重庆市互联网小贷政府监管与行业自律研究

关于《重庆市小额贷款公司监管数据管理指引》的政策解读一、《指引》的发文背景我市小额贷款公司业务快速发展，这对我局监管能力提出了更高的要求。

我局原有关于监管数据管理的规定较为分散，均非规范性文件，监管效力不足，监管数据管理规制已成为短板，亟待补齐。

从中央层面来看，近年来，国务院金融管理部门积极推进了银行业金融机构等的数据治理工作，明确将监管数据纳入数据治理范畴，积累了可供借鉴的经验。

二、出台《指引》的必要性一是补齐监管短板的需要。

监管数据是监管工作的首要抓手，是衡量机构合规性的基本标尺，是对行业发展调控的重要依据。

我局在履行监管职责过程中，不断完善规制体系，补齐规制短板，但在监管数据方面还缺乏规范性文件。

二是落实中央金融监管部门要求的需要。

银保监会等中央金融监管部门要求地方金融监管部门加强对小贷公司的非现场监管。

近年来，中央金融管理部门对金融机构的数据治理工作愈加重视，在检查力度和处罚力度上都提出了更新更高的要求。

三是促进机构提升管理水平的需要。

监管数据涉及面广，不能局限定义为业务数据，应纵向、横向涵盖机构的各时点、各环节。

监管数据可以追根溯源，通过数据问题可以映射到组织架构、内控制度、运行机制、业务流程和业务系统等方面，以此找到薄弱环节，发现风险点，查漏补缺。

三、《指引》有哪些重要内容《指引》由4章、22条组成。

旨在发挥监管引领作用，着重从五个方面提出监管要求：（一）明确监管数据管理的定义、基本原则和适用范围。

监管数据管理坚持“全覆盖、持续性、有效性”三项原则，横向贯穿到业务经营、风险管理和内部控制各环节，纵向贯穿到经营周期始末，以确保监管数据的及时、真实、连续、准确和完整。

（二）明确了监管数据的内容、报送时间、报送方式以及保管要求，并且充分考虑了普适性与特殊性结合，对经营网络小贷业务的机构在监管数据报送自动化水平上提出了更高的要求。

（三）明确机构在监管数据管理上的主体责任，由法定代表人或主要负责人承担最终责任，纳入公司治理范畴。

重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导
意见的通知
【法规类别】贷款
【发文字号】渝府发[2008]76号
【发布部门】重庆市政府
【发布日期】2008.08.01
【实施日期】2008.08.01
【时效性】现行有效
【效力级别】XP10
重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知
（渝府发〔2008〕76号）
各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：
《重庆市推进小额贷款公司试点指导意见》已经2008年7月22日市政府第13次常务会议通过，现印发给你们，请认真组织实施。

重庆市人民政府
二○○八年八月一日
重庆市推进小额贷款公司试点指导意见
为推进我市统筹城乡综合配套改革试验区建设，改善我市农村和欠发达地区金融服务，引导和推动我市小额贷款公司健康、有序发展，加强对农业、农村和农民群众及小型企业的信贷支持，结合《中国银行业监督管理委员会、中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号，以下简称《指导意见》）精神，现提出以下指导意见：
一、目的和意义
小额贷款公司作为不吸收公众存款、可经营贷款业务的新型机构，是我国旨在改善农村金融服务而进行的重要金融体制创新。

在我市试点设立小额贷款公司，有利于规范民间借贷行为，维护我市金融市场正常秩序；有利于充分调动社会各种资源，活跃我市金融市场；有利于加强对我市“三农”和中小企业的。

2023年重庆市小微金融行业市场调查报告根据重庆市的实际情况，小微金融行业在当地市场具有广阔的发展前景。

小微金融行业主要指为小微企业提供金融服务的行业，包括小额贷款、融资租赁、担保、金融咨询等多个领域。

下面是对重庆市小微金融行业市场的调查报告。

重庆市小微金融行业市场规模逐年扩大。

随着我国经济转型升级，小微企业的数量和规模持续增加，对金融服务需求也逐渐增加。

根据统计数据显示，重庆市小微企业达到数万家，其中绝大多数需要融资支持。

因此，小微金融行业有广阔的市场空间。

重庆市小微金融行业竞争激烈，市场集中度较高。

目前，小微金融行业的市场主要由国有银行、股份制银行和信托公司等机构垄断，市场份额占比较大。

这些机构具有雄厚的资金实力和强大的品牌优势，对小微企业的金融服务能力较强。

但是，由于市场空间较大，竞争激烈，很多小微金融机构也在积极进入市场，并采取多种方式进行差异化竞争，提供更具创新性的金融产品和服务。

重庆市小微金融行业的创新模式层出不穷。

在金融科技的推动下，重庆市小微金融行业呈现出多样化的创新模式。

例如，一些小微金融机构通过线上平台面向小微企业提供融资服务，便捷高效；一些机构通过与相关企业合作，为企业提供一站式金融服务，例如，提供财务和税务咨询、融资担保等服务。

