电子银行承兑汇票在提高交易效率和降低交易成本的也存在一定的风险。
为应对这些风险，银行应从信用风险、信息安全风险、技术风险和操作风险等方面进行控制和管理，以确保电子银行承兑汇票交易的安全和稳定。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施电子银行承兑汇票是指利用电子技术和互联网平台进行交易和结算的一种支付工具。
与传统的纸质承兑汇票相比，电子承兑汇票具有操作简便、交易速度快、风险低等优点，但也存在一些风险。
下面将对电子银行承兑汇票的风险及应对措施进行浅谈。
电子银行承兑汇票的风险之一是信息安全风险。
由于电子承兑汇票的交易和结算是通过互联网进行的，可能会面临黑客攻击、数据泄露等风险。
为了应对这一风险，银行需要加强对电子银行承兑汇票系统的安全防护措施，包括加密技术应用、安全认证机制的建立、防火墙和入侵检测系统的部署等，确保用户的账户和交易信息安全。
电子银行承兑汇票的风险之二是交易风险。
由于电子承兑汇票的交易速度较快，可能导致交易信息的准确性和完整性无法得到充分保证。
为了应对这一风险，银行需要加强对交易信息的核实和验证，确保交易双方的身份和授权状况，并建立完善的交易纠纷解决机制。
电子银行承兑汇票的风险之三是风险管理能力不足风险。
由于电子承兑汇票的交易规模较大，可能会对银行的风险管理能力提出更高的要求。
为了应对这一风险，银行需加强对电子银行承兑汇票交易的风险评估和监控，制定科学合理的风险控制措施，确保风险在可控范围内，并及时调整策略。
电子银行承兑汇票虽然具有很多优点，但也存在一些风险。
为了应对这些风险，银行需要增强信息安全意识，加强对电子银行承兑汇票系统的安全防护措施；加强对交易信息的核实和管理，确保交易的准确性和完整性；提升风险管理能力，制定科学合理的风险控制措施；加强对电子银行承兑汇票交易的合规管理，确保交易合法合规。
通过采取这些应对措施，可以有效降低电子银行承兑汇票的风险，保障交易安全和金融稳定。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施随着电子银行的不断发展，电子银行承兑汇票成为了一项主流的支付工具。
然而，与传统的纸质承兑汇票相比，电子银行承兑汇票也存在一定的风险。
本文将分析电子银行承兑汇票的风险，并提出相应的应对措施。
一、市场风险由于电子银行承兑汇票的操作依赖于系统和网络的稳定性，因此市场风险是不可避免的。
比如说，网络、系统的不可控因素会对汇票交易产生影响，导致承兑行不能在规定时间内完成汇票的支付和结算等操作。
行业协议也无法涵盖所有的情况，这样的情况可能会造成某些交易无法成立，导致货款无法及时支付，从而产生一定的风险。
应对措施：为避免市场风险，应该加强市场监管，完善相关法律法规，同时承兑方要具备技术能力（如能够及时升级系统、处理转账等异常情况），以应对不可预知的市场风险。
二、信用风险电子银行承兑汇票难以表现各参与主体之间的往来交易关系，其中最大的问题是信用风险。
承兑人和发票人之间的信用问题是电子银行承兑汇票最大的风险之一，尤其是当承兑人所在的地区经济形势不太好时，信用风险较高。
应对措施：为了避免信用风险，应该选择有良好信誉背景的金融机构作为承兑机构，同时严格对承兑人的信用状况进行审查。
此外，在电子银行承兑汇票交易中，发票人需要将信用状况告知承兑人，从而让承兑方做出合理的决策，防范信用风险。
三、流动性风险电子银行承兑汇票最大的优势之一在于，它可以在短时间内完成支付和结算。
