供应链金融模式的研究与应用分析

供应链金融发展模式浅析

随着互联网技术的发展，供应链金融成为了金融行业的一大热点。它的发展促进了贸易、物流等行业的发展，也为中小企业的融资提供了便利。本文就来浅析一下供应链金融的发展模式。

传统的供应链金融模式是由大型企业主导的。一般而言，大型企业拥有较强的金融实力和资源，可以通过采购贸易获得更多的收益。这种模式下，供应商对货款的要求相对较低，往往只是为了维持自己的生产经营。由于供应商的主要收益来源是销售利润，所以其对货款的追求并不强烈。

银行作为金融行业的主要参与者之一， 把自己的贷款与供应链贸易相结合，形成了银行供应链金融模式。这种形式下，银行为企业提供了资金，缓解了企业的资金压力，并且可以以供应商和采购商的信用为保证，大大减轻了银行的风险。

创新型供应链金融模式是在传统供应链金融模式和银行供应链金融模式的基础上发展起来的。与传统供应链金融模式相比，创新型供应链金融模式更注重利用互联网技术实现金融创新。它通过运用金融科技手段来解决供应链上金融风险问题，如付款担保、核心企业信用贷、平台透支等，进一步拓展了供应链金融的应用范围。

四、政府支持的供应链金融模式

总之，供应链金融模式的发展离不开银行、政府和企业的相互配合。虽然供应链金融市场仍处于发展初期，但是随着技术的提升和政策的支持，相信其在未来会越来越成熟。

供应链金融商业模式分析

作者：张雨婷

来源：《海峡科技与产业》2020年第08期

摘要：随着新时代社会信息化的发展，我国供应链金融技术也趋于成熟，逐渐渗透到各行各业之中。供应链与金融愈加紧密的联系启发学者进行更深入的研究，如预判供应链金融的未来发展方向，预判供应链金融如何解决我国企业融资问题等。本文从供应链与金融的交互角度切入，分析目前中国供应链金融商业模式，旨在为供应链金融的未来发展提供建議。

关键词：供应链金融;融资;商业模式;中小企业

中图分类号：F830.3 文献标识码：A

1 供应链金融概述

我国供应链金融的发展得益于中小企业的壮大。越来越多的新兴中小企业选择将供应链管理中的采购、销售等环节与核心企业或银行合作完成，从而提升自身的竞争优势，这便衍生出了供应链金融的产品以及服务。通过立体获取各类信息的方式，供应链金融将单一企业的不可控风险转变为整体供应链金融企业的可控风险，为企业提供优质的金融以及物流服务，从而达到闭环的效果。供应链金融的健康发展不仅有利于企业融资效率的提高，也有利于民间资本的激活，因此供应链金融在我国经济社会发展中占据重要地位。

但就我国供应链金融发展现状而言，目前仍存在一些操作不规范、制度不完善等情况，如果不加以规范和调整，会对经济社会发展造成严重损失。 2 供应链金融相关研究情况

国际上已经开展了大量有关供应链金融方面的研究，相比之下我国起步较晚，在考虑我国国情、金融状况以及供应链金融发展情况的基础上，应向供应链金融发展良好的国家进行针对性的借鉴学习。

国际上，供应链金融的研究起源于20世纪80年代。Santomero通过研究，分析出供应链金融的三种模式，分别是与物流定义相近的模式，适合于多种企业之间的模式以及广泛应用于信息流、资金流、知识流的模式。其中，第三种模式最适合当下供应链金融的形态。随着后续不断的发展，供应链金融被广泛应用于各行各业的各个模块。针对企业的发展，供应链金融也起到了巨大的帮助作用[1]。Eric Hofmann认为，供应链金融是物流、供应链管理、合作以及金融的交集，它的意义在于为多个组织提供了一个通过计划、指导、控制组织间资金流来创造价值的供应链网络[2]。对于供应链金融流程管理，Dan Scanlan认为从订单发出到结算完成的整个过程中，中小企业在每个环节都有融资的需求，供应链金融中的物流和资金流运行联系紧密[3]。

