中国工商银行管理信息系统

中国工商银行的组织结构中国工商银行（以下简称工行）是中国最大的商业银行之一，总部位于北京市西城区。

工行的组织结构体系严密，包括总行、分行、支行等层级，具有明确的职能划分和权责固化。

下面将详细介绍工行的组织结构。

1.总行层级：工行总行是工行的最高决策、执行和管理机构。

总行由党委、监事会、董事会、行董会和高级管理层组成。

-党委：总行党委是工行的最高领导机构，负责制定银行的重大决策和发展战略，指导工行的党建工作。

-监事会：监事会是总行的监督机构，负责对工行的经营管理和决策执行进行监督。

监事会委员由职工代表、机关工会代表和董事会选出。

-董事会：董事会是总行的最高决策机构，由董事组成。

董事会负责制定银行的经营战略和重大决策，并监督执行情况。

-行董会：行董会是行长领导下的执行机构，由高级管理层组成。

行董会负责具体执行董事会的决策，管理总行的业务和运营。

-高级管理层：总行的高级管理层负责管理总行各部门和业务的日常运营和管理。

包括行长、副行长和各个部门的负责人，如分行管理部、风险管理部、清算部等。

2.分行层级：工行设有国内分行和海外分行，分行是工行的下属机构，负责辖区内的各项业务。

-国内分行：工行国内分行按照地区划分，辖区内包括多个支行。

国内分行具有相对独立的经营权，负责当地辖区内的各项业务。

-海外分行：工行海外分行是工行在国外设立的分支机构，负责海外地区的各项业务。

工行在全球范围内设有多个海外分行，包括亚洲、欧洲、美洲、非洲等地。

3.支行层级：支行是工行的基层机构，承接并执行总行和分行下达的各项任务。

-总行支行：总行支行是工行总行下设的支行机构，负责执行总行的任务和指令。

总行支行一般设立在中国的省级行政区域。

-分行支行：分行下设的支行是工行分行的基层机构，负责执行分行的任务和指令。

分行支行一般设立在区域城市或辖区内的主要商业中心。

4.部门层级：工行的各个部门负责具体的业务领域和工作职能，实现工行总体战略的执行。

各银行核心业务系统分析银行的核心业务系统是指用于支持银行日常业务运营的关键信息系统。

它主要包括账户管理、支付结算、贷款管理、风险管理、客户关系管理等模块。

以下是对各银行核心业务系统的分析。

1.中国工商银行（ICBC）核心业务系统：ICBC的核心业务系统是基于国际先进的技术平台开发的，能够支持大规模的账户管理和支付结算业务。

系统具有高度的安全性和稳定性，并能够实现实时的交易处理和风险监控。

此外，该系统还支持在线银行和移动银行等新型渠道，提供全方位的服务。

2.中国建设银行（CCB）核心业务系统：CCB的核心业务系统是基于分布式架构开发的，能够实现大规模的账户管理和贷款管理业务。

系统具有高度的可靠性和可扩展性，能够支持多种交易方式和终端设备。

此外，该系统还支持电子商务和跨境业务等创新业务。

3.中国农业银行（ABC）核心业务系统：ABC的核心业务系统是基于灵活的模块化架构开发的，能够实现全面的账户管理和风险管理业务。

系统具有高度的灵活性和可配置性，能够根据不同的业务需求进行定制。

此外，该系统还支持第三方支付和移动支付等新兴业务。

4.中国银行（BOC）核心业务系统：BOC的核心业务系统是基于现代化的技术平台开发的，能够实现全面的账户管理和支付结算业务。

系统具有高度的交易处理能力和数据处理能力，能够支持大规模的交易和查询。

此外，该系统还支持电子票据和电子商务等创新业务。

5.中国邮政储蓄银行（PSBC）核心业务系统：综上所述，各银行的核心业务系统在功能和性能方面基本相似，但在技术架构和业务定制方面有所差异。

银行核心业务系统的发展趋势是向数字化、智能化和开放化的方向发展，以适应不断变化的市场需求。

三⼤银⾏（⼯⾏、建⾏、农⾏）新IT架构总览企业上三板，三板企业再融资->请找“三板车”　⼀、中国建设银⾏ 建设银⾏数据中⼼在“新⼀代”核⼼系统、“两地三中⼼”基础设施建设中，进⾏了⼀系列技术架构创新，提⾼了系统吞吐能⼒和资源供给效率，提升了系统可靠性，⼤⼤增强了数据中⼼风险防范⽔平。