这些创新模式正在逐渐改变传统金融行业的格局，提高了小微企业的金融服务水平。

重庆市政府对小微金融行业给予了大力支持。

为了促进小微企业发展，重庆市政府出台了一系列扶持政策，例如，鼓励和支持小微金融机构开展业务，降低金融机构的融资成本，提供财政担保等。

这些政策的出台为小微金融行业发展提供了巨大的动力和支持，促使该行业不断壮大。

综上所述，重庆市小微金融行业市场规模庞大，竞争激烈，但也存在机会和发展空间。

小微金融机构应该积极适应市场需求，推动创新发展，提供更优质的金融服务，紧跟政府扶持政策，为重庆市的小微企业发展做出更大的贡献。

渝⾦发【2015】13号重庆市⾦...附件重庆市⼩额贷款公司开展⽹络贷款业务监管指引（试⾏）第⼀章总则第⼀条为进⼀步规范⼩额贷款公司⽹络贷款业务,防范⽹络贷款业务风险,保障⼩额贷款公司及客户的合法权益,促⽹络贷款业务健康有序发展,根据《中国银⾏业监督管理委员会⼈民银⾏关于⼩额贷款公司试点的指导意见》(银监发〔2008〕23号)、《关于促进互联⽹⾦融健康发展的指导意见》(银发〔2015〕221号)等规定,结合重庆⼩额贷款公司⾏业实际,制定本指引。

第⼆条本指引所称⽹络贷款业务,是指⼩额贷款公司在⽹络平台上获取借款客户,综合利⽤⽹络平台积累的客户经营、消费、交易以及⽣活等⾏为⼤数据信息或即时场景信息分析客户信⽤风险和进⾏预授信,并在线上完成贷款申请、风险审核、贷款审批和贷款发放甚⾄贷款收回等全流程的贷款服务。

⼩额贷款公司的⽹络贷款业务不包括与P2P⽹络借贷平台合作在线下发放的贷款业务。

第三条坚持“积极稳妥、适度监管、规范发展、防范风险”的原则,科学合理界定⼩额贷款公司⽹络贷款的业务资格及业务边界,落实监管责任,明确风险底线,保护合法经营,打击违法和违规⾏为。

第四条⼩额贷款公司开展⽹络贷款业务,应遵守国家法律、法规和现有⼩额贷款公司监管规定,遵循公开透明、诚实信⽤的原则,发挥“互联⽹+信贷”具有的简单⽅便、快捷⾼效优势。

第五条重庆市⾦融⼯作办公室和区县政府⾦融管理部门(以下分别简称市⾦融办和区县⾦融办)为重庆市⼩额贷款公司开展⽹络贷款业务的监督管理部门。

第⼆章业务资格审核第六条开展⽹络贷款业务的⼩额贷款公司,除通过⽹络平台⾯向全国办理⾃营贷款业务外,其他业务范围和经营区域与不能开展⽹络贷款业务的⼩额贷款公司相同,并在业务活动中应严格执⾏“⼗不准”: (⼀)不准在重庆市外办理线下⾃营贷款业务;(⼆)不准通过⽹络平台在重庆市外办理委托贷款业务;(三)不准通过⽹络平台在重庆市外办理股权投资类业务;(四)不准通过⽹络平台为本公司融⼊资⾦;(五)不准通过⽹络平台⾮法集资和吸收公众存款;(六)不准通过⽹络平台销售、转让本公司的信贷资产和贷款债权;(七)不准通过⽹络平台发放违反法律有关利率规定的贷款;(⼋)不准隐瞒客户应知晓的本公司有关信息和擅⾃使⽤客户信息、⾮法买卖或泄露客户信息;(九)不准在重庆市外的银⾏开⽴本公司的基本账户;(⼗)不准在公司账外核算⽹络贷款的本⾦、利息和有关费⽤。

