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第四章-金融机构体系

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重庆工商大学期末复习资料金融学第四章金融机构概述参考答案

重庆工商大学期末复习资料金融学第四章金融机构概述参考答案

第四章金融机构概述参考答案一、单项选择题（本大题共20小题，每小题1分，共20分。

在每小题列出的四个备选答案中只有一个是最符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、漏选或未选记-1分）。

1.A2.B3.C4.A5.C6.D7.B8.C9.A10.B11.B12.A13.D14.D15.B16.C17.D18.B19.D20.D二、多项选择题（本大题共10小题，每小题1.5分，共15分。

在每小题列出的五个备选答案中有二至五个是符合题目要求的，请将其代码分别填写在下列表格中。

错选、多选、未选均记-1.5分。

）1.BCDE2.ABC3.ABE4.ABCD5.ABCDE6.BCE7.ABCD8.BC9.ABCE10.ACDE三、计算题（本大题共3小题，每小题5分，共15分。

）根据所给资料和要求列出必要的计算过程，最终结果保留两位小数。

无。

四、简述题（本大题共5小题，每小题6分，共30分。

）简述要点并作相应的解释或说明。

1.答:（1）根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构。

（2）按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构。

（3）按照从事金融活动的目的不同，分为金融管理机构和金融运行机构。

（4）按照金融机构的业务性质，分为商业性金融机构和政策性金融机构。

除上所述，金融机构还有其他一些分类依据。

如依据资本大小和工作人数的多少可分为大、中、小型金融机构；依据活动领域的不同，分为区域性金融机构和全球性金融机构等。

2.答:（1）经营对象与经营内容的特殊性。

一般经济单位的经营对象是具有一定使用价值的商品或普通劳务，经营内容主要从事商品生产与流通活动；而金融机构的经营对象是货币资金这种特殊的商品，经营内容则是货币的收付、借贷及各种与货币资金运动有关或与之相联系的各种金融业务。

（2）经营关系与经营原则的特殊性。

一般经济单位与客户之间是商品或劳务的买卖关系；而金融机构与客户之间主要是货币资金的借贷或投资的关系。

金融体系构成与发展

金融体系构成与发展

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第二节 现代金融体系构成
3.种类 （1）投资银行(证券公司）：是专门从事对工商 业股票与债券投资，对证券包销代理，并为企业 提供长期信贷业务的银行。 投资银行的主要业务: 证券承销、经纪业务、自营业务 企业兼并与收购业务、咨询业务 、开发业务 其他业务。
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第二节 现代金融体系构成
（2）储蓄银行：是以设立存折储蓄账户吸收居民 储蓄为主要资金来源并用于发放各种抵押贷款的 专业性银行。 资金来源：除了自有资本外，主要依靠吸收小规 模的居民储蓄存款与定期存款； 资产业务：主要用于中长期的贷款与投资，如发 放中长期不动产抵押贷款；购买政府的债券及公 司债券，从事市政机构的贷款等。 近年来，储蓄银行除了不可从事支票存款与一般 工商业贷款外，也开始涉足商业贷款与消费信贷， 有的也可从事融资租赁等非传统的业务。
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第二节 现代金融体系构成
四、政策性银行 政策性金融机构是指那些专门从事政策性金融活 动，支持政府发展经济，促进社会全面进步，配 合宏观经济调控的金融机构。 其特征有：经营目标是实现政府的政策目标；资 金主要来自国家预算拨款，在国内发行金融债券 和发行国外债券等。资金运用以中长期贷款为主； 贷款重点是政府产业政策、社会经济发展计划中 重点扶植的项目。
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第三节 我国的金融体系
一、旧中国的金融体系 中国旧式金融机构：钱庄、票号。 1896年成立了第一家由官僚买办出资的股份制的 中国通商银行； 1904年成立了官商合办的户部银行，后改名为大 清银行；1912年后又改名为中国银行； 1907年，成立了官商合股的交通银行； 1911—1927年间新创办的银行达186家之多； 抗战前夕，全国银行164家，分支机构 1627家； 1946年底，全国银行已发展到754家。

货币银行学第04章 金融体系

货币银行学第04章 金融体系
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二、金融中介产生和发展的原因
（一）交易成本（Costs of Trading） 存在于金融交易中的交易中成本，即从事金融 交易所花费的时间和金钱，是那些有余钱要贷 的人们所面临的主要问题。
Company name

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第二节
银行金融中介
一、中央银行（Central Bank） ▲ 中央银行（central bank）是由政府出面组 织或授权赋予旨在集中管理货币储备，并统一铸 造和发行货币的银行，它是国家最高的最具有权 威的金融机构。 代表国家发行通货、制定和执行 货币金融政策、处理国际性金融事务、对整个金 融体系实施监管等等。

1．识别成本
识别成本包括搜寻成本和核实成本。
搜寻成本是指寻找投资机会的成本。
核实成本是指一旦投资项目经鉴别之后对最终 投资效益进行评估的成本。
Company name

2．监督与实施成本 监督成本发生在整个投资过程中，为的是确 保资金使用的既定目标以及关于使用补充投入的 承诺得以兑现。 对监督与实施成本的解释和对核实成本的解 释是类似的。 金融中介被委以监督和实施责任的代理人， 保证对其存款人进行固定金额的支付，而收入的 其余部分则成为了自己的收益。 金融中介的建立就把监督和实施问题从最终 投资者那里转到代理人自己的层面上来，从而减 少了投资者的监督与实施成本。
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第一节
金融体系概述
一、金融机构的一般界说 ▲ （一）金融机构的概念 金融机构（Financial Institution）是指专门 从事各种与融资活动有关的组织或个人。
Company name