但是，由于电子银行承兑汇票是预付款项交易，因此如果在流动性不好的情况下进行该类交易，就会产生流动性风险。
应对措施：为了避免流动性风险，电子银行承兑汇票的买卖方应该做好资金管理，保证预付款项的充足性；同时大规模采用电子银行承兑汇票的机构参与者需要对承兑人进行评估，形成信用线管理的承兑机构。
四、操作风险由于电子银行承兑汇票主要的操作是通过互联网进行的，操作风险是不可避免的。
由于互联网的开放性，存在网络安全问题，因而可能出现用户信息泄露、资金损失等情况。
银行承兑汇票业务的风险防范银行承兑汇票业务是银行在国内外商业交易中的重要业务之一，它不仅有助于促进经济发展，还能提供融资、结算等多项功能。
但与此银行承兑汇票业务也存在一定的风险，如果不加以防范和控制，就可能给银行带来不良后果。
银行在开展承兑汇票业务时，务必要加强风险意识，建立完善的风险防范机制，确保业务的安全、稳健和可持续发展。
本文将从信用风险、市场风险、操作风险等方面，分析银行承兑汇票业务存在的风险，并提出相应的防范措施。
一、信用风险银行承兑汇票业务是基于信用的业务，其中存在的最主要的风险就是信用风险。
信用风险是指因客户违约而导致的损失。
在承兑汇票业务中，客户如果不能按时足额偿还汇票本息，就会导致银行损失。
特别是对于没有足够信用保障的客户，风险更大。
为了防范信用风险，银行在开展承兑汇票业务时，可以采取以下措施：1. 严格审查客户资信：在接受客户的汇票委托前，银行应对客户的信用状况进行全面、详细的审查，以确保客户有足够的偿付能力，并且有清晰的还款计划。
对于经营状况不佳、信誉较差的客户，应谨慎接受其委托。
2. 建立保证金制度：对于信用状况一般的客户，银行可以建立保证金制度，要求客户在提供汇票委托时，缴纳一定比例的保证金作为担保，以减轻信用风险。
3. 分散风险：为了降低单个客户带来的信用风险，银行可以采取分散风险的策略，即通过扩大客户群体、提高业务覆盖面等方式，减少对单一客户的依赖，从而降低信用风险。
二、市场风险市场风险是指由于市场变化而导致的风险，对于承兑汇票业务来说，最主要的市场风险即是利率风险和汇率风险。
利率风险是指由于利率波动而导致的资金成本或收入变化，汇率风险是指由于汇率波动而导致的资金损失。
这些风险会直接影响银行的利润和偿付能力。
1. 控制利率风险：银行在承兑汇票业务中，可以通过利率互换、远期汇率等金融工具来对冲利率风险，或者设置灵活的计息方式，以适应市场变化。
2. 管理汇率风险：对于涉外承兑汇票业务，银行应根据国际市场情况，灵活应对汇率波动，避免因汇率风险而导致的资金亏损。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施随着电子银行的发展，承兑汇票的电子化也成为可能。
电子银行承兑汇票是指借助电子支票和其他电子支付工具进行承兑交易的一种方式。
它的出现为传统的银行承兑汇票带来了许多便利，但也带来了一些风险。
本文将对电子银行承兑汇票的风险进行浅谈，并提出相应的应对措施。
电子银行承兑汇票存在资金安全风险。
电子支付工具的使用涉及到资金的转移和流动，而电子数据容易受到黑客攻击和病毒感染。
一旦遭到黑客攻击或电子设备故障，资金就有可能被盗取或丢失，从而造成严重的财务损失。
为了应对这种风险，银行应加强网络安全技术和设备的防护，建立完善的风险管理体系，及时检测和排除安全隐患，确保客户的资金安全。
电子银行承兑汇票存在合规风险。
