风险管理考点习题：第五章 操作风险管理-中大网校

第三节操作风险评估与控制 ⼀、操作风险控制环境 1.公司治理 完善的公司治理结构是现代商业银⾏控制操作风险的基⽯、管理层及相关部门在控制操作风险⽅⾯承担了重要职责。

(1)操作风险管理委员会及操作风险管理部门的主要职责 (2)业务部门对操作风险管理的主要职责 (3)内部审计部门的主要职责 2.内部控制 健全的内部控制体系是商业银⾏有效识别和防范操作风险的重要⼿段。

内部控制失效时造成商业银⾏案件频发的直接原因呢。

3.合规⽂化 内部控制体系和合规⽂化是操作风险管理的基础。

⽬前，违规、内部欺诈等损失事件在我国商业银⾏操作风险中占⽐超过80%，这说明我国商业银⾏在⽇常经营管理活动中存在相当严重的“有令不⾏、有禁不⽌”的违规现象。

4.信息系统 商业银⾏信息系统包括主要⾯向客户的业务处理系统和主要供内部管理使⽤的管理信息系统。

⼆、风险缓释 根据商业银⾏管理和控制操作风险的能⼒，可以将操作风险划分为四⼤类：可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险。

每种风险类型均有对应的管理策略。

1.连续营业⽅案 连续营业⽅案应当是⼀个全⾯的计划，与商业银⾏经营的规模和复杂性相适应，强调操作风险识别、缓释、恢复以及持续计划。

2.商业保险 商业银⾏购买商业保险作为操作风险缓释的有效⼿段，⼀直是商业银⾏管理操作风险的重要⼯具。

但这只是操作风险缓释的⼀种措施。

国际上可供商业银⾏购买的保险产品： ①商业银⾏⼀揽⼦保险 ②错误与遗落保险 ③经理与⾼级职员责任险 ④未授权交易保险 ⑤财产保险 ⑥营业中断保险 ⑦商业综合责任保险 ⑧电⼦保险 ⑨计算机犯罪保险 商业银⾏在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔收⼊作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释不超过操作风险监管资本要求的20%。

3.业务外包 商业银⾏业务外包通常有以下⼏类：技术外包、处理程序外包、业务营销外包、某些专业性服务外包、后勤性事务外包。

银行风险经理考试：操作风险管理必看题库知识点（最新版）1、判断题账户挂失解挂解锁是柜面业务应重点管控的内容之一。

正确答案：对2、多选柜面业务应关注的风险因素包括（）。

A.个人账户开户。

主要表现为个人客户利用伪造的（江南博哥）身份证件办理开户B.个人存、取款。

主要表现为交易成功，客户未在记账凭证上签字确认C.无折/无卡存款。

主要表现为客户办理无折/卡存款时，没有填写存款凭条，之后客户对存款金额等内容提出异议D.单位存、取款业务。

主要表现为柜员将单位存入现金、汇入款项或汇出款项转入自己控制账户，之后滚动挪用客户资金正确答案：A, B, C, D3、判断题我行开展代理保险业务须与保险公司签订《保险代理业务合作协议》。

正确答案：对4、单选风险经理检查金库守库时，应调阅《守库登记簿》查看守库值班是否为（）签字，查看守库值班监控录像看是否为（）守库。

A.单人；双人B.单人；单人C.双人；单人D.双人；双人正确答案：D5、判断题风险点名称是对风险因素概括性的表述，一般采用能够准确、鲜明地指出风险因素核心特征的词组或短句来表述,如“贷后检查流于形式”就适合做风险点名称。

正确答案：错6、单选风险经理在检查票据贴现业务时，应检查内容正确的是（）。

A.调阅已贴现票据，看是否有签章，只要签章清晰的票据即为有效票据B.查看贴现业务留存资料，看是否有票据贴现查询、查复书，查复内容是否注明“曾有他行查询”字样，若认为票据有瑕疵，应要求联行柜员再次发出查询，打印查复书确定票据真伪C.根据经办人员对票据真伪的辨别结果判定票据的真伪D.查看贴现业务留存资料，只要留存了查询、查复书即可正确答案：B7、判断题风险经理对于金库安全的检查应包括金库技防、库房管理、金库守库、现金调拨和押运等方面。

