银行信贷产品属性表

2024年中级银行从业资格之中级公司信贷基础试题库和答案要点单选题（共45题）1、下列不属于银行公司信贷产品扩展产品层次的是（）。

A.为客户提供便利窗口B.产品的咨询和融资便利C.为公司信贷客户开立临时存款账户D.办理公司财务有关贷款文件的起草、登记等手续【答案】 B2、银行对项目环境条件的分析中，（）是项目建设和生产的关键环节。

A.环境保护方案B.厂址选择条件C.财务资源D.交通运输条件【答案】 D3、以下不属于所有者权益的是（）。

A.待摊费用B.未分配利润C.投资者投入的资本金D.资本公积金和盈余公积金【答案】 A4、商业银行可接受作为保证人的单位是（）A.国家机构B.担保公司C.医院D.科学院【答案】 B5、（）是衡量项目经济效益统一的标准和尺度。

A.方法规范化原则B.指标统一性原则C.效益性原则D.价值尺度的合理性原则【答案】 B6、下列关于公司信贷的基本要素，说法错误的是( )。

A.信贷产品主要包括贷款、担保、承兑、保函、信用证和承诺等B.按计算利息的周期，计息方式分为按日计息、按月计息、按季计息、按年计息C.在广义的定义下，贷款期限通常分为提款期、宽限期和还款期D.利率一般有年利率、季利率、月利率、日利率四种形式【答案】 D7、季节性资产增加的主要融资渠道不包括（）。

A.季节性负债增加B.内部融资C.外部融资D.银行贷款【答案】 C8、商业银行对客户信用评级主要包括定性分析法和定量分析法，其中定性分析法主要指（）。

A.专家分析法B.违约概率模型分析法C.信用风险分析法D.风险中性定价模型分析法【答案】 A9、银行信贷业务中较少用到的担保形式为（）。

A.质押B.保证C.抵押D.定金【答案】 D10、企业年固定成本为100万元，产品单价20元，产品单位可变成本为15元，产品单位销售税金为1元。

则其盈亏平衡点产量为（）件。

A.1000000B.200000C.250000D.50000【答案】 C11、关于贷款风险分类，下列表述不正确的是（）。

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料公司信贷第二章 公司信贷营销知识点：银行公司信贷产品的五层次理论● 定义：核心产品，基础产品，期望产品，延伸产品，潜在产品● 详细描述：核心产品，即客户所购买的基本服务和利益。

基础产品， 即公司信贷产品的基本形式， 是核心产品借以实现的形式。

即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。

期望产品：指在购买公司信贷产品时，企业客户期望该产品所具备的属性和条件，如银行的服务支持、便利性等。

延伸产品：指基于公司信贷产品，根据企业客户的相关需要而提供的附加利益。

它能在满足企业客户基本需要的基础上体现出不同银行的形象和特色。

潜在产品：指尚未被开发实现的能够满足企业客户潜在需要的产品和服务。

相对于延伸产品，潜在产品主要指现有公司信贷产品将来可能扩展的部分。

例题：1.按照（），公司信贷产品的基本形成，各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务，属于公司信贷产品中的基础产品、A.三层次理论B.五层次理论C.四层次理论D.六层次理论正确答案：B解析：②银行公司信贷产品的五层次理论从营销角度可以把公司信贷产品划分为五个层次。

核心产品，即客户所购买的基本服务和利益。

基础产品，即公司信贷产品的基本形式，是核心产品借以实现的形式。

即各种硬件和软件的集合，包括营业网点和各类业务。

期望产品，即购买者购买产品通常希望和默认的一组属性和条件，表现为银行良好和便捷的服务，如银行品牌、服务支持、方便、安全性等。

延伸产品，即某种产品衍生增加的服务和收益。

由于客户购买某种产品的目的不仅为了满足某种需要，而且要求获得相关的附加服务，例如产品的咨询和融资便利等，因此银行在设计和营销产品时必须建立整体的系统概念，从而通过延伸产品把自己的产品和其他银行的类似产品区别开来。