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第四章金融中介体系

第四章金融中介体系

中央银行
二、中央银行的职能 1、发行的银行的职能 所谓发行的银行，是指中央银行是国家货币的发行机构。它集中货币发行权，
统一全国的货币发行。目前世界上除了少数国家（如美国、日本等）的铸币 由财政部发行外，大都是由中央银行负责货币的发行。 2、银行的银行的职能
（1）集中存款准备金；（2）组织全国范围内的资金清算；（3）充当最后贷 款人。
的过程。
六、什么是存款保险制度
1.背景 银行破产会极大地损害存款人的利益，而且会造成社会和经济的震荡。
1929－1933年的大危机，导致一些国家大批银行破产。在此背景下， 存款保险制度应运而生。 美国是西方国家中建立存款保险制度最早的国家，根据1933年美国紧 急银行法，由联邦政府出面创建了联邦存款保险公司（FDIC），实 现存款保险制度。 2.定义 存款保险制度是一种对存款人利益提供保护、稳定金融体系的制度安 排。 在这一制度安排下，吸收存款的金融机构根据其吸收存款的数额，按 规定的保费率向存款保险机构投保，当存款机构破产而无法满足存 款人的提款要求时，由存款保险机构承担支付保险金的责任。
“最后贷款人”是指在商业银行发生资金困难而无法从其他银行或金融市场筹 措时，中央银行对其提供资金支持。最后贷款人可以发挥以下作用：一是支 持陷入资金周转困难的商业银行及其他金融机构，以免银行挤提风潮的扩大 而最终导致整个银行业的崩溃；二是通过为商业银行办理短期资金融通，调 节信用规模和货币供给量，传递和实施宏观调控的意图。
五、什么是资产证券化
1.定义：是指将已经存在的信贷资产集中起来并重新分割为证券进而 转卖给市场上的投资者，从而使此项资产在原持有者的资产负债表 上消失的一种创新业务。
2.从金融体系的发展阶段可以看出资产证券化的创新意义： 初级阶段，金融体系处于银行本位时期； 第二阶段，金融体系向市场本位发展； 高级阶段，金融体系处于强市场本位时期（资产证券化） 3.资产证券化的本质是：将贷款或应收账款转换为可流通的金融工具

金融机构体系(题目)

金融机构体系(题目)

第四章金融机构体系一、填空题1.金融机构是现代金融活动的基本载体，是专门从事__________活动的中介组织。

2.1995年10月__________________________的诞生，标志着网络银行时代的到来。

3._____________引起的逆向选择和道德风险所引发的交易风险，已经成为阻碍金融交易的重要因素。

4._____________职能是金融机构的基本职能。

5._____________作为领导与管理全国货币金融的首脑机构，代表国家发行通货，制定和执行货币金融政策，处理国际性金融事务，对金融体系实施监管。

6._____________是指主要通过发行股票和债券来筹集资金，专门从事证券发行、承销、交易、企业重组、兼并与收购、投资分析、风险投资、项目融资等业务的非银行金融机构。

7.保险公司是通过向投保人收取保险费，建立保险基金，在满足保险合约的条件下，向享有保险金请求权的人支付保险金的_____________储蓄机构。

8._____________是根据基金财产委托人的委托，对受托财产进行投资管理，并将投资所得的收益交于收益人的非银行金融机构。

9.1999年11月美国议会通过了_____________后，废除了1933年制定的_____________，允许银行、证券公司和保险公司以控股公司的方式相互渗透，实现混业经营，结束了金融分业经营和分业监管的局面。

10._____________是指金融机构通过收购、债权、控股、直接出资、购买股票等多种手段，取得被并购方的所有权，而后者则丧失法人资格或改变法人实体行为，或者与并购方合并成为一个新的金融机构。

三、单选题1.资金的盈余者需要了解借款者的资信方面的信息，需要证明借款的可行性及未来的收益情况等，这就构成了交易成本。

这种交易成本属于（）A.小额借贷的寻找成本B.小额借贷的决策成本C.法律成本D.风险成本2.（）职能是指通过金融机构的负债业务把社会上的各种闲置货币资金集中起来，再通过其资产业务把它们投入各个部门。

《金融机构的组成》PPT课件

《金融机构的组成》PPT课件
• b发展途径：一、从旧的高利贷银行转变而来；二、按 组织原则，已股份公司的形式组成现代商业银行
• c发展趋势：银行业务全能化；银行业务经营证券化； • 银行资本越来越集中；金融工具不断创新
商业银行概念
• 以追求最大利润为经营目标，以多种金融资产和负债为经营对象，为客户提供多功能 、综合性服务的金融企业。
• 表外业务：是指所有不在银行资产负债表内直接反映的业务。
传统的中间业务
• 结算业务 • 租赁业务 • 信托业务 • 代理业务（代理收付款业务、代理融通业务、代理行业务、现金管理业务、代理保管
业务） • 信用卡业务
表外业务
• 备用信用证 • 承诺业务 信贷便利（信贷额度、贷款承诺）、票据发行便利 • 贷款出售
第四章 金融机构的组成
一、金融机构组成概述
西方国家的金融机构： • 西方国家的金融机构组成主要分为中央银行、商业银行、各式各样的专业银行三大
类。非银行金融机构有保险公司、退休养老基金、投资基金、财务公司、租赁公司 等。
我国金融机构
• 中国人民银行 • 商业银行（国有独资：中国工商银行、中国农业
银行、中国银行、中国建设银行） • 政策性银行（国家开发银行、中国进出口银行、
三、中央银行
中央银行的产生 • 中央银行产生于17世纪后半期，形成于19世纪
初叶，其产生有其深刻的经济背景和客观的经 济条件。 • 商品经济的迅速发展－促使政府以国家名义建 立银行，为财政积累储备 • 资本主意经济危机的频繁出现－政府通过专门 机构来实施管理 • 银行信用的普遍化和集中化－银行不断增加， 逐步走向联合、集中
性质表现
• 商业银行具有一般企业特征；
• 商业银行是一种特殊的企业：
经营对象－货币