正确答案：对8、单选风险管理部门委派的风险经理应当按（）从获取的各种操作风险信息中提炼风险因素及风险信号。

A.周B.旬C.月D.季正确答案：C9、单选风险经理在检查客户资料时，对于留存的客户身份证复印件应检查是否有相应的（）。

第五章操作风险管理一、单项选择题1. 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现2. 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。

对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。

即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.高级计量法B.基本指标法C.标准法D.内部评级法3. 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。

A.由内而外、自上而下和从已知到未知B.由表及里、自下而上和从已知到未知C.由内而外、自下而上和从已知到未知D.由表及里、自上而下和从已知到未知4. 根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。

A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法5. （）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务6. 下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金7. 在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

操作风险管理1、商业银行核心雇员掌握商业银行人呈技术和关键信息，商业银行过度依赖他们可能带来（）。

A、市场风险B、声誉风险C、信用风险D、操作风险【答案】：D【解析】：P232.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

本题屈于人员因素中的核心雇员流失引起的操作风险。

2、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。

卜•列（）活动屈于这一因素。

A、交易不报告B、有组织的劳工运动C、短贷长用，借新还IU,追求片面的信贷业务余额增长D、意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利丿I］这种缺陷【答案】：C【解析】：P232.失职违规：商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权（滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度）的活动。

例如，各一商行发展业务的冲动和对各分支机构考核的沉重压力，有可能造成基层分支机构以越权放款或者化整为零、短贷长用、借新还IH等方式规避上级行的监督，追求片面的信贷业务余额增长，忽略长期风险。

3、一商业银行在市场交易过程中的财务/会计错误属于（）。

A、战略风险B、操作风险C、信用风险D、市场风险【答案】：B【解析】：P234.财务/会计错误属于内部流程因素引起的操作风险。

4、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能会给银行带來巨大的损失。

该情况对应的操作风险成因屈于（）类别。

A、系统缺陷B、人员因索C、内部流程D、外部爭件【答案】：C【解析］：P235.产品设计缺陷屈于内部流程因素。

5、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押担保的高风险状态，此类风险事件屈于（）类别。

A、法律风险B、流动性风险C、市场风险D、操作风险【答案】：D【解析】：P233,操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

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操作风险可分为：人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别。

5.1操作风险识别与监测5.1.1操作分险识别的主要方法损失分析识别法，主要使用过往发生的损失数据记录等信息识别操作风险及其诱因，损失数据包括内部损失数据和发生在同业的外部损失数据;指标分析识别法，主要选择一些和操作风险产生有关的关键指标，通过监控指标表现和趋势，识别操作风险及其产生原因。

5.1.2损失风险识别法损失数据收集要求：损失数据收集工作要明确损失的定义、损失形态、统计标准、职责分工和报告路径等内容，保障损失数据统计工作的规范性。

损失数据收集要坚持以下原则：重要性、及时性、统一性、谨慎性、全面性。

规范数据管理的要求：一是应明确损失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后净损失;二是应建立适当的数据阀值，可就数据收集和建模制定不同阀值，但应避免建模阀值大大高于收集阀值，并就阀值情况进行合理解释说明;三是应分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等;四是应明确合并及分拆规则。

损失数据收集的核心环节：损失事件识别、损失事件填报、损失金额确定、损失事件信息审核、损失数据验证。

验证工作重点关注数据的全面性、准确性和及时性。

损失事件的事件类型：内部欺诈事件;外部欺诈事件;就业制度和工作场所活动事件;客户、产品和业务活动事件;实物资产的损坏;信息科技系统事件;执行、交割和流程管理时间。

第5章操作风险管理1、操作风险包括法律风险，但不包括声誉风险和战略风险。

2、操作风险分类：人员因素、内部流程、系统缺陷、外部事件。

3、内部欺诈、失职违规、员工的知识/技能匮乏、核心雇员流失、违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险。

4、内部欺诈可表现为未经授权交易、盗窃和欺诈等。

5、失职违规主要包括过失、未经授权的业务以及超越授权的活动。

员工越权行为包括滥用职权、对客户进行误导、支配超出其权限的资金额度，致使商业银行发生损失的风险。

6、商业银行员工在工作中，由于知识/技能匮乏所造成的操作风险主要有三种（1）自己意识不到缺乏必要的知识/技能，按照自己认为正确而实际错误的方式工作；（2）意识到自己缺乏必要的知识/技能，但由于颜面或其他原因，未向管理层提出或声明其胜任或不能正确处理面对的情况；（3）意识到自己缺乏必要的知识/技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益。