以电⼦渠道为例，业务量从2012年每⽉21 亿笔增加到2016年179亿笔，年均增长72%。

2016年“双⼗⼀”的核⼼业务系统交易峰值接近8000 笔/秒，较2015年增长81%，所有系统均顺利应对业务⾼峰，充分验证了建⾏新⼀代系统架构的健壮性。

1、融合架构：主机平台分布式开放平台 核⼼账务系统，部署在主机平台上 主机平台可⽤性⾼，运⾏稳定，适合作为银⾏核⼼系统运⾏平台，但也存在风险集中、处理能⼒瓶颈、敏捷性不够、价格昂贵等不⾜。

主机资源⽤于核⼼账务系统，利⽤开放平台处理查询业务或者普通维护性交为了更好地利⽤主机资源，建设银⾏提出“主机开放”的融合架构，确保“好钢⽤在⼑刃上”。

查询系统，部署在分布式平台上 查询系统包括：个⼈客户综合积分、贷记卡管理、客户信息查询、对公/对私存款查询、客户渠道。

⽬前各类查询交易总计下移⽇均交易量1.4亿笔，节省主机资源2.6万MIPS，相当于8.22亿元。

查询系统与账务系统分离，既分散了系统风险，⼜提⾼了并发处理能⼒。

最近三年在实际业务量年均增长32% 的情况下，主机MIPS资源零增长，取得了节省投资的良好效果。

在分布式开放平台上，X86服务器替代⼩型机 在开放平台的选择上，由于同等计算能⼒的X86服务器价格只有⼩型机的1/20，所以⾸先在新⼀代架构的应⽤(AP)层中⼤量采⽤X86服务器替代⼩型机，随着替代技术逐步成熟，继续提⾼在数据库(DB)层使⽤X86服务器的⽐例，进⼀步减少⼩型机的数量。

⾃新⼀代实施以来，应⽤层和数据库层部署的X86服务器替代⼩型机已累计节省12.2亿元。

银行各系统功能简介业务系统核心业务系统业务功能包括：总账管理、卡系统管理、客户信息管理、额度控管、存款、贷款、资金业务、国际结算、支付结算、对外接口等清分清算系统以清算日期为准，将账务类交易、非账务类交易的手续费、代理费、网络服务费等相关费用，按费用类型计算应收、应付金额，经过清算人员确认后上送核心系统完成结算的过程国际结算系统银行为客户提供贸易（或非贸易）外币结算的业务系统，业务包括：信用证、托收、汇款、保理、保函、进口押汇、出口押汇、出口贴现、福费廷、打包贷款等保理业务系统业务功能包括：客户信息管理、合同信息管理、预付款管理、销售分户账、汇率、费用、利息、额度、会计传票、异常处理、逾期管理、报表管理等外汇清算系统1.??提供高效的SWIFT报文收发管理，实现报文自动清分与自动记账，对于支付类报文，提供自动寻找汇款路径和报文黑名单检查等功能2. 提供电文查询，打印，复核，监控，过滤，归档等功能银行IC卡系统IC卡是集成电路卡（Integrated??Circuit??Card）的英文简称，也称之为智能卡、芯片卡等，起源于法国，诞生于1976年；IC卡交易主要分为联机交易、脱机交易、管理类交易，例如：不同渠道的查询、取款、消费、预授权、脱机消费、脱机预授权等、以及签到签退、密钥管理、黑灰白名单的管理等信用卡系统信用卡交易主要有预借现金、还款（现金/转帐）、卡卡转帐、信用卡转出、信用卡转入、信用卡销户申请/销户结清、信用卡激活、信用卡挂失/换卡、查询密码重置、补印帐单/密码函、调整帐单日等基金托管系统业务功能包括：会计核算、资金清算（与沪深登记结算公司）、投资监督、帐户管理、资产估值、投资风险、绩效评估等债券交易系统债券的承销、分销、回购、远期、自营、代理、经纪业务等外汇交易系统指商业银行参与银行间外汇市场交易的一个操作平台，主要实现自营和代客的结售汇、外汇买卖等交易。