第四章 金融机构

第四章 金融机构

银川市商业银行实现了全省范围的跨区域经营
商业银行
农村金融机构

农村银行业金融机构主要包括农村信用社、农村合作银行、 农村商业银行、村镇银行。截至2012年底，全国共有农村 商业银行337家，农村合作银行147家。

农村信用合作社是由社员入股组成、实行民主管理、主要为社员提 供金融服务的农村合作金融机构。
村镇银行的创新之处“发起人制度”是指银监会规定，必须有一家符 合监管条件，管理规范、经营效益好的商业银行作为主要发起银行并 且单一金融机构的股东持股比例不得低于15%，此外，单一非金融机构 企业法人及其关联方持股比例不得超过10%。
农村资金互助社是指由乡（镇）、行政村农民和农村小企业自愿入股
组成，为社员提供存款、贷款、结算等业务的社区互助性银行业金融 机构。 无法定存款准备金要求（吸收社员存款） 青岛崂山交银村镇银行


政策性银行
中国的政策性银行体系



国家开发银行：1994年3月成立，主要任务是为国家基础设 施、基础产业、支柱产业的大中型基本建设和技术改造等 政策性项目及配套工程发放贷款。（现已转变为商业银行， 但？） 中国进出口银行：1994年4月成立，主要任务是执行国家产 业政策和外贸政策，为扩大我国机电产品和成套设备等资 本性货物出口提供政策性金融支持（课本）。进出口银行 支持领域主要包括外经贸发展和跨境投资，“一带一路” 建设、国际产能和装备制造合作，科技、文化以及中小企 业“走出去”和开放型经济建设等。 中国农业发展银行：1994年11月成立，主要任务是为农业 提供政策性信贷资金、承担国家规定的农业政策性金融业 务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展 服务。
其他金融机构
国家控股的商业银行 中国工商银行 中国农业银行 城市商业银行 股份制商业银行 农村银行业金融机构 农村商业银行 农村合作银行 村镇银行 农村资金互助社 其他商业银行

第四章-我国的金融机构体系和西方国家金融机构体系

第四章-我国的金融机构体系和西方国家金融机构体系

我国金融体系的改革和发展


4 、 政策性金融与商业性金融分离：1994年开始， 四大国有独资商业银行不再承担政策业务，政策 性业务由三家新成立的政策性银行承担。 为了解决四大国有独资商业银行的历史包袱， 新成立了四家金融资产管理公司，负责收购从四 家银行剥离出的不良资产。 5、当前正在进行四大国有独资商业银行的上市， 对它们实行股份制改造。这四家银行将不再是 “国有独资” ，但控股权将继续掌握在国家手 1、通过上市筹集资本金。 2、通过上市建立起规范的公司治理结构， 提高经营管理水平。通过股东大会，董事 会的监督，减少违规经营及贪污腐败的发 生。 3、通过上市在市场上建立良好的企业形象。



3 、股份制商业银行。是在1986年交通银行 重组后陆续设立的。包括交通银行、中信 实业银行、中国光大银行、华夏银行、中 国民生银行、招商银行等。 这些银行一开始就按照国际规则和市场原 则开展经营活动，因而相对而言效益更好， 也更有活力。 4、政策性银行。专门从事政策性金融业务， 不以盈利为主要目的（但必须保本）。主 要有国家开发银行、中国农业发展银行、 中国进出口银行。


三、西方国家金融机构体系 1、中央银行：制定和实施货币政策，监 管全国金融机构和金融市场。
2、 商业银行 ：各国金融体系的主体，居 于主导地位。商业银行是以盈利为目的的， 经营综合性金融业务的银行。

西方国家金融机构体系

3、专业银行 ：专门经营指定范围内的业 务，提供专门的金融服务。主要包括： 1）投资银行：专门办理对工商企业的投资 和长期信贷。投资银行的主要业务还包括 帮助企业发行股票、债券；为企业的并购 活动提供协助等。


政策性银行在政府支持下, 以国家信用为基础, 其金融活动是执行国家财政政策和货币政策的重 要工具 . 。政策性银行自 1994 年成立以来 , 积极承 担了增强宏观调控、实现政府发展战略目标等多 重使命。目前在铁路、公路和机场建设、农村基 础设施建设等方面, 我国政策性金融业务仍然大量 存在, 都非常需要政策性金融的支持。 但是，目前政策性银行的经营环境已经发生变化, 需要对其职能定位进行动态调整。2007 年第三次 全国金融工作会议上, 政策性银行向商业化转型的 改革思路正式确立。国家开发银行作为政策性银 行改革试点也率先启动了商业化改革。

第四章金融机构概述

第四章金融机构概述

第四章金融机构概述【学习要求】了解金融机构的概念、分类与功能了解西方国家金融机构体系的一般构成掌握我国金融机构体系的构成一、金融机构的概念、分类与功能（一）金融机构的含义金融机构有狭义和广义之分。