中国网贷行业的发展与监管研究随着信息技术的发展和人们网上交易的日益频繁，互联网金融逐渐成为金融行业新的增长点。

而网贷作为互联网金融领域的一种业务模式，自2013年起在中国快速发展，成为了互联网金融的重要方面。

然而，由于网贷模式的本质风险，监管难度大，网贷平台逐渐涌现出了诸多问题，引发了多起投资人和借款人维权事件。

因此，中国政府加强对网贷行业的监管迫在眉睫，本文将探讨中国网贷行业的发展以及未来监管可能采取的方向。

一、中国网贷行业的发展2013年，中国网贷行业兴起，得益于中国经济快速发展和互联网普及率的提高，网贷行业取得了快速发展。

据中国互联网金融协会公布数据，截至2019年底，我国网贷行业从业人员达到184万人，网贷机构数量达到10748家，发放网贷达18.19万亿元，是互联网金融领域中的龙头企业之一。

然而，在网贷行业繁荣的同时，一些问题也随之出现。

2015年，“人人贷”爆出投资人本金丢失事件，这一事件引起了社会的高度关注，同时也揭示出了监管不力、信息不透明等问题。

二、网贷行业监管的现状与发展中国网贷行业监管机构主要为中国人民银行、中国银监会和中国互联网金融协会。

2019年8月，中国互联网金融协会宣布暂停审核新的网贷业务，以加强对网贷行业的整治。

此外，中国证监会也在加强对P2P网贷平台的监管，将P2P网贷平台纳入证券期货监管范围，以打击非法集资行为。

当前，中国网贷行业的监管面临一些困难。

首先是行业监管缺位。

由于网贷行业是互联网金融的新兴领域，原本监管体系未能及时跟进，造成监管滞后。

其次，网贷平台乱象丛生。

除了2015年的“人人贷”事件外，2018年进入监管“三降”大背景下，网贷行业整体规模下降。

但是部分交易流量大又未能及时退出的平台对出借人本金依然无法及时兑付，造成一定的市场恐慌。

三、中国网贷行业监管的未来为了规范网贷行业，中国政府出台了一系列监管政策。

监管政策主要包括对网贷行业的清理整顿，加大对网络借贷信息中介机构的监管力度和依法严打非法集资活动。

互联网金融视角下重庆农村普惠金融存在的问题及对策研究【摘要】重庆农村普惠金融在互联网金融视角下面临着诸多问题，包括信息不对称、缺乏监管和融资难题等。

本文分析了重庆农村普惠金融的现状，并探讨了互联网金融在该领域的应用情况。

针对存在的问题，提出了加强金融科技应用、建立完善监管机制和拓宽融资渠道等对策。

最后总结了重庆农村普惠金融的发展现状，展望未来发展方向，并提出相关政策建议。

通过本文的研究，可以帮助重庆农村普惠金融更好地发展，促进农村经济的增长和农民收入的提高。

【关键词】重庆、农村、普惠金融、互联网金融、信息不对称、监管、融资难题、金融科技、政策建议、发展现状、未来发展方向1. 引言1.1 研究背景重庆农村普惠金融的发展不仅关乎地方农村经济的发展和农民收入水平的提高，也是国家全面建设小康社会的重要组成部分。