电子支付工具的发展使得交易变得更加便捷，但也带来了一些合规方面的问题。
电子支付工具的使用可能涉及到反洗钱和反恐怖融资等法律风险。
为了应对这种风险，银行应对客户进行实名认证，并建立与监管机构的沟通与合作机制，加强对于涉及风险行为的监控和预警，确保合规运营。
电子银行承兑汇票存在技术风险。
电子支付工具的使用需要依赖于计算机网络和相关设备的支持，而这些系统可能存在技术隐患和故障。
网络可能会受到攻击和严重干扰，设备可能会出现故障和系统崩溃。
这些问题都有可能导致交易无法正常进行，从而给银行和客户带来一定的损失。
为了应对这种风险，银行应加强技术人员的培训和管理，建立故障报警与应急处理机制，及时修复和恢复系统，确保交易的顺利进行。
电子银行承兑汇票存在信任风险。
传统的纸质承兑汇票具有一定的信任度，人们对其具有较高的认可度。
而电子银行承兑汇票的电子化使得交易受到了一定的怀疑和质疑。
交易方可能怀疑电子承兑汇票的真实性和有效性，从而造成交易延误或无法完成。
为了应对这种风险，银行应加强与客户的沟通和信任，提供及时的交易信息和证明，建立起可靠的信任体系，增强客户对电子银行承兑汇票的信任度。
电子银行承兑汇票的出现为银行和客户带来了许多便利，但也带来了一些风险。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施一、电子银行承兑汇票的风险1. 技术风险电子银行承兑汇票是基于网络技术进行转账指令传递和承兑行支付的交易工具。
技术风险是不可忽视的。
网络安全、系统稳定性以及信息传递准确性都会对电子银行承兑汇票的执行产生不利影响。
2. 信用风险在电子银行承兑汇票的交易中，参与方众多，信用状况复杂，一旦出现一方信用状况恶化或违约，将给交易带来风险。
3. 法律风险电子银行承兑汇票的交易跨越了国界，可能涉及到多国法律。
一旦出现法律纠纷，解决的难度和费用都会相应增加。
4. 金融风险电子银行承兑汇票的交易属于金融范畴，会受到金融市场的波动和影响。
如汇率风险、利率风险等。
二、应对措施1. 完善技术防范措施承兑汇票的交易是基于网络技术的，因此要提高网络安全性，加强系统稳定性的维护，保障信息传递的准确性。
建立健全的风险监测和预警机制，一旦发现异常情况能够及时处理。
2. 严格的信用审核针对参与电子银行承兑汇票交易的各方，要进行严格的信用审核，对参与方的资信情况进行全面、客观地评估，并确定相应的信用额度，避免因信用状况恶化或违约给交易带来风险。
电子银行承兑汇票的跨国性给交易带来法律风险。
加强国际合作，遵循国际惯例和规则，规避法律风险，保证交易的合法性和有效性。
4. 制定风险管理规定在电子银行承兑汇票交易中，建立完善的风险管理规定，对交易中可能出现的各种风险进行分析和应对，以最大程度降低风险的发生和损失的程度。
5. 多元化风险管理手段在交易中采用多元化的风险管理手段，如保险、担保等，来规避风险，提高交易的安全性。
6. 强化监管政府和相关金融监管机构应当加强对电子银行承兑汇票交易的监管力度，加强对交易各方的监管，促进交易的合法性和透明性。
71738 银行管理论文浅析银行承兑汇票业务风险与防范措施在利率市场化步伐不断加快的新时期，商业银行传统营收模式受到了巨大的冲击，大力发展中间业务成为了商业银行应对传统营收萎缩的重要手段以及路径。
在这一发展主导思想之下，各个银行都在大力发展承兑汇票业务，由此带来了承兑汇票业务的长足发展。