狭义的金融机构是指金融活动的中介机构，即在间接融资领域中作为资金余缺双方交易的媒介，专门从事货币、信贷活动的机构，主要指银行和其他从事存、贷款业务的金融机构。

该类金融机构与货币发行和信用创造联系密切，主要是中央银行和商业银行等金融机构。

广义的金融机构是指所有从事金融活动的机构，包括直接融资领域中的金融机构、间接融资领域中的金融机构和各种提供金融服务的机构。

直接融资领域中的金融机构的主要任务是充当投资者和筹资者之间的经纪人，即代理买卖证券，有时本身也参加证券交易，如证券公司和投资银行。

（二）金融机构的类型金融机构的种类众多，各不相同的金融机构构成整体的金融机构体系。

从不同的角度出发和按照不同的标准，金融机构可以划分为不同的种类。

1、根据是否属于银行系统，分为银行金融机构和非银行金融机构（1）银行金融机构。

银行金融机构以接受存款，从事转账结算业务为基础，具有信用创造功能，其负债可以发挥交换中介和支付手段的职能作用，其资产业务主要是承做短期贷放，所以是以存款负债为前提的资产运作机制。

银行金融机构体系又可进行多种分类。

按照银行的地位和职能不同来划分，有中央银行、商业银行、政策性银行和专业银行等；按照出资形式不同来划分，有独资银行、合资银行、股份制银行和合作银行；按照资本所有权归属不同来划分，有国有银行、私营银行和公私合营银行；按照业务范围的区域不同来划分，有全国性银行、地方性银行和跨国银行。

（2）非银行金融机构。

非银行金融机构没有这些鲜明的特征，其业务的资金来源是通过发行股票和债券等渠道筹集起来的，资产业务则以非贷款的某项金融业务为主，包括保险公司、信托公司、证券公司、租赁公司、财务公司等。

2、按照是否能够接受公众存款，分为存款类金融机构与非存款类金融机构（1）存款类金融机构。

第一篇之金融机构体系

第一篇之金融机构体系
段匮乏的矛盾
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☺ 亚洲开发银行 (Asian Development Bank) 1966年11月由亚洲太平洋经济委员会创办，总 部设在菲律宾首都马尼拉，是面向亚洲和太平 洋地区的政府间多边开发性银行机构。现有成 员国47个。 宗旨：鼓励政府和私人在亚洲太平洋地区投资 并提供项目提示和技术援助；促进和加强亚洲 太平洋地区发展中国家、地区的经济发展。 资金来源有两类：一是普通资金；二是特别基 金；，贷款也分为普通贷款和特别基金贷款。 前者贷款期限为10-25年，利率随金融市场利 率调整；后者期限为25-30年，利率为1%-3%， 属长期低利优惠贷款。
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英国的金融机构体系是以中央银行为 核心的典型的金融体系。
(一)英格兰银行是英国的中央银行； (二)英国典型的商业银行包括存款银行、 商人银行、贴现所； (三)其他金融机构包括保险公司、住房互 助协会、国民储蓄银行等。
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日本的金融机构体系比欧美国家金融机构体 系繁杂。
(一)日本银行是日本的中央银行 (二)商业银行包括都市银行和地方银行两种； (三)其他金融机构主要包括长期信用机构、 中小企业金融机构等五个种类。 (四)政府金融机构是由政府提供资金或提供 债务担保，原则上不接受存款的非盈利性 金融机构。
融通这一职能的发挥，难以适应商品经济发展的需要。
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3、1979-1993年的金融机构体系
（1）1979—1983年9月：改革初期。
按专业分工的多元混合型的国家银行体制
（2）1983年9月—1993年：
中央银行体制的确立和初具规模阶段。
这一期间：
①在金融机构的设置上，首先打破了长期存在的只有人民 银 行一家金融机构的局面，先后恢复和建立了独立经 营的国有专业银行。

金融机构的体系

金融机构的体系
3. 城市合作银行
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（三）政策性银行
特点：(1)政策性银行的资本金多由政府财政拨付；(2)其资金 来源主要靠发行政策性金融债券及财政拨款；(3)其经营活动 不以盈利为目的，但要坚持银行经营管理的基本原则，力争 保本微利；(4)政策性银行一般不设分支机构，其业务一般由 商业银行代理。
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四、金融机构发展的趋势
1、金融机构业务的全能化
突破原有的业务分工，走上综合经营 多种金融业务的道路。
2、金融机构之间的并购浪潮
涌现一大批超大型金融机构
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第二节 西方国家的金融机构体系
中央银行为核心，商业银行为主 体，专业银行和其他金融机构为补 充的多种金融机构并存的体系。
期信贷业务的银行。在欧美国家，它被称为投 资银行、投资公司等．在日本，它被称为证券 公司。
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2．开发银行：
是指专门为满足长期投资需要而设立的银行。 它以基本建设项目和资源开发项目为主要投资对象， 这类项目投资额大、时间长、见效慢、风险大，一 般商业银行不愿承担。所以一般都由国家或政府组的 开发银行来承担。不以盈利为目的，以促进某一区域 的经济建设的发展为宗旨。
他不动产等抵押贷款的长期放款银行。
资金来源主要靠发行不动产抵押证券以及短期票据贴现
来筹集，其贷款对象主要是以土地或房屋作抵押的土地
所有者、购买者和建筑商。法国的房地产信贷银行，德
国的私人抵押银行，美国的联邦全国抵押贷款协会均属
于此类专业银行。 书山有路勤为径●▂●学海无涯苦 作舟 专业分享，敬请收藏