通过对重庆农村普惠金融的研究，可以为加强重庆农村金融的监管、促进金融科技的应用、解决融资难题等问题提供参考，有助于推动重庆农村金融业的创新发展。

1.2 研究目的研究目的旨在深入分析重庆农村普惠金融存在的问题，并提出具体的对策措施，旨在促进重庆农村普惠金融的健康发展。

通过对重庆农村普惠金融现状、互联网金融的应用以及存在的问题进行全面研究，旨在为解决农村金融领域的难题提供可行性建议，推动重庆农村普惠金融的可持续发展。

通过本次研究，还可以逐步完善农村金融服务体系，提高金融服务的普惠性和便利性，促进农村经济的稳定增长和农民收入的提高。

本研究也旨在对重庆农村普惠金融的未来发展方向进行展望，为相关政府部门和金融机构提供决策参考，推动重庆农村普惠金融业的良性发展。

1.3 研究意义互联网金融在重庆农村普惠金融中的应用具有重要的研究意义。

重庆是中国西部地区的重要城市，农村普惠金融的发展情况在一定程度上代表了西部地区的金融发展水平。

通过研究重庆农村普惠金融中互联网金融的应用情况，可以了解到互联网金融对于农村金融的促进作用，为其他西部地区的金融发展提供借鉴和参考。

互联网借贷的风险管理与监管随着互联网金融的快速发展，互联网借贷作为其中的一个重要领域，吸引了越来越多的投资者和借款人。

然而，与其快速发展相伴随的是各种风险和问题。

为了维护金融市场的稳定和保护投资者的利益，互联网借贷的风险管理与监管显得尤为重要。

一、互联网借贷的风险管理1. 信用风险在互联网借贷平台上，借款人的信用状况是决定借款是否安全的重要因素。

平台需要建立完善的信用评估体系，对借款人的信用进行评估，确保借款人有足够的还款能力。

同时，及时更新和监控借款人的信用状况，对于出现逾期等情况要及时采取措施，降低信用风险。

2. 流动性风险互联网借贷平台的资金流动性是一个重要的风险点。

平台需要建立合理的资金管理机制，确保借贷资金的流动性和安全性。

同时，平台需要具备一定的资金储备，以防止出现资金链断裂的情况。

3. 技术风险互联网借贷平台的运作离不开技术支持，技术风险是一个不可忽视的问题。

平台需要建立健全的技术安全体系，确保平台的信息安全和数据保护。

同时，平台需要定期进行技术检测和更新，及时应对各种技术风险。

4. 法律风险互联网借贷涉及到多方的合同和法律关系，法律风险是一个需要重点关注的问题。

平台需要建立合规的运营机制，遵守相关法律法规，确保借贷活动的合法性和安全性。

同时，平台需要建立健全的风险管理制度，及时应对各种法律风险。

二、互联网借贷的监管1. 政府监管政府是互联网借贷市场的主要监管者，负责监督和管理互联网借贷平台的运营。

政府需要建立健全的监管制度，规范互联网借贷市场的秩序，保护投资者的合法权益。

政府监管部门需要加强对互联网借贷平台的监督检查，及时发现和处理违法违规行为。

2. 自律监管除了政府监管外，互联网借贷行业还需要建立自律监管机制。

行业协会和组织可以起到自律监管的作用，制定行业规范和标准，引导行业健康发展。

同时，互联网借贷平台也需要加强自身的风险管理和内部控制，提高自身的风险防范能力。

3. 技术监管随着科技的发展，技术监管在互联网借贷领域也变得越来越重要。

重庆市小额贷款公司监督管理办法全文这是一篇由网络搜集整理的关于重庆市小额贷款公司监督管理办法（全文）的文档，希望对你能有帮助。

渝金发〔2012〕11号重庆市金融工作办公室关于印发重庆市小额贷款公司融资监管暂行办法等项制度的通知重庆市小额贷款公司融资监管暂行办法第一条为加强对小额贷款公司融资业务的监管，规范小额贷款公司融资行为，维护小额贷款公司行业的正常秩序，促进小额贷款公司的健康发展，根据《中华人民共和国合同法》、《重庆市人民政府办公厅关于转发重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法的通知》(渝办发〔2008〕239号)、《重庆市人民政府办公厅关于调整重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法有关问题的通知》(渝办发〔2009〕109号)和《重庆市人民政府办公厅关于进一步推进小额贷款公司发展的意见》(渝办发〔2011〕92号)等法律法规和相关文件规定，制订本办法。

第二条本办法适用于本市范围内小额贷款公司融资行为的监管。

第三条重庆市金融工作办公室(以下简称市金融办)是小额贷款公司各类融资业务的监管部门，区县金融办协助市金融办加强对区县小额贷款公司融资业务的日常监管。

第四条小额贷款公司可以开展以下方式融资，并接受市金融办的监管：(一)从银行业金融机构融资;(二)通过金融资产交易平台(包括银行机构、资产管理公司、信托投资公司和专门从事金融资产交易的机构等，下同)，开展回购方式的资产转让业务;(三)向主要股东定向借款;(四)小额贷款公司的同业资金借款;(五)经批准的其他方式融资。

第五条市金融办对小额贷款公司的各类融资进行比例控制。

(一)以银行业金融机构融资和回购方式开办资产转让业务的，两项融资余额之和不得超过公司资本净额的100%(含100%，下同);(二)主要股东定向借款的，融资余额不得超过公司资本净额的100%;(三)开办同业资金借款业务的，借出资金余额不得超过公司资本净额的50%，借入资金余额不得超过公司资本净额的30%。