7、核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员（如交易员、高级客户经理）过度依赖的风险，包括缺乏足够的后备人员、关键信息缺乏共享和文档记录、缺乏岗位轮换机制等。

8、可体现在劳资关系、环境安全性和歧视及差别待遇事件中。

9、有被严格执行而造成的损失，主要包括财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、错误监控/报告、结算/支付错误、交易/定价错误六个方面。

10、备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供全部/部分服务或业务中断而造成的损失。

系统缺陷引发的风险包括系统设计不完善和系统维护不完善所产生的风险，具体表现为数据/信息质量、违反系统安全规定、系统设计/开发的战略风险，以及系统的稳定性、兼容性、适宜性方面的问题。

11、外部欺诈、洗钱、政治风险、监管规定、业务外包、自然灾害、恐怖威胁。

12、操作风险识别方法：自我评估法、因果分析模型。

13、操作风险评估要素包括内部操作风险损失事件数据、外部相关损失数据、情景分析、本行的业务经营环境和内部控制因素四个方面。

风险管理考点习题：第五章操作风险管理总分：100分及格：60分考试时间：120分一、单项选择题(1)巴塞尔委员会将操作风险定义为（）。

A. 操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的几率B. 商业银行从业人员在交易时，面对的不确定情况C. 由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D. 由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险(2)错误监控/报告是指商业银行监控/报告流程不明确、混乱，负责监控/报告的部门的职责不清晰，有关数据不全面、不及时、不准确，造成未履行必要的（）或者对外部汇报不准确。

A. 法律规定B. 监管职责C. 汇报义务D. 风险计量义务(3)巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（）。

A. 经济资本B. 资本充足率C. 贴现率D. 存款准备金(4)高级计量法是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，商业银行监管资本要求可以通过（）计算监管资本要求。

A. 外部操作风险计量系统B. 外部操作风险识别系统C. 内部操作风险计量系统D. 内部操作风险识别系统(5)（）是现代商业银行稳健运营/发展的核心。

A. 内部控制B. 公司治理C. 风险评估D. 监管部门(6)下列不属于商业银行的风险评估与控制环境的是（）。

A. 公司治理B. 合规管理文化C. 信息系统D. 外部控制(7)（）是目前操作风险识别与评估的主要方法中运用最广泛、最成熟的。

A. 自我评估法B. 流程图C. 损失事件数据方法D. 专家判断法(8)评估残余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的（）阶段。

A. 全员风险识别与报告B. 控制措施评估C. 作业流程分析、风险识别与评估D. 制定与实施控制优化方案(9)相比较而言，下列哪项业务最容易引发操作风险的业务环节?（）A. 法人信贷业务B. 柜台业务C. 代理业务D. 资金交易业务(10)采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求系数β为（）。

银行业初级资格考试《风险管理》第五章讲义第五章操作风险管理考点5.1操作风险概述(P222-P248)1.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

【本定义所指操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。

】2.根据操作风险的定义，商业银行的操作风险可按人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类分类。

3.人员因素主要是指因商业银行员工发生内部欺诈、失职违规，以及因员工的知识/技能匮乏、核心员工流失、商业银行违反用工法等造成损失或者不良影响而引起的风险;①内部欺诈：指员工故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失;【分类有未经授权交易、盗窃和欺诈;】②失职违规：员工因过失没有按照雇用合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险，主要包括因过失、未经授权的业务或交易行为以及超越授权的活动。

员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险。

商业银行应对员工越权行为导致的操作风险予以高度关注。

③知识/技能匮乏分为三种：在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际错误的方式工作;意识到自己缺乏必要的知识，但是由于颜面或者其他原因而不向管理层提出或者声明其无法胜任某一工作或者不能处理面对的情况;意识到本身缺乏必要的知识，并进而利用这种缺陷。

④核心雇员流失：体现为对关键人员依赖的风险，包括缺乏足够的后援/替代人员，相关信息缺乏共享和文档记录，缺乏岗位轮换机制等;⑤违反用工法：指违反就业、健康或安全方面的法律或协议，包括劳动法、合同法等，造成个人工伤赔付或因性别/种族歧视事件导致的损失;4.内部流程：指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失;①财务/会计错误;②文件/合同缺陷：主要表现为抵押权证、房产证丢失等;③产品设计缺陷：在业务管理框架、权利义务结构、风险管理要求等方面不完善、不健全;④错误监控/报告;⑤结算/支付错误;⑥交易/定价错误;5.系统缺陷：指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，商业银行不能正常提供部分、全部服务或业务中断而造成的损失;具体表现：①数据/信息质量;②违反系统安全规定;③系统设计/开发的战略风险;④系统稳定性、兼容性、适宜性。