04 第四章 金融机构与四大支柱

04 第四章 金融机构与四大支柱

一、信托与金融信托
（一）信托概述 （二）金融信托的概念与功能
二、信托投资公司的业务
（1）资金信托； （2）动产信托； （3）不动产信托； （4）有价证券信托； （5）其他财产或财产权信托； （6）作为投资基金或者基金管理公司的发起人从事投资基金业务； （7）经营企业资产的重组购并及项目融资公司理财、财务顾问等业务； （8）受托经营国务院有关部门批准的证券承销业务； （9）办理居间、咨询、资信调查等业务； （10）代保管及保管箱业务； （11）法律法规规定或中国银行业监督管理委员会批准的其他业务。
第一节
金融机构概述
一、金融机构的产生原因及功能
1.金融机构的产生原因。 2.金融机构的功能
二、、金融机构的划分
（一）国外发达市场经济国家的金融机构 （二）我国的金融机构体系
三、国际金融机构 （一）全球性的金融机构 （二）区域性金融机构
案例思考： 分析中国加入泛美开发银 行的意义？
5.进出口银行
进出口银行是政府为支持本国对外贸易而专门 设立的经营对外贸易信用业务的专业银行。这 类银行通常是政府的金融机构。 一般说来，各国政府创建进出口银行的目的是 促进本国商品输出。 进出口银行往往也是执行本国政府对外投资和 援助的特定金融机构。
6.其他专业性银行
四、我国现行的银行体制
（二）我国现行的证券交易佣金制度
第四节 信托投资公司
1979年10月，我国成立了第一家信托投资公司— —中国国际信托投资公司。 中国信托投资机构体系由两类机构组成。一类是 银行系统的信托投资公司。第二类是政府部门主 办的信托投资公司。 目前，我国的信托投资公司主要有中国国际信托 投资公司、中国光大国际信托投资公司、中国信 息信托投资公司、中国教育信托投资公司以及一 些地方性的信托投资公司。

第四章金融机构18172-精品文档

第四章金融机构18172-精品文档

金融机构恢复、发展和完善的阶段。目前已形成以 中央银行为核心，以商业银行和政策性银行为主体，多 种金融机构并存，分业经营、相互协作的格局。

改革开放以来我国金融机构体系改革的主要措施：
（1）建立独立经营、实行企业化管理的专业银行，并
在此基础上将其转变为国有商业银行；
（2）建立专司金融宏观调控和金融行政管理职能的中央 银行体制；

二、西方国家的金融机构体系
1.中央银行
西方国家的中央银行主要有四种形式：
（1）单一的中央银行制度。 （2）二元的中央银行制度。 （3）跨国中央银行制度。
（4）准中央银行制度。

2.商业银行
商业银行是最早出现的现代金融机构，其主要业 务是经营个人储蓄和工商业存、贷款，并为顾客办理 汇兑结算和提供多种服务。通过办理转账结算，商业

至下章
第四章
金融机构
第一节 金融机构的概述 第二节 中国的金融机构 第三节 国际金融机构

至下章

第一节
金融机构概述
回本章
一、金融机构及其功能和类型 二、西方国家的金融机构体系

至下节
一、金融机构及其功能和类型
1.涵义
狭义的金融机构仅指那些通过参与或服务金融市场交 易而获取收益的金融企业。 广义的金融机构则不仅包括所有从事金融活动的组织， 而且包括金融市场的监管者，如中央银行等以及国际 金融机构。
务和办理长期信贷业务的银行。 （3）进出口银行：专门为对外贸易提供结算、信贷 等国际金融服务的银行。
（4）储蓄银行：专门吸收居民储蓄存款并为居民提
供金融服务的银行。
（5）农业银行：在政府的指导和资助下，专门为农
业、畜牧业、林业和渔业的发展提供金融服务的银行。

货币银行学课件第四章金融机构体系

货币银行学课件第四章金融机构体系

4-16
• 逆向选择如何影响金融结构－柠檬问题（The Lemons Problem）：
从汽车交易市场上的“二手车问题”引申而来：由于信息不 对称，二手车的潜在购买者不完全了解车的质量，不能判 定哪些是运转良好的质量上等的二手车，即所谓的“桃”； 哪些是会给他们带来麻烦的质量劣等的二手车，即所谓的 “柠檬”。因此，买者愿意支付的价格必定是市场上平均 质量的二手车的价格。 • 在这样的价位下，质量上等的二手车有人愿意买，但车主 因价格低而不愿意出售；质量劣等的二手车车主愿意出售， 但因价位高没有人愿意买。结果导致：“劣币驱逐良币现 象”。故二手车市场成交量很小，交易清淡。 • 二手车问题的解决方法是通过二手车交易商进行。
• 案例： 你的邻居乔，一个刚刚毕业的高中生，已经是第二年帮助别人维 护草坪赚钱。去年他仅用了一台便宜的居民用除草机和一些其 他廉价工具就赚了 8000 美元。如果他有 10000 美元购买一部商 用42英寸的割草机，就能承揽更大的项目，投资回报可达20%， 他的收入增长会更快。但是，由于没有金融中介，他无法在经 营上更上一层楼。
关于金融结构的一些“真相”
1.股票不是企业最重要的外部融资来源
2.发行可流通的债务和股权证券不是企业为其经营活动融资的 主要途径。 3.间接融资比直接融资更重要 4.金融中介，尤其是银行，是企业最重要的外部融资渠道。 5.在经济体中，金融体系是受到最严格监管的部门
6.只有组织完善的大公司才能比较容易地进入证券市场为其经 营活动融资
（4）提供金融服务：为客户提供财务咨询、融资代理、信托 租赁、代收代付等各种金融服务。 （5）组织货币流通： 通过对货币流通的管理和调节，促使货 币供应量适应经济发展的需要，确保货币流通的稳定。
4-5