目前承兑汇票业务收入在银行收入中所占的比重越来越高，此项业务对于银行的重要性不断彰显，众多商业银行也纷纷在这一业务领域加大拓展力度，然而对于银行来说，银行承兑汇票业务的高利润背后也伴随着高风险，很多商业银行在这一业务风险管理方面存在较大的不足，由此使得在银行承兑汇票业务方面有心无力。
面对未来更加激烈的市场竞争，需要银行在承兑汇票防范方面进一步努力，力争将此项业务风险控制在可承受范围之内，从而有力推动商业银行健康发展。
一、银行承兑汇票风险1.业务风险业务风险是银行承兑汇票所面临的主要风险之一，这种风险是指银行为了寻求业绩的增长，只是注重承兑汇票业务的增加，但是却不注意客户资质的审查以及风险的控制，从而导致了业务规模虽然是越来越大的，但是所承受的风险也随之增加，这给此项业务的安全性带来了巨大的冲击[1]。
2.操作风险操作风险是指银行在承兑汇票业务开展中没有做到规范科学，对于相关规定以及要求没有做到合规操作，这些也导致了风险隐患的产生。
毕竟目前银行在承兑汇票业务风险防范方面还处于一个粗放管理阶段，银行在此项工作开展方面没有完善的制度规定以及科学流程，从而影响到了这一业务的安全性。
3.信用风险所谓的信用风险是指一些企业虽然现金充足，但是为了节约自己成本，过度使用承兑汇票支付，企业利用这种手段套取银行资金的情况越来越多，在这种情况下，对于银行来说，往往为了规避风险出现无理拒付或者随意押票的行为，对于承兑汇票业务来说也产生了很大的风险。
4.假票风险假票风险是指承兑汇票本身为假，由此给银行的所带来的风险，一些犯罪分子伪造承兑汇票，这些假票往往非常逼真，银行一旦在查询、审核环节出现疏忽，就会导致巨大的风险。
浅谈电子银行承兑汇票的风险及应对措施
随着电子银行业务的不断发展，银行承兑汇票也逐渐向电子化方向转变。
然而，电子
银行承兑汇票仍存在着一定的风险，如技术风险、操作风险、信息安全风险等。
为了避免
这些风险给银行业务造成不良影响，需要采取一些应对措施。
首先，建立完善的风险管理制度。
银行需要制定相应的电子银行承兑汇票业务管理制度，明确各类风险的定义、分类、评估和控制措施，通过不断完善风险防范机制，提高风
险防范能力，预防和应对各类风险。
其次，加强内部控制。
银行需加强对电子银行承兑汇票业务的内部控制，建立有效的
审核机制，严格执行授权、复核、核对等审批程序，确保银行业务操作规范、有序、安
全。
再次，注重人员培训和技术支持。
银行需要加强对相关工作人员的培训，提高其风险
意识和安全意识，并切实保障工作人员的信息安全，保证业务操作的安全和稳定性。
同时，银行也需要不断引入新技术，提高电子银行承兑汇票业务的技术支持能力，提升业务办理
效率。
最后，加强信息安全保护。
电子银行承兑汇票涉及的信息比较敏感，若信息泄露会给
银行带来重大的风险。
为此，银行需采取一系列的信息安全保护措施，比如建立信息安全
管理体系、加强系统安全防护、设置合理的密码策略等。
综上所述，电子银行承兑汇票业务是一项风险较大的银行业务，需要银行引入先进的
技术和管理模式，加强风险管理和内部控制，注重人员培训和技术支持，加强信息安全保护，以提高业务的安全性和可靠性。
银行承兑汇票业务风险与防范对策摘要：银行承兑汇票作为金融结算手段之一，在优化银行资源配置、增加银行利润、拓宽企业融资渠道、降低融资成本等方面发挥了重要作用。
但随着业务的发展，其潜在的风险也日渐暴露。
本文分析了银行承兑汇票存在的相关风险及其原因，并提出相应对策。