互联网金融平台的监管与风险防范随着互联网的快速发展，互联网金融平台逐渐成为人们投资理财的重要渠道。

然而，互联网金融平台的监管与风险防范也成为了一个亟待解决的问题。

本文将从监管机制和风险防范两个方面来探讨互联网金融平台的监管与风险防范。

一、监管机制互联网金融平台的监管机制是确保平台运营安全、合规经营的重要保障。

目前，我国互联网金融平台的监管主要由以下几个方面来实施：1.政府监管：政府部门对互联网金融平台进行监管，制定相关政策和法规，明确平台的合规要求和运营规范。

政府监管的目的是保护投资者的权益，维护金融市场的稳定。

2.行业自律：互联网金融行业协会等组织对行业内的平台进行自律管理，制定行业规范和标准，加强行业内部的监管和合作，提高行业整体的风险防范能力。

3.监管部门合作：监管部门与互联网金融平台进行合作，共同监管平台的运营情况。

监管部门可以通过与平台合作，获取平台的运营数据和风险信息，及时发现和解决问题。

二、风险防范互联网金融平台的风险防范是保障投资者利益和平台稳定运营的重要措施。

以下是一些常见的风险防范措施：1.信息披露：互联网金融平台应当及时、准确地向投资者披露平台的运营情况、风险提示等信息，让投资者能够全面了解平台的风险和收益。

2.风险评估：平台应当对投资项目进行风险评估，评估项目的可行性和风险程度，为投资者提供参考依据。

3.资金监管：平台应当建立健全的资金监管机制，确保投资者的资金安全。

平台应当将投资者的资金与自身的资金进行隔离，确保资金不被挪用。

4.风险教育：平台应当加强对投资者的风险教育，提高投资者的风险意识和防范能力。

平台可以通过举办投资者教育活动、发布风险提示等方式来进行风险教育。

5.风险准备金：平台应当建立风险准备金，用于应对可能发生的风险事件。

风险准备金可以作为平台的安全垫，保障平台的稳定运营。

总结：互联网金融平台的监管与风险防范是保障投资者利益和平台稳定运营的重要措施。

政府监管、行业自律和监管部门合作是互联网金融平台监管的主要方式。

我国网络借贷平台法律监管问题研究中国网络借贷平台行业发展迅猛，但也存在诸多的法律监管问题。

本文将对我国网络借贷平台法律监管问题进行研究。

我国网络借贷平台法律监管存在的主要问题是监管标准不统一。

目前，网络借贷平台的监管主要由银行、证监会、央行等多个部门负责，各部门的监管标准不一致，导致监管混乱。

需要建立统一的监管标准，明确各个部门的职责和监管要求，加强协调合作，形成整体合力，提高监管效果。

网络借贷平台的注册制度亟待完善。

目前，网络借贷平台的注册制度主要由地方政府负责，但由于地方政府的管理能力和监管水平不同，导致注册制度的实施不够统一和严格。

为了加强网络借贷平台的合规管理，需要完善注册制度，明确申请条件和审核程序，规范市场准入，避免无序发展和不良竞争。

对网络借贷平台的风险评估和管理亟需加强。

网络借贷平台的特点是信息不对称，存在较大的信用风险。

当前，网络借贷平台主要依靠自律组织和行业协会进行风险管理，但缺乏有效的监管手段和措施。

为了保护投资者的权益，应加强对网络借贷平台的风险评估和管理，建立健全风险监测、预警和处置机制，加强对平台的监测和评级，及时发现和处置风险。

要加强对网络借贷平台的信息披露和监管。

网络借贷平台的信息有时存在虚假和不准确，投资者难以获取准确的信息来进行投资决策。

应建立健全网络借贷平台的信息披露制度，要求平台在合规经营、运营情况、财务状况等方面进行必要的信息披露，并对信息进行审核和监管。

要加强对平台的定期检查和监测，确保平台按照规定履行信息披露义务。

应建立完善的争议解决机制。

由于网络借贷平台行业发展较快，缺乏专门的争议解决机构和法律途径，投资者的维权环境较为薄弱。

为了保护投资者的权益，应建立完善的争议解决机制，为投资者提供便捷、高效的维权渠道。

要完善网络借贷平台的退出机制，防止平台出现风险时对投资者的损害。

我国网络借贷平台法律监管存在着诸多问题，需要加强监管标准统一、完善注册制度、加强风险评估和管理、加强信息披露和监管，以及建立完善的争议解决机制等措施来规范网络借贷平台行业的健康发展。

重庆市人民政府办公厅关于转发《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》的通知文章属性•【制定机关】重庆市人民政府办公厅•【公布日期】2008.08.01•【字号】渝办发〔2008〕239号•【施行日期】2008.08.01•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】财政综合规定正文重庆市人民政府办公厅关于转发《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》的通知各区县（自治县）人民政府，市政府各部门，有关单位：《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》已经市政府同意，现转发给你们，请认真组织实施。