自考00150_金融理论与实务自考必过笔记

自考00150_金融理论与实务自考必过笔记

自考00150_金融理论与实务自考必过笔记00150 金融理论与实务(样本)笔记依据教材《金融理论与实务》周升业主编中国财政经济出版社笔记依据目录第一章货币第一节货币是商品经济发展的产物第二节货币的职能第三节币值第四节人民币第五节国际货币第二章信用和融资方式第一节信用及其职能第二节信用的基本形式第三节间接融资方式和直接融资方式第三章利息和利率第一节利息和利率的基本概念第二节利率的种类第三节利率总水平的决定因素第四节我国的利率体系和利率决定第四章金融机构体系第一节金融机构体系的构成第二节商业银行第三节中央银行第四节非银行金融机构第五节政策性金融机构第五章商业银行业务第一节商业银行的经营原则和管理理论的发展第二节商业银行的负债业务第三节储蓄存款第四节商业银行的资产业务第五节商业银行的其他业务第六章信托与租赁第一节信托的概念、种类及其职能第二节信托业务第三节租赁业务第七章保险第一节保险的概念和职能第二节保险的种类和原则第三节保险合同与保险市场第四节保险业务第五节保险业务管理第八章金融市场运行第一节金融市场的功能与构成第二节金融市场的运行的微观基础第三节金融市场运行的实现考察第九章证券市场投融资业务与风险管理第一节从事证券市场投融资业务的基本规则第二节股票市场的投融资业务第三节债券市场的投融资业务第四节投资基金市场第五节衍生金融工个及其在风险管理中的作用第十章对外金融关系第一节国际收支第二节外汇与汇率第三节利用外资第四节外汇管理第十一章货币供求与均衡第一节货币的需求第二节货币的供给第三节货币供求与社会总供给和总需求第十二章通货膨胀与通货紧缩第一节通货膨胀与通货紧缩的内涵和度量第二节通货膨胀的成因第三节通货膨胀对经济的影响第四节通货膨胀的治理第五节通货紧缩的成因和影响第六节通货紧缩的治理第十三章货币政策第一节货币政策目标第二节货币政策工具第三节货币政策的传导第四节货币政策与财政政策的配合单项选择题1.1(货币的形态经历的阶段依次是，(A)A(实物货币一金属货币一银行券一信用货币B(金属货币一实物货币一信用货币一银行券C(纸币一金属货币一信用货币一实物货币D(信用货币一金属货币一实物货币一银行券 1.2(在金属货币流通的条件下，具有货币内在价值的是(C)A(商品货币B(纸币C(金属货币D(信用货币1.3(作为流通手段的货币，必须是现实的货币，但可以由不足值的，甚至完全没有价值的，由国家发行并强制流通的代替的是(C)A(价值符号B(信用符号C(货币符号D(商品符号1.4(货币的两个最基本的职能是(D)A(价值尺度和支付手段B(支付手段和贮藏手段C(支付手段和流通手段D(流通手段和价值尺度1.5(货币执行流通手段职能时(A)A(必须是现实的货币B(必须是观念上的货币C(可以是现实的货币D(可以是观念上的货币1.6(在现代信用货币和纸币流通条件下，货币不具有内在价值，其所代表的价值表现为(A)A(货币购买力B(商品价格C(商品数量D(物价水平1.7(货币在衡量并表示商品价值大小时，执行(A)A(价值尺度职能B(流通手段职能C(贮藏手段职能D(支付手段职能 1.8(货币作为独立的价值形态进行单方面转移时，执行(D)A(价值尺度职能B(流通手段职能C(贮藏手段职能D(支付手段职能1.9(汇率是指以一国货币所表示的另一国货币单位的“价格”，习惯上又被称之为货币的(B)A(内在价值B(对外价值C(通货膨胀D(物价上涨1.10(在现代信用货币流通条件下，汇价的基础是(D)A(汇率B(货币的对外价值C(政局状况D(货币的对内价值 1.11(在不兑现信用货币流通条件下，确定两国货币汇价的基本依据是(A)A(两国货币购买力的对比B(两国的国际收支状况C(两国的外汇管理政策D(两国的税收政策1.12(中国人民银行发行人民币形成一种负债，人民币持有人是债权人;人民币是通过信用程序发行出去的，因此，它是一种(D)A(金属货币B(实物货币C(代用货币D(信用货币1.13(在实际经济生活中，引起汇价变动的直接因素一般是(D)A(物价水平的波动B(利率水平的波动C(货币政策的调整D(国际收支状况的变化1.14(为政府弥补财政赤字而向银行透支所增加的货币发行，通常被称之为(B)A(信用发行B(财政发行C(经济发行D(国债发行1.15(中国国内一切货币支付、结算和外汇牌价的统一尺度和计算单位是(B)A(美元B(人民币C(港币D(欧元 1.16(在不兑现信用货币制度条件下，在世界上行使货币职能的国际货币应具备(A)A(广泛的可接受性B(广泛的流动性C(公认的安全性D(高度的稳定性2.1(货币资本化的高级形式是(D)A(商业资本B(产业资本C(信贷资本D(金融资本13.20(中国人民银行开始通过国库券市场买卖国库券的年份是(D)A(1985年1月B(1985年4月C(1986年4月D(1996年4月多项选择题1.1(自货币产生以来，货币形态经历了以下哪些阶段(BCE)A(电子货币B(金属货币C(商品货币D(代用货币E(信用货币1.2(货币最基本职能包括(AB)A(价值尺度B(流通手段C(货币贮藏D(支付手段E(世界货币 1.3(以下属于货币的职能的有(ABCE)A(价值尺度B(支付手段C(贮藏手段D(世界货币E(流通手段 1.4(下列属于货币支付手段的有(ABCDE)A(财政支出B(银行发放贷款C(银行吸收存款D(工资的支付E(各种劳动报酬的支付1.5(我国流通中使用的法定货币是人民币。