关键词：银行承兑汇票；风险防范1996年《票据法》实施以来，我国银行承兑汇票业务发展十分迅速，其支付结算工具和融资手段的功能也日益突出。
银行承兑汇票业务的飞速发展加速了企业资金的周转和商品的流通，对推动社会经济健康发展起到了极大的作用，受到银企双方的共同青睐。
但是，随着银行承兑汇票业务的发展，其潜在的风险也逐渐暴露出来，使银企两方遭受了巨额的经济损失，影响了银行承兑汇票业务的健康发展，给商业银行带来新的风险考验。
因此，如何有效的防范银行承兑汇票带来的风险，维护金融机构的正常经济秩序，促进银行承兑汇票健康发展，已经成为亟待解决的问题。
一、银行承兑汇票业务简介银行承兑汇票是指企业向其存款账户所在银行申请出票，经银行审查同意承兑的，保证在到期时向持票人或收款人无条件支付票据所记载金额的票据。
银行承兑汇票票面上载有收款人全称、付款人全称、出票时间和到期时间、票据金额、出票人签章等要素。
在具体的执行过程中，需要企业在承兑银行开立一个结算账户，在结算账户中存入等额或者差额的保证金，这样就可以向收款人签发银行承兑汇票，收款人持有银行承兑汇票，通过银行承兑，在票据指定的日期可以收到银行无条件给付的按明确票面金额支付的资金。
企业取得银行承兑汇票后，可以进行背书转让或者向银行贴现，以取得流动资金。
银行也可以将取得的银行承兑汇票向其他商业银行转贴现或者向人民银行再贴现。
因此，银行承兑汇票大大的增加了资本的流动性，成为企业融通资金的重要工具。
随着票据业务量的迅速发展，票据市场规模不断壮大。
在票据业务中，银行承兑汇票业务所占的比例达到90%。
银行承兑汇票的融资功能也不断增强，近年全国票据融资超过了贷款的比例，且银行承兑汇票也有着减小风险的作用，是商业银行调节不良贷款的有效工具，融资化趋势明显呈现出来。
浅析银行承兑汇票存在的风险与防范对策论文关键词银行承兑汇票风险防范对策论文摘要银行承兑汇票在使用和流通中存在的风险主要有伪造、变造等欺诈行为银行操作上、管理上存在薄弱环节关联企业利用银行承兑汇票贴现套取银行资金等根据银行承兑汇票存在的不同风险种类、特点和性质应分别采取相应的风险防范措施保障和促进票据业务的健康发展随着我国票据业务的迅速发展承兑、贴现、转贴现规模成倍增加有效改善了银行自身的资产负债结构进一步增强了盈利能力促进了经营流动性、安全性和效益性的统一银行承兑汇票作为一种票据业务对加速资金周转和商品流通促进社会经济健康发展起到了积极的推动作用受到银企双方共同的青睐但是随着银行承兑汇票的广泛应用利用银行承兑汇票作案的案件越来越多使有关各方蒙受了巨大的经济损失影响了银行汇票业务的健康发展成为商业银行新的风险表现形式因此如何有效防范票据风险维护金融机构的正常经济秩序已经成为亟待解决的问题一、银行承兑汇票业务存在的主要风险虽然各商业银行都基本建立了票据业务的内部风险管理体系完善了银行承兑汇票承兑、贴现及转贴现授权管理制度进一步加强了对银行承兑汇票真伪及贸易背景真实性的审查但在票据业务实际操作中仍存在许多风险和问题1.企业在办理承兑汇票业务中存在欺诈行为由于票据业务的迅速发展利用票据诈骗资金是当前金融业务中的一个新的风险源票据诈骗手段越来越隐蔽方法也越来越多若银行审查不严或操作不当就会落入陷阱形成风险一是伪造变造银行承兑汇票一方面利用高科技手段彻底伪造或利用银行承兑汇票具有付款期限长、金额大和反复多次转让等特点先签发真汇票再根据真汇票伪造内容完全相同的假汇票即克隆票；另一方面用在数额较小的真汇票上改动金额的办法变造二是票据调包以“做生意”的幌子用事先伪造好的假票据替换掉真票据三是伪造商品交易合同、增值税发票复印件或关联企业签订没有真实贸易背景的商品交易合同骗取银行承兑汇票进行贴现套取银行资金2.