业务品种包括即期、远期、调期等。

工商银行客户基础信息主数据管理项目
工商银行客户基础信息主数据管理项目是指在工商银行内部建立和维护客户基础信息的项目。

客户基础信息是指客户的基本身份信息、联系方式、经济实力等重要数据。

该项目的目标是通过建立统一的客户主数据管理系统，实现客户基础信息的集中管理、准确和有效的维护，提高客户数据的质量和完整性，确保客户信息在银行内部各个系统和业务流程中的一致性。

该项目主要包括以下几个方面的工作：
1. 数据采集和整理：通过各种渠道收集客户的基础信息，包括个人客户和企业客户的身份证件、联系电话、地址等信息，并进行数据整理和清洗。

2. 数据质量管理：对客户数据进行校验、修复和清洗，确保数据的准确性、完整性和标准化。

3. 数据共享和集成：将客户基础信息与其他系统进行集成，实现数据的共享和互通，避免重复录入和数据不一致的问题。

4. 数据安全和权限管理：建立合理的数据权限控制机制，确保客户数据的安全性和保密性。

5. 数据分析和应用：利用客户基础信息，进行数据分析和挖掘，帮助银行业务部门制定精准的营销策略和个性化服务。

通过实施客户基础信息主数据管理项目，工商银行能够更好地管理客户信息，提高客户服务水平，增强银行的竞争力。

中国中国工商银行工商银行工商银行新加坡分行新加坡分行新加坡分行企业企业网银操作指南网银操作指南网银操作指南目录目录3 --......- 3......................................一、电子密码器激活................................5 --............- 5 ............................................二、网银登录................................9 --............- 9 三、功能概述............................................................................10 --...........- 10 ...........................................四、账户管理.......................................................................................... (10)A）账户信息查询................................ (11)..........................................................B）账户余额查询................................ (13)C）账户明细查询..........................................................................................15 --.......- 15.......................................五、公司内部转账................................17 --.....- 17 六、向公司外部转账.....................................................................19 --...........- 19 七、普通汇款......................................................................................- 2525 --...........................................八、工银速汇................................27 --...........- 27 ...........................................九、代发工资................................ (27)..........................................................A）工资明细文件................................ (30)..........................................................B）普通代发工资................................ (31)C）权限分离代发工资......................................................................................37 --..........- 37 十、工银信使..........................................................................定期存款十一、定期存款资金池管理十二、资金池管理一、 电子电子密码器激活密码器激活密码器激活首先确保您已经拿到电子密码器和激活码（内容如图）。

全面风险管理系统情况介绍二○一一年九月全面风险管理：风险管理原则良好的信息管理系统全面风险管理系统整体建设进展v完成全面风险管理体系规划：已完成全面风险管理体系业务架构及应用架构规划，包括全面风险管理体系的建设目标，各类风险之间的关系、风险管理系统建设与业务经营及新资本协议实施之间的关系等以及实施路线图等，为后续建设工作提供了实施蓝图。

了风险加权资产、资本充足率的计量，以及经济资本的计划、配置、计量、监控、考核等管理功能。

业务运营风险管理系统ü搭建集中、全面、共享的业务运营风险管理平台ü支持灵活多样的监督机构体系设置反洗钱系统ü投产了反洗钱监控系统，实现了大额、可疑交易条件的数据的筛选与上报。

ü投产了反洗钱客户风险等级分类系统，实现了客户风险等级的划分以及对高风险客户的尽职调查。

全球市场风险管理系统ü按照巴塞尔新资本协议内部模型法的要求，涵盖人民币债券、外币债券、外汇交易、衍生产品交易等产品，对全行资金业务市场风险VaR值进行统一计量和分析，实现了市场风险的数据集中、计量集中、监控集中和管理集中。

金融市场交易管理系统ü覆盖了外汇交易、本外币债券、资金市场、衍生产品等业务品种，实现全行金融市场业务的交易管理及前台控制功能。

ü针对新资本协议第二支柱包括的第一支柱未完全覆盖或未涉及的银行实质性风险（如利率风险、流动性风险、集中度风险、战略风险、声誉风险等）进行识别和评估。

谢谢！10PDF created with pdfFactory trial version 。

中国工商银行总行项目管理系统一期工程介绍12中国工商银行总行项目管理系统一期工程介绍(1)一、背景中国工商银行是国有大型金融企业, 总资产已超过四万亿元人民币, 金融电子化水平在同业居领先地位, 电子化网点覆盖率达98%以上, 全年结算业务量占中国金融业的50%以上。