潜在产品，即延伸产品继续延伸和转换的最大可能性，从而塑造出更能符合客户需要的新型产品，使客户从银行提供的产品和服务中得到最大限度的愉悦感，成为银行的忠实客户。

1、住房按揭楼盘为竣工验收合格但未办理房屋所有权证的现房的，准入时需提供项目五证和竣工验收合格证明。

答案：对2、对尚未竣工验收的期房住宅楼盘，一级分行可指定区域并向总行备案后仅收集并核实商品房预售许可证，不强制要求收集项目五证中的其他四证。

答案：对3、个人一手住房贷款是贷款行向借款人发放的，用于借款人购买第一套住房的贷款。

答案：错4、风险系数较低属于个人一手住房贷款特点的是。

答案：对5、住房按揭楼盘准入的基本条件中，对项目工程施工的要求是完成基础施工。

答案：错6、住房按揭楼盘有权准入行为二级分行及以上的，经营行客户部门调查并出具调查报告，经有权人核准后直接或逐级报有权准入行信贷部门审核，有权审批人审批。

答案：错7、住房按揭楼盘准入中，若开发商、其法定代表人有逾期未还的贷款，或开发商成立时间不满1年的，不得进行按揭楼盘合作。

答案：错8、建筑商出具的收据可以作为一手住房贷款购房首付款证明。

答案：错9、借款人申请个人一手住房贷款，须具有当地户口及居所。

答案：错10、一手住房贷款由售房人提供阶段性保证担保的，阶段性担保原则上自个人购房担保借款合同签订之日起至办妥抵押登记手续止。

答案：错11、个人二手住房贷款的贷款期限最长为40年。

答案：错12、发放个人二手住房贷款时，根据借款人的授权，贷款资金划入开发商账户。

答案：错13、个人住房置换贷款的借款用途是归还购买房产的银行借款。

答案：错14、一宗房产最多能办理1次个人住房置换贷款。

答案：对15、申请个人住房置换贷款的抵押物可为借款人贷款购买的住房。

答案：错16、办理个人住房置换贷款时，划款方式应选择将全部贷款直接划入银行监管账户。

答案：错17、个人住房非交易转按贷款的贷款金额不得超过借款人申请非交易转按贷款时在原金融机构的剩余贷款本金。

答案：对18、个人住房非交易转按贷款的贷款金额不得超过借款人申请非交易转按贷款时在原金融机构的剩余贷款本息。

答案：错19、个人住房循环贷款的押余额度随着首笔个人住房贷款余额的减少而减少。

机构业务：就是指商业银行向机构客户提供资产、负债和中间业务等相关产品和服务的经营行为，是商业银行对公业务的重要组成部分，包括机构业务的资产业务、负债业务和中间业务。

机构业务的资产业务：是指银行利用自身的实力和信誉为机构客户提供资金融通或代机构客户承担债务，并以机构客户支付利息、费用和偿还本金或最终承担债务为条件的一种经营行为。

按会计核算的归属分为表内业务和表外业务。

表内业务包括各种贷款、商业汇票贴现等。

表外业务包括商业汇票的承兑、保证、信用证等。

按担保方式分为信用和担保（包括保证、抵押和质押方式）两种。

三性原则：即安全性、效益性和流动性。

机构业务的负债业务：是银行和自身的实力和信誉为机构客户提供资金存管，并以支付机构客户利息和偿还本金为条件的一种经营行为。

按期限划分，可分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款和单位协定存款；按机构客户性质划分，可分为一般单位存款和同业存款。

账户种类包括基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。

存款证明：书面证明其在当日营业终了时在银行的存款情况，并对其真实性负责。

但对证明日以后的账户内存款发生的变化不负任务责任。

机构业务中间业务：是指银行在与机构客户的各种业务往来中，不构成银行表内资产，也不构成表内负债，而给银行形成非利息收入的业务。

按产品功能属性分为：支付结算类中间业务（包括国内外结算业务等）银行卡业务（包括信用卡和借记卡业务等）代理类中间业务（包括代理证券业务、代理保险业务、代理金融机构委托业务、代收代付业务、委托贷款业务等）担保类中间业务（包括银行承兑汇票、备用信用证、各类银行保函等）承诺类中间业务（包括贷款承诺等）交易类中间业务（包括远期外汇合约、金融期货、互换和期权等）基金托管业务（包括封闭式或开放式投资基金托管业务等）咨询顾问业务（包括工程审价、工程监理、招标代理、信息咨询、财务顾问等）其它类中间业务（指不能归入上述业务类别的所有中间业务，如保管箱业务等）机构业务的客户范围：政府机构客户、事业法人客户、金融机构客户机构业务的特征：“两强、两高、两大”，即垄断性强、派生性强；集约化程度高、与其它业务关联度高；业务创新空间和市场潜力大。

信贷业务品种信贷业务是金融机构的主要业务之一，在金融业中的地位十分重要。

随着金融市场的发展以及个人和企业对资金需求的增长，银行信贷业务品种也日渐增多。

接下来将介绍几种常见的信贷业务品种。

一、经营性贷款经营性贷款是银行向企业、机构及个体工商户等提供的货币贷款，用于企业经营和生产经营的借款。

它主要是指资金贷款，贷款对象是企业和机构，包括流动资金贷款、固定资产贷款、融资租赁贷款、贸易融资贷款、保理贷款、担保及担保费贷款等。

二、个人贷款个人贷款是指银行向个人提供的贷款，包括住房贷款、汽车贷款、教育贷款、消费贷款、工薪贷款等。

个人贷款有较强的消费属性，但基于个人信用的贷款审核要求高，利率也通常较高。

三、信用证信用证是指银行为满足客户或出口商进出口交易的需要，在客户或出口商的授权下，发出书面承诺，保证在一定时期内，向受益人支付一定金额的汇票的业务。

商业信用证是以银行为中介的信用担保，有较强的保障作用，成为国际贸易常用的付款方式之一。

四、保函保函是指银行为保障借款人履行合同义务，向受益人开出、确保自己在偿还期限内支付一定数额的保证金的业务。

它是一种信用工具，在建筑工地等大型经济活动中广泛应用。

保函与信用证类似，都是银行在中介地位下保证履约，为在银行承诺期内，确保所持保函权利人获得约定的权益。

五、票据贴现票据贴现是指商业银行以一定的贴现率，将商业承兑汇票贴现成现金售卖，从而加快票据的流动，丰富金融市场。

票据贴现市场有利于实现经济增长和消费升级，对经济稳定和增长具有积极推动作用。

六、收款项保理收款项保理是指保理商将其客户（出卖人）的帐款担保，向采购商（买方）提供财务服务，规避商业风险，并提供各种顾问性服务，助力客户加强财务管理。

保理商通过对应收账款的融资，缓解了企业的财务难题，大大提高了企业的流动资金和生产经营的效率。

七、金融租赁金融租赁是指银行按照双方约定的租赁期限和租金条件，向商业或个人提供各类使用权，一定时期内由承租人支付一定租金的一种金融工具。