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京东“京保贝”供应链金融模式研究

作者：秦勇道直

来源：《商情》2015年第52期

2013年12月6日，“京保贝”正式上线，它是一项运用京东自有资金为其供应商提供资金的快速融资业务。京东会依据供应商的产品的入库情况、销售情况、合作时间等做出评级，共分5个等级，其中较高的3个级别才有申请融资的资格，无需额外抵押和担保。评级机制是控制风险的一种手段，原理是通过入库情况衡量类质押物的价值、通过销售情况判定供应商对京东这个核心企业的依附程度、通过合作时间评定供应商的信用等级。

“京保贝”的四项主营服务分别是：单笔应收账款融资、单笔订单融资、应收账款池融资和订单池融资。

一、单笔应收账款融资

对供应商生产的产品存在需求的买方与供应商之间签订的合同，创造出供应商的应收账款，供应商可以以此为基础向京东融得资金，满足自身的流动性需求。

1.操作简单：供应商提供应收账款的证明，1步完成申请，无需抵押和担保。

2.还款方式：（1）供应商用自由资金还款。（2）京东用其向供应商结算的资金还款。

3.快速融资：从申请到获得款项只需要3分钟。

二、单笔订单融资

对供应商生产的产品存在需求的买方，与供应商签署订单合同后，供应商可凭借订单向京东融得资金，满足订单项下原材料采购、组织生产、运输等产生的资金需求。

1.订单生成即可融资。仅凭签署的订单就可以完成融资，无需抵押和担保。

2.对应订单匹配还款。完成订单中的交易后产生的销货款，可用于相应订单融资的还款。

三、应收账款池融资

单笔应收账款融资在应收账款回款后须偿付相应款项，相比之下，应收账款池融资突破了单笔的金额和期限的限制，更能满足企业资金流动的需要，减少重复申请、放款、还款的过程，提高了资金使用的效率。供应商可以将日常分散的单笔应收账款统一起来，形成由多项应收账款组成的“池”，在通过京东的审核之后，融得一定比例的资金。 龙源期刊网

供应链金融对商业盈利模式的创新与应用

随着全球经济的发展和竞争的日益激烈，企业之间的商业模式也在不断演变和创新。其中，供应链金融作为一种新型金融服务模式，为企业的盈利模式提供了全新的可能性。本文将探讨供应链金融对商业盈利模式的创新与应用，并分析其对企业发展的积极影响。

一、供应链金融的概念及特点

供应链金融是指基于供应链上各参与方的交易信息、信用和资金流动的金融服务模式。它通过运用技术手段和金融工具，提供资金融通、信用风险管理、供应链服务等一系列服务，促进供应链上各环节间的资源优化配置和效率提升。

供应链金融的特点主要体现在以下几个方面：

1. 多方参与：供应链金融涉及到供应链上的多个参与方，如供应商、制造商、分销商和金融机构等，形成了多方互动的生态系统。

2. 信息共享：通过供应链金融平台，参与方可以共享交易信息，提高信息透明度和准确性，减少信息不对称带来的风险。

3. 高效便捷：供应链金融利用互联网技术，实现自动化、在线化的交易流程和服务，提供了高效便捷的融资、结算和风险管理手段。

4. 风险共担：供应链金融通过多方参与和信息共享，实现风险的共担与分散，降低了单个参与方的信用风险。

二、供应链金融对商业盈利模式的创新 1. 资金优化利用：传统商业模式中，企业常常面临资金周转不灵、融资成本高等问题。而供应链金融通过将各参与方的交易信息与金融数据有机结合，可以为企业提供便捷的融资渠道，降低融资成本。同时，供应链金融可以通过动态识别供应链上的资金需求和闲置资金，实现资金的优化配置，提高企业的资金利用效率。

2. 风险管理创新：传统商业模式中，企业的供应链风险常常是一个无法回避的问题。供应链金融通过信息共享和多方参与，可以实现对供应链上的信用风险和流动性风险的有效管理。例如，供应链金融平台可以通过对供应商的信用评估和监控，提供准确的信用报告和风险预警，帮助企业识别潜在风险并采取措施进行应对。

3. 数据驱动决策：供应链金融的数据集成和分析能力，为企业提供了更多的决策依据和洞察。通过对供应链上的交易和资金流动进行数据挖掘和分析，企业可以了解供应链中的瓶颈和优化空间，优化物流配送、库存管理等环节，提高整体运营效率和盈利能力。