同业领先的电子化水平来源于工行每年平均300个电子化建设项目的成功实施, 中国工商银行每年项目投资的总和达到几十个亿, 而相关设备资产投资达上百亿元人民币。

如何对中国工商银行的电子化建设项目统一管理; 如何对项目相关设备资源集中管理、统一配置、优化, 成为中国工商银行管理者思考的重点问题。

二、解决方案以帮助用户提高项目管理水平、增强计划可执行性、提高资源有效配置、加强成本管理、提高企业竞争能力为系统设计目标, 项目管理信息系统一期工程的实施有效解决了用户上述的实际问题。

一期工程主要集中解决金融电子化项目的合同管理和合同设备的全国集中管理等问题。

三、系统网络架构中国工商银行经过多年的信息化建设, 已经拥有一套先进的覆盖全国的办公自动化网络系统, 项目管理信息系统可依赖现有的广域网和局域网系统运行。

3各级操作人员、管理人员都以浏览器作为客户端工具, 经过网络访问系统, 在系统应用服务器和数据库服务器的支持下, 完成相应的业务功能。

应用服务器和数据库服务器逻辑上是不同功能的服务器, 但物理上可用一台或多台服务器实现。

系统用户经过网络使用系统的权限控制由系统后台应用服务器和数据库服务器配合完成。

:下面是网络结构图四、系统技术架构项目管理信息系统结构基于J2EE/.NET的多层分布式应用模型。

应用逻辑按功能划分为组件, 各个应用组件根据她们的功能分布于不同的层。

以下是系统的四层结构: ·运行在客户端机器上的客户层组件4客户端浏览器。

·运行在J2EE/.NET服务器上的Web层组件组成用户界面, 提供浏览、查询、增加、删除、修改等操作页面。

各系统的主要功能及应用简介一、综合业绩评价系统为适应我行网点扁平化改革后管理的需要，省行开发了《中国工商银行河北省分行综合业绩评价系统》，该系统的功能分为数据查询、柜员业绩评价（按业务量统计）、业务处理、系统管理四大类。

二、企业级数据仓库（EDW）企业级数据仓库（Enterprise Data Warehouse，简称EDW）是面向主题的、集成的、相对稳定的、反映历史变化的基础数据存储和管理平台，以提升我行业务发展、分析决策、风险控制、市场营销等经营管理活动能力为目标，推动全行实现信息标准化、管理规范化和决策科学化。

灵活查询功能灵活查询（又称即席查询）是为特定业务目标而进行的一个或一组查询，为业务用户提供快速、灵活的访问数据并迅速获取信息。

主要功能如下：1、针对个人金融业务领域，可以实现分等级个人客户数量、个人客户联系方式、个人客户使用特定产品的查询和统计；对资金的流入流出交易类型和交易量进行统计。

上述功能的应用不但有利于实现定向营销，提高营销的成功率，而且对于揭示我行个人客户资金变化原因，对资金流动进行合理配置提供信息支持。

2、针对法人客户业务领域，可以通过查询法人客户购买理财产品的信息，分析法人客户对产品及风险的偏好程度；可以实现对长期不动户的法人客户存款余额和年日均余额进行监测，以激活不动户，营销潜在客户。

3、针对风险管理业务领域，可以通过银证转账系统对个人经营贷款、个人综合消费贷款流向股市情况进行监测；查询公司客户逐户的半年和年度主要财务指标信息，进一步加强公司客户的信用风险管理等等。

三、客户关系管理系统（CRM）（一）个人客户关系管理系统（PCRM）个人客户关系管理系统（PCRM）实现全行重点个人客户统一视图和个人客户贡献评价两项重要功能，为全行业务用户提供个人客户查询、个人金融业务目标客户筛选、个人银行卡业务目标客户筛选和个人客户贡献筛选四大类功能。

PCRM系统目前主要服务于二级分行的个人金融业务市场营销人员和信用卡市场营销人员、风险管理人员。

中国工商银行融e联服务与管理平台服务协议欢迎您使用工银融e联（以下简称“融e联”）服务与管理平台！为使用融e联服务与管理平台服务，请您仔细阅读以下全部内容（特别是加粗部分）。