货币银行学第4章 金融中介体系

货币银行学第4章 金融中介体系

2. 除交通银行外，有： 中信实业银行 华夏银行 广东发展银行 招商银行 福建兴业银行 烟台住房储蓄银行
中国光大银行 中国民生银行 深圳发展银行 浦东发展银行 民生银行
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我国金融中介体系
其他商业银行
3. 其他商业银行绝大多数以各种形式的国有资本有主。 4. 现均采取股份制形式；其中有的已经上市。 5. 已有外资参股股份制商业银行。 6. 它们有较快的发展速度。 7. 以城市名命名的商业银行……
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我国金融中介体系
保险公司
3. 改革开放以来，特别是上世纪90年代初，外国保险 业机敏地看好中国保险市场的巨大发展潜力，纷纷 来华设立分公司及代表处；并积极与中国保险企业 进行合作经营。
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我国金融中介体系
投资基金
1. 我国的投资基金最早产生于上世纪80年代后期，较 为规范的证券投资基金产生于1997年11月《证券投 资基金管理暂行办法》出台之后。
基金性质的投资基金。所控制的资金实力估计数 量不一；多者达数千亿元。这类基金的出现和发 展实质反映了集合投资制度的客观需要。但如何 规范私募基金的发展，是我国证券市场发展中的 一个重要问题。
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我国金融中介体系
汇金公司、中国投资公司
汇金公司成立于2003年12月。公司根据国家授权，运 用外汇储备对国有重点金融企业进行股权投资。目前 由其控股参股的金融机构包括中国工商银行、中国银 行、中国建设银行、国家开发银行等。
2. 信托投资公司的相当部分，是由银行系统出资；此外， 则或是由各级政府机构出资组建。
3. “信托”的是接受他人委托，代为管理、经营和处理经 济事务的行为。我国信托投资公司，虽以“信托”为 名，但实际却是经营一般的商业银行业务以及券商性 质的业务活动，乃至证券和房地产投机。

(完整版)金融学知识点总结

(完整版)金融学知识点总结

第一章货币与货币制度货币形式的发展：实物货币→金属货币（铸币）→信用货币（银行券）→电子货币货币的职：1、价值尺度2、流通手段3、贮藏手段4、支付手段5、世界货币货币制度的构成要素：（一）规定货币材料（二）规定货币单位（货币单位名称和值）（三）规定流通中的货币种类货币制度的演变：银本位制→金银复本位制→金本位制→不兑现的信用货币制度（信用本位制）我国现行的货币制度：（一）人民币货币制度（二）港澳台地区的货币制度（特别注意香港）国际货币制度：①国际金本位制（以黄金作为本位货币）②布雷顿森林体系(以黄金作为基础，以美元作为主要的国币储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系)(知识)1、1944年7月，达成《IMF协定》;2、双挂钩的固定汇率体系;3、1973年崩溃(特点)a.美元与黄金挂钩；b. IMF成员国货币与美元挂钩③1978牙买加体系;承认浮动汇率的合法性，确定以特别提款权为主要的储备资产，美元地位明显削弱，日元、德国马克成为重要的国际货币信用货币层次划分的依据：即都以流动性的大小，也即作为流通手段和支付手段的方便程度作为标准。

流动性越强的金融资产，现实购买力也越强。

我国货币货币层次的划分：M0=流通中现金；M1=M0+可开支票的活期存款；M2=M1+企业单位定期存款+城乡居民储蓄存款+证券公司客户保证金存款+其他存款铸币:铸成一定形状并由国家印记证明其重量和成色的金属货币。