操作风险防控知识题库一、判断题1、操作风险包括法律风险、策略风险和声誉风险。

（×）2、操作风险管理体系的具体形式不要求统一。

（√）3、高管层应制定与本行战略目标相一致且适用于全行的操作风险管理战略和总体政策。

（×）4、监事会应当定期审阅高级管理层提交的操作风险报告。

（×）5、操作风险管理体系应确保接受本行监察部门的有效审查与监督。

（×）6、在操作风险日常管理方面，高管层对董事会负最终责任。

（√）7、高管层应尽可能地确保本行从事的各项业务面临的操作控制在可承受范围内。

（×）8、董事会应明确界定各部门的操作风险管理职责。

（×）9、商业银行应指定部门确保操作风险制度和措施得到遵守。

（√）10、商业银行指定部门负责全行操作风险管理，并定期向董事会汇报。

（×）11、内部控制措施是商业银行操作风险缓释措施的一种。

（√）12、高管层应建立适用于全行的操作风险基本控制标准。

（×）13、内审部门直接参与其他部门的操作风险管理。

（×）14、高管层应制定适用于全行的操作风险管理战略。

（×）15、操作风险管理政策包括操作风险报告程序，其中包括报告的责任、路径、频率等。

（√）16、收集操作风险损失数据，并根据各业务线操作风险的特点有针对地进行管理是一种定性评估方法。

（×）17、操作风险内部控制措施包括建立基层员工署名揭发违法违规问题的激励和保护制度。

（√）18、商业银行采取了缓释操作风险的方法后控制措施的作用会有所下降。

（×）19、商业银行应当按照银监会关于商业银行资本充足率管理的要求，为所承担的操作风险提取充足的资本。

（√）19、与操作风险有关的报告应该向中国人民银行及其派出机构进行报告。

（×）20、委托社会中介机构对其操作风险管理体系进行审计的，还应向监管部门提交外部审计报告。

（√）21、高管人员一旦违规就应该作为重大操作风险事件对外部机构报告。

2021银行业初级《风险管理》章节详解第五章(2)第五章操作风险管理第二节操作风险评估商业银行须评估所有已经识别出来的操作风险的影响水准和发生概率，以决定哪些风险能够接受，哪些风险不能接受且理应即时加以转移或规避。

商业银行通常采取定量和定性相结合的方法来对操作风险的发生频率和影响水准做出评估。

操作风险与内部控制自我评估是使用一定的方法协助业务部门理解和评估其自身的操作风险状况，从而有针对性地采取优化措施。

由业务部门自己识别评估自身的操作风险确定需要重点管理和控制的风险发现遗漏的风险和不适当的控制措施解决问题，实行优化完善（一）操作风险评估要素和原则内部操作风险损失事件数据包括操作风险损失事件发生后能够标识、计量和描述该风险事件的各项数据信息，涵盖商业银行所有机构和所有重要的业务活动，反映商业银行的操作风险状况。

内部操作风险损失数据理应是客观已发生的操作风险的损失数据，而非预期的损失数据。

外部相关损失数据可能危及商业银行安全的低频率、高损失事件相当稀少，所以商业银行理应利用外部相关损失数据（无论是公开数据还是行业整合数据）来解决多数商业银行评估操作风险时因内部损失数据有限、样本数过少而导致统计结果失真的问题。

情境分析业务经营环境和内部控制因素操作风险评估通常从业务管理和风险管理两个角度展开，遵循由表及里、自下而上、从已知到未知的原则。

操作风险评估原则（二）操作风险评估方法1.自我评估法操作风险评估的主要方法有自我评估法、损失分布法和风险地图法等。

其中，自我评估法使用最广泛、最成熟。

风险评估的工作流程：全员风险识别与报告，作业流程分析和风险识别与评估，控制措施评估，制定与实施控制优化方案以及报告自我评估工作与日常监控五个阶段。

商业银行在全行范围内展开操作风险的自我评估，有助于：（1）建立覆盖商业银行各项经营管理活动和业务环节的操作风险动态识别和评估机制，实现操作风险的主动识别与内部控制持续优化；（2）优化和完善各项作业流程，平衡风险与收益，提升服务效率和盈利水平；（3）在自我评估的基础上建立操作风险事件数据库，构建操作风险管理的基础平台；（4）为建立操作风险管理的关键风险指标体系和操作风险计量奠定基础；（5）为案件防查工作提供方法和技术支持；（6）促动风险管理文化的转变，提升员工参与操作风险管理的主动性和积极性。