二○○八年八月一日重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法第一章总则第一条为了加强对小额贷款公司的监督管理，规范其组织和行为，保护公司、股东和债权人的合法权益，维护社会经济秩序，根据《中国银行业监督管理委员会中国人民银行关于小额贷款公司试点的指导意见》（银监发〔2008〕23号）、《中国人民银行、中国银行业监督管理委员会关于村镇银行、贷款公司、农村资金互助社、小额贷款公司有关政策的通知》（银发〔2008〕137号）以及《重庆市人民政府关于印发重庆市推进小额贷款公司试点指导意见的通知》（渝府发〔2008〕76号）精神，制定本办法。

第二条本办法所称小额贷款公司是指依照本办法在重庆市行政区域内设立的不吸收公众存款、可经营小额贷款业务，并经工商登记注册取得营业执照的有限责任公司或股份有限公司。

第三条重庆市人民政府授权重庆市人民政府金融工作办公室（以下简称市政府金融办）负责实施对重庆市行政区域内的小额贷款公司的审核及其业务活动的监督管理。

第四条小额贷款公司是企业法人，有独立的法人财产，享有法人财产权，以全部财产对其债务承担民事责任。

小额贷款公司股东依法享有资产收益、参与重大决策和选择管理者等权利，以其认缴的出资额或认购的股份为限对公司承担责任。

第五条小额贷款公司应执行国家金融方针和政策，在法律、法规规定的范围内开展业务，自主经营，自负盈亏，自担风险，自我约束。

p2p网贷法律监管研究P2P网贷是指通过互联网平台，将个人或团体投资者与资金需求者进行直接撮合的金融交易模式。

在中国，P2P网贷行业近年来发展迅猛，但也伴随着大量的法律风险和监管难题。

对P2P网贷行业进行法律监管的研究十分重要。

针对P2P网贷行业的法律监管研究需要对该行业进行全面的法律定位和分类。

目前，P2P网贷行业在中国法律框架下属于非正规金融业务，且缺乏明确的法律定义。

需要对P2P 网贷进行法律定位，明确其所属范畴和法律地位，以便对其进行精确的法律监管。

第二，法律监管研究需要对P2P网贷行业的各个环节进行具体分析。

P2P网贷行业包括平台运营、风险控制、信息披露等多个环节，每个环节都存在一定的法律监管问题。

需要对每个环节进行详细分析，明确法律监管的重点和难点，并制定相应的法律规定和措施。

还需要研究如何加强对平台运营者和参与者的合规约束，以保护投资者的权益和维护市场秩序。

法律监管研究需要关注P2P网贷行业的跨境监管问题。

随着互联网的发展，P2P网贷行业的业务逐渐跨越国界，涉及到多个国家和地区的法律体系。

需要研究如何构建跨境监管框架，协调各方的法律规定，加强对跨境P2P网贷行业的监管和合作。

法律监管研究需要关注P2P网贷行业的创新和发展。

P2P网贷行业具有很大的创新潜力和发展空间，但也面临着创新风险和监管挑战。

需要研究如何在加强监管的促进P2P网贷行业的创新发展，为其提供良好的法律环境和制度保障。

P2P网贷行业的法律监管研究十分重要。

只有加强对P2P网贷行业的法律监管，才能确保其健康发展，保护投资者的权益，维护金融市场的稳定和秩序。

希望通过对P2P网贷行业的法律监管研究，能够为相关法律制定和实施提供有益的参考。

重庆市地方金融监督管理局关于进一步加强重点问题小额贷款公司分类监管工作的通知文章属性•【制定机关】重庆市地方金融监督管理局•【公布日期】2021.08.25•【字号】渝金发〔2021〕4号•【施行日期】2021.08.25•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】其他金融机构监管正文重庆市地方金融监督管理局关于进一步加强重点问题小额贷款公司分类监管工作的通知渝金发〔2021〕4号各区县（自治县）金融办（金融工作管理部门），两江新区现代服务业局，重庆高新区财政局，万盛经开区金融办，保税港区金融办，市小额贷款公司协会，各小额贷款公司：为进一步加强我市小额贷款公司行业风险管控，加大重点问题公司的查处力度，推动行业扶优限劣和市场出清，根据《中国银保监会办公厅关于加强小额贷款公司监督管理的通知》（银保监办发〔2020〕86号）、《重庆市小额贷款公司试点管理暂行办法》（渝办发〔2008〕239号）等有关监管规定，现就加强重点问题公司分类监管的有关事项通知如下。

一、加强对“失联”类公司的监管（一）认定标准。

小额贷款公司出现以下情形之一的，应当认定为“失联”类公司：无法取得联系；在登记注册的住所或者经营场所实地排查无法找到；虽然可以联系到公司工作人员，但其并不知情也不能联系到公司实际控制人；连续3个月未按监管要求报送数据信息。