银行承兑汇票作为融资工具其操作风险越来越突出由于银行间竞争日益激烈各行为争揽业务而满足单个大型企业的资金需求使某些企业过量办理承兑汇票造成票据集中到期导致银行垫付资金具体表现为一是银行在签发承兑汇票时放松了对申请人的资格审查大量签发、承兑无真实贸易背景或不能确认贸易背景的银行承兑汇票违规办理承兑业务；二是银行为了多办贴现业务放松了贴现审查条件疏于贴现资金流向监控造成贴现资用于不当用途使银行信贷资金遭受一定的风险和损失；三是当天承兑、当天贴现融资目的越来越明显银行方面承担的风险也越来越大3.商业银行对银行承兑汇票业务的管理存在薄弱环节加大了银行承兑汇票的经营风险个别商业银行受利益机制驱动放松了内控管理淡化了风险意识在票据业务经营过程中为企业滚动签发银行承兑汇票为无效商品交易合同的企业签发银行承兑汇票为超商品交易金额的企业签发银行承兑汇票承兑汇票出票人和贴现申请人为非贸易合同的签订人为贸易合同不真实或无贸易合同和增值税发票办理贴现为同一号码增值税发票办理多笔贴现存在较大的风险；由于银行“三查制度”执行不力企业通过贷款方式利用信贷资金偿还到期的银行承兑汇票使票据风险转移到信贷风险上4.关联企业利用银行承兑汇票贴现套取银行资金现场检查中发现关联企业之间以虚拟交易合同和增值税发票申请签发和贴现银行承兑汇票较普遍涉嫌套取银行资金有的已形成风险一是出票人签发银行承兑汇票当日或近几日关联企业作为持票人向银行申请承兑汇票贴现后将资金转回出票人；二是企业集团向下属企业签发银行承兑汇票下属企业将银行承兑汇票贴现后将资金转回企业集团；三是同一法人代表的企业之间签发银行承兑汇票持票人在银行承兑汇票签发后马上办理贴现将资金转给出票人5.票据市场的盲目发展和非理性竞争加大了利率风险票据业务由于其周转速度快资金融通便利的特点受到越来越多客户的欢迎也成为各家商业银行竞争的新的业务领域盲目发展和非理性竞争造成票据贴现利率不断走低甚至出现了个别低于再贴现利率的违规行为不合理的利率水平不仅加大了商业银行利率风险也使商业银行利润空间大为缩小有的银行贴现业务量较大但由于资金不足难以筹到足够的低成本资金为保持与重大客户良好的合作关系在资金紧张时不惜以高利率拆借资金用于贴现业务实际上已违背了商业银行的经营原则二、根据银行承兑汇票存在的不同风险种类、特点和性质应分别采取相应的风险防范措施1.针对银行承兑汇票存在的票据诈骗风险应采取以下措施(1)尽快补充修订有关票据法律法规完善对贴现、再贴现业务中有关银行承兑汇票规定承认空白背书的法律效力增加禁止汇票回头背书规定的有关法律法规对恶意扰乱票据市场的行为制订具体制裁规定同时制订详尽的有关银行承兑汇票业务的操作规程加强内控制约(2)进一步提高银行承兑汇票的防伪、防诈科技含量以机器鉴别票据真伪代替肉眼判断使犯罪分子无可乘之机配备各个商业银行的印模与票样减少跨系统银行承兑汇票识别难度(3)做好宣传培训提高经办人员的业务素质各金融机构要高度重视票据支付结算工作通过多种方式加强对会计人员的业务培训使之掌握《票据法》、《支付结算办法》及有关业务知识掌握结算票据的各防伪特征提高防伪反诈意识增强识别伪造、变造、复制票据的能力对企业要做好宣传工作有条件的可组织企业有关人员进行《票据法》、《支付结算办法》培训以提高企业经办人员的业务素质2.