第五章操作风险管理一、单项选择题1. 下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。

A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全／环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度，或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识/技能匮乏造成风险的体现2. 在操作风险经济资本计量的方法中，（）的原理是，将商业银行的所有业务划分为八类产品线。

对每一类产品线规定不同的操作风险资本要求系数，并分别求出对应的资本，然后加总八类产品线的资本。

即可得到商业银行总体操作风险的资本要求。

A.高级计量法B.基本指标法C.标准法D.内部评级法3. 操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般包括（）。

A.由内而外、自上而下和从已知到未知B.由表及里、自下而上和从已知到未知C.由内而外、自下而上和从已知到未知D.由表及里、自上而下和从已知到未知4. 根据我国监管机构的要求，商业银行可选择的计量操作风险资本的方法中风险敏感度最高的是（）。

A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法5. （）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。

A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务6. 下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是（）。

A.根据商业银行管理和控制操作风险的能力，可以将操作风险划分为可规避的操作风险、可降低的操作风险、可缓释的操作风险和应承担的操作风险B.不管尽多大努力，采用多好的措施，购买多好的保险，总会有操作风险发生C.商业银行对于无法避免、降低、缓释的操作风险束手无策D.商业银行应为必须承担的风险计提损失准备或分配资本金7. 在操作风险资本计量的方法中，（）是指商业银行在满足巴塞尔委员会提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求。

操作风险管理练习试卷1(题后含答案及解析) 题型有：1. 单选题单选题本大题共90小题，每小题0.5分，共45分。

以下各小题所给出的四个选项中，只有一项最符合题目要求。

1．由不完善或有问题的内部程序,人员及系统或外部事件所造成损失的风险指的是( )。

A．法律风险B．声誉风险C．操作风险D．信用风险正确答案：C 涉及知识点：操作风险管理2．下列各项中,不属于操作风险事件的是( )。

A．内部欺诈B．外部欺诈C．经营中断和系统瘫痪D．本币汇率短期内剧烈波动正确答案：D 涉及知识点：操作风险管理3．商业银行不能正常为客户提供服务,属于( )风险。

A．不完善或有问题的内部程序B．人员因素C．系统缺陷D．外部事件正确答案：C 涉及知识点：操作风险管理4．系统无法完成任务,属于系统缺陷中的风险有( )。

A．数据/信息错误B．违法系统安全规定C．系统设计/开发的战略风险D．系统的稳定性风险正确答案：B 涉及知识点：操作风险管理5．金额输入错误,属于系统缺陷中的风险有( )。

A．数据/信息错误B．违法系统安全规定C．系统设计/开发的战略风险D．系统的稳定性风险正确答案：A 涉及知识点：操作风险管理6．外部人员的故意欺诈,属于( )风险。

A．不完善或有问题的内部程序B．系统缺陷C．人员因素D．外部事件正确答案：D 涉及知识点：操作风险管理7．( )是当前我国商业银行操作风险管理的核心问题。

A．内部欺诈B．合规问题C．技能问题D．法律问题正确答案：B 涉及知识点：操作风险管理8．银行的员工在工作中自己意识不到缺乏必要的知识,按照自己认为正确而实际是错误的方式工作,属于人员因素中的( )原因造成的损失。

A．知识,技能匮乏B．失职违约C．内部欺诈D．违反用工法正确答案：A 涉及知识点：操作风险管理9．相关信息缺乏共享和文档记录,属于人员因素中的( )原因造成的损失。

A．知识,技能匮乏B．失职违约C．内部欺诈D．核心员工流失正确答案：D 涉及知识点：操作风险管理10．下列各项中,属于商业银行员工失职违约风险表现的是( )。

第五章操作风险管理课后测试卷第五章操作风险管理1.课程学习2.课程评估3.课后测试课后测试测试成绩：73.33分。

恭喜您顺利通过考试！单选题1、商业银行针对操作风险潜在损失不断增大的情况，应及早加以防范并及时采取（）降低风险和损失程度。

（3.33 分）A 数据分析B 控制措施C 补充资本D 评估手段正确答案:B2、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售长期持有债券实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）万元。