（二）监管措施。

对于“失联”类小额贷款公司，市级地方金融监管部门根据调查核实结果，取消小额贷款公司试点资格。

二、加强对“空壳”类公司的监管（一）认定标准。

小额贷款公司出现以下情形之一的，应当认定为“空壳”类公司：近6个月无正当理由自行停业（未开展发放贷款、回收贷款等业务）；近6个月无纳税记录或者“零申报”（享受国家税收优惠政策免税的除外）；近6个月无社保缴纳记录。

（二）监管措施。

对于“空壳”类小额贷款公司，市级地方金融监管部门根据调查核实结果、公司整改的意愿及能力等，可以采取监管谈话、出具警示函、责令改正、通报批评、暂停直至取消小额贷款公司试点资格等措施。

中国P2P网贷行业的监管研究一、概述随着互联网的快速发展，P2P网贷等新兴金融业态得到了迅速发展。

但同时，相关监管制度及法规也逐渐出台，以加强对网贷平台的管控和风险防范。

本文旨在对中国P2P网贷行业的监管状况进行研究和分析。

二、中国P2P网贷行业的发展中国P2P网贷行业起步于2007年，近几年发展迅猛。

据网络借贷行业协会数据，截至2020年6月底，中国运营平台总数为3985家，累计成交量为12.5万亿元。

然而，随着行业规模的扩大，一些网贷平台开始出现风险问题，导致投资人的利益受损。

三、监管政策的出台为加强对P2P网贷平台的监管，中国政府陆续出台了多项相关政策。

2016年，《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》正式出台，明确了P2P网贷平台应该遵守的法律法规和业务规范，对平台的组织架构、风险管理、互联网技术、资金存管等方面提出了严格要求。

此后，监管政策不断加强，如《互联网金融风险专项整治工作实施方案》、《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》、《关于加强投资者适当性管理工作的通知》等。

四、监管成效因出台的监管政策，P2P网贷行业发生了显著变化。

2018年，中国互联网金融风险专项整治工作启动，要求P2P网贷平台摆脱“野蛮生长”模式，按照严格的监管要求转型发展。

随着整治和去杠杆政策的实施，中国P2P网贷行业规模缩减明显，不合规机构逐渐被淘汰。

据有关数据显示，目前P2P平台数量已降至不到2000家，但已有超过50%的平台退出市场，无法正常运营。

这表明，监管政策的严格实施已经有效地铲除了行业内的不规范经营、高风险风险平台和诈骗平台。

五、未来展望未来，随着监管政策的持续推进，P2P网贷行业的整体风险水平将保持缓步上行态势，行业发展也将走向规范化、可持续的方向。

预计发展不合规替代行业将逐渐被监管，行业风险会趋于缓和，合规平台收到更多的关注。

同时，随着金融科技的进一步发展，监管部门也将加强对区块链等新兴技术的监管。

Forum学术论坛 2019年3月231DOI:10.19699/ki.issn2096-0298.2019.05.231P2P网络借贷平台法律监管制度的完善研究中兴财光华会计师事务所(特殊普通合伙)重庆分所 祝蔚摘 要：P2P网络借贷平台，是一种结合了网络平台和P2P平台的全新平台，近些年来我国发展迅速。

因为它是新兴的一种中介服务机构，所以缺乏专门的立法和监管，导致P2P行业非常混乱，时不时传出倒闭破产的资讯。

于是政府开始加强监管，解决P2P网络借贷行业监管存在的不足之处。

因此，在严监管背景下，我国政府和P2P网络借贷平台运营企业共同完善平台法律监管制度，是当务之急。

关键词：P2P 网络借贷平台 法律监管中图分类号：F724.6 文献标识码：A 文章编号：2096-0298(2019)03(a)-231-02P2P 网络借贷平台，是一种基于互联网技术的民间网络融资方式。

由于其可提供无抵押贷款，加强国内外资本的流通，加快社会闲置资金使用效率，同时解决中小微企业融资难的问题，帮助资金紧张的个人和企业扩展投资渠道，完善个人信用体系，同时，数据支持、第三方支付平台等信息服务平台为P2P 借贷提供了借贷条件的载体，使所有的P2P 操作都在网络上完成，因此在我国快速迅速，促进了我国企业投资渠道的多元化。

像“拍拍贷”“人人贷”“e 贷通”“温州贷”等企业品牌越来越被人们熟知，可见P2P 市场发展前景一片光明。

目前，我国P2P 网络借贷平台面临着监管法律过于简单、缺乏系统的监管体系、信息不够透明公开、个人信用制度缺乏、征信体系不够完善等问题，我国应加强P2P 网络借贷平台监管立法，构建政府监管和行业自律双层架构，制定P2P 行业信息披露制度，加强金融消费者的保护等。