您应遵守《中国工商银行融e 联服务与管理平台服务协议》（以下简称“本协议”），以及《中国工商银行融e联用户服务协议》。

除非您已阅读并接收本协议所有条款，否则您无权使用融e联服务与管理平台服务。

您对融e联服务与管理平台的登录、查看、发布信息等行为，即视为您已阅读并同意接受本协议所有内容的约束。

如对本协议内容有任何疑问，请及时拨打中国工商银行客服电话95588咨询。

甲方：用户乙方：中国工商银行股份有限公司一、协议范围1.1 协议适用主体范围本协议是甲方与乙方之间关于甲方使用融e联服务与管理平台服务所订立的服务协议。

1.2 协议组成，是其不可分割的组成部分，与其构成统一整体。

本协议与上述内容存在冲突的，以本协议为准。

，与协议正文具有同等法律效力，甲方同样应当遵守。

1.3协议变更与修改融e联服务与管理平台的所有权、经营管理权归乙方所有。

乙方有权根据法律规范及业务发展需要，不断调整、修改和完善本协议。

如甲方继续使用本服务，即意味着同意并自愿遵守修改后的服务协议；如甲方不接受修改后的协议，甲方有权终止使用本服务。

二、关于本服务2.1 融e联服务与管理平台:为融e联平台的组成部分，可供服务号用户向其他关注了该服务号的融e联用户提供、发布和传播文字、图片、语音等信息。

2.2 融e联服务号用户：指有效申请并经融e联服务与管理平台审核认证同意后，使用融e联服务与管理平台服务的自然人、法人、其他组织。

三、知识产权声明3.1乙方为融e联服务与管理平台的开发、运营提供技术支持和信息存储的空间，并对该平台的开发、运营及维护等过程中产生的所有信息等享有完整、全部权利，包括但不限于著作权、专利权、商标权、商业秘密及其他知识财产和其他权利。

3.2未经乙方书面许可，甲方不得为任何营利或非营利目的自行或许可任何第三方使用、转让上述知识产权，乙方保留追究上述未经许可行为的权利。

银行的后台管理系统梁礼方【摘要】相对较为完善的前台系统而言，银行的后台管理系统更为独立与复杂。

本文从应用系统的内部客户与银行的后台系统出发，详设分点，对其进行全面论述。

作为一个完整的银行信息系统，大部分银行最先发展起来的是前台业务应用系统—柜台业务处理系统，如所谓的对公、对私系统等。

接着是中台业务处理系统，如信贷管理系统、国际结算系统等。

前台和中台系统的建立，基本能把银行以前手工操作的业务用计算机进行处理，实现银行业务的电子化。

【期刊名称】《金融科技时代》【年(卷),期】2012(000)011【总页数】5页(P40-44)【关键词】后台管理系统;银行信息系统;业务处理系统;业务应用系统;结算系统;手工操作;银行业务;行处理【作者】梁礼方【作者单位】中国工商银行软件开发中心【正文语种】中文【中图分类】TP393.092作为一个完整的银行信息系统，大部分银行最先发展起来的是前台业务应用系统——柜台业务处理系统，如所谓的对公、对私系统等。

接着是中台业务处理系统，如信贷管理系统、国际结算系统等。

前台和中台系统的建立，基本能把银行以前手工操作的业务用计算机进行处理，实现银行业务的电子化。

之后，银行继续建立和完善各种后台管理应用系统，这些系统包括：风险分析管理系统、经营分析系统、客户行为分析系统、绩效评价系统、银行资源管理系统、办公系统等。

在前台、中台处理系统及后台管理系统都建立起来后，才可以认为银行已经实现信息化。

由于银行信息化发展的阶段性，大部分银行前台系统的建立相对完善。

它有整体的系统架构，统一的界面和风格，统一的用户注册、登录、认证管理，大致统一的处理流程。

相比前台系统，银行的中、后台系统在统一规划上明显比不上前台系统。

由于银行的后台管理体制与柜台业务不一样，银行的后台管理系统分条管理更细、更独立；并且，管理系统的各个子系统建立的时间不一样，主管部门也不一样。

所以，银行的后台管理系统与前台系统相比，各方面差距更大。