（3.33 分）A 945.0B 9450.0C 900.0D 9000.0正确答案:D3、商业银行操作风险管理广泛使用的三大工具是（）。

（3.33 分）A 专家评估、损失数据收集、情景分析B 自我评估、损失数据收集、关键风险指标C 专家评估、流程图、关键风险指标D 自我评估、流程图、情景分析正确答案:B4、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素？（）（3.33 分）A 外部欺诈B 自然灾害C 行业竞争激烈D 交通事故正确答案:C5、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。

（3.33 分）A 设立专户核算代理资金B 签订书面委托代理合同C 代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D 遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示正确答案:C6、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。

（3.33 分）A 提供的产品在业务管理框架方面不完善B 提供的产品在权利义务结构方面不健全C 提供的产品在风险管理要求方面不完善D 提供的产品在服务消费者方面考虑不周到正确答案:D7、下列哪种情形属于因系统缺陷而引发的操作风险？（）（3.33 分）A 地震致使某银行贮存的账册严重损毁B 某银行因为通信系统不稳定而发生业务中断C 某银行财务系统建设存在缺陷，未保留部分重要文件D 某银行员工李某超越授权使用客户的资金进行投资，造成客户损失正确答案:B8、6月17日，万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取。

操作风险管理知识题库一、什么是操作风险管理？操作风险管理是指在金融领域中，对金融机构或企业的业务操作中可能出现的风险进行识别、评估、控制和监控的一种管理活动。

操作风险管理旨在减少金融机构或企业由于运作失误、技术故障、人为错误等因素而引发的风险，以保障金融机构或企业的资金安全和经营稳定。

二、什么是操作风险？操作风险是指由内部系统、人员或过程错误、失误或故障以及外部事件导致的，可能对金融机构或企业的经济利益或声誉造成负面影响的风险。

操作风险通常包括技术风险、人为风险、管理风险和外部风险等方面。

三、操作风险管理的核心内容有哪些？1. 风险识别与评估•风险识别：即对金融机构或企业的各项业务操作进行全面审查，识别可能存在的操作风险。

•风险评估：对已识别的风险进行评估，确定其可能对金融机构或企业造成的潜在影响。

2. 风险控制与监控•风险控制：制定适当的风险控制措施，避免或减轻操作风险的发生和影响。

•风险监控：持续对操作风险进行监控，及时发现和应对潜在风险。

3. 风险应对与处置•风险应对：对风险事件的发生进行预案规划，建立应对措施，保障金融机构或企业在风险事件发生时能够迅速有效应对。

•风险处置：一旦风险事件发生，及时处置，减少损失。

四、操作风险管理知识题库1. 以下哪些属于操作风险的类型？a)技术风险b)信用风险c)市场风险d)人为风险2. 操作风险管理的核心内容包括哪些？a)风险识别与评估b)风险控制与监控c)风险预测与操作d)风险传递与规避3. 操作风险管理的目的是？a)提高企业的市场竞争力b)降低企业运营成本c)减少运作失误可能带来的风险d)扩大企业规模4. 风险监控的目的是什么？a)避免风险发生b)及时发现风险事件c)扩大风险影响范围d)降低损失规模5. 对于操作风险事件，企业应建立哪些应对措施？a)预案规划b)面对面交涉c)等待上级处理d)置之不理五、总结通过对操作风险管理知识的学习和了解，可以帮助金融机构或企业更好地识别、评估、控制和监控潜在的操作风险，提高经营的稳定性和可持续性。

2021银行业初级《风险管理》章节详解第五章(3)第五章操作风险管理第三节操作风险控制一、操作风险控制环境商业银行的整体风险控制环境包括公司治理、内部控制、合规文化及信息系统四项要素，对有效管理与控制操作风险至关重要。

（一）公司治理完善的公司治理结构是现代商业银行控制操作风险的基石。

管理层和相关部门在控制操作风险方面承担了重要职责。

（1）操作风险管理委员会及操作风险管理部门，负责商业银行操作风险管理体系的建立和实施，确保全行范围内操作风险管理的一致性和有效性。

（2）业务部门对操作风险的管理情况负直接责任，应指定专人负责操作风险管理。

根据商业银行操作风险管理体系的要求，建立本部门持续有效的操作风险识别、评估、控制/缓释、监测及报告程序。

（3）内部审计部门负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案实行独立评估，直接向董事会报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。