如此一来，才能促进我国P2P 网络借贷等互联网金融的迅速发展。

1 我国P2P网络借贷平台的监管存在的不足之处1.1 监管法律过于简单，缺乏系统的监管体系目前，我国已有的P2P 网络借贷平台监管法规非常少。

重庆市人民政府办公厅关于进一步加强高校不良网络借贷风险防范管理的通知文章属性•【制定机关】重庆市人民政府•【公布日期】2018.10.12•【字号】渝府办〔2018〕21号•【施行日期】2018.10.12•【效力等级】地方规范性文件•【时效性】现行有效•【主题分类】教育其他规定正文重庆市人民政府办公厅关于进一步加强高校不良网络借贷风险防范管理的通知渝府办〔2018〕21号市政府有关部门，有关单位：近年来，我市按照国家有关部署和要求，不断加强高校在校学生网络借贷（指通过网络订立借贷合同，以下简称网贷）监管和风险防范教育引导，取得一定成效，但也存在一些问题。

部分不良金融机构和平台针对高校在校学生违规开展“求职贷”“培训贷”“创业贷”“回租贷”等业务，给高校校园安全和在校学生合法权益带来严重损害，造成不良社会影响。

为切实保护高校在校学生合法权益，维护高校安全稳定，按照打好防范化解重大风险攻坚战和扫黑除恶专项斗争要求，经市政府同意，现就进一步加强高校不良网贷风险防范管理有关事项通知如下：一、加强高校借贷准入监管根据《中国银监会教育部人力资源社会保障部关于进一步加强校园贷规范管理工作的通知》（银监发〔2017〕26号）及我市互联网金融风险和P2P网贷风险专项整治要求，现阶段一律暂停网贷信息中介机构开展高校在校学生网贷业务，禁止小额贷款公司发放校园贷；未经批准，禁止任何组织和个人进入高校宣传推广信贷业务和为高校在校学生提供信贷服务。

市金融办、重庆银监局、人行重庆营管部要督促有关机构严格遵守规定，建立识别高校在校学生身份的工作机制，清理规范业务行为。

市政府有关部门和单位要将违规开展“校园贷”“求职贷”“培训贷”“创业贷”“回租贷”等行为纳入常规和专项检查重要内容，加大整治力度。

（牵头单位：市金融办、重庆银监局、人行重庆营管部；责任单位：市公安局、市工商局、各高校）为满足高校在校学生在消费、创业、培训等方面合理的信贷资金和金融服务需求，市教委会同市金融办、重庆银监局等部门定期发布针对高校在校学生信贷服务的合法金融机构目录。

p2p网贷法律监管研究P2P网贷是指通过互联网平台进行个人对个人的借贷行为。

这种借贷模式在中国如火如荼地发展起来，为个人投资者提供了一种简便、灵活的投资方式，也为个人借款者提供了更多借款选择的机会。

P2P网贷市场也存在着一些监管漏洞和法律风险，需要进一步加强监管。

P2P网贷平台应注册并取得相应的经营许可证。

当前，在中国，P2P网贷平台运营的主体为公司，需成立企业并取得营业执照、备案登记等相关许可证件。

这样可以确保平台具备合法的运营资质，有责任和义务对借贷行为进行监管。

P2P网贷平台应建立完善的风险控制机制。

平台对借款人的身份、还款能力、借款用途等进行审查，对借款人进行风险评估和信用评级。

对于借贷行为存在风险的项目，应提醒投资人注意，并设置适当的风险准备金。

P2P网贷平台应加强信息披露和透明度。

平台应向投资人提供真实、准确的项目信息、借款人信息和运营数据。

平台应公开披露自己的运营情况、财务状况、风险控制措施等，以增加投资人对平台的信任度。

对于借款人和投资人之间的借贷行为，应明确其法律效力。

相关法律规定应明确规定借贷合同的要素、借款利率的上限、逾期还款的处理等。

对于违约行为和恶意拖欠债务的借款人，应加大处罚力度，保护投资人的合法权益。

有必要建立统一的监管机构和监管机制。

目前，中国监管P2P网贷的机构较为分散，导致监管效果不理想。

建立统一的监管机构和监管机制，能够更好地监管和规范P2P网贷市场，防范和化解风险。

随着P2P网贷市场不断发展壮大，其法律监管亟待加强。

需要明确合理的法律框架，建立健全的监管机制，加强风险控制和信息披露，以保护投资人的合法权益，维护整个市场的稳定和健康发展。