针对银行承兑汇票存在的承兑风险应采取(1)各行、社要进一步建立和完善信贷资金风险控制机制要将银行承兑汇票业务列入信贷资产负债比例管理和授信管理从签发汇票的环节上控制承兑风险严格控制承兑总量防止过量承兑造成的承兑风险；建立银行承兑汇票信贷承办人负责制和审批制承办人要认真审查承兑申请人的交易合同是否具有真实的商品交易关系；审查承兑申请人的资信情况对符合条件可以办理银行承兑汇票的申请人必须签订银行承兑协议书明确双方的权利、义务和责任并且还应该要求承兑申请人提供抵押担保若该笔银行承兑汇票款项转为逾期信贷承办人应承担相应的责任同时建立监测每一个出票企业经营风险的预警系统对企业的经营活动进行跟踪检查建立、健全承兑汇票保证金制度从而最大限度地规避金融风险(2)要建立严密、科学、规范的会计内部控制系统银行承兑汇票属于重要票据在整个银行承兑汇票业务流程中潜藏的内部风险主要有会计签发、信贷审查、临柜复审等环节因此银行内部控制管理就应当包括信贷内部控制管理、会计内部控制管理等各个环节应加强会计部门独立的防范风险、检查监督能力而不仅仅起到银行会计核算作用还应加强对银行空白承兑汇票的管理逐步地用计算机签发汇票代替手工签发同时要加强会计检查辅导工作将银行承兑汇票业务作为一项重点业务进行检查及时堵塞漏洞防止经济案件的发生(3)人民银行要进一步加强票据业务合规性管理规范票据市场秩序加大宣传和指导检查力度强化对不规范办理票据业务的查处力度对无法证实交易真实性的票据一律不得办理贴现、再贴现加强对票据承兑行和贴现行票据真实性情况的现场检查建立对违规票据行为定期通报及处罚制度切实维护商业票据的信誉和流通秩序促进银行承兑汇票业务的健康发展3.针对银行承兑汇票存在的贴现风险应采取(1)把握票据的真实性社会上不乏票据诈骗活动如伪造票据、变造票据、“克隆”票据、“以假换真”调换票据和伪造增值税发票、交易合同、查询答复书等以此骗取银行资金因此必须严格把握所贴现的票据的真实性(2)把握票据的有效性银行对所贴现的票据应当在票据的各要素、各个票据行为尤其是背书的规范性、有效期限等多方面严格把握票据的有效性避免资金损失和票据纠纷(3)把握承兑人的信用状况用于贴现的商业汇票有两种一是商业承兑的一是银行承兑的不光对前者要把握承兑人的信用状况对后者也应当认真对待当前票据市场上流通的绝大部分是银行承兑汇票这是因为银行的信用比较可靠但银行信用也是分等级的有的信用等级较好有的较差对不同的银行所承兑的汇票进行贴现时贴现银行同样应当认真评估区别对待具体做法可由该行总行(或委托专业公司)专门对全国各家银行的信用等级进行综合评估将评估结果提供本行各分支机构在办理票据贴现时掌握这样可以有效提高票据贴现的安全度和效率(4)把握操作的合规性当前国内商业银行普遍认为票据贴现业务风险较小办理简便成本低收益快较之贷款业务而言银行更乐于以票据贴现方式融资给企业而且通过银行间及企业的配合以多次承兑、贴现、多次循环对开银行承兑汇票的方式派生出数倍、数十倍的金额巨大的存款及票据业务“创造”出大量的信用这对于银行完成“业绩”意义重大因此票据贴现业务日益为银行所热衷变通的做法也越来越多由此带来了巨大的风险防范票据贴现业务的操作风险是刻不容缓的完善内控制度严格按程序审批和办理贴现业务杜绝“先贴现再补议”的现象；杜绝自己承兑又自己贴现的行为；要求申请人提供交易合同和增值税发票确保汇票的真实贸易背景；防止滚动承兑和贴现进行长期融资综上所述银行通过重点加强对承兑和贴现两个过程的主要风险点的控制将有效防范企业票据风险在很大程度上避免票据纠纷和资金损失保障和促进票据业务的长期发展具有重要意义。