（二）内部控制健全的内部控制体系是有效识别和防范操作风险的重要手段。

（三）合规文化内部控制体系和合规文化是操作风险管理的基础。

违规操作、内部欺诈等行为所导致的操作风险损失时间占我国商业银行操作风险损失的80%以上。

（四）信息系统商业银行信息系统包括主要面向客户的业务信息系统和主要供内部管理使用的管理信息系统。

先进的业务信息系统能够大幅提升商业银行的经营效率和管理水平，显著降低操作失误/差错率。

二、操作风险缓释●可规避的操作风险商业银行能够通过调整业务规模、改变市场定位、放弃某些产品等措施，让其不再出现。

●可降低的操作风险交易差错、记账差错等操作风险能够通过采取更为有力的内部控制措施（如轮岗、强制休假、差错率考核等）来降低风险发生频率。

●可缓释的操作风险火灾、抢劫、高管欺诈等操作风险商业银行往往很难规避和降低，甚至有些无能为力，但能够通过制订应急和连续营业方案、购买保险、业务外包等方式将风险转移或缓释。

中级银行业法律法规与综合能力-第三部分银行管理-第五章风险管理-第五节操作风险管理[单选题]1.()是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.蒙特（江南博哥）卡洛模拟法正确答案：C参考解析：高级计量法是目前风险敏感度最高、最为科学的操作风险计量方法。

操作风险计量模型主要包括损失分布法、内部衡量法、打分卡法。

从当前业界实践看，最常用的是损失分布法。

[单选题]2.操作风险管理工具和手段不包括()。

A.操作风险与控制自评估B.关键风险指标C.经验值法D.损失数据库正确答案：C参考解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。

[单选题]3.根据操作风险引起原因的不同，其分类不包括()。

A.信用违约B.内部欺诈C.业务中断和系统失灵D.流程管理不完善正确答案：A参考解析：根据操作风险引起原因的不同，可以分为由人员（B项属于）、系统（C项属于）、流程（D项属于）和外部事件所引发的四类风险。

信用违约是信用风险，故A项不属于操作风险。

[单选题]4.标准法将银行全部业务划分为()个业务线条。

A.7B.8C.9D.10正确答案：C参考解析：与基本指标法不同，标准法将银行全部业务划分为公司金融、交易和销售、零售银行、商业银行、支付和清算、代理服务、资产管理、零售经纪和其他业务等９个业务线条。

[多选题]1.根据引发操作风险的事件类型，操作风险包括()。

A.外部欺诈B.就业制度和工作场所安全性有问题C.信息科技系统事件D.执行、交割和流程管理事件E.内部欺诈正确答案：ABCDE参考解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。

2018银行从业资格中级风险管理习题：第五章各位参加银行专业资格考试的考友们，精心为您整理了“2018银行从业资格中级风险管理习题：第五章”供您参考，希望能帮助到您!祝您考试顺利!更多有关银行专业资格考试的资讯，请持续关注本网站的更新!2018银行从业资格中级风险管理习题：第五章第五章操作风险管理一、单选题(下列选项中只有一项最符合题目的要求)1.下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为( )。

A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.建立适用于全行的操作风险基本控制标准C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及缓释操作风险D.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险2.在操作风险计量的标准法中，商业银行的“代理服务业务”产品线的β值为( )。

A.8%B.12%C.18%D.15%3.根据《商业银行资本管理办法(试行)》，采用操作风险高级计量法的商业银行，应具备至少_________年观测期的内部损失数据，初次使用高级计量法的商业银行，可使用_________年期的内部损失数据。

( )A.5;3B.6;4C.5;4D.6;54.某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。

从操作风险事件分类来看，该事件归于( )类别。

[2016年5月真题]A.内部流程B.外部事件C.人员因素D.系统缺陷5.下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是( )。

A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险6.商业银行在采用高级计量法计算操作风险监管资本时，可以将保险理赔收入作为操作风险的缓释因素，但保险理赔收入的风险缓释作用最高不应超过操作风险监管资本要求的( )。

A.30%B.20%C.25%D.15%7.下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。