信用货币：以信用为保证，通过信用程序发行的、充当流通手段和支付手段的货币形态。

其实质的性用工具，其本身并无内在价值。

因此这些形式的货币被称为信用货币。

主要包括：纸质货币，存款货币，电子货币。

存款货币：指能够发挥货币作用的银行存款，主要是指能够通过签发支票办理转账结算的活期存款。

无限法偿：无限法偿是指不论支付数额多大，不论属于何种性质的支付（买东西、还账、缴税等），对方都不能拒绝接受。

本位币具有有限法偿：有限法偿是指在一次支付中若超过规定的数额，收款人有权拒收，但在法定限额内不能拒收，只有超过规定才能拒收。

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投资银行
❖ 界定：专门对工商企业办理投资和长期信贷 业务的银行。
❖ 资金来源：主要依靠发行有价证券，包括股 票和债券来筹集。
❖ 具体业务(见下页)
投资银行的具体业务
❖ 对工商企业的股票和债券进行投资 ❖ 对工业企业提供中长期贷款 ❖ 为工商企业承销股票和债券的发行 ❖ 参与企业的设立和兼并 ❖ 承销本国及外国公债 ❖ 从事投资与兼并的咨询
❖ 作用：汇集中小投资者的资金，分散投资于 不同国家、不同证券，以使投资风险降至最 低水平。
❖ 为吸收投资，设立不同的基金。
租赁公司
❖ 界定：通过购买大型设备再将该设备以经营 租赁、融资租赁等形式出租给设备使用企业 的一种金融中介机构。
❖ 运作方式的特征：方式灵活、成本低、可以 获得税收等方面的优惠。
❖ 国家对其要求：限制对其吸收的储蓄资金的 投资领域；不能从事支票存款；不得经营一 般工商业贷款。
开发银行
❖ 界定：专门为满足经济社会发展而设立的银 行；一般为政府的政策银行。
❖ 特征：贷款主要用于投资大、周期长、风险 大、收益低，但对一国宏观经济却非常重要 的项目。
❖ 开发银行贷款的信号传递效应：通过其贷款 投向，表明政府的意图，从而拉动民间资本 的投入。
机构
和金融管
理
企业
对企业和 是 个人进行 资金融通
只与政府 和金融机 构往来
企业和个 人，是普 通的经济 法人
专业银行
❖ 储蓄银行 ❖ 开发银行 ❖ 投资银行 ❖ 抵押银行 ❖ 农业银行 ❖ 进出口银行
储蓄银行
❖ 界定：以吸收居民储蓄存款为主要资金来源 的银行，以小额为主。
❖ 特征：以小额为主，比较稳定，适合长期投 资。
❖ 商业银行是吸收公众存款，发放贷款，办理结算等 业务的信用机构。它是银行体系中的骨干：机构数 量多，业务范围广，资产数额大。
❖ 专业银行是具有专门职能的银行，具有指定的经营 范围和提供专门的服务。
央行和商行的区别
为目的 的对象
金融管理 宏观调控 否
❖ 美国称之为进出口银行，日本称之为输出入 银行，法国称之为对外贸易银行。
非银行金融机构体系
❖ 保险公司 ❖ 住房信贷体系 ❖ 养老及退休基金会 ❖ 投资信托公司 ❖ 租赁公司 ❖ 信用合作社
保险公司
❖ 划分：
❖ 按险种分为人寿保险公司、财产保险公司、事故保险公司、老 年及伤残保险公司、信贷保险公司、存款保险公司等。
金融机构体系
❖ 金融体系概述 ❖ 金融机构的分类 ❖ 我国的金融机构体系 ❖ 我国金融机构体系的发展
金融体系的概念
❖ 广义：由金融机构体系、金融市场体系和金 融调控监管体系组成。
❖ 狭义：即金融机构体系。
我国的金融监管机构
❖ 中国人民银行 ❖ 银监会 ❖ 证监会 ❖ 保监会 ❖ 外汇管理局
金融机构体系
信用合作社
❖ 界定：市场经济国家普遍存在的互助合作性的金 融组织，有农民信用合作社、城市手工业者信用 合作社。
❖ 资金来源：主要来自于合作社成员交纳的股金和 吸收的存款。
❖ 贷款：最初主要发放短期生产贷款和消费贷款， 现在较大的信用社已开始提供中长期贷款；主要 方式是以不动产或有价证券为担保的抵押贷款。 贷款主要对象也是信用合作社的成员。
❖ 按组织形式分为国营保险公司、私营保险公司、合作保险公司、 自保保险公司。
❖ 资金运用(获利的最主要来源)渠道： 投资于债券、保险公司证券化的资产、股票、基金、 衍生金融产品等。
投资信托公司
❖ 业务：发行股票和债券来筹集本公司的资本 用这一资本购入其他公司的股票和债券 以购入的有价证券作担保，增发新的投资信 托证券。
商行、专业银行和非银行金融机 构的异同
❖ 共同点：以信用方式集聚资金，并投放出去， 达到盈利的目的。
❖ 不同点：
商行
能否吸收活 期存款
能
专业银行和 非银行金融 机构
不能
业务范围 能否“创造”货 币
综合性金 能 融服务
较为狭窄 不能 和专门化
我国的证券公司的业务
❖ 经纪 ❖ 投行 ❖ 自营
我国金融机构体系的构成
❖ 中央银行——中国人民银行 ❖ 商业银行 ❖ 政策性银行 ❖ 其他金融机构
保险类金融机构 信托类金融机构 外资金融机构
国有商业银行
❖ 中国工商银行 ❖ 中国农业银行 ❖ 中国银行 ❖ 中国建设银行
股份制商业银行
交通银行 招商银行 华夏银行 中信实业银行 广东发展银行 深圳发展银行
中国民生银行 上海浦发银行 福建兴业银行 中国光大银行 厦门国际银行
农业银行
❖ 界定：在市场经济国家中大多都以支持农业发展为 原则而由政府来设立；其本质上是政策银行。
❖ 特征：规模小、期限长、风险大、利率低。 ❖ 资金来源：主要为政府拨款，还包括发行股票或债
券、吸收存款等。 ❖ 业务范围很广，一般政府对其贷款在税收方面有优
惠，甚至为其贴息。
进出口银行
❖ 界定：通过金融渠道支持本国对外贸易的专 业银行；本质上是政府的金融机构。
政策性银行
中国进出口银行 国家开发银行 中国农业发展银行
❖ 分为银行体系和非银行体系，前者相对重要。
❖ 两者是从“是否涉及存款业务”分的，也就是—— 是否允许揽储。
❖ 随着金融创新的发展和金融管制的放松，金融机构 间的业务交叉或经营综合化不断增强，两者的边界 越来越模糊。
金融体系：从理论上的分类
金融体系
银行体系
非银行金融体系
其他 投资公司 租赁公司 保险公司 专业银行 商业银行 中央银行
现代金融体系：以中央银行为核心，众多商业银
行为主体，多种金融机构并存发展
中央银行
银行体系
非银行金融体系
其他 投资公司 租赁公司 保险公司 专业银行
商业银行
金融机构分类
❖ 银行体系 ❖ 非银行金融机构体系 ❖ 我国的金融机构体系
银行体系
❖ 中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊金 融机构，是金融体系的核心：政府的银行，银行的 银行。
抵押银行
❖ 界定：专门从事以房地产和其他不动产为抵押物的 长期贷款的银行。
❖ 资金来源：主要是通过发行不动产抵押证券来筹集。 ❖ 长期贷款业务：一是以土地为抵押物的贷款，其对
象是土地所有者或农场主；二是以城市不动产为抵 押物的贷款，其对象是房屋所有者和建筑商；也经 营以股票、债券和黄金为抵押品的贷款。